車(che)險有哪些？汽車(che)保險哪些必須買(mai)？

一、車險有哪些？怎樣選擇車險

汽(qi)車(che)保(bao)險是承擔機動車(che)由于(yu)自然災害或(huo)意外事故所造成(cheng)的人身傷亡或(huo)財產損失的賠償責任的一種(zhong)商業保(bao)險。

（一）主險篇

第三者責任險

這也就是常說的“三者險”。負責保險車輛在使用中發生意外事故造成他人(即(ji)第三者)的人身傷亡或財產的直接損毀的賠償責任。

購買建議：現在強制性購買的(de)交強險(xian)對(dui)(dui)第三者的(de)醫療費用和財產損失上(shang)賠償較(jiao)(jiao)低，作為交強險(xian)的(de)補充，三者險(xian)可(ke)以在更大程度上(shang)賠償。尤(you)其對(dui)(dui)于(yu)開車(che)經驗尚淺的(de)新手，避讓能(neng)力較(jiao)(jiao)低，碰(peng)撞發生幾率大。另外，如(ru)果車(che)輛平時行經路段交通秩序較(jiao)(jiao)差，且(qie)行人(ren)、摩托、電動車(che)較(jiao)(jiao)多時，也更容易出現事故，建議購買，并且(qie)是盡(jin)量多買。

1、車輛(liang)損失險

車輛損失(shi)險簡稱“車損險”。負責(ze)賠償由于(yu)自(zi)然災害或意外(wai)事故造成(cheng)的車輛自(zi)身(shen)的損失(shi)。

購(gou)買建(jian)議：車(che)(che)(che)損(sun)險(xian)作為車(che)(che)(che)險(xian)中(zhong)對(dui)汽車(che)(che)(che)影響最為直接的險(xian)種，如果不(bu)投保，車(che)(che)(che)輛碰撞后的修理費用就得車(che)(che)(che)主自(zi)己(ji)掏腰(yao)包了。無論新(xin)老(lao)車(che)(che)(che)主，開車(che)(che)(che)上路行(xing)車(che)(che)(che)安全難以預計。加上有時候(hou)雖然事故責(ze)任(ren)不(bu)在(zai)自(zi)己(ji)，但(dan)為了出險(xian)方(fang)便或(huo)是其他因(yin)素，事故責(ze)任(ren)可能還是會劃歸本人，因(yin)此車(che)(che)(che)損(sun)險(xian)建(jian)議還是應該(gai)購(gou)買。

2、車上人員(yuan)責任險

車上(shang)人員(yuan)責任(ren)險(xian)(xian)當中包括司機責任(ren)險(xian)(xian)和(he)乘(cheng)客責任(ren)險(xian)(xian)。負責保險(xian)(xian)車輛發生意外(wai)事故(gu)造成車上(shang)人員(yuan)的人身傷(shang)亡(wang)和(he)車上(shang)所(suo)載貨物的直接損毀的賠償責任(ren)。

購買建議：此(ci)險種能(neng)讓車(che)(che)上(shang)人員的(de)人身(shen)傷亡得到補償，當發(fa)生事故，能(neng)減少一定(ding)的(de)損失。但(dan)如(ru)果車(che)(che)主的(de)車(che)(che)輛不(bu)(bu)常載客，可(ke)以選擇單(dan)獨投保駕駛員座位的(de)車(che)(che)上(shang)人員責任險。而如(ru)果車(che)(che)輛安(an)全系數(shu)足夠高，而行車(che)(che)范圍集中在車(che)(che)多緩慢的(de)區域，即使(shi)發(fa)生事故也是輕微程度(du)，此(ci)險可(ke)以不(bu)(bu)購買。

3、全(quan)車盜(dao)搶(qiang)險

簡(jian)稱“盜搶險”。負(fu)責(ze)賠付全(quan)車(che)被(bei)(bei)盜竊(qie)、被(bei)(bei)搶劫、被(bei)(bei)搶奪(duo)造成的車(che)輛損失(shi)，以及(ji)在被(bei)(bei)盜竊(qie)、被(bei)(bei)搶劫、被(bei)(bei)搶奪(duo)期間受到損壞或(huo)車(che)上(shang)零部件(jian)、附(fu)屬設備丟失(shi)需要修復的合理費用。

購(gou)買建議：如果車(che)(che)(che)(che)輛(liang)(liang)主要用以(yi)上下班代步，住(zhu)宅和公司有專(zhuan)門的車(che)(che)(che)(che)庫(ku)以(yi)供停車(che)(che)(che)(che)，且(qie)車(che)(che)(che)(che)輛(liang)(liang)一般停放地點(dian)有專(zhuan)人(ren)看管，車(che)(che)(che)(che)輛(liang)(liang)被盜搶(qiang)的可能性較低時，可以(yi)考(kao)慮(lv)不(bu)購(gou)買。對于(yu)一些價(jia)值較高或是盜搶(qiang)率較高的車(che)(che)(che)(che)型，且(qie)停車(che)(che)(che)(che)位不(bu)能確保(bao)安全的話，可以(yi)酌(zhuo)情購(gou)買。

（二）附加險篇

車上人員責任險

車上人員責任險僅針對車輛損失險和第三者責任險范圍內的損失，其他附加險的免賠規定不能取消。根據條款規定，一般情況下，上述險種范圍內的每次保險事故與賠償計算履行按責免賠的原則，車主須按事故責任大小承擔一定比例的損失(稱為免賠(pei)額)。但如果投保了不計免賠特約險(xian)，發生保險(xian)事故(gu)后，保險(xian)公司(si)不再(zai)按(an)原免賠規定進行免賠，而按(an)規定計算的實際損失(shi)給予賠付。

購買(mai)建議(yi)：不計免(mian)賠(pei)險一般(ban)投保費用較低(di)，但效果明顯，性價(jia)比高。尤(you)其(qi)新手行車出(chu)現的(de)小事故較為頻繁，如果購買(mai)了車損險或三者(zhe)險，在資金相對寬裕的(de)情況下，建議(yi)也要買(mai)上(shang)不計免(mian)賠(pei)險。

1、自(zi)燃損失險

自(zi)然險(xian)負(fu)責車(che)(che)輛(liang)在(zai)行駛過程中，因(yin)本車(che)(che)電器、線路、供油系統發生(sheng)故障及載(zai)運(yun)貨物(wu)自(zi)燃(ran)原因(yin)起(qi)火燃(ran)燒，造成車(che)(che)輛(liang)損失以及施(shi)救所(suo)支付的合理(li)費用。

購買建議(yi)(yi)：除了(le)(le)私自(zi)改裝電路或(huo)是(shi)用車(che)(che)不當(dang)的(de)(de)情況，自(zi)燃(ran)一般(ban)都(dou)需(xu)要(yao)(yao)由生產(chan)廠商負責。此外，汽車(che)(che)自(zi)燃(ran)是(shi)需(xu)要(yao)(yao)做事(shi)(shi)故(gu)(gu)鑒(jian)定(ding)的(de)(de)。有時候盡管汽車(che)(che)發(fa)生自(zi)然(ran)，若事(shi)(shi)故(gu)(gu)原(yuan)因鑒(jian)定(ding)不在賠償(chang)條件(jian)內，保險公(gong)司都(dou)不予賠償(chang)。因此我們(men)建議(yi)(yi)，對于(yu)車(che)(che)況良好(hao)的(de)(de)新車(che)(che)，自(zi)燃(ran)的(de)(de)情況極(ji)少發(fa)生，就不建議(yi)(yi)購買了(le)(le)。而舊車(che)(che)自(zi)燃(ran)的(de)(de)風(feng)險幾(ji)率(lv)會隨著使(shi)用年限(xian)增大，可以考(kao)慮購買。

2、無(wu)過失責任險

投保車輛在使用過程中，因與非機動車輛、行人發生交通事故，造成對方人員傷亡和直接財產損毀，保險車輛一方不承擔賠償責任。如被保險人拒絕賠償未果，對被保險人已經支付給對方而無法追回的費用，保險公司按《道路交通事故處理辦法》和出險當地的道路交通事故處理規定標準在保險單所載明的本保險賠償限額內計算賠償。每次賠償均實行20%的絕(jue)對免賠率(lv)。

購(gou)買(mai)建議：此(ci)險(xian)跟三(san)(san)(san)者險(xian)大同小異。主(zhu)要還(huan)是針對(dui)第(di)三(san)(san)(san)方的(de)損失進行(xing)賠償。對(dui)于一(yi)般的(de)車主(zhu)來說(shuo)，只(zhi)要平時行(xing)車注意主(zhu)動避讓，小心為上，只(zhi)購(gou)買(mai)三(san)(san)(san)者險(xian)就足夠(gou)了。

3、車身(shen)劃痕(hen)險

有些保險公司稱為“油漆單獨損失險”。負責車輛在使用過程中，被他人刮劃(無明顯碰撞痕跡(ji))需要修復的費用。

購買(mai)建(jian)議(yi)：對(dui)于一(yi)些低端車型(xing)，有時候保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)(fei)往往比修復費(fei)(fei)(fei)(fei)用(yong)還(huan)要高(gao)，因此不建(jian)議(yi)購買(mai)。反之(zhi)，如(ru)(ru)果車輛屬于中(zhong)高(gao)級車型(xing)且維修費(fei)(fei)(fei)(fei)用(yong)較(jiao)高(gao)，又或者(zhe)平時停放地點(dian)治安較(jiao)為混亂(luan)的(de)，建(jian)議(yi)酌情購買(mai)。需要注(zhu)意的(de)是，如(ru)(ru)果劃痕實在細(xi)微，建(jian)議(yi)私了(le)。因為如(ru)(ru)果出險理(li)賠次數過(guo)多(duo)，會對(dui)來年的(de)車險保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)(fei)產生(sheng)較(jiao)大(da)的(de)影響，可能會導致保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)(fei)上浮，嚴重時還(huan)會被(bei)拒保(bao)(bao)(bao)。

4、玻璃單獨(du)破碎(sui)險

負責車輛(liang)在停放(fang)或(huo)使用(yong)過程中，其他部(bu)分沒(mei)有(you)損壞，僅擋風玻(bo)璃單獨破(po)碎，擋風玻(bo)璃的損失賠償。

購買建議：此險種(zhong)價格不高(gao)，適(shi)用于常(chang)年行駛高(gao)速(su)國道的車(che)主。因為(wei)常(chang)有(you)飛來(lai)小石(shi)頭(tou)擊破前擋(dang)風玻璃，更換一次也要數百元。而此類保險一年保費(fei)也才幾(ji)十元，值得購買。

5、車輛涉水險

負責對車輛遭(zao)(zao)遇(yu)水(shui)(shui)浸事故后造成的車身損失進行理(li)賠。但車主(zhu)如果是在積水(shui)(shui)路面強行涉水(shui)(shui)行駛、或(huo)遭(zao)(zao)水(shui)(shui)浸后在水(shui)(shui)中啟動(dong)(dong)造成發動(dong)(dong)機(ji)部分(fen)損失則不屬于保(bao)險(xian)責任范圍。

購(gou)買建議：對(dui)于類似(si)廣州等(deng)雨季(ji)水浸多發的(de)城市，如果車主(zhu)停(ting)車地點低洼，較易遭受水浸的(de)話，建議車主(zhu)購(gou)買。

車(che)險(xian)在選擇(ze)中，要(yao)注重自(zi)身綜合實際情(qing)況(kuang)進行購買。另外，對于車(che)險(xian)知識的了解亦很(hen)重要(yao)。

二、汽車保險哪些必須買？

1、交強險

“交強險(xian)必(bi)須買，這是法律條(tiao)款有(you)明文規定的(de)。”投保(bao)專(zhuan)家說。續保(bao)時，保(bao)險(xian)公(gong)司會(hui)根據車主在(zai)一年投保(bao)期內(nei)的(de)出險(xian)記錄相應地調整交強險(xian)金額，即(ji)愛車在(zai)來年續保(bao)時，交強險(xian)價格是可以(yi)享受優惠(hui)的(de)。

2、商業第三者責任險

根據現在實際情況，商業第三者責任險作為補充交強險中的第三者責任險，投保人往往只買最高5萬元的(de)保額。投(tou)保專家建議，在此項保額上，投(tou)保人(ren)盡(jin)量投(tou)10萬(wan)元的保額。

3、車損險：不能省

任何(he)車(che)主駕車(che)，都不敢保(bao)證車(che)輛不出事故，即使自己不出，也難免會遇上因他人或自然現象而引發的車(che)輛損失(shi)。投保(bao)專家認為(wei)，車(che)主這個錢(qian)不能省。

4、盜搶險

對于剛開(kai)了一年多的新(xin)車(che)，專家(jia)建議盜搶險也值得(de)購買，因為萬一出現了意外，購買幾百元的盜搶險后，保險公司經(jing)過確認核實(shi)后，會按(an)車(che)價進行相關陪(pei)付，性價比比價高。

5、不計免賠責任險

不計免賠責任險是一種附加險種。“不計免賠”是指：出險時，即使車主無過錯，保險公司有5%--20%不(bu)(bu)等的保(bao)額不(bu)(bu)賠給車主(zhu)。但如果車主(zhu)購買(mai)了不(bu)(bu)計(ji)免賠責任險，則保(bao)險公司將全額賠給車主(zhu)。由于(yu)該(gai)險種價格不(bu)(bu)高但實用性強(qiang)，也建(jian)議車主(zhu)購買(mai)。

其他險種：適當購買

除了以上這些險種是(shi)有車一族必(bi)備之(zhi)外(wai)，余下就是(shi)根據個(ge)人收益選(xuan)擇(ze)相關(guan)附加險，例(li)如玻璃險、自燃(ran)險、劃痕險等。投保(bao)人可根據自己車輛的使用(yong)情況(kuang)，最后決定是(shi)否投保(bao)。

三、車險組合搭配哪種最實惠

【全面型】 交強險＋商業三責險(30萬(wan)元)＋車損險＋車上人員(yuan)責(ze)任險＋盜搶(qiang)險＋玻璃單獨(du)破碎(sui)險＋不計免賠特約(yue)險＋車身劃痕損失險 適合人群(qun)：約(yue)有20%的(de)車主(zhu)選擇此(ci)類型組(zu)合(he)，適合(he)于新(xin)車新(xin)手及(ji)需要全面保障的(de)車主(zhu)。

【常規型】 交強險＋商業三責險(20萬元(yuan))＋車損險＋車上(shang)人員責(ze)任(ren)險＋盜搶險＋不計免(mian)賠(pei)特約險 適合人群(qun)：約有60%的(de)(de)車主選擇此(ci)類組合，適(shi)合于有長期固(gu)定(ding)人員看守的(de)(de)停(ting)車場所停(ting)放的(de)(de)車輛(liang)，也適(shi)合于有一定(ding)駕齡、愿(yuan)意(yi)自己承(cheng)擔(dan)部分風險的(de)(de)車主。

【經濟型】　交強險＋商業三責險(10萬元(yuan))＋車損險(xian)(xian)＋不(bu)計免賠特約險(xian)(xian) 適(shi)合人群(qun)：約有15%的車主選擇(ze)此類型組合(he)，適用于車輛使用較長時間以(yi)及(ji)駕駛技術嫻(xian)熟(shu)、愿意自己承擔大部分(fen)風(feng)險的車主。

【風險型】 只購買交強險。交強險只賠付事故中第三方(受傷害一方)，人員(yuan)傷亡最高(gao)賠付11萬元(yuan)、住院醫療1萬元、財產損(sun)失(shi)2000元。但一般來說，發(fa)生車禍造成的(de)人員死(si)亡(wang)賠付應在(zai)20萬元以(yi)上，住院醫療(liao)費用也(ye)是遠遠不(bu)夠，2000元的車輛(liang)損失費(fei)用更是相差甚遠(yuan)。并且(qie)，自己(ji)的車損或被(bei)盜需自己(ji)承擔。因此，此搭配風(feng)險極(ji)大 適合(he)人群：約有(you)5%的車主選(xuan)擇(ze)此類型組合。保(bao)險專家一般不建(jian)議選(xuan)擇(ze)此項(xiang)。