中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知

銀發〔2016〕261號(hao)

中(zhong)國(guo)人民銀(yin)行(xing)(xing)上海總部，各分行(xing)(xing)、營業(ye)管理部，各省(sheng)會（首府）城市(shi)中(zhong)心支行(xing)(xing)，深圳市(shi)中(zhong)心支行(xing)(xing)；國(guo)家(jia)開發銀(yin)行(xing)(xing)，各政(zheng)策性銀(yin)行(xing)(xing)、國(guo)有商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)、股份制(zhi)商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)，中(zhong)國(guo)郵(you)政(zheng)儲蓄銀(yin)行(xing)(xing)；中(zhong)國(guo)銀(yin)聯股份有限公司，中(zhong)國(guo)支付清算協會；各非銀(yin)行(xing)(xing)支付機構：

為有效防范電(dian)信(xin)網(wang)絡新型違法(fa)犯罪，切實保護人民群眾財產安全和合法(fa)權益，現就(jiu)加強支付結算管理(li)有關事項通知如下：

一、加強賬戶實名制管理

（一(yi)）全面推進(jin)個人賬戶分類管理。

1.個(ge)人銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)結算(suan)賬(zhang)(zhang)戶。自2016年12月1日起，銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)金融機(ji)構（以(yi)下(xia)簡稱銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)）為(wei)個(ge)人開立銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)結算(suan)賬(zhang)(zhang)戶的(de)，同(tong)一個(ge)人在同(tong)一家銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)（以(yi)法人為(wei)單位，下(xia)同(tong)）只(zhi)能(neng)開立一個(ge)Ⅰ類(lei)戶，已開立Ⅰ類(lei)戶，再新開戶的(de)，應當開立Ⅱ類(lei)戶或Ⅲ類(lei)戶。銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)對本銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)行(xing)內(nei)異(yi)地存取現、轉賬(zhang)(zhang)等業(ye)(ye)務，收取異(yi)地手續費的(de)，應當自本通知(zhi)發布之日起三個(ge)月內(nei)實現免費。

個(ge)人(ren)(ren)于2016年11月30日前在同一家銀行(xing)開立多個(ge)Ⅰ類(lei)戶(hu)(hu)的(de)，銀行(xing)應當對同一存(cun)款(kuan)人(ren)(ren)開戶(hu)(hu)數量較多的(de)情(qing)況(kuang)進行(xing)摸排清理(li)(li)，要求存(cun)款(kuan)人(ren)(ren)作出(chu)說明，核(he)實其開戶(hu)(hu)的(de)合理(li)(li)性。對于無法核(he)實開戶(hu)(hu)合理(li)(li)性的(de)，銀行(xing)應當引導存(cun)款(kuan)人(ren)(ren)撤銷(xiao)或歸并賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)，或者采(cai)取降低賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)類(lei)別等措(cuo)施，使存(cun)款(kuan)人(ren)(ren)運用賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)分類(lei)機制，合理(li)(li)存(cun)放(fang)資金，保護資金安全。

2.個(ge)人(ren)支(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)。自2016年12月1日起，非銀行支(zhi)付(fu)機構（以下簡(jian)稱支(zhi)付(fu)機構）為個(ge)人(ren)開立支(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)的，同一個(ge)人(ren)在(zai)同一家(jia)支(zhi)付(fu)機構只能開立一個(ge)Ⅲ類賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)。支(zhi)付(fu)機構應當(dang)于(yu)2016年11月30日前完成存(cun)量支(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)清理工作，聯系開戶(hu)(hu)人(ren)確(que)認需保留的賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)，其余賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)降低類別管理或予以撤并；開戶(hu)(hu)人(ren)未按規(gui)定時間確(que)認的，支(zhi)付(fu)機構應當(dang)保留其使用頻率較(jiao)高和金額較(jiao)大的賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)，后(hou)續可根(gen)據其申請進(jin)行變更。

（二(er)）暫停涉(she)案賬(zhang)戶(hu)開戶(hu)人名(ming)(ming)下所有(you)賬(zhang)戶(hu)的(de)業務。自2017年(nian)１月(yue)1日起，對(dui)于不(bu)法分子用于開展電信網絡新型(xing)違法犯罪的(de)作案銀行賬(zhang)戶(hu)和支付(fu)賬(zhang)戶(hu)，經設(she)區(qu)的(de)市級(ji)及以(yi)上公安機關(guan)認定(ding)并納入電信網絡新型(xing)違法犯罪交(jiao)易風(feng)險事件(jian)管(guan)理平臺“涉(she)案賬(zhang)戶(hu)”名(ming)(ming)單的(de)，銀行和支付(fu)機構中止該賬(zhang)戶(hu)所有(you)業務。

銀(yin)行和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)應當通(tong)知(zhi)涉案賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)人(ren)(ren)(ren)重新核(he)實(shi)身(shen)(shen)份，如其(qi)(qi)未在3日(ri)內向銀(yin)行或(huo)者支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)重新核(he)實(shi)身(shen)(shen)份的(de)，應當對(dui)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)人(ren)(ren)(ren)名下其(qi)(qi)他(ta)銀(yin)行賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)暫停(ting)非柜(ju)面業務，支(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)暫停(ting)所有業務。銀(yin)行和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)重新核(he)實(shi)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)人(ren)(ren)(ren)身(shen)(shen)份后，可以(yi)恢(hui)復除涉案賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)外的(de)其(qi)(qi)他(ta)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)業務；賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)開(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)人(ren)(ren)(ren)確認賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)為他(ta)人(ren)(ren)(ren)冒名開(kai)立(li)的(de)，應當向銀(yin)行和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)出具(ju)被冒用身(shen)(shen)份開(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)并同意銷戶(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)聲明，銀(yin)行和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)予以(yi)銷戶(hu)(hu)(hu)(hu)。

（三(san)）建立對買賣銀(yin)(yin)(yin)(yin)行賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)和(he)支(zhi)付賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)、冒名開(kai)(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)懲(cheng)戒機制。自2017年１月1日起，銀(yin)(yin)(yin)(yin)行和(he)支(zhi)付機構(gou)對經設區的(de)(de)市級(ji)及以上公安機關(guan)認(ren)定的(de)(de)出租、出借(jie)、出售(shou)、購買銀(yin)(yin)(yin)(yin)行賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)（含銀(yin)(yin)(yin)(yin)行卡(ka)，下同）或(huo)(huo)者(zhe)支(zhi)付賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)單(dan)位和(he)個人(ren)及相關(guan)組織者(zhe)，假冒他人(ren)身份或(huo)(huo)者(zhe)虛(xu)構(gou)代理關(guan)系開(kai)(kai)立銀(yin)(yin)(yin)(yin)行賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)或(huo)(huo)者(zhe)支(zhi)付賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)單(dan)位和(he)個人(ren)，5年內(nei)暫停其銀(yin)(yin)(yin)(yin)行賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)非柜(ju)面業務、支(zhi)付賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)所有業務，3年內(nei)不得為其新開(kai)(kai)立賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)。人(ren)民銀(yin)(yin)(yin)(yin)行將上述單(dan)位和(he)個人(ren)信(xin)息(xi)移送金融信(xin)用信(xin)息(xi)基礎數據庫并向社會(hui)公布。

（四(si)）加強對冒名開(kai)戶的(de)懲(cheng)戒力(li)度。銀行在辦理開(kai)戶業務時(shi)，發現(xian)個(ge)人冒用(yong)他人身份(fen)開(kai)立賬戶的(de)，應當(dang)及時(shi)向公(gong)(gong)安(an)機關報案(an)并將被冒用(yong)的(de)身份(fen)證(zheng)件移交公(gong)(gong)安(an)機關。

（五）建(jian)立單位開(kai)戶審慎核實機(ji)制。對于(yu)被全(quan)國企業信用信息(xi)公示系統列入“嚴重違法失(shi)信企業名(ming)單”，以及經銀行和(he)(he)支付機(ji)構核實單位注冊地(di)址不存(cun)在(zai)或者虛構經營(ying)場所的單位，銀行和(he)(he)支付機(ji)構不得(de)為(wei)其(qi)開(kai)戶。銀行和(he)(he)支付機(ji)構應(ying)當至(zhi)少每季度(du)排查(cha)企業是否屬于(yu)嚴重違法企業，情況(kuang)屬實的，應(ying)當在(zai)3個月內暫停(ting)其(qi)業務，逐步清理。

對存(cun)在法定代(dai)表人(ren)或(huo)者負(fu)責人(ren)對單(dan)(dan)位(wei)經營規模及業(ye)務(wu)(wu)背景等(deng)情況不清(qing)楚、注(zhu)冊地和經營地均(jun)在異(yi)(yi)地等(deng)異(yi)(yi)常情況的單(dan)(dan)位(wei)，銀(yin)行和支付(fu)機構(gou)應當加強對單(dan)(dan)位(wei)開(kai)戶意愿(yuan)的核查。銀(yin)行應當對法定代(dai)表人(ren)或(huo)者負(fu)責人(ren)面簽(qian)并留(liu)存(cun)視頻(pin)、音頻(pin)資(zi)料等(deng)，開(kai)戶初(chu)期原則(ze)上(shang)不開(kai)通非(fei)柜面業(ye)務(wu)(wu)，待(dai)后續了解(jie)后再審慎開(kai)通。支付(fu)機構(gou)應當留(liu)存(cun)單(dan)(dan)位(wei)法定代(dai)表人(ren)或(huo)者負(fu)責人(ren)開(kai)戶時的視頻(pin)、音頻(pin)資(zi)料等(deng)。

支(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)為(wei)單(dan)位開(kai)(kai)立(li)(li)支(zhi)(zhi)付(fu)賬戶(hu)，應當(dang)參(can)照《人(ren)民幣(bi)銀(yin)行(xing)結算(suan)賬戶(hu)管理辦法(fa)》（中國人(ren)民銀(yin)行(xing)令〔2003〕第5號發布(bu)）第十七條(tiao)、第二十四條(tiao)、第二十六(liu)條(tiao)等相(xiang)關規定，要(yao)求(qiu)單(dan)位提供相(xiang)關證明文件，并自主或(huo)者(zhe)(zhe)委托合(he)作(zuo)機構(gou)以面(mian)對(dui)面(mian)方(fang)式(shi)核實(shi)客戶(hu)身份(fen)，或(huo)者(zhe)(zhe)以非(fei)面(mian)對(dui)面(mian)方(fang)式(shi)通(tong)過至(zhi)少三個合(he)法(fa)安全的(de)(de)外部渠(qu)道對(dui)單(dan)位基本信息(xi)進行(xing)多(duo)重交(jiao)叉驗證。對(dui)于(yu)本通(tong)知(zhi)發布(bu)之日前(qian)已經開(kai)(kai)立(li)(li)支(zhi)(zhi)付(fu)賬戶(hu)的(de)(de)單(dan)位，支(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)應當(dang)于(yu)2017年6月底前(qian)按照上(shang)述要(yao)求(qiu)核實(shi)身份(fen)，完成(cheng)核實(shi)前(qian)不得為(wei)其(qi)開(kai)(kai)立(li)(li)新的(de)(de)支(zhi)(zhi)付(fu)賬戶(hu)；逾期(qi)未(wei)完成(cheng)核實(shi)的(de)(de)，支(zhi)(zhi)付(fu)賬戶(hu)只(zhi)收(shou)不付(fu)。支(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)完成(cheng)核實(shi)工(gong)作(zuo)后，將有關情(qing)況報告(gao)法(fa)人(ren)所在地人(ren)民銀(yin)行(xing)分支(zhi)(zhi)機構(gou)。

支付機構應(ying)當(dang)加強對(dui)使用個人支付賬戶開展(zhan)經(jing)營(ying)性活動的資金(jin)交易監測(ce)和持(chi)續性客戶管理(li)。

（六）加強對(dui)異常開戶行為的審核。有下列(lie)情(qing)形之(zhi)一的，銀(yin)行和支付機(ji)構有權(quan)拒絕開戶：

1.對單位和個(ge)人身(shen)份信息(xi)存在疑義，要(yao)求出(chu)示(shi)(shi)輔助(zhu)證件(jian)，單位和個(ge)人拒絕出(chu)示(shi)(shi)的。

2.單位和個人組(zu)織他人同時或者分(fen)批(pi)開立賬戶的。

3.有明顯(xian)理由懷疑開立賬戶從事(shi)違法(fa)犯罪活動的(de)。

銀(yin)行和支(zhi)付(fu)機構應當加強賬戶交(jiao)易活(huo)動監(jian)測，對開戶之日起(qi)6個(ge)月內無交(jiao)易記錄(lu)的賬戶，銀(yin)行應當暫(zan)停其非柜(ju)面業(ye)務(wu)(wu)，支(zhi)付(fu)機構應當暫(zan)停其所有業(ye)務(wu)(wu)，銀(yin)行和支(zhi)付(fu)機構向單位和個(ge)人重新核實身份后，可以恢復其業(ye)務(wu)(wu)。

（七）嚴格聯(lian)(lian)系(xi)(xi)電(dian)話號碼(ma)與(yu)身(shen)(shen)份證(zheng)(zheng)件號碼(ma)的(de)(de)對(dui)(dui)應關系(xi)(xi)。銀(yin)(yin)行(xing)(xing)和(he)支(zhi)付機構應當(dang)建立聯(lian)(lian)系(xi)(xi)電(dian)話號碼(ma)與(yu)個人(ren)(ren)身(shen)(shen)份證(zheng)(zheng)件號碼(ma)的(de)(de)一(yi)一(yi)對(dui)(dui)應關系(xi)(xi)，對(dui)(dui)多人(ren)(ren)使用同一(yi)聯(lian)(lian)系(xi)(xi)電(dian)話號碼(ma)開(kai)立和(he)使用賬戶(hu)的(de)(de)情(qing)況進行(xing)(xing)排查(cha)清理，聯(lian)(lian)系(xi)(xi)相(xiang)(xiang)(xiang)關當(dang)事人(ren)(ren)進行(xing)(xing)確認。對(dui)(dui)于成(cheng)年(nian)人(ren)(ren)代理未成(cheng)年(nian)人(ren)(ren)或者(zhe)老年(nian)人(ren)(ren)開(kai)戶(hu)預(yu)留本人(ren)(ren)聯(lian)(lian)系(xi)(xi)電(dian)話等合理情(qing)形的(de)(de)，由相(xiang)(xiang)(xiang)關當(dang)事人(ren)(ren)出具說明(ming)后可以保(bao)持(chi)不變(bian)；對(dui)(dui)于單位批量(liang)開(kai)戶(hu)，預(yu)留財(cai)務(wu)人(ren)(ren)員聯(lian)(lian)系(xi)(xi)電(dian)話等情(qing)形的(de)(de)，應當(dang)變(bian)更(geng)為(wei)賬戶(hu)所有人(ren)(ren)本人(ren)(ren)的(de)(de)聯(lian)(lian)系(xi)(xi)電(dian)話；對(dui)(dui)于無法證(zheng)(zheng)明(ming)合理性的(de)(de)，應當(dang)對(dui)(dui)相(xiang)(xiang)(xiang)關銀(yin)(yin)行(xing)(xing)賬戶(hu)暫停非(fei)柜面業務(wu)，支(zhi)付賬戶(hu)暫停所有業務(wu)。

二、加強轉賬管理

（八）增加轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)方式，調(diao)整(zheng)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)時間。自2016年12月1日起，銀行和支付(fu)機構提供(gong)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)服務時應(ying)當執行下列規定：

1.向存(cun)款人提供實時到賬(zhang)(zhang)、普通(tong)到賬(zhang)(zhang)、次日到賬(zhang)(zhang)等多種轉賬(zhang)(zhang)方(fang)式(shi)選(xuan)擇(ze)，存(cun)款人在(zai)選(xuan)擇(ze)后才能辦理業務(wu)。

2.除向本人同行賬戶轉(zhuan)(zhuan)賬外，個人通過自助(zhu)柜員機（含其他具(ju)有存取款功能的自助(zhu)設備，下同）轉(zhuan)(zhuan)賬的，發(fa)卡行在(zai)受(shou)理(li)24小時(shi)(shi)后(hou)辦理(li)資金(jin)轉(zhuan)(zhuan)賬。在(zai)發(fa)卡行受(shou)理(li)后(hou)24小時(shi)(shi)內，個人可(ke)以向發(fa)卡行申請撤銷轉(zhuan)(zhuan)賬。受(shou)理(li)行應當(dang)在(zai)受(shou)理(li)結果界面對轉(zhuan)(zhuan)賬業務辦理(li)時(shi)(shi)間和可(ke)撤銷規定作出(chu)明確提示。

3.銀行(xing)通(tong)過自助柜員機為個(ge)人(ren)辦理轉賬業(ye)務的，應當(dang)增加漢語(yu)(yu)語(yu)(yu)音提(ti)示(shi)(shi)(shi)，并通(tong)過文(wen)字、標識、彈窗等設置防詐騙提(ti)醒；非漢語(yu)(yu)提(ti)示(shi)(shi)(shi)界面應當(dang)對(dui)資金轉出等核(he)心關鍵字段(duan)提(ti)供漢語(yu)(yu)提(ti)示(shi)(shi)(shi)，無(wu)法提(ti)示(shi)(shi)(shi)的，不得提(ti)供轉賬。

（九）加(jia)強銀(yin)行(xing)非柜(ju)面(mian)(mian)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)管(guan)理。自2016年(nian)12月(yue)1日起，銀(yin)行(xing)在為存款人開通非柜(ju)面(mian)(mian)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)業務時，應(ying)(ying)當與(yu)存款人簽訂(ding)協議，約定(ding)非柜(ju)面(mian)(mian)渠(qu)道向非同名銀(yin)行(xing)賬(zhang)戶和(he)(he)支付賬(zhang)戶轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)的(de)日累計限額、筆數(shu)和(he)(he)年(nian)累計限額等，超出限額和(he)(he)筆數(shu)的(de)，應(ying)(ying)當到銀(yin)行(xing)柜(ju)面(mian)(mian)辦理。

除向本人(ren)同行(xing)(xing)(xing)賬(zhang)戶轉賬(zhang)外，銀行(xing)(xing)(xing)為個(ge)人(ren)辦理非柜面轉賬(zhang)業務，單日累計金額(e)(e)超(chao)過(guo)(guo)5萬(wan)元的，應當采用數字證書或者電子(zi)簽名等安(an)全可(ke)靠(kao)的支付指令驗證方式(shi)。單位(wei)、個(ge)人(ren)銀行(xing)(xing)(xing)賬(zhang)戶非柜面轉賬(zhang)單日累計金額(e)(e)分(fen)別超(chao)過(guo)(guo)100萬(wan)元、30萬(wan)元的，銀行(xing)(xing)(xing)應當進行(xing)(xing)(xing)大(da)額(e)(e)交易提醒，單位(wei)、個(ge)人(ren)確認后方可(ke)轉賬(zhang)。

（十）加(jia)強支(zhi)付賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)轉賬(zhang)(zhang)(zhang)管(guan)理(li)。自2016年(nian)12月1日起(qi)，支(zhi)付機構在(zai)為(wei)單位和(he)個人(ren)(ren)開立(li)支(zhi)付賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)時，應當與(yu)單位和(he)個人(ren)(ren)簽(qian)訂(ding)協(xie)議(yi)，約定(ding)支(zhi)付賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)與(yu)支(zhi)付賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)、支(zhi)付賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)與(yu)銀行賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)之間的日累計轉賬(zhang)(zhang)(zhang)限額(e)和(he)筆數，超出限額(e)和(he)筆數的，不(bu)得再辦(ban)理(li)轉賬(zhang)(zhang)(zhang)業(ye)務(wu)。

（十一）加強交(jiao)易背景調查。銀行和(he)(he)支付機構(gou)發現(xian)賬(zhang)戶存在(zai)大量(liang)轉入(ru)轉出交(jiao)易的(de)(de)，應(ying)當按照“了解你的(de)(de)客戶”原則(ze)，對單(dan)位(wei)或(huo)者個人(ren)(ren)的(de)(de)交(jiao)易背景進(jin)行調查。如(ru)發現(xian)存在(zai)異常的(de)(de)，應(ying)當按照審慎原則(ze)調整(zheng)向單(dan)位(wei)和(he)(he)個人(ren)(ren)提(ti)供(gong)的(de)(de)相(xiang)關(guan)服務。

（十二）加強特(te)約(yue)商(shang)戶(hu)資(zi)金結算管理。銀(yin)行和(he)支付(fu)機構(gou)為特(te)約(yue)商(shang)戶(hu)提(ti)供T+0資(zi)金結算服務(wu)的，應(ying)當對(dui)特(te)約(yue)商(shang)戶(hu)加強交(jiao)易監測(ce)和(he)風險管理，不(bu)得為入網不(bu)滿90日(ri)或者入網后連續正常(chang)交(jiao)易不(bu)滿30日(ri)的特(te)約(yue)商(shang)戶(hu)提(ti)供T+0資(zi)金結算服務(wu)。

三、加強銀行卡業務管理

（十三）嚴格審核(he)特約(yue)(yue)商戶(hu)資質，規范受(shou)理(li)(li)終(zhong)(zhong)端管理(li)(li)。任(ren)何單位和個人不得在(zai)網上買賣POS機(ji)（包括MPOS）、刷卡器等受(shou)理(li)(li)終(zhong)(zhong)端。銀(yin)行和支(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)應(ying)當對(dui)全部實(shi)體特約(yue)(yue)商戶(hu)進行現場檢(jian)查(cha)(cha)，逐一(yi)(yi)核(he)對(dui)其(qi)受(shou)理(li)(li)終(zhong)(zhong)端的使用地(di)點。對(dui)于(yu)違規移機(ji)使用、無法確認實(shi)際(ji)使用地(di)點的受(shou)理(li)(li)終(zhong)(zhong)端一(yi)(yi)律停止業務功能(neng)。銀(yin)行和支(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)應(ying)當于(yu)2016年11月30日前形成檢(jian)查(cha)(cha)報告備查(cha)(cha)。

（十四）建立健全特(te)約商(shang)(shang)戶(hu)信息管(guan)理系統(tong)和(he)黑名(ming)單管(guan)理機制。中(zhong)國支(zhi)付清(qing)算(suan)協(xie)會、銀(yin)(yin)行卡清(qing)算(suan)機構(gou)應當(dang)建立健全特(te)約商(shang)(shang)戶(hu)信息管(guan)理系統(tong)，組織銀(yin)(yin)行、支(zhi)付機構(gou)詳細記錄(lu)特(te)約商(shang)(shang)戶(hu)基本信息、啟(qi)動和(he)終止服(fu)務(wu)情況、合規風險狀況等(deng)。對(dui)同一特(te)約商(shang)(shang)戶(hu)或者同一個人控制的(de)(de)特(te)約商(shang)(shang)戶(hu)反復(fu)更換服(fu)務(wu)機構(gou)等(deng)異(yi)常狀況的(de)(de)，銀(yin)(yin)行和(he)支(zhi)付機構(gou)應當(dang)審慎(shen)為其提供服(fu)務(wu)。

中國(guo)支(zhi)付(fu)清(qing)(qing)算協會、銀行(xing)卡清(qing)(qing)算機(ji)(ji)(ji)構(gou)應當(dang)建立健全特(te)(te)約(yue)(yue)商戶(hu)(hu)黑名(ming)(ming)單(dan)管理(li)機(ji)(ji)(ji)制，將因存在重大違規行(xing)為(wei)被銀行(xing)和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)(ji)構(gou)終止(zhi)服務的特(te)(te)約(yue)(yue)商戶(hu)(hu)及其法(fa)定(ding)(ding)代(dai)表(biao)人(ren)或者(zhe)負責人(ren)、公安機(ji)(ji)(ji)關(guan)認定(ding)(ding)為(wei)違法(fa)犯罪活動轉移(yi)贓款(kuan)提(ti)供便(bian)利的特(te)(te)約(yue)(yue)商戶(hu)(hu)及相(xiang)關(guan)個(ge)人(ren)、公安機(ji)(ji)(ji)關(guan)認定(ding)(ding)的買賣賬戶(hu)(hu)的單(dan)位(wei)和(he)個(ge)人(ren)等(deng)，列(lie)入(ru)黑名(ming)(ming)單(dan)管理(li)。中國(guo)支(zhi)付(fu)清(qing)(qing)算協會應當(dang)將黑名(ming)(ming)單(dan)信息移(yi)送金融信用信息基(ji)礎數據庫。銀行(xing)和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)(ji)構(gou)不得將黑名(ming)(ming)單(dan)中的單(dan)位(wei)以(yi)(yi)及由相(xiang)關(guan)個(ge)人(ren)擔任法(fa)定(ding)(ding)代(dai)表(biao)人(ren)或者(zhe)負責人(ren)的單(dan)位(wei)拓(tuo)展為(wei)特(te)(te)約(yue)(yue)商戶(hu)(hu)；已(yi)經(jing)拓(tuo)展為(wei)特(te)(te)約(yue)(yue)商戶(hu)(hu)的，應當(dang)自該特(te)(te)約(yue)(yue)商戶(hu)(hu)被列(lie)入(ru)黑名(ming)(ming)單(dan)之日(ri)起10日(ri)內(nei)予以(yi)(yi)清(qing)(qing)退。

四、強化可疑交易監測

（十五）確保交易信(xin)息(xi)真實、完(wan)(wan)整、可(ke)追(zhui)溯。支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構與銀(yin)(yin)(yin)行(xing)合作(zuo)開展(zhan)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)賬戶(hu)付(fu)(fu)款或者(zhe)(zhe)收(shou)(shou)款業(ye)(ye)務的，應(ying)當(dang)嚴格執行(xing)《銀(yin)(yin)(yin)行(xing)卡收(shou)(shou)單業(ye)(ye)務管理(li)辦法(fa)(fa)》（中國人民銀(yin)(yin)(yin)行(xing)令〔2013〕第9號(hao)(hao)發布(bu)）、《非銀(yin)(yin)(yin)行(xing)支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構網絡支(zhi)付(fu)(fu)業(ye)(ye)務管理(li)辦法(fa)(fa)》（中國人民銀(yin)(yin)(yin)行(xing)公告〔2015〕第43號(hao)(hao)公布(bu)）等制度規(gui)定，確保交易信(xin)息(xi)的真實性(xing)、完(wan)(wan)整性(xing)、可(ke)追(zhui)溯性(xing)以及在支(zhi)付(fu)(fu)全(quan)流程(cheng)中的一致性(xing)，不得篡改或者(zhe)(zhe)隱匿交易信(xin)息(xi)，交易信(xin)息(xi)應(ying)當(dang)至少保存5年(nian)。銀(yin)(yin)(yin)行(xing)和支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構應(ying)當(dang)于2017年(nian)3月31日前按照網絡支(zhi)付(fu)(fu)報文相(xiang)關金(jin)融行(xing)業(ye)(ye)技術標準完(wan)(wan)成系(xi)統改造，逾期未完(wan)(wan)成改造的，暫停有關業(ye)(ye)務。

（十六）加強(qiang)(qiang)賬戶監測(ce)。銀行和(he)(he)支付機構應當加強(qiang)(qiang)對銀行賬戶和(he)(he)支付賬戶的監測(ce)，建立和(he)(he)完善可疑(yi)交(jiao)易(yi)監測(ce)模型(xing)，賬戶及其(qi)資金劃轉具有(you)集中轉入分(fen)散轉出(chu)等可疑(yi)交(jiao)易(yi)特征的（詳見附件1），應當列(lie)入可疑(yi)交(jiao)易(yi)。

對于列入可(ke)(ke)疑(yi)交(jiao)(jiao)易的(de)賬戶，銀行(xing)和支付機(ji)構(gou)應(ying)當(dang)與相(xiang)關單位或(huo)者(zhe)個人核實(shi)交(jiao)(jiao)易情況(kuang)；經核實(shi)后銀行(xing)和支付機(ji)構(gou)仍然認定賬戶可(ke)(ke)疑(yi)的(de)，銀行(xing)應(ying)當(dang)暫停賬戶非柜面(mian)業(ye)務(wu)，支付機(ji)構(gou)應(ying)當(dang)暫停賬戶所有業(ye)務(wu)，并按照規(gui)定報送可(ke)(ke)疑(yi)交(jiao)(jiao)易報告(gao)或(huo)者(zhe)重點可(ke)(ke)疑(yi)交(jiao)(jiao)易報告(gao)；涉嫌違(wei)法犯罪的(de)，應(ying)當(dang)及時向(xiang)當(dang)地公安機(ji)關報告(gao)。

（十七）強化(hua)支付(fu)結算可疑交(jiao)易監測的研究。中國支付(fu)清算協會、銀(yin)(yin)行(xing)卡清算機(ji)構(gou)(gou)應當根據(ju)公安機(ji)關、銀(yin)(yin)行(xing)、支付(fu)機(ji)構(gou)(gou)提供的可疑交(jiao)易情(qing)形，構(gou)(gou)建可疑交(jiao)易監測模型(xing)，向(xiang)銀(yin)(yin)行(xing)和支付(fu)機(ji)構(gou)(gou)發布。

五、健全緊急止付和快速凍結機制

（十八）理順工(gong)作機制，按(an)期接(jie)入(ru)電(dian)信(xin)網(wang)(wang)絡新型(xing)違(wei)法犯(fan)罪交(jiao)易(yi)風險事(shi)件管理平臺。2016年(nian)11月30日(ri)前(qian)，支(zhi)付機構應(ying)當理順本(ben)機構協(xie)助有權機關(guan)(guan)查詢、止(zhi)付、凍結和扣劃工(gong)作流(liu)程；實現查詢賬戶(hu)信(xin)息和交(jiao)易(yi)流(liu)水以及賬戶(hu)止(zhi)付、凍結和扣劃等；指定專人(ren)專崗負責協(xie)助查詢、止(zhi)付、凍結和扣劃工(gong)作，不得(de)推諉、拖延。銀(yin)行、從(cong)事(shi)網(wang)(wang)絡支(zhi)付的支(zhi)付機構應(ying)當根據有關(guan)(guan)要求，按(an)時完成本(ben)單位核心系統的開發和改(gai)造工(gong)作，在2016年(nian)底前(qian)全部接(jie)入(ru)電(dian)信(xin)網(wang)(wang)絡新型(xing)違(wei)法犯(fan)罪交(jiao)易(yi)風險事(shi)件管理平臺。

六、加大對無證機構的打擊力度

（十九）依法處置無(wu)證(zheng)機構(gou)。人民銀行分(fen)支(zhi)(zhi)機構(gou)應當(dang)充分(fen)利用支(zhi)(zhi)付機構(gou)風(feng)險專項整治工作(zuo)(zuo)機制(zhi)(zhi)，加(jia)強與地(di)方政(zheng)府以及(ji)工商部門(men)、公安機關的(de)配合，及(ji)時出具相關非法從事資(zi)金支(zhi)(zhi)付結算的(de)行政(zheng)認定意見，加(jia)大對(dui)無(wu)證(zheng)機構(gou)的(de)打擊力度(du)，盡(jin)快依法處置一批(pi)無(wu)證(zheng)經營(ying)機構(gou)。人民銀行上(shang)(shang)海總(zong)部，各分(fen)行、營(ying)業(ye)(ye)管理部、省會（首(shou)府）城市中心(xin)支(zhi)(zhi)行應當(dang)按月填(tian)制(zhi)(zhi)《無(wu)證(zheng)經營(ying)支(zhi)(zhi)付業(ye)(ye)務(wu)專項整治工作(zuo)(zuo)進(jin)度(du)表》（見附件2），將轄(xia)區工作(zuo)(zuo)進(jin)展情況上(shang)(shang)報總(zong)行。

七、建立責任追究機制

（二十(shi)）嚴(yan)格處罰，實行責任(ren)追(zhui)究。人民銀行分支機(ji)(ji)構、銀行和支付機(ji)(ji)構應(ying)當履職盡責，確保打擊(ji)治理電(dian)信網絡新型違法犯(fan)罪工(gong)作取(qu)得實效。

凡是發生電信(xin)網絡新(xin)型違法(fa)犯罪(zui)案件的(de)，應當倒查銀行、支(zhi)付機(ji)構的(de)責任落(luo)實情(qing)況。銀行和支(zhi)付機(ji)構違反相(xiang)關制(zhi)度以及本通知規定的(de)，應當按照有關規定進行處(chu)罰(fa)；情(qing)節嚴重的(de)，人(ren)民銀行依據《中華人(ren)民共和國中國人(ren)民銀行法(fa)》第(di)四十六條的(de)規定予以處(chu)罰(fa)，并(bing)可采取(qu)暫停(ting)1個月至6個月新(xin)開(kai)立賬戶和辦理支(zhi)付業務的(de)監管措施。

凡是(shi)人民(min)銀(yin)行分支機(ji)(ji)構監管責任(ren)不(bu)落實，導致轄區內(nei)銀(yin)行和支付(fu)機(ji)(ji)構未有效(xiao)履職(zhi)盡責，公眾在(zai)電信網絡(luo)新型違(wei)法(fa)犯罪活動(dong)中遭受嚴(yan)重資金(jin)損失，產生惡劣社(she)會影響的，應當(dang)對人民(min)銀(yin)行分支機(ji)(ji)構進行問責。

人民銀行分支機構、銀行、支付機構、中國支付清(qing)算協會、銀行卡清(qing)算機構應當按照(zhao)規定向人民銀行總行報(bao)(bao)告本通知(zhi)執(zhi)行情況并(bing)填報(bao)(bao)有關統(tong)計表（具體報(bao)(bao)送方式(shi)及內容見附件3）。

請人民銀(yin)(yin)行(xing)上(shang)海總部(bu)，各分行(xing)、營(ying)業管理部(bu)、省會(hui)（首(shou)府）城(cheng)市(shi)中心支(zhi)行(xing)，深(shen)圳市(shi)中心支(zhi)行(xing)及(ji)時將該通(tong)知轉發至(zhi)轄區內各城(cheng)市(shi)商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)、農(nong)村(cun)(cun)商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)、農(nong)村(cun)(cun)合作銀(yin)(yin)行(xing)、村(cun)(cun)鎮銀(yin)(yin)行(xing)、城(cheng)市(shi)信用社(she)、農(nong)村(cun)(cun)信用社(she)和外(wai)資銀(yin)(yin)行(xing)等。

各單位在(zai)執行(xing)中如遇問題(ti)，請及時向人(ren)民銀(yin)行(xing)報告。