汽車金(jin)融(rong)公司(si)(si)，是(shi)指經中(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)監督(du)管理委(wei)員會批準設立(li)的(de)，為中(zhong)國(guo)境內的(de)汽車(che)購買者及消費者提供(gong)金(jin)融(rong)服務的(de)非銀(yin)行(xing)(xing)金(jin)融(rong)機構。而通用汽車(che)金(jin)融(rong)公司(si)(si)貸款就是(shi)其中(zhong)較有代(dai)表性(xing)之一。

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伴隨消費者收入的提高和鼓勵汽車消費的相關政策出臺，家用汽車正以超常規的速度進入大眾家庭。與之相伴的是，購車貸款產品也不斷推陳出新。就汽車貸款情況來看，在銀行所提供(gong)的(de)消(xiao)費(fei)貸(dai)(dai)款(kuan)產品中(zhong)都(dou)可以提供(gong)購車(che)貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)服務，但汽車(che)消(xiao)費(fei)貸(dai)(dai)款(kuan)所占據的(de)市場份額始終不高。原因就在于汽車(che)貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)風險較高，不良貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)比例遠高于房貸(dai)(dai)業(ye)務。

同時(shi)，汽(qi)車貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)相對(dui)(dui)標的(de)(de)(de)金(jin)額低(di)，銀(yin)行(xing)需要(yao)投入(ru)的(de)(de)(de)貸(dai)(dai)前、貸(dai)(dai)后成本卻很高，這也使(shi)得很多商業銀(yin)行(xing)對(dui)(dui)此業務(wu)不感興趣，而如通用汽(qi)車金(jin)融(rong)公(gong)司(si)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)這種較為優惠和方便的(de)(de)(de)金(jin)融(rong)公(gong)司(si)的(de)(de)(de)出現(xian)，正好滿足了(le)市場的(de)(de)(de)需要(yao)，一般來說(shuo)，金(jin)融(rong)公(gong)司(si)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)形式相對(dui)(dui)比(bi)較靈活，針對(dui)(dui)性強，金(jin)融(rong)公(gong)司(si)所(suo)提供(gong)的(de)(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利率一般視(shi)汽(qi)車貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)年限有(you)所(suo)不同，還會根據購車人(ren)的(de)(de)(de)首付(fu)比(bi)例的(de)(de)(de)情(qing)況，對(dui)(dui)利率進行(xing)一定的(de)(de)(de)浮動。當然，通常的(de)(de)(de)規(gui)律是：貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)期限越(yue)短、首付(fu)越(yue)高，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利率就越(yue)低(di)。

申請車貸資格

汽(qi)車(che)金(jin)(jin)融公(gong)(gong)司放貸(dai)標準(zhun)比較寬松(song)，主(zhu)要看(kan)重(zhong)申(shen)請(qing)人(ren)信用；而銀(yin)行放貸(dai)則看(kan)重(zhong)申(shen)請(qing)人(ren)收(shou)入、戶口和(he)(he)抵押(ya)物等。銀(yin)行和(he)(he)汽(qi)車(che)金(jin)(jin)融公(gong)(gong)司最大不同之處在于:在汽(qi)車(che)金(jin)(jin)融公(gong)(gong)司，外地(di)戶口在一定(ding)條件下(xia)一般很容(rong)易申(shen)請(qing)到車(che)貸(dai)，而在銀(yin)行想申(shen)請(qing)下(xia)車(che)貸(dai)比較困難，需(xu)要本地(di)市民(min)擔保、房(fang)產證明(ming)等一系列煩瑣的程序。

貸款手續和費用

汽車金(jin)融公司(si)優(you)勢在于手續快捷方便，一(yi)般三(san)天左右完成，且不(bu)用(yong)交手續費(fei)、抵押費(fei)、律師費(fei)等費(fei)用(yong)；銀行貸款一(yi)般需一(yi)周多(duo)時間，要找(zhao)擔保(bao)公司(si)做擔保(bao)，且收取(qu)一(yi)定的(de)雜費(fei)。

還貸方式不同

汽(qi)車(che)金融公司為客戶(hu)提供了3種(zhong)還(huan)(huan)款方(fang)式(shi)，分別是等(deng)額本金、等(deng)額本息(xi)和智慧(hui)型(xing)(xing)。其(qi)中“智慧(hui)型(xing)(xing)”還(huan)(huan)款是一(yi)種(zhong)全新的(de)還(huan)(huan)款方(fang)式(shi)，以(yi)一(yi)款價格6.88萬(wan)(wan)元的(de)新賽歐首付2.58萬(wan)(wan)元、貸款3年為例，如(ru)果(guo)采(cai)取等(deng)額本息(xi)還(huan)(huan)款方(fang)式(shi)，平均月(yue)還(huan)(huan)款額在(zai)1300元左(zuo)右；如(ru)果(guo)選(xuan)用(yong)“智慧(hui)型(xing)(xing)”每月(yue)還(huan)(huan)款則(ze)只要985元，最(zui)后一(yi)個月(yue)還(huan)(huan)款金額最(zui)多，為1.4萬(wan)(wan)余(yu)元。

貸款利率高低

銀(yin)(yin)行車(che)(che)(che)貸(dai)利(li)(li)率(lv)是按(an)照中國人民銀(yin)(yin)行規定(ding)的(de)同期(qi)貸(dai)款利(li)(li)率(lv)計(ji)算，而汽(qi)車(che)(che)(che)金(jin)融公(gong)司的(de)利(li)(li)率(lv)通常要比(bi)銀(yin)(yin)行現行利(li)(li)率(lv)高出一些。目前汽(qi)車(che)(che)(che)金(jin)融公(gong)司的(de)貸(dai)款利(li)(li)率(lv)一般要比(bi)銀(yin)(yin)行高1個百分點，如按(an)貸(dai)款10萬(wan)元計(ji)算，3年期(qi)有可能要比(bi)銀(yin)(yin)行多(duo)支付3000多(duo)元。

首付款(kuan)比例汽車(che)金(jin)融公司的(de)(de)首付款(kuan)比例要求較為(wei)寬松，首付款(kuan)一般較低，比如豐田金(jin)融對于信譽度(du)非常好的(de)(de)客戶可(ke)以承諾首付款(kuan)為(wei)全(quan)車(che)售價(jia)的(de)(de)20％，貸款(kuan)年限多分為(wei)三年和(he)(he)五(wu)年兩種。而(er)多數銀行目前規定最(zui)低首付款(kuan)為(wei)全(quan)車(che)售價(jia)的(de)(de)40％，貸款(kuan)年限一般也有(you)三年和(he)(he)五(wu)年兩種選(xuan)擇，最(zui)長不(bu)超出五(wu)年。

月還款額目前有的汽車金融公司可以提供彈性信貸這種服務。彈性信貸靈活性較強，就是通過不超過貸款額一定比例的彈性尾款，在合約到期時，為消費者提供多種選擇:一次性結清彈性尾款，獲得汽車所有權；或對彈性尾款再申請為期12個月的二次貸款；或在售車經銷商的協助下，以二手車置換新車。由于這筆(bi)彈(dan)性尾款(kuan)被排(pai)除在月(yue)供的(de)總額之外，所(suo)以(yi)貸款(kuan)月(yue)供一(yi)般比銀行要低。

注意事項

提前還款需交違約金

一般在汽(qi)車(che)金融公司進行貸款(kuan)，如果想提(ti)前還款(kuan)，客戶通常(chang)需要支付提(ti)前到期本金的3%作為違約(yue)金。

汽車金融公司營銷套路多

汽車(che)金融公司為(wei)了營銷，常(chang)會打出“零利率”、“零首付”的噱頭(tou)吸引用戶。事實上，“零首付”背后，汽車(che)金融公司都會悄悄提高車(che)價，或者附(fu)加(jia)比普通貸款更高的手續費，細(xi)算下來，購車(che)者可能得(de)不償失。

另外，選用(yong)汽車(che)(che)金融公司貸款，購(gou)車(che)(che)者可能還需要為一些(xie)隱性(xing)費用(yong)埋單。譬如被要求在4S店購(gou)買車(che)(che)險，但其費用(yong)往往高于直接向(xiang)保險公司投保。

所以(yi)買車遇(yu)到銷(xiao)售天花(hua)亂墜地介紹各種優惠，請(qing)保持清醒。