車(che)險有哪(na)些？汽(qi)車(che)保險哪(na)些必須買？

一、車險有哪些？怎樣選擇車險

汽(qi)車保險是承擔機動(dong)車由于自然災害或(huo)意外事(shi)故所造(zao)成(cheng)的人身(shen)傷(shang)亡或(huo)財產損失的賠償責(ze)任的一種商業保險。

（一）主險篇

第三者責任險

這也就是常說的“三者險”。負責保險車輛在使用中發生意外事故造成他人(即第三者(zhe))的人身(shen)傷亡或財產的直接損(sun)毀(hui)的賠償責(ze)任。

購買(mai)(mai)建議：現在強(qiang)制性購買(mai)(mai)的交(jiao)強(qiang)險(xian)對(dui)第三者(zhe)的醫療(liao)費用和財產損失(shi)上賠償較低，作為交(jiao)強(qiang)險(xian)的補(bu)充，三者(zhe)險(xian)可以(yi)在更(geng)大程度(du)上賠償。尤其對(dui)于開車經驗尚淺的新手，避(bi)讓能力較低，碰撞發生幾率大。另外，如果(guo)車輛平(ping)時行經路(lu)段交(jiao)通秩序(xu)較差，且行人、摩(mo)托、電動車較多(duo)時，也更(geng)容易(yi)出現事故，建議購買(mai)(mai)，并且是盡量多(duo)買(mai)(mai)。

1、車輛損失險

車輛損(sun)失險簡稱“車損(sun)險”。負責賠(pei)償由于(yu)自(zi)然災害或(huo)意外事故造(zao)成的(de)車輛自(zi)身的(de)損(sun)失。

購買建(jian)議：車(che)(che)損險(xian)作為(wei)車(che)(che)險(xian)中對汽車(che)(che)影響(xiang)最(zui)為(wei)直接的(de)險(xian)種(zhong)，如果(guo)不投保(bao)，車(che)(che)輛碰撞(zhuang)后(hou)的(de)修(xiu)理費用就(jiu)得車(che)(che)主自(zi)己(ji)掏腰包(bao)了(le)。無論(lun)新老車(che)(che)主，開車(che)(che)上路行(xing)車(che)(che)安全(quan)難(nan)以預(yu)計。加上有時候雖然事故責任不在(zai)自(zi)己(ji)，但為(wei)了(le)出(chu)險(xian)方便或是其他因(yin)素(su)，事故責任可(ke)能(neng)還是會(hui)劃歸本人，因(yin)此車(che)(che)損險(xian)建(jian)議還是應該購買。

2、車上人(ren)員責任險

車(che)(che)上人(ren)員責任(ren)險(xian)當(dang)中包(bao)括司機責任(ren)險(xian)和乘客責任(ren)險(xian)。負責保險(xian)車(che)(che)輛發生意外事(shi)故造(zao)成車(che)(che)上人(ren)員的人(ren)身傷亡和車(che)(che)上所(suo)載貨物的直(zhi)接損毀的賠(pei)償責任(ren)。

購買(mai)建議：此(ci)險(xian)種能讓車上人員的(de)(de)人身傷亡(wang)得到補(bu)償，當發(fa)生事(shi)故，能減少一定的(de)(de)損失。但如果(guo)車主的(de)(de)車輛不常載(zai)客，可以選擇(ze)單(dan)獨投保駕駛員座位(wei)的(de)(de)車上人員責(ze)任險(xian)。而如果(guo)車輛安全系數(shu)足夠高，而行車范圍集中在車多(duo)緩(huan)慢的(de)(de)區(qu)域，即使發(fa)生事(shi)故也是輕微程度，此(ci)險(xian)可以不購買(mai)。

3、全車(che)盜搶險

簡稱“盜搶(qiang)(qiang)險”。負責(ze)賠付全車被(bei)(bei)盜竊、被(bei)(bei)搶(qiang)(qiang)劫、被(bei)(bei)搶(qiang)(qiang)奪造成的車輛損失(shi)，以及在被(bei)(bei)盜竊、被(bei)(bei)搶(qiang)(qiang)劫、被(bei)(bei)搶(qiang)(qiang)奪期間受(shou)到(dao)損壞(huai)或車上零部件、附屬設備丟失(shi)需要修復的合理(li)費用。

購(gou)買建(jian)議(yi)：如(ru)果車(che)輛(liang)主要(yao)用以(yi)(yi)上下班代步，住宅(zhai)和公(gong)司(si)有(you)專門的(de)(de)車(che)庫以(yi)(yi)供停車(che)，且車(che)輛(liang)一(yi)般停放地點(dian)有(you)專人看(kan)管，車(che)輛(liang)被盜搶的(de)(de)可(ke)能性較低時，可(ke)以(yi)(yi)考慮不(bu)購(gou)買。對于一(yi)些價值較高(gao)或是(shi)盜搶率較高(gao)的(de)(de)車(che)型，且停車(che)位不(bu)能確保安(an)全的(de)(de)話，可(ke)以(yi)(yi)酌情購(gou)買。

（二）附加險篇

車上人員責任險

車上人員責任險僅針對車輛損失險和第三者責任險范圍內的損失，其他附加險的免賠規定不能取消。根據條款規定，一般情況下，上述險種范圍內的每次保險事故與賠償計算履行按責免賠的原則，車主須按事故責任大小承擔一定比例的損失(稱為(wei)免(mian)賠額)。但如果投保了不(bu)計免(mian)賠特約(yue)險(xian)，發生保險(xian)事故后，保險(xian)公司不(bu)再按(an)原免(mian)賠規定(ding)進行免(mian)賠，而(er)按(an)規定(ding)計算的(de)實際損失給予賠付。

購買建(jian)議：不(bu)計(ji)免賠險(xian)一(yi)般投(tou)保費(fei)用較低，但效果(guo)明顯，性價比高。尤其(qi)新手行(xing)車出現(xian)的(de)小事故較為頻(pin)繁，如果(guo)購買了車損險(xian)或三(san)者(zhe)險(xian)，在(zai)資金相對寬裕的(de)情(qing)況下(xia)，建(jian)議也要(yao)買上不(bu)計(ji)免賠險(xian)。

1、自燃(ran)損失險

自(zi)然險負責車(che)(che)(che)輛在(zai)行駛過程中(zhong)，因本車(che)(che)(che)電器(qi)、線路、供油系(xi)統(tong)發生故障及載運貨物自(zi)燃原因起(qi)火(huo)燃燒，造(zao)成車(che)(che)(che)輛損失以及施救所(suo)支付的合理費用。

購買建議：除了(le)私自(zi)(zi)改裝電路(lu)或是用車(che)不當的(de)情況，自(zi)(zi)燃(ran)一般(ban)都需要(yao)由生產廠商負(fu)責。此外，汽車(che)自(zi)(zi)燃(ran)是需要(yao)做事故鑒(jian)定的(de)。有(you)時候盡(jin)管汽車(che)發生自(zi)(zi)然(ran)，若事故原因鑒(jian)定不在賠償條件內，保險(xian)公(gong)司(si)都不予賠償。因此我們建議，對于車(che)況良(liang)好的(de)新(xin)車(che)，自(zi)(zi)燃(ran)的(de)情況極少發生，就不建議購買了(le)。而舊(jiu)車(che)自(zi)(zi)燃(ran)的(de)風險(xian)幾率會隨著使用年限增(zeng)大，可以考慮(lv)購買。

2、無過失(shi)責任險

投保車輛在使用過程中，因與非機動車輛、行人發生交通事故，造成對方人員傷亡和直接財產損毀，保險車輛一方不承擔賠償責任。如被保險人拒絕賠償未果，對被保險人已經支付給對方而無法追回的費用，保險公司按《道路交通事故處理辦法》和出險當地的道路交通事故處理規定標準在保險單所載明的本保險賠償限額內計算賠償。每次賠償均實行20%的絕對免賠率。

購買(mai)建議(yi)：此險(xian)跟(gen)三者險(xian)大同小異。主(zhu)要還是針對第(di)三方(fang)的損失進行賠償。對于(yu)一般的車(che)主(zhu)來說，只要平時行車(che)注(zhu)意主(zhu)動(dong)避讓，小心為上，只購買(mai)三者險(xian)就足夠(gou)了。

3、車身劃痕(hen)險

有些保險公司稱為“油漆單獨損失險”。負責車輛在使用過程中，被他人刮劃(無明顯(xian)碰撞痕跡)需要(yao)修復的費用。

購買(mai)建(jian)(jian)議(yi)：對(dui)(dui)于(yu)一些(xie)低端車型，有(you)時(shi)(shi)候保(bao)費往往比修(xiu)復費用(yong)還(huan)要(yao)高(gao)，因此(ci)不(bu)建(jian)(jian)議(yi)購買(mai)。反之，如果(guo)(guo)車輛屬于(yu)中高(gao)級車型且維修(xiu)費用(yong)較高(gao)，又或者平時(shi)(shi)停放(fang)地點治安(an)較為混亂的(de)(de)，建(jian)(jian)議(yi)酌情購買(mai)。需要(yao)注意的(de)(de)是，如果(guo)(guo)劃痕實(shi)在細(xi)微，建(jian)(jian)議(yi)私了。因為如果(guo)(guo)出險理賠次數(shu)過多，會對(dui)(dui)來(lai)年的(de)(de)車險保(bao)費產生(sheng)較大的(de)(de)影響，可能(neng)會導(dao)致保(bao)費上(shang)浮(fu)，嚴重(zhong)時(shi)(shi)還(huan)會被拒保(bao)。

4、玻璃(li)單獨破碎險

負責車(che)輛在停(ting)放(fang)或使(shi)用過程中，其他部(bu)分沒有損壞，僅(jin)擋風玻璃單(dan)獨破碎，擋風玻璃的損失賠(pei)償。

購(gou)買建議：此險(xian)種價格不高(gao)，適用(yong)于常年(nian)行駛高(gao)速國道的車主。因為常有飛來小石頭擊破前擋風玻璃(li)，更(geng)換一(yi)次也要數百元(yuan)。而此類保險(xian)一(yi)年(nian)保費也才幾十元(yuan)，值得購(gou)買。

5、車輛涉水險

負(fu)責對車(che)輛遭遇水浸事故(gu)后造成(cheng)的車(che)身損失進行(xing)理賠。但車(che)主(zhu)如果是在積水路面(mian)強行(xing)涉水行(xing)駛、或遭水浸后在水中啟動造成(cheng)發動機部分(fen)損失則不屬于(yu)保(bao)險責任范圍。

購買(mai)建議：對(dui)于(yu)類似廣(guang)州等雨季水浸多發(fa)的城市，如果車(che)主(zhu)停車(che)地(di)點低洼(wa)，較易遭受水浸的話(hua)，建議車(che)主(zhu)購買(mai)。

車(che)險在選擇中，要注重自身綜(zong)合實(shi)際情況(kuang)進行購(gou)買。另(ling)外(wai)，對于車(che)險知(zhi)識的了解亦很重要。

二、汽車保險哪些必須買？

1、交強險

“交強險(xian)(xian)(xian)必須買，這是法律條款有(you)明(ming)文規定的(de)(de)。”投保專(zhuan)家(jia)說。續保時，保險(xian)(xian)(xian)公司會根據車主在(zai)一年(nian)投保期內(nei)的(de)(de)出險(xian)(xian)(xian)記錄相應地調整交強險(xian)(xian)(xian)金額，即(ji)愛車在(zai)來年(nian)續保時，交強險(xian)(xian)(xian)價格是可以(yi)享(xiang)受優惠的(de)(de)。

2、商業第三者責任險

根據現在實際情況，商業第三者責任險作為補充交強險中的第三者責任險，投保人往往只買最高5萬元的保(bao)額(e)。投保(bao)專家建議(yi)，在此項保(bao)額(e)上(shang)，投保(bao)人(ren)盡量投10萬元的保額(e)。

3、車損險：不能省

任何車(che)主(zhu)駕(jia)車(che)，都不(bu)(bu)敢保證車(che)輛(liang)不(bu)(bu)出事故，即(ji)使自己不(bu)(bu)出，也難免會遇上因他人或自然現象而(er)引發的車(che)輛(liang)損失。投(tou)保專家認為，車(che)主(zhu)這個錢(qian)不(bu)(bu)能省。

4、盜搶險

對于剛開了一(yi)年多的(de)新(xin)車，專家建(jian)議盜搶(qiang)險也(ye)值(zhi)得(de)購買(mai)，因(yin)為萬一(yi)出現了意外，購買(mai)幾百元的(de)盜搶(qiang)險后(hou)(hou)，保險公司經(jing)過確認核實后(hou)(hou)，會按車價進行相關陪(pei)付，性價比比價高。

5、不計免賠責任險

不計免賠責任險是一種附加險種。“不計免賠”是指：出險時，即使車主無過錯，保險公司有5%--20%不(bu)等的保額(e)不(bu)賠(pei)(pei)給車主(zhu)。但(dan)如果車主(zhu)購買(mai)了不(bu)計免賠(pei)(pei)責任險，則保險公司將全額(e)賠(pei)(pei)給車主(zhu)。由于該(gai)險種價格不(bu)高但(dan)實用性強，也建議車主(zhu)購買(mai)。

其他險(xian)種：適當購(gou)買

除了以(yi)上(shang)這些險(xian)(xian)種是(shi)(shi)有車一族(zu)必備(bei)之外，余下就是(shi)(shi)根(gen)據(ju)個人收(shou)益(yi)選(xuan)擇相關(guan)附加險(xian)(xian)，例如玻璃險(xian)(xian)、自(zi)燃險(xian)(xian)、劃痕(hen)險(xian)(xian)等(deng)。投(tou)保人可(ke)根(gen)據(ju)自(zi)己車輛的(de)使(shi)用情況，最后決定是(shi)(shi)否投(tou)保。

三、車險組合搭配哪種最實惠

【全面型】 交強險＋商業三責險(30萬元)＋車損(sun)險(xian)＋車上人員責任險(xian)＋盜(dao)搶險(xian)＋玻璃(li)單獨破碎險(xian)＋不計(ji)免賠特約(yue)險(xian)＋車身劃(hua)痕損(sun)失(shi)險(xian) 適合人群：約(yue)有20%的車(che)主選擇此類(lei)型組合，適(shi)合于新車(che)新手(shou)及需(xu)要全面保障的車(che)主。

【常規型】 交強險＋商業三責險(20萬(wan)元)＋車損險(xian)＋車上人員責任(ren)險(xian)＋盜搶(qiang)險(xian)＋不計免賠特約險(xian) 適合人群：約有60%的(de)(de)車主(zhu)選擇此類組合，適(shi)合于有(you)長期固(gu)定(ding)人員看守的(de)(de)停車場所停放的(de)(de)車輛，也適(shi)合于有(you)一(yi)定(ding)駕齡、愿意自己承(cheng)擔部(bu)分風(feng)險的(de)(de)車主(zhu)。

【經濟型】　交強險＋商業三責險(10萬元(yuan))＋車(che)損險＋不計免賠(pei)特約(yue)險 適(shi)合人群：約(yue)有(you)15%的(de)車(che)主(zhu)選(xuan)擇(ze)此類型組合，適用于車(che)輛(liang)使用較長時間以及駕駛(shi)技術(shu)嫻熟(shu)、愿意自己承擔大部分風(feng)險的(de)車(che)主(zhu)。

【風險型】 只購買交強險。交強險只賠付事故中第三方(受傷害一方)，人員傷亡最(zui)高賠付11萬(wan)元、住院醫療1萬元、財產損失(shi)2000元。但一般來說，發生車禍(huo)造成的人員死亡賠付應在20萬元以(yi)上，住院醫療費用也是遠(yuan)遠(yuan)不夠，2000元的車輛(liang)損失費用更是相差甚(shen)遠(yuan)。并(bing)且，自己的車損或被(bei)盜需(xu)自己承擔。因此(ci)，此(ci)搭配風險(xian)極大 適合人群：約有(you)5%的車(che)主選擇此(ci)(ci)類型(xing)組合。保險專家(jia)一般不建議選擇此(ci)(ci)項。