中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知

銀發〔2016〕261號

中(zhong)國(guo)人民銀(yin)行(xing)(xing)上海總部(bu)，各分行(xing)(xing)、營業(ye)管(guan)理部(bu)，各省會（首府）城市中(zhong)心(xin)支行(xing)(xing)，深圳市中(zhong)心(xin)支行(xing)(xing)；國(guo)家開(kai)發銀(yin)行(xing)(xing)，各政(zheng)策性銀(yin)行(xing)(xing)、國(guo)有(you)商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)、股份(fen)制(zhi)商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)，中(zhong)國(guo)郵(you)政(zheng)儲(chu)蓄銀(yin)行(xing)(xing)；中(zhong)國(guo)銀(yin)聯股份(fen)有(you)限(xian)公(gong)司，中(zhong)國(guo)支付(fu)清算協會；各非銀(yin)行(xing)(xing)支付(fu)機構：

為有(you)(you)效防范電(dian)信網絡新型違法犯罪，切實保護人民群眾財產安全(quan)和合法權益，現就(jiu)加(jia)強支付結算管理有(you)(you)關事項通(tong)知如(ru)下：

一、加強賬戶實名制管理

（一）全面推(tui)進個人(ren)賬戶分(fen)類管理。

1.個人(ren)(ren)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)結算賬戶。自(zi)2016年12月1日(ri)起，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業金融機構（以下簡稱銀(yin)(yin)行(xing)(xing)）為個人(ren)(ren)開(kai)立(li)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)結算賬戶的，同一個人(ren)(ren)在同一家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)（以法(fa)人(ren)(ren)為單位(wei)，下同）只(zhi)能開(kai)立(li)一個Ⅰ類(lei)(lei)戶，已開(kai)立(li)Ⅰ類(lei)(lei)戶，再新開(kai)戶的，應(ying)(ying)當(dang)(dang)開(kai)立(li)Ⅱ類(lei)(lei)戶或Ⅲ類(lei)(lei)戶。銀(yin)(yin)行(xing)(xing)對本銀(yin)(yin)行(xing)(xing)行(xing)(xing)內異(yi)地存取現、轉賬等業務，收取異(yi)地手(shou)續費的，應(ying)(ying)當(dang)(dang)自(zi)本通知發布之日(ri)起三個月內實現免費。

個(ge)人(ren)于2016年11月30日前在(zai)同(tong)一家(jia)銀行開立多(duo)個(ge)Ⅰ類(lei)戶(hu)(hu)(hu)的(de)，銀行應當(dang)對(dui)同(tong)一存(cun)(cun)款人(ren)開戶(hu)(hu)(hu)數量較多(duo)的(de)情況進行摸排清理，要求存(cun)(cun)款人(ren)作出(chu)說(shuo)明(ming)，核(he)實其(qi)開戶(hu)(hu)(hu)的(de)合(he)理性。對(dui)于無(wu)法核(he)實開戶(hu)(hu)(hu)合(he)理性的(de)，銀行應當(dang)引導存(cun)(cun)款人(ren)撤銷或歸并賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)，或者采取降(jiang)低賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)類(lei)別等措施(shi)，使存(cun)(cun)款人(ren)運用賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)分類(lei)機制，合(he)理存(cun)(cun)放資(zi)金，保護資(zi)金安全。

2.個(ge)(ge)(ge)人支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)。自2016年(nian)12月1日(ri)起(qi)，非銀行支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構（以下(xia)簡稱支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構）為個(ge)(ge)(ge)人開立支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)的，同一(yi)(yi)個(ge)(ge)(ge)人在同一(yi)(yi)家支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構只能開立一(yi)(yi)個(ge)(ge)(ge)Ⅲ類賬(zhang)(zhang)戶(hu)。支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構應當(dang)于2016年(nian)11月30日(ri)前完成(cheng)存量支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)清(qing)理工(gong)作(zuo)，聯系開戶(hu)人確認需(xu)保(bao)留(liu)的賬(zhang)(zhang)戶(hu)，其(qi)余賬(zhang)(zhang)戶(hu)降低類別管理或予以撤并；開戶(hu)人未按(an)規定時間確認的，支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機構應當(dang)保(bao)留(liu)其(qi)使用頻率較高和金額(e)較大的賬(zhang)(zhang)戶(hu)，后續可根據其(qi)申請(qing)進行變更。

（二）暫(zan)停涉案賬戶(hu)開(kai)戶(hu)人名下所有賬戶(hu)的業務。自2017年１月1日起，對(dui)于不(bu)法(fa)(fa)分(fen)子用(yong)于開(kai)展電(dian)信網絡新型違法(fa)(fa)犯罪(zui)(zui)的作(zuo)案銀(yin)行(xing)賬戶(hu)和支付賬戶(hu)，經設區的市級及(ji)以上公安機(ji)關認定并納入電(dian)信網絡新型違法(fa)(fa)犯罪(zui)(zui)交易(yi)風險事件(jian)管理(li)平臺“涉案賬戶(hu)”名單(dan)的，銀(yin)行(xing)和支付機(ji)構中(zhong)止該賬戶(hu)所有業務。

銀(yin)(yin)行和(he)(he)支(zhi)(zhi)付機(ji)(ji)構(gou)(gou)應(ying)(ying)當通知涉案(an)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)開(kai)戶(hu)(hu)人(ren)重(zhong)新(xin)核實(shi)(shi)身份(fen)(fen)，如(ru)其(qi)未在3日內(nei)向銀(yin)(yin)行或(huo)者支(zhi)(zhi)付機(ji)(ji)構(gou)(gou)重(zhong)新(xin)核實(shi)(shi)身份(fen)(fen)的(de)，應(ying)(ying)當對賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)開(kai)戶(hu)(hu)人(ren)名(ming)下其(qi)他(ta)(ta)銀(yin)(yin)行賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)暫停非柜面業(ye)務(wu)，支(zhi)(zhi)付賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)暫停所有(you)業(ye)務(wu)。銀(yin)(yin)行和(he)(he)支(zhi)(zhi)付機(ji)(ji)構(gou)(gou)重(zhong)新(xin)核實(shi)(shi)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)開(kai)戶(hu)(hu)人(ren)身份(fen)(fen)后，可(ke)以恢復除涉案(an)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)外的(de)其(qi)他(ta)(ta)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)業(ye)務(wu)；賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)開(kai)戶(hu)(hu)人(ren)確認(ren)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)為他(ta)(ta)人(ren)冒名(ming)開(kai)立的(de)，應(ying)(ying)當向銀(yin)(yin)行和(he)(he)支(zhi)(zhi)付機(ji)(ji)構(gou)(gou)出具被冒用身份(fen)(fen)開(kai)戶(hu)(hu)并同(tong)意銷(xiao)戶(hu)(hu)的(de)聲明，銀(yin)(yin)行和(he)(he)支(zhi)(zhi)付機(ji)(ji)構(gou)(gou)予以銷(xiao)戶(hu)(hu)。

（三）建立對買賣銀(yin)行賬(zhang)戶(hu)和支付(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)、冒(mao)名開戶(hu)的(de)懲戒(jie)機制。自2017年(nian)１月(yue)1日起，銀(yin)行和支付(fu)(fu)機構對經設區的(de)市級及(ji)以(yi)上公(gong)安機關(guan)認定的(de)出租、出借、出售、購買銀(yin)行賬(zhang)戶(hu)（含(han)銀(yin)行卡，下同）或(huo)者(zhe)支付(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)的(de)單(dan)位(wei)和個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)及(ji)相關(guan)組織(zhi)者(zhe)，假(jia)冒(mao)他人(ren)(ren)(ren)身份或(huo)者(zhe)虛構代理關(guan)系(xi)開立銀(yin)行賬(zhang)戶(hu)或(huo)者(zhe)支付(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)的(de)單(dan)位(wei)和個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)，5年(nian)內暫停(ting)其(qi)銀(yin)行賬(zhang)戶(hu)非柜面業務、支付(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)所有業務，3年(nian)內不得為其(qi)新開立賬(zhang)戶(hu)。人(ren)(ren)(ren)民銀(yin)行將上述單(dan)位(wei)和個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)信(xin)息移送(song)金融信(xin)用信(xin)息基礎數據庫并向社(she)會公(gong)布(bu)。

（四）加強對冒名(ming)開戶(hu)(hu)的懲戒力度。銀行(xing)在辦理開戶(hu)(hu)業務時(shi)，發現(xian)個人冒用他人身份(fen)開立(li)賬戶(hu)(hu)的，應當及時(shi)向公(gong)安(an)(an)機關報案并將(jiang)被冒用的身份(fen)證件(jian)移交公(gong)安(an)(an)機關。

（五(wu)）建立單位(wei)開戶審慎核實機制。對于被全國(guo)企(qi)業(ye)(ye)信(xin)用信(xin)息公示系統列入“嚴重違(wei)法失信(xin)企(qi)業(ye)(ye)名單”，以及經(jing)銀行和(he)(he)支(zhi)付機構(gou)(gou)核實單位(wei)注冊地(di)址不存在(zai)或者虛構(gou)(gou)經(jing)營場所的(de)單位(wei)，銀行和(he)(he)支(zhi)付機構(gou)(gou)不得為其開戶。銀行和(he)(he)支(zhi)付機構(gou)(gou)應(ying)(ying)當至少每季度排查企(qi)業(ye)(ye)是否屬于嚴重違(wei)法企(qi)業(ye)(ye)，情(qing)況屬實的(de)，應(ying)(ying)當在(zai)3個月內(nei)暫停其業(ye)(ye)務，逐步清理。

對(dui)(dui)存在(zai)法定(ding)代(dai)表(biao)人(ren)或者(zhe)負責人(ren)對(dui)(dui)單(dan)位經營規模及(ji)業(ye)務背景(jing)等(deng)(deng)情況不清楚、注冊地(di)和(he)經營地(di)均在(zai)異(yi)地(di)等(deng)(deng)異(yi)常情況的單(dan)位，銀行和(he)支付機構應(ying)當加(jia)強對(dui)(dui)單(dan)位開(kai)(kai)戶意愿(yuan)的核查。銀行應(ying)當對(dui)(dui)法定(ding)代(dai)表(biao)人(ren)或者(zhe)負責人(ren)面簽并留存視頻、音(yin)頻資(zi)料等(deng)(deng)，開(kai)(kai)戶初(chu)期原則上不開(kai)(kai)通非柜面業(ye)務，待后續了解后再審慎開(kai)(kai)通。支付機構應(ying)當留存單(dan)位法定(ding)代(dai)表(biao)人(ren)或者(zhe)負責人(ren)開(kai)(kai)戶時的視頻、音(yin)頻資(zi)料等(deng)(deng)。

支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)(gou)為(wei)單位開(kai)(kai)立支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)，應(ying)當參照(zhao)《人(ren)民幣銀(yin)行(xing)結算賬(zhang)戶(hu)(hu)管理辦(ban)法》（中(zhong)國(guo)人(ren)民銀(yin)行(xing)令(ling)〔2003〕第(di)(di)5號發(fa)(fa)布）第(di)(di)十七條(tiao)、第(di)(di)二十四(si)條(tiao)、第(di)(di)二十六條(tiao)等(deng)相(xiang)關(guan)規定，要(yao)求(qiu)單位提(ti)供相(xiang)關(guan)證明文件，并(bing)自主或者(zhe)(zhe)委托(tuo)合(he)作機(ji)構(gou)(gou)(gou)以面(mian)對面(mian)方式(shi)核(he)實(shi)(shi)客戶(hu)(hu)身(shen)份，或者(zhe)(zhe)以非(fei)面(mian)對面(mian)方式(shi)通過至(zhi)少三個合(he)法安(an)全的(de)外部渠(qu)道對單位基本信息(xi)進行(xing)多重交(jiao)叉驗(yan)證。對于本通知發(fa)(fa)布之日前(qian)已經開(kai)(kai)立支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)的(de)單位，支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)(gou)應(ying)當于2017年6月底(di)前(qian)按照(zhao)上述要(yao)求(qiu)核(he)實(shi)(shi)身(shen)份，完(wan)成核(he)實(shi)(shi)前(qian)不(bu)得為(wei)其開(kai)(kai)立新的(de)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)；逾(yu)期未完(wan)成核(he)實(shi)(shi)的(de)，支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)只(zhi)收不(bu)付(fu)(fu)(fu)。支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)(gou)完(wan)成核(he)實(shi)(shi)工作后，將有關(guan)情況報告法人(ren)所在(zai)地人(ren)民銀(yin)行(xing)分支(zhi)(zhi)機(ji)構(gou)(gou)(gou)。

支付(fu)(fu)機構應當加強對使用個(ge)人支付(fu)(fu)賬戶(hu)開展經(jing)營性活動的資金交易監測(ce)和持續性客戶(hu)管(guan)理。

（六）加強(qiang)對異常開(kai)(kai)戶行為(wei)的審(shen)核。有下列情形之一的，銀(yin)行和(he)支付機構有權拒絕開(kai)(kai)戶：

1.對(dui)單(dan)位(wei)和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單(dan)位(wei)和個人拒絕出示的。

2.單(dan)位(wei)和個(ge)人(ren)組織他人(ren)同(tong)時或者分(fen)批開立賬(zhang)戶的。

3.有明顯理由懷(huai)疑開立賬戶從事違法犯罪(zui)活動的。

銀行(xing)(xing)和(he)支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構應當加強賬戶(hu)交易活動監測，對開戶(hu)之(zhi)日起(qi)6個月內無(wu)交易記錄的(de)賬戶(hu)，銀行(xing)(xing)應當暫停(ting)(ting)其(qi)非(fei)柜面業(ye)務，支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構應當暫停(ting)(ting)其(qi)所有業(ye)務，銀行(xing)(xing)和(he)支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構向單位和(he)個人重新核實身份后，可以恢復其(qi)業(ye)務。

（七）嚴格聯(lian)系(xi)(xi)(xi)(xi)電(dian)(dian)話(hua)號(hao)碼(ma)(ma)與身(shen)(shen)份證(zheng)件號(hao)碼(ma)(ma)的(de)(de)對(dui)應(ying)(ying)(ying)關(guan)系(xi)(xi)(xi)(xi)。銀(yin)行(xing)和(he)支付機構應(ying)(ying)(ying)當(dang)(dang)建(jian)立(li)聯(lian)系(xi)(xi)(xi)(xi)電(dian)(dian)話(hua)號(hao)碼(ma)(ma)與個(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)身(shen)(shen)份證(zheng)件號(hao)碼(ma)(ma)的(de)(de)一一對(dui)應(ying)(ying)(ying)關(guan)系(xi)(xi)(xi)(xi)，對(dui)多人(ren)(ren)(ren)(ren)使用同一聯(lian)系(xi)(xi)(xi)(xi)電(dian)(dian)話(hua)號(hao)碼(ma)(ma)開立(li)和(he)使用賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)情(qing)況進行(xing)排查清理，聯(lian)系(xi)(xi)(xi)(xi)相(xiang)關(guan)當(dang)(dang)事人(ren)(ren)(ren)(ren)進行(xing)確(que)認(ren)。對(dui)于(yu)成(cheng)年人(ren)(ren)(ren)(ren)代理未成(cheng)年人(ren)(ren)(ren)(ren)或者老(lao)年人(ren)(ren)(ren)(ren)開戶(hu)(hu)(hu)預留本(ben)人(ren)(ren)(ren)(ren)聯(lian)系(xi)(xi)(xi)(xi)電(dian)(dian)話(hua)等(deng)合理情(qing)形的(de)(de)，由相(xiang)關(guan)當(dang)(dang)事人(ren)(ren)(ren)(ren)出具說明(ming)后可以保持不變；對(dui)于(yu)單位批量開戶(hu)(hu)(hu)，預留財務人(ren)(ren)(ren)(ren)員聯(lian)系(xi)(xi)(xi)(xi)電(dian)(dian)話(hua)等(deng)情(qing)形的(de)(de)，應(ying)(ying)(ying)當(dang)(dang)變更為賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)所(suo)有人(ren)(ren)(ren)(ren)本(ben)人(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)(de)聯(lian)系(xi)(xi)(xi)(xi)電(dian)(dian)話(hua)；對(dui)于(yu)無法證(zheng)明(ming)合理性的(de)(de)，應(ying)(ying)(ying)當(dang)(dang)對(dui)相(xiang)關(guan)銀(yin)行(xing)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)暫停(ting)非(fei)柜面業務，支付賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)暫停(ting)所(suo)有業務。

二、加強轉賬管理

（八(ba)）增(zeng)加轉賬方式(shi)，調整轉賬時間。自2016年12月1日起(qi)，銀行(xing)和支付機構提供(gong)轉賬服務時應當(dang)執(zhi)行(xing)下列(lie)規定(ding)：

1.向存款人提供實時到(dao)賬(zhang)、普(pu)通到(dao)賬(zhang)、次日到(dao)賬(zhang)等多(duo)種轉賬(zhang)方式選擇，存款人在選擇后才能辦(ban)理業務。

2.除(chu)向本人同行賬戶轉(zhuan)賬外，個人通過自(zi)助柜員機（含其他(ta)具有存取款功能的(de)自(zi)助設備，下(xia)同）轉(zhuan)賬的(de)，發(fa)卡(ka)行在(zai)受(shou)(shou)理(li)(li)24小時(shi)后辦(ban)理(li)(li)資金轉(zhuan)賬。在(zai)發(fa)卡(ka)行受(shou)(shou)理(li)(li)后24小時(shi)內，個人可以向發(fa)卡(ka)行申請撤銷轉(zhuan)賬。受(shou)(shou)理(li)(li)行應當在(zai)受(shou)(shou)理(li)(li)結果界面對轉(zhuan)賬業務辦(ban)理(li)(li)時(shi)間和可撤銷規定作(zuo)出明確提示。

3.銀行(xing)通過(guo)自(zi)助(zhu)柜員(yuan)機(ji)為個人辦理轉賬(zhang)業務(wu)的，應(ying)當增加(jia)漢(han)(han)語(yu)語(yu)音提示(shi)，并通過(guo)文字、標識、彈窗等(deng)設置防(fang)詐騙提醒；非漢(han)(han)語(yu)提示(shi)界面(mian)應(ying)當對(dui)資金轉出等(deng)核心關鍵字段提供(gong)漢(han)(han)語(yu)提示(shi)，無(wu)法提示(shi)的，不得提供(gong)轉賬(zhang)。

（九）加強(qiang)銀(yin)行(xing)(xing)非(fei)柜面(mian)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)管理。自2016年12月1日(ri)起，銀(yin)行(xing)(xing)在為存款人(ren)開通非(fei)柜面(mian)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)業務(wu)時，應當(dang)與存款人(ren)簽(qian)訂協議(yi)，約定非(fei)柜面(mian)渠道向非(fei)同名銀(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)戶(hu)和支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)的日(ri)累計限(xian)額、筆數(shu)和年累計限(xian)額等，超出限(xian)額和筆數(shu)的，應當(dang)到銀(yin)行(xing)(xing)柜面(mian)辦理。

除向本人同行(xing)賬戶(hu)轉(zhuan)賬外(wai)，銀行(xing)為個(ge)人辦理(li)非(fei)柜面(mian)轉(zhuan)賬業(ye)務(wu)，單(dan)日(ri)累計金(jin)額(e)(e)(e)超(chao)過5萬(wan)元的(de)，應(ying)當采(cai)用數字證(zheng)書或(huo)者電(dian)子簽名(ming)等安全可(ke)靠的(de)支付指令驗證(zheng)方式。單(dan)位(wei)、個(ge)人銀行(xing)賬戶(hu)非(fei)柜面(mian)轉(zhuan)賬單(dan)日(ri)累計金(jin)額(e)(e)(e)分別超(chao)過100萬(wan)元、30萬(wan)元的(de)，銀行(xing)應(ying)當進行(xing)大額(e)(e)(e)交易(yi)提醒，單(dan)位(wei)、個(ge)人確認后(hou)方可(ke)轉(zhuan)賬。

（十）加(jia)強支(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)戶轉賬(zhang)管理。自2016年12月(yue)1日起，支(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構在為單位(wei)(wei)和個人(ren)開立支(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)戶時，應當(dang)與單位(wei)(wei)和個人(ren)簽訂協議(yi)，約定支(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)戶與支(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)戶、支(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)戶與銀行賬(zhang)戶之間的日累計轉賬(zhang)限額和筆數，超出限額和筆數的，不得再辦理轉賬(zhang)業務。

（十一(yi)）加強交易(yi)背(bei)景(jing)(jing)調(diao)查(cha)。銀行(xing)和(he)支付機構發現賬戶(hu)存在大量(liang)轉入轉出交易(yi)的，應(ying)當按(an)照“了解(jie)你(ni)的客戶(hu)”原(yuan)則(ze)，對單位(wei)或者個(ge)人(ren)(ren)的交易(yi)背(bei)景(jing)(jing)進行(xing)調(diao)查(cha)。如發現存在異常的，應(ying)當按(an)照審慎原(yuan)則(ze)調(diao)整(zheng)向單位(wei)和(he)個(ge)人(ren)(ren)提供的相關(guan)服務(wu)。

（十(shi)二）加(jia)強(qiang)特(te)(te)約商戶(hu)資(zi)(zi)金結(jie)算(suan)管(guan)理(li)。銀行和支付機構為特(te)(te)約商戶(hu)提供T+0資(zi)(zi)金結(jie)算(suan)服務的，應當對特(te)(te)約商戶(hu)加(jia)強(qiang)交易(yi)(yi)監測(ce)和風險(xian)管(guan)理(li)，不(bu)得為入(ru)(ru)網(wang)不(bu)滿(man)90日或者入(ru)(ru)網(wang)后連續正(zheng)常交易(yi)(yi)不(bu)滿(man)30日的特(te)(te)約商戶(hu)提供T+0資(zi)(zi)金結(jie)算(suan)服務。

三、加強銀行卡業務管理

（十(shi)三）嚴格審(shen)核特約商戶資質，規(gui)范受(shou)(shou)理(li)(li)終端(duan)(duan)管理(li)(li)。任何(he)單(dan)位和個人不(bu)得在網上買(mai)賣POS機（包括MPOS）、刷卡器等受(shou)(shou)理(li)(li)終端(duan)(duan)。銀(yin)行和支付機構應(ying)當對(dui)全部(bu)實體特約商戶進行現場檢查(cha)，逐一核對(dui)其受(shou)(shou)理(li)(li)終端(duan)(duan)的使用(yong)地(di)點(dian)。對(dui)于(yu)違規(gui)移(yi)機使用(yong)、無法確認實際使用(yong)地(di)點(dian)的受(shou)(shou)理(li)(li)終端(duan)(duan)一律停(ting)止(zhi)業務功能。銀(yin)行和支付機構應(ying)當于(yu)2016年11月30日前形成檢查(cha)報告(gao)備查(cha)。

（十四）建(jian)立健全特(te)約(yue)商(shang)戶(hu)信(xin)息(xi)(xi)管(guan)理系(xi)統和黑名單管(guan)理機(ji)制。中國(guo)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)清算(suan)協會、銀(yin)行(xing)卡清算(suan)機(ji)構(gou)(gou)應(ying)(ying)當建(jian)立健全特(te)約(yue)商(shang)戶(hu)信(xin)息(xi)(xi)管(guan)理系(xi)統，組織(zhi)銀(yin)行(xing)、支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)詳細(xi)記錄特(te)約(yue)商(shang)戶(hu)基本(ben)信(xin)息(xi)(xi)、啟(qi)動和終(zhong)止服(fu)務情(qing)況(kuang)、合規(gui)風險狀(zhuang)(zhuang)況(kuang)等。對同一特(te)約(yue)商(shang)戶(hu)或者(zhe)同一個人控制的(de)特(te)約(yue)商(shang)戶(hu)反復(fu)更換服(fu)務機(ji)構(gou)(gou)等異常(chang)狀(zhuang)(zhuang)況(kuang)的(de)，銀(yin)行(xing)和支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)應(ying)(ying)當審慎為其提供服(fu)務。

中國支付(fu)(fu)清算(suan)協會、銀(yin)(yin)行(xing)(xing)卡清算(suan)機(ji)(ji)構(gou)應當(dang)建立健(jian)全特(te)約商(shang)(shang)戶(hu)黑(hei)名(ming)單(dan)(dan)(dan)管(guan)理機(ji)(ji)制，將(jiang)因存(cun)在重大違(wei)規行(xing)(xing)為被(bei)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)和支付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)終止服務的(de)特(te)約商(shang)(shang)戶(hu)及其法(fa)定(ding)(ding)代表(biao)人(ren)(ren)或者負責人(ren)(ren)、公安機(ji)(ji)關(guan)(guan)認(ren)定(ding)(ding)為違(wei)法(fa)犯罪活動(dong)轉移(yi)贓款提(ti)供便利的(de)特(te)約商(shang)(shang)戶(hu)及相(xiang)關(guan)(guan)個(ge)人(ren)(ren)、公安機(ji)(ji)關(guan)(guan)認(ren)定(ding)(ding)的(de)買(mai)賣賬戶(hu)的(de)單(dan)(dan)(dan)位(wei)和個(ge)人(ren)(ren)等，列入黑(hei)名(ming)單(dan)(dan)(dan)管(guan)理。中國支付(fu)(fu)清算(suan)協會應當(dang)將(jiang)黑(hei)名(ming)單(dan)(dan)(dan)信息移(yi)送金融信用信息基礎數據庫(ku)。銀(yin)(yin)行(xing)(xing)和支付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)不得將(jiang)黑(hei)名(ming)單(dan)(dan)(dan)中的(de)單(dan)(dan)(dan)位(wei)以及由(you)相(xiang)關(guan)(guan)個(ge)人(ren)(ren)擔任法(fa)定(ding)(ding)代表(biao)人(ren)(ren)或者負責人(ren)(ren)的(de)單(dan)(dan)(dan)位(wei)拓(tuo)(tuo)展(zhan)(zhan)為特(te)約商(shang)(shang)戶(hu)；已(yi)經拓(tuo)(tuo)展(zhan)(zhan)為特(te)約商(shang)(shang)戶(hu)的(de)，應當(dang)自該特(te)約商(shang)(shang)戶(hu)被(bei)列入黑(hei)名(ming)單(dan)(dan)(dan)之日(ri)起(qi)10日(ri)內(nei)予以清退。

四、強化可疑交易監測

（十五）確保(bao)交(jiao)易(yi)(yi)信(xin)息(xi)真實、完整、可追(zhui)溯。支(zhi)付(fu)機構與銀行(xing)合作開展銀行(xing)賬戶(hu)付(fu)款(kuan)或(huo)(huo)者(zhe)收(shou)款(kuan)業務(wu)的(de)(de)，應(ying)當(dang)嚴格執行(xing)《銀行(xing)卡(ka)收(shou)單(dan)業務(wu)管理(li)辦法》（中(zhong)國人(ren)民(min)銀行(xing)令〔2013〕第(di)9號發布(bu)）、《非銀行(xing)支(zhi)付(fu)機構網絡支(zhi)付(fu)業務(wu)管理(li)辦法》（中(zhong)國人(ren)民(min)銀行(xing)公告〔2015〕第(di)43號公布(bu)）等制(zhi)度規定，確保(bao)交(jiao)易(yi)(yi)信(xin)息(xi)的(de)(de)真實性(xing)(xing)(xing)、完整性(xing)(xing)(xing)、可追(zhui)溯性(xing)(xing)(xing)以(yi)及(ji)在(zai)支(zhi)付(fu)全流程中(zhong)的(de)(de)一(yi)致性(xing)(xing)(xing)，不得(de)篡改(gai)或(huo)(huo)者(zhe)隱匿交(jiao)易(yi)(yi)信(xin)息(xi)，交(jiao)易(yi)(yi)信(xin)息(xi)應(ying)當(dang)至(zhi)少(shao)保(bao)存(cun)5年。銀行(xing)和支(zhi)付(fu)機構應(ying)當(dang)于2017年3月31日(ri)前(qian)按照(zhao)網絡支(zhi)付(fu)報文相(xiang)關金融行(xing)業技術(shu)標(biao)準完成系統改(gai)造(zao)，逾(yu)期(qi)未完成改(gai)造(zao)的(de)(de)，暫停(ting)有(you)關業務(wu)。

（十六(liu)）加(jia)強賬(zhang)戶(hu)(hu)監測。銀(yin)行和(he)支(zhi)付機(ji)構(gou)應當加(jia)強對銀(yin)行賬(zhang)戶(hu)(hu)和(he)支(zhi)付賬(zhang)戶(hu)(hu)的監測，建立(li)和(he)完善可(ke)疑交(jiao)易(yi)監測模型，賬(zhang)戶(hu)(hu)及(ji)其資金劃轉(zhuan)具有集(ji)中轉(zhuan)入分(fen)散轉(zhuan)出(chu)等可(ke)疑交(jiao)易(yi)特征的（詳(xiang)見附件1），應當列入可(ke)疑交(jiao)易(yi)。

對于列入可疑交(jiao)(jiao)易(yi)的賬(zhang)戶，銀(yin)行(xing)和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)應當(dang)與相(xiang)關單位或者個人核實交(jiao)(jiao)易(yi)情況；經(jing)核實后銀(yin)行(xing)和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)仍然認定賬(zhang)戶可疑的，銀(yin)行(xing)應當(dang)暫停賬(zhang)戶非柜面業(ye)務(wu)，支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)應當(dang)暫停賬(zhang)戶所有業(ye)務(wu)，并按照規定報(bao)送可疑交(jiao)(jiao)易(yi)報(bao)告或者重點可疑交(jiao)(jiao)易(yi)報(bao)告；涉(she)嫌(xian)違法犯罪的，應當(dang)及時向(xiang)當(dang)地公(gong)安機(ji)關報(bao)告。

（十七）強化支付(fu)結算(suan)(suan)可疑(yi)交(jiao)易(yi)(yi)監(jian)(jian)測的研究。中(zhong)國(guo)支付(fu)清算(suan)(suan)協(xie)會、銀行卡清算(suan)(suan)機構(gou)應(ying)當根(gen)據公安機關、銀行、支付(fu)機構(gou)提供的可疑(yi)交(jiao)易(yi)(yi)情形，構(gou)建可疑(yi)交(jiao)易(yi)(yi)監(jian)(jian)測模型，向銀行和支付(fu)機構(gou)發布。

五、健全緊急止付和快速凍結機制

（十(shi)八）理(li)順(shun)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)機(ji)制(zhi)，按期接入電信(xin)(xin)網(wang)(wang)絡(luo)新(xin)(xin)型違(wei)法(fa)犯罪(zui)交(jiao)(jiao)易(yi)風險事件(jian)管理(li)平臺(tai)。2016年11月30日前(qian)，支(zhi)(zhi)付機(ji)構(gou)應當理(li)順(shun)本機(ji)構(gou)協(xie)助有(you)權機(ji)關(guan)查詢(xun)、止付、凍(dong)結(jie)(jie)和扣劃(hua)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)流程；實現查詢(xun)賬(zhang)戶信(xin)(xin)息和交(jiao)(jiao)易(yi)流水以及賬(zhang)戶止付、凍(dong)結(jie)(jie)和扣劃(hua)等；指定專人專崗負責協(xie)助查詢(xun)、止付、凍(dong)結(jie)(jie)和扣劃(hua)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)，不得(de)推諉(wei)、拖延。銀(yin)行、從事網(wang)(wang)絡(luo)支(zhi)(zhi)付的支(zhi)(zhi)付機(ji)構(gou)應當根據(ju)有(you)關(guan)要(yao)求，按時完成本單位(wei)核心系統(tong)的開發和改(gai)造工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)，在2016年底前(qian)全部接入電信(xin)(xin)網(wang)(wang)絡(luo)新(xin)(xin)型違(wei)法(fa)犯罪(zui)交(jiao)(jiao)易(yi)風險事件(jian)管理(li)平臺(tai)。

六、加大對無證機構的打擊力度

（十(shi)九）依法(fa)處(chu)置無(wu)證(zheng)機(ji)構。人(ren)民銀行(xing)(xing)分支(zhi)機(ji)構應當充分利用支(zhi)付機(ji)構風(feng)險專項(xiang)(xiang)整(zheng)治工作機(ji)制(zhi)，加(jia)強與地方政(zheng)府以及工商部門、公安(an)機(ji)關的(de)配合，及時出具相關非(fei)法(fa)從事資金支(zhi)付結算的(de)行(xing)(xing)政(zheng)認定意見，加(jia)大對無(wu)證(zheng)機(ji)構的(de)打擊力度，盡快依法(fa)處(chu)置一批無(wu)證(zheng)經營(ying)機(ji)構。人(ren)民銀行(xing)(xing)上海總(zong)部，各分行(xing)(xing)、營(ying)業(ye)管(guan)理部、省會（首府）城(cheng)市(shi)中心支(zhi)行(xing)(xing)應當按月填(tian)制(zhi)《無(wu)證(zheng)經營(ying)支(zhi)付業(ye)務專項(xiang)(xiang)整(zheng)治工作進度表》（見附件2），將轄(xia)區工作進展(zhan)情況上報總(zong)行(xing)(xing)。

七、建立責任追究機制

（二十）嚴格處(chu)罰(fa)，實行(xing)(xing)責任追究。人民(min)銀(yin)行(xing)(xing)分(fen)支機構(gou)、銀(yin)行(xing)(xing)和支付機構(gou)應(ying)當(dang)履(lv)職盡責，確保打擊治理電(dian)信網(wang)絡新型違法犯罪(zui)工作取得(de)實效(xiao)。

凡是(shi)發(fa)生(sheng)電信(xin)網絡(luo)新型(xing)違(wei)法犯罪案件的，應(ying)當倒查銀行、支(zhi)(zhi)付機(ji)構的責任落實(shi)情況。銀行和(he)支(zhi)(zhi)付機(ji)構違(wei)反相關(guan)制度以(yi)及本通(tong)知規定的，應(ying)當按(an)照有關(guan)規定進(jin)行處罰(fa)(fa)；情節嚴重的，人民(min)銀行依據《中(zhong)華人民(min)共和(he)國中(zhong)國人民(min)銀行法》第四十六條的規定予以(yi)處罰(fa)(fa)，并可采取暫停1個月(yue)至(zhi)6個月(yue)新開(kai)立(li)賬戶和(he)辦理(li)支(zhi)(zhi)付業務(wu)的監管措施(shi)。

凡是人民(min)(min)銀(yin)行(xing)(xing)分(fen)支(zhi)機構監管責(ze)任不落實，導(dao)致轄(xia)區內銀(yin)行(xing)(xing)和支(zhi)付機構未有(you)效(xiao)履職盡(jin)責(ze)，公眾在電信網(wang)絡新型違法(fa)犯罪活動中遭(zao)受嚴重資(zi)金損失(shi)，產生惡劣社會影響的，應當(dang)對人民(min)(min)銀(yin)行(xing)(xing)分(fen)支(zhi)機構進行(xing)(xing)問責(ze)。

人民銀(yin)行(xing)分(fen)支機(ji)構、銀(yin)行(xing)、支付機(ji)構、中國(guo)支付清算協會、銀(yin)行(xing)卡(ka)清算機(ji)構應當按照規定向人民銀(yin)行(xing)總行(xing)報(bao)告本通知執(zhi)行(xing)情(qing)況并填(tian)報(bao)有關(guan)統計表(biao)（具體(ti)報(bao)送方式(shi)及內(nei)容見(jian)附(fu)件3）。

請人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)上海總部，各(ge)分行(xing)、營(ying)業管(guan)理部、省會（首府）城市中心(xin)支行(xing)，深圳市中心(xin)支行(xing)及時將(jiang)該(gai)通(tong)知轉(zhuan)發(fa)至轄(xia)區內各(ge)城市商業銀(yin)(yin)行(xing)、農村商業銀(yin)(yin)行(xing)、農村合作銀(yin)(yin)行(xing)、村鎮銀(yin)(yin)行(xing)、城市信用社(she)(she)、農村信用社(she)(she)和外(wai)資銀(yin)(yin)行(xing)等。

各單位在執(zhi)行中如遇問題，請及時向人民銀行報告。