一、評級依據

商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行監(jian)管(guan)評(ping)級(ji)主要依據2005年12月2日銀(yin)(yin)監(jian)會(hui)發布的《商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行監(jian)管(guan)評(ping)級(ji)內部指引(yin)（試行）》，除此之外，商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行還(huan)有《商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行考核評(ping)價暫行辦法》《股份制商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行風險(xian)評(ping)價體(ti)(ti)系（暫行）》《外資銀(yin)(yin)行法人機(ji)構(gou)風險(xian)評(ping)價體(ti)(ti)系》《商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行監(jian)管(guan)評(ping)級(ji)內部指引(yin)》等多個風險(xian)評(ping)價體(ti)(ti)系。

二、評級要素

商(shang)業銀行監管評級(ji)充分(fen)借(jie)鑒了國際(ji)通用的“CAMELS”評級(ji)體系，其要素共7項(xiang)，分(fen)別為(wei)：

資本充(chong)足(zu)（C=capital adequacy）權(quan)重(zhong)占比(bi)15%；

資產(chan)質(zhi)量（A=asset quality）權重占比15%；

管(guan)理質量（M=management quality）權(quan)重占比20%；

盈利狀況（E=earnings）權重占比(bi)10%；

流(liu)動性（L=liquidity）權(quan)重占(zhan)比20%；

市(shi)場(chang)風險（Sensitivity to market risk）權重占比10%；

信(xin)息科(ke)技風險（I=information technology risk）權(quan)重(zhong)占比10%。

三、評級結果

商業銀行監管評(ping)級結果具體分(fen)為6個級別、15個檔次(ci)，評(ping)級如下：

90分(fen)（含）至100分(fen)為1級，有1A、1B、1C三個檔次；

75分（含）至(zhi)90分為2級，有2A、2B、2C三個檔次；

60分(fen)（含）至75分(fen)為3級，有3A、3B、3C三個檔次(ci)；

45分（含）至60分為4級(ji)，有(you)4A、4B兩個檔次；

30分（含(han)）至(zhi)45分為5級，有5A、5B兩(liang)個檔次；

30分以下(xia)為6級，有(you)6A、6B兩個檔次。

只(zhi)有綜合評價(jia)達到1級(ji)和(he)2級(ji)的(de)銀行才屬(shu)于(yu)(yu)健全的(de)機構，3級(ji)的(de)銀行被認為低(di)于(yu)(yu)滿(man)意程(cheng)度，4級(ji)和(he)5級(ji)的(de)銀行被認為存在(zai)一定問題(ti)，6級(ji)的(de)銀行就需要(yao)采(cai)取(qu)補救措施，甚至啟動退出機制。

四、評級周期

評(ping)級(ji)(ji)周期為一(yi)年(nian)(nian)，即監管人(ren)員每年(nian)(nian)應對(dui)(dui)商(shang)業銀行(xing)進(jin)行(xing)一(yi)次年(nian)(nian)度評(ping)級(ji)(ji)。一(yi)般來說，年(nian)(nian)度評(ping)級(ji)(ji)工(gong)作應于該年(nian)(nian)度結束4個月內完成，對(dui)(dui)一(yi)家機構有效評(ping)級(ji)(ji)時(shi)間不得少于10日。

注：商業銀行應當對本行監管評級結(jie)果嚴格保密，不(bu)得(de)向新聞媒體或社會(hui)公眾披露(lu)。