基金定投如何操作 基金定投八大誤區

基(ji)金定(ding)期定(ding)額投(tou)(tou)資業(ye)(ye)務(wu)日(ri)漸受(shou)到(dao)投(tou)(tou)資者青睞，此投(tou)(tou)資方式不(bu)但能平均成本、分散風險，而且投(tou)(tou)資方式類似于“零(ling)存整取”儲蓄，只要去銀行(xing)或證券營業(ye)(ye)部簽訂一份協議，就可實現自動投(tou)(tou)資，坐享收益，所(suo)以基(ji)金定(ding)投(tou)(tou)又被稱為“懶人(ren)投(tou)(tou)資術”。不(bu)過，定(ding)投(tou)(tou)畢竟是一項新業(ye)(ye)務(wu)，很多投(tou)(tou)資者認識上存在諸多誤區(qu)。

誤區之一：任何基金都適合定投(tou)

定(ding)投雖能平均成本(ben)，控制風險(xian)，但也不是所有的基(ji)金(jin)都適(shi)合。債券(quan)型(xing)(xing)基(ji)金(jin)收益一(yi)般較穩定(ding)，定(ding)投和(he)一(yi)次性投資效果差距不是太大，而股票型(xing)(xing)基(ji)金(jin)波動較大，更適(shi)合用定(ding)投來(lai)均衡成本(ben)和(he)風險(xian)。

誤區之二：定投只能長期投資

定(ding)(ding)期定(ding)(ding)額投(tou)(tou)資(zi)基金雖便于控制風險(xian)，但在后市不看好的(de)情況下，無論是一次性投(tou)(tou)資(zi)還是定(ding)(ding)投(tou)(tou)均應謹慎，已辦理的(de)基金定(ding)(ding)投(tou)(tou)計劃也(ye)應可以考慮規避風險(xian)的(de)問題。如，原本(ben)計劃投(tou)(tou)資(zi)五年，扣款(kuan)兩年后如果覺得市場前景變壞，則可考慮先(xian)獲利了(le)結，不必一味(wei)等待計劃到期。

誤區之三：扣(kou)款(kuan)日可以是任一天

定投雖采(cai)用每月(yue)固(gu)定日(ri)(ri)扣款(kuan)，但(dan)因為(wei)有的月(yue)份只有28天，所以為(wei)保證(zheng)全年在(zai)固(gu)定時間扣款(kuan)，扣款(kuan)日(ri)(ri)只能是每月(yue)1-28日(ri)(ri)；另(ling)外，扣款(kuan)日(ri)(ri)如遇節(jie)假(jia)日(ri)(ri)將(jiang)自動順(shun)延(yan)，如，約定扣款(kuan)日(ri)(ri)7月(yue)8日(ri)(ri)，但(dan)如果次(ci)月(yue)8日(ri)(ri)為(wei)周日(ri)(ri)，則(ze)扣款(kuan)日(ri)(ri)自動順(shun)延(yan)至(zhi)9日(ri)(ri)。

誤(wu)區之四：只(zhi)能按月定(ding)(ding)期定(ding)(ding)額投資

一般情況下，定投(tou)只能按(an)(an)(an)月(yue)投(tou)資(zi)(zi)(zi)，不(bu)過也(ye)有基金公司規(gui)定，定投(tou)可(ke)按(an)(an)(an)月(yue)、按(an)(an)(an)雙月(yue)或(huo)季(ji)度(du)投(tou)資(zi)(zi)(zi)。現在多數單位工(gong)資(zi)(zi)(zi)一般分(fen)為月(yue)固(gu)定工(gong)資(zi)(zi)(zi)和季(ji)度(du)獎(jiang)。如(ru)月(yue)工(gong)資(zi)(zi)(zi)僅夠日常之用，季(ji)度(du)獎(jiang)可(ke)以投(tou)資(zi)(zi)(zi)，適合按(an)(an)(an)季(ji)投(tou)資(zi)(zi)(zi)。如(ru)果每(mei)月(yue)工(gong)資(zi)(zi)(zi)較(jiao)寬裕(yu)，或(huo)年輕(qing)人(ren)想(xiang)強迫自己攢(zan)錢則(ze)可(ke)按(an)(an)(an)月(yue)投(tou)資(zi)(zi)(zi)。

誤區(qu)之五：漏存、誤存后定(ding)投(tou)協議失效

投(tou)(tou)(tou)資(zi)者有時(shi)會因(yin)為(wei)(wei)忘(wang)記提前(qian)存(cun)款(kuan)(kuan)、工資(zi)發放延誤及數額(e)減少等因(yin)素，造(zao)成基(ji)金(jin)定(ding)投(tou)(tou)(tou)無法正常(chang)扣款(kuan)(kuan)，這(zhe)時(shi)有的(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)者認為(wei)(wei)這(zhe)是自己違約，定(ding)投(tou)(tou)(tou)就失(shi)效了。其實，部分基(ji)金(jin)公司(si)和(he)銀行規定(ding)，如(ru)當(dang)日法定(ding)交易時(shi)間投(tou)(tou)(tou)資(zi)人的(de)資(zi)金(jin)賬戶(hu)余額(e)不足，銀行系統(tong)會自動于次日繼續(xu)扣款(kuan)(kuan)直到月末，并按實際扣款(kuan)(kuan)當(dang)日基(ji)金(jin)份額(e)凈值計算確認份額(e)。 所以，當(dang)月扣款(kuan)(kuan)不成功也不要緊，只要盡快(kuai)在賬戶(hu)內(nei)存(cun)錢（三(san)個月內(nei)）就可繼續(xu)參(can)加(jia)定(ding)投(tou)(tou)(tou)。

誤區之(zhi)六：定(ding)投金額可以直接變更

按規定(ding)，簽訂(ding)(ding)定(ding)期定(ding)額(e)投(tou)資協議(yi)后(hou)(hou)，約定(ding)投(tou)資期內不能(neng)直(zhi)接修改定(ding)投(tou)金(jin)額(e)，如想變更只能(neng)到(dao)代理(li)網點先(xian)辦理(li)“撤(che)消定(ding)期定(ding)額(e)申購”手續，然后(hou)(hou)重新簽訂(ding)(ding)《定(ding)期定(ding)額(e)申購申請書》后(hou)(hou)方(fang)可變更。

誤區之七：基金(jin)贖回(hui)只能一次贖清

很多投資者(zhe)以為贖回(hui)時(shi)只能將所持(chi)有(you)(you)的定投基金全部贖回(hui)，其實定投的基金可(ke)以一(yi)次性(xing)全部贖回(hui)，也可(ke)選擇部分(fen)贖回(hui)，或部分(fen)轉(zhuan)換。如資金需(xu)求(qiu)的數額(e)小(xiao)于定投金額(e)，可(ke)用(yong)多少贖多少，其它份額(e)可(ke)繼續持(chi)有(you)(you)。

誤(wu)區之八：贖回(hui)后(hou)定投協(xie)議(yi)自動終止

有人認為(wei)定投的(de)(de)基金(jin)(jin)(jin)贖回后，定投就自動終止了，其實(shi)(shi)，基金(jin)(jin)(jin)即使全(quan)部贖回，但之(zhi)前簽署(shu)的(de)(de)投資合同(tong)仍有效，只要(yao)(yao)你的(de)(de)銀(yin)行卡內有足夠金(jin)(jin)(jin)額及滿(man)足其它扣款條件，此后銀(yin)行仍會(hui)定期扣款。所以(yi)，客戶(hu)如想取(qu)消定投計劃，除了贖回基金(jin)(jin)(jin)外，還應到銷售網點填寫《定期定額申購終止申請書》，辦理終止定投手續；也可(ke)以(yi)連續三個月不滿(man)足扣款要(yao)(yao)求，以(yi)此實(shi)(shi)現自動終止定投業務。