汽車金(jin)(jin)融公(gong)司(si)，是(shi)指經中國銀行(xing)業監督(du)管理委(wei)員(yuan)會(hui)批準設立的，為中國境(jing)內的汽車購買者及消費者提供金(jin)(jin)融服(fu)務的非銀行(xing)金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)。而通用汽車金(jin)(jin)融公(gong)司(si)貸款就是(shi)其中較有(you)代表性之一。

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伴隨消費者收入的提高和鼓勵汽車消費的相關政策出臺，家用汽車正以超常規的速度進入大眾家庭。與之相伴的是，購車貸款產品也不斷推陳出新。就汽車貸款情況來看，在銀行所提(ti)供的(de)(de)(de)消費貸(dai)款(kuan)產品中(zhong)都可以提(ti)供購車(che)(che)貸(dai)款(kuan)的(de)(de)(de)服務(wu)，但汽車(che)(che)消費貸(dai)款(kuan)所占據的(de)(de)(de)市場份額始終(zhong)不高(gao)。原因就在于汽車(che)(che)貸(dai)款(kuan)的(de)(de)(de)風險(xian)較高(gao)，不良貸(dai)款(kuan)的(de)(de)(de)比例遠高(gao)于房貸(dai)業(ye)務(wu)。

同時(shi)，汽車(che)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)相對(dui)標的(de)金(jin)額(e)低(di)，銀行(xing)需要投(tou)入(ru)的(de)貸(dai)前、貸(dai)后(hou)成(cheng)本(ben)卻很(hen)高(gao)，這也使得很(hen)多(duo)商(shang)業(ye)銀行(xing)對(dui)此業(ye)務不感興(xing)趣，而如(ru)通用汽車(che)金(jin)融公(gong)司(si)(si)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)這種較(jiao)為(wei)優惠(hui)和方便的(de)金(jin)融公(gong)司(si)(si)的(de)出現，正(zheng)好滿足了市場的(de)需要，一(yi)般來(lai)說，金(jin)融公(gong)司(si)(si)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)形式相對(dui)比較(jiao)靈(ling)活，針對(dui)性強，金(jin)融公(gong)司(si)(si)所提(ti)供的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利率(lv)一(yi)般視汽車(che)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)年限(xian)有所不同，還會根據購車(che)人的(de)首付比例的(de)情(qing)況，對(dui)利率(lv)進(jin)行(xing)一(yi)定的(de)浮動。當然，通常的(de)規律是：貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)期限(xian)越(yue)短(duan)、首付越(yue)高(gao)，貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利率(lv)就越(yue)低(di)。

申請車貸資格

汽車(che)(che)金(jin)融公司(si)放貸(dai)標準比(bi)較寬松，主要(yao)看重申(shen)請人(ren)(ren)信用；而(er)銀行(xing)放貸(dai)則看重申(shen)請人(ren)(ren)收入、戶(hu)口(kou)和抵押物等。銀行(xing)和汽車(che)(che)金(jin)融公司(si)最大不同之處在于:在汽車(che)(che)金(jin)融公司(si)，外(wai)地戶(hu)口(kou)在一(yi)(yi)(yi)定(ding)條件下一(yi)(yi)(yi)般很容(rong)易申(shen)請到車(che)(che)貸(dai)，而(er)在銀行(xing)想(xiang)申(shen)請下車(che)(che)貸(dai)比(bi)較困難，需要(yao)本地市(shi)民(min)擔保、房(fang)產證明等一(yi)(yi)(yi)系列煩瑣的程序。

貸款手續和費用

汽車金融公(gong)司優勢在于(yu)手(shou)續(xu)快捷方(fang)便，一(yi)般三天左右(you)完(wan)成，且不用交手(shou)續(xu)費(fei)(fei)、抵押費(fei)(fei)、律師費(fei)(fei)等費(fei)(fei)用；銀行(xing)貸款一(yi)般需(xu)一(yi)周多時間，要找擔(dan)保公(gong)司做(zuo)擔(dan)保，且收取一(yi)定的(de)雜費(fei)(fei)。

還貸方式不同

汽車金融公司為客戶提供(gong)了3種還(huan)(huan)款方式(shi)(shi)，分別是(shi)等額(e)(e)本(ben)金、等額(e)(e)本(ben)息和智(zhi)(zhi)慧型(xing)。其中“智(zhi)(zhi)慧型(xing)”還(huan)(huan)款是(shi)一種全(quan)新的(de)還(huan)(huan)款方式(shi)(shi)，以一款價格6.88萬元(yuan)的(de)新賽歐首付2.58萬元(yuan)、貸款3年為例，如(ru)果采取(qu)等額(e)(e)本(ben)息還(huan)(huan)款方式(shi)(shi)，平(ping)均月還(huan)(huan)款額(e)(e)在(zai)1300元(yuan)左右(you)；如(ru)果選用“智(zhi)(zhi)慧型(xing)”每(mei)月還(huan)(huan)款則只(zhi)要985元(yuan)，最(zui)后(hou)一個(ge)月還(huan)(huan)款金額(e)(e)最(zui)多，為1.4萬余元(yuan)。

貸款利率高低

銀(yin)(yin)行(xing)(xing)車(che)貸(dai)利(li)(li)率(lv)(lv)是按(an)照(zhao)中國人民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)規定的同(tong)期貸(dai)款利(li)(li)率(lv)(lv)計算，而汽車(che)金(jin)融公司的利(li)(li)率(lv)(lv)通常要(yao)比(bi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)現行(xing)(xing)利(li)(li)率(lv)(lv)高出一些。目前汽車(che)金(jin)融公司的貸(dai)款利(li)(li)率(lv)(lv)一般要(yao)比(bi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)高1個百分點(dian)，如(ru)按(an)貸(dai)款10萬元計算，3年期有可能要(yao)比(bi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)多支付3000多元。

首付款(kuan)(kuan)比例(li)汽車金融(rong)公司的首付款(kuan)(kuan)比例(li)要(yao)求(qiu)較為(wei)寬松，首付款(kuan)(kuan)一般較低，比如(ru)豐田金融(rong)對于信譽度非常好(hao)的客戶可以承諾首付款(kuan)(kuan)為(wei)全車售(shou)價(jia)的20％，貸款(kuan)(kuan)年(nian)限多分為(wei)三年(nian)和五(wu)(wu)年(nian)兩種。而(er)多數銀行目前規定最低首付款(kuan)(kuan)為(wei)全車售(shou)價(jia)的40％，貸款(kuan)(kuan)年(nian)限一般也有(you)三年(nian)和五(wu)(wu)年(nian)兩種選擇，最長不(bu)超(chao)出五(wu)(wu)年(nian)。

月還款額目前有的汽車金融公司可以提供彈性信貸這種服務。彈性信貸靈活性較強，就是通過不超過貸款額一定比例的彈性尾款，在合約到期時，為消費者提供多種選擇:一次性結清彈性尾款，獲得汽車所有權；或對彈性尾款再申請為期12個月的二次貸款；或在售車經銷商的協助下，以二手車置換新車。由于這筆彈性尾(wei)款(kuan)被排除在月供的總額(e)之外，所(suo)以(yi)貸(dai)款(kuan)月供一般(ban)比(bi)銀(yin)行要(yao)低。

注意事項

提前還款需交違約金

一般在汽車金融公司進行貸款(kuan)，如果(guo)想提(ti)前(qian)還款(kuan)，客(ke)戶通常需要支付提(ti)前(qian)到期本金的3%作為違(wei)約金。

汽車金融公司營銷套路多

汽車(che)金融(rong)公(gong)司為(wei)了營銷，常會(hui)打出“零利率(lv)”、“零首付(fu)”的噱頭吸引用戶(hu)。事實上，“零首付(fu)”背后，汽車(che)金融(rong)公(gong)司都(dou)會(hui)悄(qiao)(qiao)悄(qiao)(qiao)提(ti)高車(che)價(jia)，或者(zhe)附加比(bi)普通貸(dai)款更高的手續費(fei)，細(xi)算下(xia)來(lai)，購車(che)者(zhe)可能得不償失。

另(ling)外，選用汽(qi)車金融公司貸款，購(gou)車者可(ke)能還需要為一(yi)些隱性(xing)費用埋單(dan)。譬如(ru)被要求在4S店(dian)購(gou)買車險(xian)，但其費用往往高于直接(jie)向保險(xian)公司投(tou)保。

所以買車遇(yu)到(dao)銷售天花亂墜地介(jie)紹各種優(you)惠，請保持(chi)清醒。