2016年(nian)4月,中國人民銀(yin)行(xing)(xing)下發(fa)(fa)了《非銀(yin)行(xing)(xing)支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)(gou)分類評級管(guan)理辦法(fa)(fa)》。對第三(san)方(fang)支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)(gou)的(de)客(ke)戶備(bei)付(fu)(fu)金管(guan)理、合規與風險(xian)防控、客(ke)戶權益(yi)保護、系統安全(quan)性(xing)、反洗錢措施、持續發(fa)(fa)展能力等指(zhi)標進行(xing)(xing)監管(guan)評級,該(gai)《辦法(fa)(fa)》也大大保障了客(ke)戶備(bei)付(fu)(fu)金安全(quan)的(de)情(qing)況(kuang)。下面跟隨MAIGOO小(xiao)編一起來了解詳情(qing)吧。
一、什么是非銀行支付機構
非銀(yin)行(xing)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)通俗來說就(jiu)是指不通過(guo)銀(yin)行(xing)系統支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)的支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou),如、微信等支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)平臺。為有效對這些機(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)進行(xing)合(he)理監(jian)管,中國人民銀(yin)行(xing)于(yu)2016年出臺了(le)《非銀(yin)行(xing)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)分(fen)類評(ping)級管理辦法》,以評(ping)價(jia)和確定支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)的類別、級次。
二、評價指標
支付機構(gou)分類評級指(zhi)標(biao)(biao)包括(kuo)監(jian)管(guan)(guan)指(zhi)標(biao)(biao)和自律管(guan)(guan)理(li)指(zhi)標(biao)(biao)。監(jian)管(guan)(guan)指(zhi)標(biao)(biao)包括(kuo)客戶備付金(jin)管(guan)(guan)理(li)、合規與風險防控、客戶權益保護、系統(tong)安全(quan)性、反洗錢(qian)措(cuo)施、持(chi)續發展能力6項(xiang)。
(1)客(ke)戶備(bei)付(fu)金(jin)管理(li)。主要評價(jia)支付(fu)機(ji)構存放使用客(ke)戶備(bei)付(fu)金(jin),保(bao)障客(ke)戶備(bei)付(fu)金(jin)安全的情況(kuang)。
(2)合(he)(he)規與風險防控。主要評價支(zhi)付機構(gou)的(de)合(he)(he)規管(guan)理體系(xi)建設、規范運作(zuo)、風險防范與管(guan)理能力等(deng)情況。
(3)客戶權(quan)益(yi)保護。主要評(ping)價支付機構實名制落實、客戶服務(wu)水(shui)平(ping)、處理客戶投訴、維護客戶權(quan)益(yi)等情況。
(4)系統(tong)安(an)全性(xing)。主要(yao)評價支付機(ji)構支付業務設施運(yun)行的安(an)全性(xing)、穩定性(xing)及應急處理能(neng)力(li)和措施。
(5)反洗錢(qian)措施(shi)。主(zhu)要評價支付機構反洗錢(qian)工作機制、履行(xing)反洗錢(qian)義務(wu)的情況。
(6)持續(xu)發展能(neng)力。主要(yao)評價支(zhi)付(fu)機構的(de)盈利能(neng)力、支(zhi)付(fu)業務(wu)持續(xu)發展前景。
三、評價結果
該《辦法》把支(zhi)付機(ji)構分為(wei)A( AAA、AA、A)、B( BBB、BB、B)、C( CCC、CC、C)、D、E共5類(lei)11級。
A類(lei)機(ji)構:六項基本評(ping)價指標(biao)整體優異。
B類機構:六項基本評價指標(biao)整體(ti)表現良好,個(ge)別指標(biao)表現一般。
C類(lei)機構:六項基本評價指標(biao)整體(ti)表現一般,部(bu)分指標(biao)存在問題。
D類機構(gou):潛在(zai)風險較(jiao)大,備付金(jin)管理存在(zai)較(jiao)大問題。
E類機構:風險隱患嚴重,備(bei)付僉(qian)管理存在(zai)重大問題(ti)。
四、評價周期
支付系統分(fen)類評級每(mei)年(nian)進行一次,評價期為(wei)上(shang)一年(nian)度,涉及的(de)(de)財(cai)務(wu)數據以(yi)上(shang)一年(nian)度經審(shen)計的(de)(de)財(cai)務(wu)報表(biao)為(wei)準,業(ye)務(wu)數據以(yi)報中國人(ren)民銀行的(de)(de)季度數據為(wei)準。
注:支付(fu)機構評價結果僅限(xian)中國(guo)人民(min)銀(yin)行及其分支機構監管(guan)使用,不對外披露。
支付(fu)業(ye)務(wu)(wu)許(xu)可證是(shi)為了(le)加強(qiang)對從事支付(fu)業(ye)務(wu)(wu)的非金融(rong)機(ji)構(gou)的管理,根據《中(zhong)華(hua)人民共(gong)和國(guo)中(zhong)國(guo)人民銀行(xing)法(fa)》等法(fa)律法(fa)規,中(zhong)國(guo)人民銀行(xing)制(zhi)定了(le)《非金融(rong)機(ji)構(gou)支付(fu)服務(wu)(wu)管理辦(ban)法(fa)》,并由中(zhong)國(guo)人民銀行(xing)核發非金融(rong)行(xing)業(ye)從業(ye)資(zi)格(ge)證書。
索引號 | 公開信息名稱 | 生成日期 |
Z2000133000019 | 支付寶(中國)網絡技術有限公司 | 2020年9月14日 |
Z2000231000010 | 銀聯商務股份有限公司 | 2018年1月6日 |
Z2000311000013 | 資和信電子支付有限公司 | 2016年5月3日 |
Z2000444000013 | 財付通支付科技有限公司 | 2018年6月26日 |
Z2000531000017 | 通聯支付網絡服務股份有限公司 | 2020年9月14日 |
Z2000611000010 | 開聯通支付服務有限公司 | 2019年6月13日 |
Z2000711000019 | 易寶支付有限公司 | 2018年1月6日 |
Z2000831000014 | 快錢支付清算信息有限公司 | 2017年5月15日 |
Z2000931000013 | 上海匯付數據服務有限公司 | 2017年8月30日 |
Z2001031000010 | 上海盛付通電子支付服務有限公司 | 2019年6月13日 |
Z2001111000013 | 北京錢袋寶支付技術有限公司 | 2019年6月13日 |
Z2001231000018 | 東方電子支付有限公司 | 2017年5月15日 |
Z2001344000012 | 深圳市快付通金融網絡科技服務有限公司 | 2016年5月3日 |
Z2001444000011 | 廣州銀聯網絡支付有限公司 | 2017年5月15日 |
Z2001511000019 | 北京數字王府井科技有限公司 | 2018年6月26日 |
Z2001611000018 | 北京銀聯商務有限公司 | 2018年1月6日 |
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Z2001912000014 | 易生支付有限公司 | 2017年5月15日 |
Z2002044000013 | 銀盛支付服務股份有限公司 | 2018年6月26日 |
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