2015年7月(yue)31日，中國保(bao)監(jian)會為適(shi)應保(bao)險(xian)消費者保(bao)護形勢需要，科學(xue)評價保(bao)險(xian)公司(si)(si)服(fu)務(wu)質量(liang)，促進保(bao)險(xian)公司(si)(si)改進保(bao)險(xian)服(fu)務(wu)，制(zhi)定并發(fa)布了(le)《保(bao)險(xian)公司(si)(si)服(fu)務(wu)評價管理辦法(試行)》。

《管理辦法》規(gui)定，凡開業滿一(yi)個會計年度(du)的財產保(bao)險(xian)公(gong)司、人身(shen)保(bao)險(xian)公(gong)司被納入服(fu)務評價范圍。養老保(bao)險(xian)公(gong)司、農業保(bao)險(xian)公(gong)司、政策性保(bao)險(xian)公(gong)司視條件成熟逐步(bu)納入評價范圍。

該服(fu)(fu)務(wu)評價覆(fu)蓋了保險(xian)公(gong)司(si)銷(xiao)售、承保、保全(quan)、理賠、咨詢(xun)、回訪、投訴等所有(you)服(fu)(fu)務(wu)環節和渠道。有(you)保險(xian)公(gong)司(si)總(zong)公(gong)司(si)和省級分公(gong)司(si)兩(liang)個層級評價。

全國大大小小保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司200余家(jia)，哪(na)家(jia)公司最(zui)可靠每(mei)個人(ren)都(dou)有自(zi)己的看(kan)法。一(yi)(yi)般而言，我們看(kan)一(yi)(yi)家(jia)保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司好不好，主要(yao)看(kan)三方(fang)面：保(bao)(bao)費規模、償付能力和風險(xian)(xian)評(ping)級。除此之(zhi)外，保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司的理賠情況和投訴量也是參考因素之(zhi)一(yi)(yi)。

買保(bao)險(xian)不(bu)是(shi)一(yi)件小(xiao)事，每年(nian)動(dong)輒數千上萬的花銷，對于普(pu)通家庭是(shi)一(yi)筆不(bu)小(xiao)的開支。那么(me)我們買保(bao)險(xian)，是(shi)選擇大公(gong)司重要還是(shi)選擇一(yi)個性價比高的產品(pin)更(geng)重要呢？小(xiao)保(bao)險(xian)公(gong)司的產品(pin)安全嗎(ma)？我們來看看。

其實(shi)從本質上(shang)講，中國就沒有“小保險(xian)公司(si)”這個概念(nian)，很(hen)多保險(xian)公司(si)只(zhi)(zhi)是沒把錢花在營(ying)銷(xiao)上(shang)，所以(yi)只(zhi)(zhi)是聽(ting)起來不出名，但其背(bei)后的實(shi)力一點也不必(bi)大品牌保險(xian)公司(si)差。

我們(men)要知道(dao)的是，每一家保險(xian)(xian)公司能(neng)夠成功開(kai)辦，其注冊資(zi)金(jin)、持續注資(zi)的能(neng)力、高管人員專業度、經營方案都是經過嚴(yan)格審核的，并且銀(yin)保監會每時每刻都對保險(xian)(xian)公司的償(chang)付能(neng)力和資(zi)金(jin)運用進行嚴(yan)格監管。

同時，銀(yin)保(bao)(bao)(bao)監(jian)會從保(bao)(bao)(bao)證金(jin)、準備金(jin)、公積金(jin)、保(bao)(bao)(bao)險保(bao)(bao)(bao)障資金(jin)、再保(bao)(bao)(bao)險等(deng)五個層面來保(bao)(bao)(bao)證每(mei)家保(bao)(bao)(bao)險公司的償(chang)付能力(li)，所以根(gen)本不用擔心小(xiao)保(bao)(bao)(bao)險公司有(you)沒有(you)賠償(chang)實力(li)，可(ke)不可(ke)靠這(zhe)個問題。

答(da)案是(shi)(shi)肯定的(de)(de)，保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)(si)也是(shi)(shi)“公(gong)司(si)(si)”，它也會解散(san)或者(zhe)倒閉，只(zhi)是(shi)(shi)保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)(si)的(de)(de)解散(san)或倒閉需要經(jing)過銀保(bao)(bao)監會的(de)(de)批準。而且就算保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)(si)被依法解散(san)了，客戶的(de)(de)利益也不會受到(dao)影(ying)響。

《保險法》規定：經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。

例如安(an)(an)邦(bang)保險集團(tuan)(tuan)于2020年(nian)9月14日(ri)發布(bu)擬(ni)解散(san)并(bing)清算的(de)公(gong)告，實際上(shang)早在2018年(nian)2月23日(ri)安(an)(an)邦(bang)集團(tuan)(tuan)就(jiu)因(yin)償付(fu)能力(li)達到危險線而(er)被(bei)中國銀保監會實施接管。經過近兩(liang)年(nian)的(de)努力(li)，安(an)(an)邦(bang)集團(tuan)(tuan)發行的(de)1.5萬億元中短(duan)存續期理財(cai)保險已(yi)全部兌(dui)付(fu)，未發生一起逾(yu)期和違約(yue)事件，此時安(an)(an)邦(bang)保險集團(tuan)(tuan)才能正(zheng)式解散(san)。

從安(an)邦集(ji)團案(an)例中我們(men)可以得(de)知，保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司在違反(fan)規定的經營行為，且(qie)可能嚴重危機(ji)公(gong)司償付(fu)能力時，中國銀保(bao)(bao)監會就會依法履行接(jie)管(guan)職責，讓(rang)保(bao)(bao)險(xian)(xian)消費者的合(he)法權益(yi)得(de)到切實(shi)保(bao)(bao)障。因(yin)此不(bu)管(guan)是(shi)“大保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司”，還是(shi)“小(xiao)保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司”，都不(bu)會有突(tu)然撂(liao)挑子(zi)跑路的可能性。

我們首先要(yao)確認一個(ge)原則，即(ji)所(suo)有(you)的(de)保(bao)險公(gong)司(si)都(dou)會根據保(bao)險條(tiao)款進(jin)行賠(pei)(pei)付，符合(he)(he)條(tiao)款的(de)，保(bao)險公(gong)司(si)一定會賠(pei)(pei)，不符合(he)(he)條(tiao)款的(de)，保(bao)險公(gong)司(si)就有(you)理由拒賠(pei)(pei)。所(suo)以保(bao)險公(gong)司(si)不能也無(wu)法去(qu)拒賠(pei)(pei)一份沒(mei)有(you)任何問題的(de)保(bao)單。

你會發現(xian)，保險公司拒賠的(de)幾點原因確確實實都是投保人(ren)違反了合同規定(ding)。若投保人(ren)不(bu)違反合同，那么保險公司自然(ran)就沒(mei)有(you)理由去拒賠。因此我們一定(ding)要(yao)讀懂合同上的(de)三大核(he)保條(tiao)款。

很(hen)多時(shi)候，保險(xian)公司為了降低風(feng)險(xian)，都會把核(he)保條(tiao)款寫(xie)的很(hen)復雜(za)繁瑣(suo)，若實在看不懂(dong)條(tiao)款，可以找專業人士幫助自己逐條(tiao)把關。

若(ruo)你覺得自(zi)己沒錯，保險公司還是拒(ju)賠怎(zen)么辦？真到(dao)了那一步，就放心地向銀(yin)保監(jian)會投訴或直接(jie)把保險公司告上法庭就好。

不要以為(wei)保(bao)險(xian)公司家(jia)大業大，自己是(shi)弱(ruo)(ruo)勢(shi)群體(ti)。實際上真(zhen)到(dao)了司法環節(jie)，保(bao)險(xian)公司才真(zhen)正的是(shi)弱(ruo)(ruo)勢(shi)群體(ti)，司法會偏向消費者。有數據顯(xian)示，法院涉及保(bao)險(xian)理賠糾紛的案件，保(bao)險(xian)公司的敗訴率高達90%！！！