中(zhong)銀(yin)協(xie)發布《城商(shang)行(xing)發展報告(2019)》。2018年,面對國內(nei)外錯綜復雜的經(jing)濟形勢,城商(shang)行(xing)、民營(ying)銀(yin)行(xing)專注(zhu)主業、回(hui)歸(gui)本源,進一步提(ti)升服(fu)務實體經(jing)濟質效,加強(qiang)風(feng)險管控(kong),完善公司治理,逐步轉向(xiang)高質量發展。為真實、全面地(di)反映(ying)實踐(jian)成果,總結發展經(jing)驗(yan),中(zhong)國銀(yin)行(xing)業協(xie)會(hui)城商(shang)行(xing)工作委員會(hui)連續5年撰寫城商(shang)行(xing)發展報告。
相較于2018年,《報告》內容更(geng)(geng)加全面(mian),綜述了(le)城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、民(min)(min)營(ying)(ying)(ying)(ying)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)2018年的(de)(de)(de)(de)經(jing)營(ying)(ying)(ying)(ying)現狀、整體發(fa)展(zhan)、業(ye)務(wu)經(jing)營(ying)(ying)(ying)(ying)、特色(se)服務(wu)、公司治理(li)(li)、風險(xian)管(guan)理(li)(li)、基礎管(guan)理(li)(li)、社會責任等(deng)情況,對城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、民(min)(min)營(ying)(ying)(ying)(ying)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)未來發(fa)展(zhan)面(mian)臨(lin)的(de)(de)(de)(de)機遇(yu)與挑戰進行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)了(le)展(zhan)望,并對城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、民(min)(min)營(ying)(ying)(ying)(ying)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)轉向高質量(liang)發(fa)展(zhan)提供(gong)了(le)具(ju)體舉措。專(zhuan)題更(geng)(geng)加豐富,數(shu)量(liang)由3個增加至5個,深入(ru)展(zhan)示了(le)城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)經(jing)營(ying)(ying)(ying)(ying)發(fa)展(zhan)突出特點,民(min)(min)營(ying)(ying)(ying)(ying)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)發(fa)展(zhan)現狀,城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、民(min)(min)營(ying)(ying)(ying)(ying)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)普惠(hui)金融實(shi)踐,城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)理(li)(li)財業(ye)務(wu)轉型以及城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)流動性(xing)管(guan)理(li)(li)情況等(deng)。案例(li)更(geng)(geng)客觀(guan)、更(geng)(geng)精(jing)準,共篩(shai)選使用(yong)64家(jia)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)128個文字案例(li)、42家(jia)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)63個專(zhuan)欄案例(li),既覆蓋了(le)各(ge)個區(qu)域的(de)(de)(de)(de)重點城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing),也均(jun)衡展(zhan)現了(le)各(ge)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)特色(se)。數(shu)據分(fen)析(xi)方面(mian),匯總了(le)116家(jia)城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)樣本(ben)數(shu)據,占(zhan)全部城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)87%。
經營整體保持穩健 全面向高質量發展轉型
《報告》顯示,城(cheng)商行(xing)(xing)經(jing)營(ying)質(zhi)效(xiao)保(bao)持(chi)穩定,全面轉向高質(zhi)量發展。城(cheng)商行(xing)(xing)行(xing)(xing)業(ye)地(di)位穩步提高,“服(fu)(fu)務地(di)方(fang)經(jing)濟(ji)、服(fu)(fu)務小(xiao)微企(qi)業(ye)、服(fu)(fu)務城(cheng)鄉居民”的市場定位不斷強化,經(jing)營(ying)主業(ye)持(chi)續(xu)鞏固,堅持(chi)推動(dong)發展轉型,創新驅動(dong)合作共贏(ying)。
城商行資產(chan)(chan)負(fu)債(zhai)實(shi)現(xian)穩(wen)健增長,主要經營指標(biao)表現(xian)良好(hao),風險抵補能(neng)力保持穩(wen)定,整體實(shi)力日益增強。截至2018年(nian)(nian)末,總資產(chan)(chan)達到(dao)34.35萬(wan)億(yi)元(yuan),較(jiao)2017年(nian)(nian)末增長8.3%;貸款(kuan)余額(e)達到(dao)14.83萬(wan)億(yi)元(yuan),占總資產(chan)(chan)比例(li)為43.2%,較(jiao)2017年(nian)(nian)末提升5.3個百分點;貸款(kuan)余額(e)增速(su)23.3%,信貸投放力度進(jin)一(yi)(yi)步加(jia)大,資產(chan)(chan)業(ye)(ye)務回歸本(ben)源(yuan)趨勢進(jin)一(yi)(yi)步顯現(xian)。總負(fu)債(zhai)達到(dao)31.83萬(wan)億(yi)元(yuan),較(jiao)2017年(nian)(nian)末增長7.8%;主動調整負(fu)債(zhai)業(ye)(ye)務重點和(he)發展模(mo)式(shi),積極優化負(fu)債(zhai)結構,加(jia)大存款(kuan)拓展力度。處置不良貸款(kuan)加(jia)速(su),撥備計提力度加(jia)大,利潤增速(su)有所放緩,但(dan)經營質效總體保持穩(wen)定。
民(min)營銀(yin)行發展趨于穩健,差異化定位逐步(bu)清晰,總(zong)體風險可(ke)控;資(zi)產規模、經營效益逐步(bu)向(xiang)好,服務實體經濟能力不(bu)斷提升,資(zi)產質量保持良好。截至2018年(nian)末(mo)(mo),民(min)營銀(yin)行資(zi)產總(zong)額為6373.6億元(yuan),較(jiao)2017年(nian)末(mo)(mo)增(zeng)長88.5%;負債總(zong)額為5790.05億元(yuan),較(jiao)2017年(nian)末(mo)(mo)增(zeng)長102.7%;各項(xiang)貸(dai)款余額3088.68億元(yuan),較(jiao)2017年(nian)末(mo)(mo)增(zeng)長113.9%,占總(zong)資(zi)產的48.5%;凈(jing)利潤為44.52億元(yuan);不(bu)良貸(dai)款率0.62%。
發力金融科技,推動數字化轉型
《報(bao)告》顯示(shi),城商行加快金融科技(ji)應用(yong)(yong),積極推動數(shu)(shu)字(zi)化(hua)轉型。城商行通過探(tan)索人(ren)工(gong)智(zhi)能、大數(shu)(shu)據、云計算等技(ji)術應用(yong)(yong),強化(hua)經營(ying)決策(ce)的(de)技(ji)術支撐,逐步實(shi)現(xian)(xian)管理(li)智(zhi)能化(hua)、運營(ying)智(zhi)能化(hua);加速對前端和后臺的(de)數(shu)(shu)字(zi)化(hua)流程改造(zao),加速數(shu)(shu)字(zi)化(hua)運營(ying)模式轉型,提(ti)升客戶(hu)體驗、降低運營(ying)成本和控制人(ren)工(gong)差(cha)錯率;綜合運用(yong)(yong)社(she)交網絡、虛擬現(xian)(xian)實(shi)以及人(ren)工(gong)智(zhi)能技(ji)術,升級物理(li)網點服務(wu),改善(shan)線(xian)上渠道用(yong)(yong)戶(hu)體驗。
城商行通(tong)過(guo)構(gou)建(jian)移動化在線渠道,與(yu)提供應用(yong)場景的平臺進(jin)行對(dui)接合作,讓客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)隨(sui)時隨(sui)地、方便快(kuai)捷地享受(shou)金融服(fu)(fu)務(wu);通(tong)過(guo)對(dui)交易數據(ju)、輿情(qing)、交互信息等進(jin)行大數據(ju)分析,建(jian)立客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)全(quan)景視圖,打造個性化產品;利用(yong)認知計算對(dui)數據(ju)進(jin)行分析、推理(li)和學習(xi),為客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)提供更加快(kuai)速(su)、準確(que)和有(you)趣的智能(neng)客(ke)(ke)(ke)服(fu)(fu)服(fu)(fu)務(wu);應用(yong)區塊鏈(lian)技術準確(que)識別出風險可控的目標客(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)群(qun)體,有(you)效提升普惠金融效能(neng)。
城商行探索打(da)造(zao)開(kai)放銀行,加大(da)與政府平臺、互聯網企業、支(zhi)付機構(gou)等外部合(he)作(zuo),實現(xian)銀行與合(he)作(zuo)伙伴間(jian)(jian)的(de)資源共享場(chang)景(jing)融(rong)(rong)合(he),進一步拓展發展空間(jian)(jian);通過整合(he)各類金(jin)融(rong)(rong)服務要素資源,拓展公(gong)共用戶(hu)平臺,形成(cheng)金(jin)融(rong)(rong)業務在開(kai)放場(chang)景(jing)的(de)無界融(rong)(rong)入;開(kai)發開(kai)放互聯接口,打(da)造(zao)互聯網金(jin)融(rong)(rong)生態圈。
堅守初心定位 發揮普惠金融主力軍作用
《報(bao)告(gao)》顯示,城(cheng)商(shang)行(xing)響應(ying)國(guo)家政策號召,持(chi)續發揮普惠金(jin)融(rong)主力軍作(zuo)用。城(cheng)商(shang)行(xing)在(zai)支持(chi)小(xiao)微企業(ye)發展上(shang)出實招、見實效,在(zai)服(fu)務(wu)“三農”、支持(chi)鄉村振興(xing)戰略上(shang)積極(ji)貢獻(xian)解(jie)決方(fang)案,持(chi)續打好(hao)精準脫貧(pin)攻堅戰。城(cheng)商(shang)行(xing)借助大數據技術(shu)提升小(xiao)微金(jin)融(rong)服(fu)務(wu)質效,在(zai)批量獲客、產品創新、風險(xian)控制等方(fang)面(mian)作(zuo)出新的(de)探索,取得了一定突破。截至2018年末(mo)(mo),城(cheng)商(shang)行(xing)小(xiao)微企業(ye)貸(dai)(dai)款余額達(da)6.26萬億元,較(jiao)2017年末(mo)(mo)增長12.7%,小(xiao)微企業(ye)貸(dai)(dai)款增速持(chi)續領先同業(ye),占其全部貸(dai)(dai)款的(de)比重達(da)到42.1%;“兩增兩控”目標任務(wu)完成情況(kuang)良好(hao),在(zai)小(xiao)微金(jin)融(rong)領域的(de)傳(chuan)統優(you)勢持(chi)續鞏固。
城商行大力支持鄉村(cun)振興戰(zhan)略,積(ji)極執行現有各項農(nong)(nong)(nong)村(cun)金(jin)融服務政策和(he)(he)“有扶(fu)有控(kong)”的(de)差(cha)別化(hua)信貸(dai)政策,不斷加大“三農(nong)(nong)(nong)”信貸(dai)投(tou)放力度,逐步(bu)實現涉(she)農(nong)(nong)(nong)貸(dai)款增(zeng)速高于全部貸(dai)款平均水(shui)平,充分(fen)發(fa)揮信貸(dai)資金(jin)對(dui)農(nong)(nong)(nong)業(ye)(ye)增(zeng)產、農(nong)(nong)(nong)民增(zeng)收和(he)(he)農(nong)(nong)(nong)村(cun)經濟(ji)發(fa)展的(de)推動(dong)效應。積(ji)極推進產業(ye)(ye)扶(fu)貧(pin)(pin),通過(guo)產業(ye)(ye)扶(fu)貧(pin)(pin)模式(shi)(shi)的(de)轉換,將“輸血式(shi)(shi)”扶(fu)貧(pin)(pin)升(sheng)級為“造血式(shi)(shi)”扶(fu)貧(pin)(pin)。
貫徹落實新規要求 理財業務轉型見成效
《報告》顯示(shi),城(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)按照資管(guan)新(xin)規(gui)和理財(cai)新(xin)規(gui)要求,理財(cai)業(ye)務轉型(xing)見成效。城(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)積極(ji)調(diao)整理財(cai)產(chan)品結構、創(chuang)新(xin)產(chan)品設(she)計、降低保本理財(cai)、同業(ye)理財(cai)產(chan)品規(gui)模,探索發行(xing)凈(jing)值型(xing)理財(cai)產(chan)品,推動(dong)理財(cai)業(ye)務實現平穩過渡。
城(cheng)商(shang)行(xing)結合(he)自身實際情況,逐步壓縮保(bao)(bao)本(ben)理財(cai)規模,保(bao)(bao)本(ben)理財(cai)發行(xing)量下降(jiang)(jiang)趨勢明顯。2018年(nian),城(cheng)商(shang)行(xing)共發行(xing)13045只(zhi)保(bao)(bao)本(ben)理財(cai)產(chan)品,較(jiao)2017年(nian)下降(jiang)(jiang)11.3%;發行(xing)量占城(cheng)商(shang)行(xing)總發行(xing)數(shu)量的比重(zhong)為(wei)25.4%,較(jiao)2017年(nian)下降(jiang)(jiang)3.5個百分(fen)點。已(yi)有41家城(cheng)商(shang)行(xing)成功發行(xing)2345只(zhi)凈值型理財(cai)產(chan)品。
城商行(xing)存(cun)續(xu)理(li)財產(chan)品仍主要面向個人投資者,且(qie)占(zhan)比呈上升趨勢,而機構理(li)財與同業理(li)財存(cun)續(xu)數(shu)(shu)量(liang)占(zhan)比及規模占(zhan)比連續(xu) “雙降”。截至2018年末,城商行(xing)同業理(li)財存(cun)續(xu)數(shu)(shu)量(liang)僅822只(zhi),較(jiao)2017年末下(xia)降22.9%,占(zhan)理(li)財存(cun)續(xu)數(shu)(shu)量(liang)的比重為2.4%,較(jiao)2017年末降低了2.4個百(bai)分點(dian)。
城商行也在積(ji)極探索多種思路(lu)提升長期(qi)限(xian)(xian)產品的(de)(de)流動(dong)性(xing),以更好地兼顧產品流動(dong)性(xing)和風險(xian)合規的(de)(de)需(xu)求(qiu)。通過完善理(li)財質押管理(li)辦法提升理(li)財質押的(de)(de)便捷性(xing)和效率,建立理(li)財產品流轉(zhuan)平臺,推(tui)動(dong)長期(qi)限(xian)(xian)理(li)財產品流轉(zhuan),逐步提升理(li)財產品流動(dong)性(xing)。
流動性指標良好 流動性風險可控
《報告》顯示,城商(shang)行(xing)流動(dong)性(xing)(xing)(xing)指(zhi)標(biao)(biao)良好,流動(dong)性(xing)(xing)(xing)風(feng)(feng)險(xian)可控。城商(shang)行(xing)進一步(bu)完(wan)善(shan)流動(dong)性(xing)(xing)(xing)風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理框架,積極(ji)調整資產(chan)負(fu)債結(jie)構,提升日(ri)常(chang)流動(dong)性(xing)(xing)(xing)管(guan)理的(de)精細(xi)化程度,確保(bao)流動(dong)性(xing)(xing)(xing)風(feng)(feng)險(xian)控制(zhi)在(zai)適宜水(shui)平;城商(shang)行(xing)的(de)整體流動(dong)性(xing)(xing)(xing)風(feng)(feng)險(xian)可控,各項指(zhi)標(biao)(biao)均滿足銀保(bao)監會和央行(xing)的(de)監管(guan)要求。2018年末(mo),城商(shang)行(xing)流動(dong)性(xing)(xing)(xing)比例為60.14%,高(gao)于大型銀行(xing)(52.34%)、股份(fen)制(zhi)商(shang)業(ye)銀行(xing)(56.49%)、農村(cun)商(shang)業(ye)銀行(xing)(58.77%)。
城商行(xing)對照流(liu)(liu)動(dong)(dong)性(xing)風(feng)(feng)險(xian)新規(gui)的要求(qiu),對流(liu)(liu)動(dong)(dong)性(xing)管(guan)理組織架(jia)構、制度與流(liu)(liu)程等(deng)進行(xing)優化(hua),持續(xu)夯實(shi)流(liu)(liu)動(dong)(dong)性(xing)管(guan)理的基礎(chu);積極推進資產負債管(guan)理與流(liu)(liu)動(dong)(dong)性(xing)風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理有(you)機結合(he),進一步優化(hua)流(liu)(liu)動(dong)(dong)性(xing)風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理政策,根據市場環(huan)境和流(liu)(liu)動(dong)(dong)性(xing)風(feng)(feng)險(xian)新規(gui)要求(qiu),優化(hua)資產負債結構。
狹(xia)義(yi)的金融中(zhong)心是(shi)指(zhi)在(zai)商品貨幣的運行中(zhong)處于(yu)中(zhong)心地(di)位(wei)的金融市場。廣(guang)義(yi)的金融中(zhong)心是(shi)指(zhi)在(zai)宏觀地(di)理(li)區(qu)...
金融是當(dang)代社會(hui)經濟(ji)發展的核心,研究金融對(dui)推動國民經濟(ji)有著(zhu)舉足輕重的作用,對(dui)個(ge)體(ti)而言,則可(ke)以...
蒙坤偉(wei),男,廣西桂平人,1963年11月(yue)生(sheng),研究生(sheng)學(xue)歷,中共黨員,廣西大學(xue)商學(xue)院農業經(jing)濟(ji)管...
互(hu)聯網周刊發布(bu)了“2021年度金融(rong)科(ke)技創(chuang)新排行榜”。榜單所聚焦的金融(rong)科(ke)技行業涵蓋(gai)了支付、借...
自2014年(nian)7月騰(teng)訊旗下微眾銀行(xing)獲(huo)批(pi)(pi)籌(chou)建起,截至(zhi)2017年(nian)6月末,已(yi)有17家民(min)營銀行(xing)獲(huo)批(pi)(pi)籌(chou)...
由中(zhong)國(guo)(深圳)綜合開發研究院(yuan)與英國(guo)智(zhi)庫Z/Yen集(ji)團聯合編制的(de)《第29期全(quan)球(qiu)金融中(zhong)心指數》...