一、中高收入家庭理財規劃
1、配置一部分保險
高凈值(zhi)家庭(ting)大多會擔心財富如何(he)平穩有(you)(you)效(xiao)傳承到下(xia)一代,因此不妨考(kao)慮通(tong)(tong)過(guo)配置一部分(fen)保險(xian),合理避(bi)債(zhai)避(bi)稅(shui)。“通(tong)(tong)過(guo)為(wei)(wei)家人(ren)配置壽險(xian)及重疾(ji)類保險(xian),既可以保障健(jian)康,還(huan)能有(you)(you)效(xiao)實(shi)現家庭(ting)與公司(si)資(zi)產的(de)隔離,避(bi)免財務及稅(shui)務方面的(de)糾紛。”打個比方,當(dang)父(fu)母發(fa)生意外身故的(de)時(shi)候,保險(xian)金(jin)可依法給(gei)予他們(men)的(de)子女,即使父(fu)母在生前有(you)(you)欠下(xia)外債(zhai),這筆(bi)保險(xian)金(jin)的(de)傳承也絲毫不受影響(xiang),可以為(wei)(wei)高凈值(zhi)人(ren)士的(de)家人(ren)提供(gong)有(you)(you)效(xiao)的(de)資(zi)金(jin)保障,確保財富的(de)傳承和(he)增值(zhi)。
2、分散風險調整資產結構
降低存款(kuan)類(lei)(lei)低風(feng)險品(pin)種的(de)投(tou)資比例(li),配置隨時申(shen)購(gou)贖回;對于流(liu)動性要求不高的(de)資金(jin),可搭配固定期限類(lei)(lei)的(de)理財(cai)產(chan)品(pin);有一定抗風(feng)險能(neng)力高凈值人群(qun),可選擇一些前景較好的(de)權(quan)益類(lei)(lei)私募產(chan)品(pin),實現財(cai)富的(de)穩步增長。
3、規劃子女教育金
在資金充(chong)足的情況下,拿出資產的10%作為孩子(zi)的教育資金。另外(wai),子(zi)女(nv)有留學(xue)的需(xu)求,隨時(shi)關注外(wai)匯市場,提早備足出國(guo)學(xue)費和生活(huo)費,充(chong)分應對子(zi)女(nv)的教育需(xu)求。
小編提醒(xing):中高收(shou)入家庭(ting),雖然表面一(yi)帆風(feng)順的生活和(he)工(gong)作,但也潛藏著各類風(feng)險和(he)困難,如果(guo)不好好打(da)理,沒有一(yi)份成熟(shu)期中高收(shou)入家庭(ting)理財規劃方案,說不定會碰上(shang)“暗礁”。
二、高收入家庭理財方案
1、準備合理的生活支出
根(gen)據每個月的收入(ru)情況,可以將生活支(zhi)出拿出來(lai),作(zuo)為開銷使用,這樣就可以避(bi)免多花或者(zhe)超額的出現(xian)。
2、定額的教育存款
孩子的教(jiao)育也是家庭(ting)開支的一部分,可以根據收入每個(ge)月在教(jiao)育賬(zhang)戶上做一筆存款,也是為(wei)了避免(mian)不必要的亂(luan)消費現(xian)象。
3、醫療賬戶的存儲
為了保障家(jia)庭人員(yuan)的(de)健康,可以創建一個(ge)醫療(liao)賬戶,每個(ge)月可以在(zai)醫療(liao)賬戶上做一個(ge)存儲計劃,保障未來的(de)健康開支(zhi)。
4、緊急事件賬戶存儲
如果有結(jie)余的情況下(xia),還(huan)應該做一(yi)(yi)份(fen)緊急(ji)事件的賬號存(cun)儲,以備一(yi)(yi)些(xie)不時(shi)之需,這樣也(ye)能夠讓(rang)自己有提前的打算。
5、靈活的生活品質開支
除了以上(shang)提(ti)出的(de)幾(ji)個開支以外,還(huan)應(ying)該留(liu)一(yi)部分靈活的(de)開支配(pei)的(de)資(zi)金,讓自己可擁(yong)有(you)品質的(de)家(jia)庭(ting)生活,比如聚會、生日消費等等。
三、高收入家庭理財注意
1、專業性
不管選擇(ze)什么樣的(de)理(li)(li)財(cai)(cai)工具,都需要投資者具有專(zhuan)業(ye)的(de)理(li)(li)財(cai)(cai)常(chang)識(shi)。比(bi)如(ru)說,選擇(ze)網絡理(li)(li)財(cai)(cai)產(chan)品,就必須(xu)去了解產(chan)品發行方(fang)的(de)背景,平臺資質、風控措施、資金詳細去向,進(jin)而評估投資風險和預(yu)期年化收益。也就是投資理(li)(li)財(cai)(cai)之前,盡可能學習理(li)(li)財(cai)(cai)產(chan)品方(fang)方(fang)面(mian)面(mian)的(de)常(chang)識(shi),把自(zi)己培養成專(zhuan)家。
2、有策略
從理(li)(li)財政策上說,專家(jia)建議(yi)高收(shou)入家(jia)庭可(ke)(ke)以將資(zi)(zi)金一分為二:一部分投資(zi)(zi)國債、貨幣(bi)基金等等,用于(yu)資(zi)(zi)產保值,4%左右的(de)歷史預期年化收(shou)益(yi)足以應對通脹;另一部分則(ze)可(ke)(ke)挑選預期年化收(shou)益(yi)更高的(de)理(li)(li)財產品,用于(yu)資(zi)(zi)產增值。合適的(de)策略,可(ke)(ke)以處理(li)(li)好風險和預期年化收(shou)益(yi)的(de)關系。
3、備心態
廣大的(de)投(tou)資(zi)(zi)者朋友不應該將理(li)財(cai)看做是投(tou)機,或是博。理(li)財(cai)的(de)內涵更豐富,除了(le)讓(rang)“錢生錢”,理(li)財(cai)還(huan)包含自己資(zi)(zi)產規劃,風險躲避,資(zi)(zi)產方(fang)針實現(xian)。理(li)解了(le)這一點(dian),就會明白“急于(yu)求(qiu)成”的(de)短視(shi),慢(man)(man)慢(man)(man)地也會培養出(chu)準確的(de)心態。