投資連結保險是什么

投(tou)資(zi)連(lian)(lian)(lian)結(jie)保險(xian)，簡(jian)稱投(tou)連(lian)(lian)(lian)保險(xian)，也稱單位連(lian)(lian)(lian)結(jie)、證(zheng)券連(lian)(lian)(lian)結(jie)、變(bian)額壽險(xian)。投(tou)資(zi)連(lian)(lian)(lian)結(jie)保險(xian)顧名思義就(jiu)是(shi)保險(xian)與(yu)投(tou)資(zi)掛鉤的(de)保險(xian)，是(shi)指一份保單在(zai)提供人壽保險(xian)時，在(zai)任(ren)何時刻的(de)價值是(shi)根據其(qi)投(tou)資(zi)基金(jin)在(zai)當時的(de)投(tou)資(zi)表現來決定(ding)的(de)。

投資連結險好嗎

投(tou)(tou)資(zi)(zi)連結保(bao)(bao)(bao)險是一(yi)種(zhong)(zhong)投(tou)(tou)資(zi)(zi)型的保(bao)(bao)(bao)險險種(zhong)(zhong)，相對于(yu)傳(chuan)統壽險產(chan)品(pin)而言，除了給予生命(ming)保(bao)(bao)(bao)障外，還具(ju)有(you)較強的投(tou)(tou)資(zi)(zi)功(gong)能。其主(zhu)要特(te)點是：保(bao)(bao)(bao)費分成投(tou)(tou)資(zi)(zi)和保(bao)(bao)(bao)障兩部分，受益主(zhu)要來源(yuan)于(yu)投(tou)(tou)資(zi)(zi)賬戶(hu)(hu)的收益，風險由(you)客戶(hu)(hu)自己(ji)承擔。投(tou)(tou)資(zi)(zi)連結保(bao)(bao)(bao)險一(yi)般(ban)會把投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)人所繳(jiao)付的保(bao)(bao)(bao)費按照不同的比例分為兩個賬戶(hu)(hu)：一(yi)般(ban)是較少部分保(bao)(bao)(bao)費進入保(bao)(bao)(bao)障賬戶(hu)(hu)，用于(yu)體現產(chan)品(pin)的保(bao)(bao)(bao)障功(gong)能；其余較多的部分進入投(tou)(tou)資(zi)(zi)賬戶(hu)(hu)。

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投資連結保險功能作用

1、保障功能

投資連結保險是(shi)具有不同保障(zhang)范圍的(de)(de)，有的(de)(de)險種不僅(jin)僅(jin)是(shi)提(ti)(ti)供(gong)意外保險金、身故保險金還有全殘保險金，它(ta)還提(ti)(ti)供(gong)其(qi)他的(de)(de)一些(xie)好的(de)(de)服務，像是(shi)豁免保險費這(zhe)個項目(mu)等等。

2、投資功能

投資連結保險不僅僅是有保障，還有投資功能，只是它的回報率不是固定的，保單的價值是要根據保險公司的(de)實際投資收益情況來確(que)定。保險公(gong)司(si)效益好，那自(zi)然(ran)客戶(hu)得到的(de)收益也會高一些，反之(zhi)，就會低一些。當(dang)然(ran)，客戶(hu)更是需要(yao)承擔(dan)一定的(de)風險。

投資連結保險費用

1、初始費用。初(chu)始費(fei)用(yong)(yong)(yong)(yong)是(shi)保(bao)(bao)險公(gong)司為(wei)投保(bao)(bao)人提(ti)供(gong)保(bao)(bao)單(dan)銷售和(he)其他服務而(er)收取(qu)(qu)(qu)的(de)費(fei)用(yong)(yong)(yong)(yong)，即(ji)投保(bao)(bao)人繳(jiao)(jiao)納保(bao)(bao)費(fei)后首先被(bei)扣(kou)除(chu)的(de)費(fei)用(yong)(yong)(yong)(yong)，一(yi)般分期繳(jiao)(jiao)和(he)躉繳(jiao)(jiao)兩種方式，其中期繳(jiao)(jiao)是(shi)按(an)(an)每(mei)個(ge)保(bao)(bao)單(dan)周年遞減的(de)比例來收取(qu)(qu)(qu)，收取(qu)(qu)(qu)比例因保(bao)(bao)險公(gong)司不同而(er)略有差(cha)異，躉繳(jiao)(jiao)是(shi)保(bao)(bao)險公(gong)司按(an)(an)照一(yi)定(ding)比例一(yi)次性收取(qu)(qu)(qu)初(chu)始費(fei)用(yong)(yong)(yong)(yong)。

2、風險保費。風險(xian)(xian)保(bao)費(fei)是保(bao)險(xian)(xian)公司為給予(yu)投(tou)保(bao)人(ren)(ren)各種人(ren)(ren)身(shen)保(bao)障而收取的(de)費(fei)用(yong)，即在扣除初始費(fei)用(yong)后，保(bao)費(fei)進入投(tou)保(bao)人(ren)(ren)投(tou)資賬戶前所扣除的(de)費(fei)用(yong)，通常一月一扣。風險(xian)(xian)保(bao)費(fei)的(de)收費(fei)標準和傳(chuan)統壽險(xian)(xian)的(de)費(fei)率制定標準差(cha)不多(duo)，都是按性別(bie)、年齡等來收取。

3、保單管理費。保單(dan)管理(li)費是保險公司(si)為(wei)維護投保人的(de)(de)保單(dan)而收取的(de)(de)服務管理(li)費用，一般是每月5元(yuan)，但有的(de)(de)保險公司(si)免(mian)收保單(dan)管理(li)費。

4、資產管理費。資產管(guan)理(li)費(fei)是(shi)保險公司為投(tou)保人管(guan)理(li)投(tou)資賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)中的(de)資產而收取的(de)費(fei)用(yong)，通常是(shi)在(zai)每次投(tou)資賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)價值評(ping)估(gu)(gu)時，按照投(tou)保人投(tou)資賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)中上一(yi)個(ge)評(ping)估(gu)(gu)日的(de)資產凈值的(de)一(yi)定比例來收取。

5、賬戶轉換費。賬戶轉換費(fei)是投保人在進行投資賬戶轉換時向(xiang)保險(xian)公司支(zhi)付(fu)的(de)手續費(fei)。投保人每轉換一(yi)次都要支(zhi)付(fu)一(yi)筆費(fei)用，但有的(de)保險(xian)公司會給予投保人幾(ji)次免費(fei)的(de)轉換。

6、部分領取費用。投(tou)連險最大(da)的(de)優點在于投(tou)保(bao)(bao)(bao)人(ren)可(ke)以隨(sui)時領取(qu)賬戶中的(de)部分(fen)現金價(jia)值(zhi)，但前(qian)提是投(tou)保(bao)(bao)(bao)人(ren)必須(xu)支付(fu)一定費用即部分(fen)領取(qu)費用。大(da)多(duo)數公(gong)司按照(zhao)部分(fen)領取(qu)價(jia)值(zhi)的(de)一定比例(li)來(lai)收取(qu)這(zhe)筆(bi)費用，比例(li)隨(sui)著領取(qu)所在的(de)保(bao)(bao)(bao)單周(zhou)年(nian)的(de)增加而遞減。

7、退保費用。退保(bao)費用是(shi)投(tou)保(bao)人在(zai)保(bao)險期(qi)限(xian)未滿時提前解除保(bao)險合同所要支付的(de)費用，它(ta)與(yu)部分領(ling)取費用類似，按照保(bao)單賬戶價(jia)值的(de)一定比(bi)例(li)來收取，比(bi)例(li)隨著退保(bao)所在(zai)的(de)保(bao)單周年的(de)增加(jia)而遞減。

投資連結險風險

1、政策風險。一旦(dan)發(fa)生不可預見，不可抗拒(ju)的政策變(bian)動，那么保險公司會受到極大沖(chong)擊，這時公司已無(wu)法(fa)投資，更別談(tan)收(shou)益(yi)了(le)。

2、商業風險。這主(zhu)要是債(zhai)務人不還(huan)債(zhai)造(zao)成呆帳或壞帳的問題。

3、市場風險。主要是指利率的變(bian)動(dong)。

4、信用風險。保(bao)險(xian)公(gong)司做各(ge)種(zhong)投(tou)資(zi)是很容易，可一旦出了問題，資(zi)金收不回來，無(wu)法進行正常賠付(fu)，公(gong)司的(de)償付(fu)能力(li)受到(dao)保(bao)戶質疑，公(gong)眾對保(bao)險(xian)公(gong)司的(de)信任(ren)度也會(hui)相(xiang)應降低。

5、投資失誤風險。比如保險公(gong)司的(de)投資(zi)專家(jia)對國家(jia)的(de)宏觀經濟(ji)政策和經濟(ji)走(zou)勢的(de)判斷出現(xian)失誤或偏差，從而(er)導致保險公(gong)司虧損。

投資連結保險購買注意

1、了解基本運作

一般來說，國內投(tou)(tou)(tou)(tou)連(lian)險(xian)都有兩個基本賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)：保費(fei)(fei)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)和(he)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)。投(tou)(tou)(tou)(tou)保人的(de)部分保費(fei)(fei)作(zuo)為購(gou)買壽(shou)險(xian)保障(zhang)，其余保費(fei)(fei)作(zuo)為投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)資(zi)金(jin)按投(tou)(tou)(tou)(tou)保人的(de)意愿分配在幾個投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)中。投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)于證(zheng)券(quan)(quan)(quan)市(shi)(shi)場(chang)、債(zhai)券(quan)(quan)(quan)市(shi)(shi)場(chang)、貨幣市(shi)(shi)場(chang)工具、公開發行(xing)上(shang)市(shi)(shi)的(de)封(feng)閉(bi)式(shi)證(zheng)券(quan)(quan)(quan)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)基金(jin)、開放(fang)式(shi)證(zheng)券(quan)(quan)(quan)投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)基金(jin)、各類(lei)債(zhai)券(quan)(quan)(quan)型、貨幣型基金(jin)等(deng)。目前，國內的(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)連(lian)險(xian)沒有公布投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)標的(de)的(de)詳細信息，所(suo)有的(de)保險(xian)公司(si)只是根據投(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)的(de)特性(xing)而(er)設(she)立3~4個不(bu)同類(lei)型的(de)投(tou)(tou)(tou)(tou)連(lian)險(xian)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)。

2、選擇適合的賬戶類別

由(you)于(yu)投(tou)連險(xian)賬戶(hu)投(tou)資范圍比較廣(guang)，除了股票、債(zhai)券(quan)、現金(jin)類(lei)之外還有各(ge)種類(lei)型(xing)(xing)(xing)的基金(jin)。國(guo)金(jin)證券(quan)將投(tou)連險(xian)賬戶(hu)分為六類(lei)：股票型(xing)(xing)(xing)、債(zhai)券(quan)型(xing)(xing)(xing)、貨(huo)幣型(xing)(xing)(xing)、混(hun)(hun)(hun)合靈活配置、混(hun)(hun)(hun)合偏股型(xing)(xing)(xing)、混(hun)(hun)(hun)合偏債(zhai)型(xing)(xing)(xing)。各(ge)個賬戶(hu)投(tou)資標(biao)的及比例(li)不同，其潛(qian)在的收益(yi)和風(feng)險(xian)也不盡相同。如股票型(xing)(xing)(xing)賬戶(hu)在權(quan)益(yi)類(lei)配置上(shang)的均值大于(yu)等于(yu)60%，其對應的風(feng)險(xian)和潛(qian)在收益(yi)最大，適(shi)合風(feng)險(xian)承受能力(li)較強的投(tou)資者。