相比如高風險(xian)的(de)(de)股票投(tou)(tou)資,人(ren)們(men)更愿意轉向穩健性的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)理(li)(li)財,不少保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公司也(ye)推出了各種(zhong)投(tou)(tou)資類保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)理(li)(li)財產(chan)品(pin)吸引投(tou)(tou)資者,充分利用其規模投(tou)(tou)資優勢及投(tou)(tou)資專家為保(bao)(bao)(bao)(bao)戶爭取最大(da)的(de)(de)投(tou)(tou)資利益。與此同(tong)時(shi),大(da)家也(ye)要提高對(dui)理(li)(li)財保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)(de)認(ren)知,選(xuan)擇(ze)適(shi)合的(de)(de)理(li)(li)財保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)。下面MAIGOO小編就來(lai)對(dui)不同(tong)理(li)(li)財型保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)進(jin)行優缺點(dian)分析(xi),幫助您更好的(de)(de)選(xuan)擇(ze)投(tou)(tou)資。
理(li)財保(bao)(bao)(bao)(bao)險是集保(bao)(bao)(bao)(bao)險保(bao)(bao)(bao)(bao)障及投(tou)(tou)資(zi)(zi)功能于一身(shen)的新(xin)型保(bao)(bao)(bao)(bao)險產品,屬人壽保(bao)(bao)(bao)(bao)險的新(xin)險種。經營投(tou)(tou)資(zi)(zi)類(lei)保(bao)(bao)(bao)(bao)險的保(bao)(bao)(bao)(bao)險公司充分(fen)利用其規模(mo)投(tou)(tou)資(zi)(zi)優勢及投(tou)(tou)資(zi)(zi)專家為(wei)保(bao)(bao)(bao)(bao)戶爭取最大的投(tou)(tou)資(zi)(zi)利益(yi)。目前在(zai)我國開展的理(li)財保(bao)(bao)(bao)(bao)險險種主要有分(fen)紅保(bao)(bao)(bao)(bao)險、投(tou)(tou)資(zi)(zi)連結保(bao)(bao)(bao)(bao)險和萬(wan)能保(bao)(bao)(bao)(bao)險。
優點:本金(jin)安全;預期收益穩定。
缺點:保費價格高;保障(zhang)功能(neng)弱。
十(shi)分可(ke)靠。在購買保(bao)險(xian)(xian)(xian)時(shi)雙方簽訂的(de)合同(tong)是(shi)具(ju)有法律效應的(de)。理(li)(li)財保(bao)險(xian)(xian)(xian)屬(shu)于商業保(bao)險(xian)(xian)(xian)的(de)一種(zhong)(zhong),而所(suo)有商業保(bao)險(xian)(xian)(xian)都是(shi)受到《保(bao)險(xian)(xian)(xian)法》的(de)約束的(de)。Maigoo小編提醒您不(bu)管是(shi)買哪種(zhong)(zhong)保(bao)險(xian)(xian)(xian),針對不(bu)同(tong)的(de)人群都有不(bu)同(tong)的(de)險(xian)(xian)(xian)種(zhong)(zhong),所(suo)以我們在選(xuan)擇理(li)(li)財保(bao)險(xian)(xian)(xian)的(de)時(shi)候一定(ding)要理(li)(li)智、謹慎,任何(he)投資都是(shi)有風險(xian)(xian)(xian)的(de)。
繳費方式不同:銀行理(li)(li)財通(tong)常是一次性繳(jiao)費,而保險理(li)(li)財通(tong)常是分期繳(jiao)費。
流動性不同:銀行理(li)財(cai)(cai)有(you)(you)活期(qi)(qi)(qi)(qi)有(you)(you)定期(qi)(qi)(qi)(qi),活期(qi)(qi)(qi)(qi)可(ke)以(yi)(yi)比較靈活的(de)申購(gou)或贖回(hui);定期(qi)(qi)(qi)(qi)一旦成立,在理(li)財(cai)(cai)期(qi)(qi)(qi)(qi)限(xian)內通常不能贖回(hui)。而保(bao)險理(li)財(cai)(cai)通常會(hui)有(you)(you)10-15天的(de)猶(you)(you)豫(yu)期(qi)(qi)(qi)(qi)可(ke)以(yi)(yi)退(tui)出,不收取費(fei)用,過(guo)了猶(you)(you)豫(yu)期(qi)(qi)(qi)(qi)可(ke)以(yi)(yi)退(tui)保(bao),但有(you)(you)可(ke)能會(hui)被扣除相應的(de)現(xian)金(jin)價值(zhi)。
屬性不同:銀行理財(cai)(cai)屬于投(tou)資理財(cai)(cai)范疇;而保險理財(cai)(cai)仍然具有(you)保險的(de)性質,會有(you)一定的(de)保障,還有(you)一些浮動(dong)的(de)分紅等(deng)。
MAIGOO小編認為保險并不是(shi)好的(de)賺錢工具,而是(shi)在出現意外情況時(shi)提供補(bu)償。所以,保險的(de)作用(yong)簡(jian)單(dan)說是(shi)“有事賠錢,無(wu)事當存(cun)款”,通過它(ta)來賺錢并非(fei)是(shi)個好的(de)渠道(dao)。
另一方面(mian),在(zai)所有保(bao)險(xian)險(xian)種中,分紅(hong)險(xian)是(shi)可以獲得一定(ding)收益(yi)的(de)(de)險(xian)種,如果你繳(jiao)費高(gao)或(huo)者繳(jiao)費年限長,這類險(xian)種是(shi)肯定(ding)有收益(yi)的(de)(de),但它的(de)(de)收益(yi)并(bing)不(bu)會高(gao)于銀行,沒(mei)有長期繳(jiao)費打算的(de)(de)話,不(bu)建議買(mai)分紅(hong)保(bao)險(xian)來(lai)實現收益(yi),因(yin)為退保(bao)造成的(de)(de)損失(shi)是(shi)劃不(bu)來(lai)的(de)(de)。
儲蓄型保(bao)險(xian)是(shi)保(bao)險(xian)公司設計的(de)一種把保(bao)險(xian)功能(neng)(neng)和儲蓄功能(neng)(neng)相結合,如目前(qian)常(chang)見(jian)的(de)兩全(quan)壽險(xian)、養老(lao)金、教育金保(bao)險(xian),除了基本的(de)保(bao)障(zhang)功能(neng)(neng)外,還有儲蓄功能(neng)(neng),如果(guo)在保(bao)險(xian)期(qi)內不出事(shi),在約定時間,保(bao)險(xian)公司會返還一筆錢(qian)給保(bao)險(xian)收益人,就(jiu)好像(xiang)逐年零存(cun)保(bao)費,到期(qi)后進行整取,與銀行的(de)零存(cun)整取相類似(si)。
強制性:即是為(wei)了保(bao)持(chi)保(bao)單(dan)的(de)有效性,投保(bao)人(ren)需(xu)要定期(qi)支(zhi)付保(bao)險費(fei),如果(guo)中途退保(bao),或不繳保(bao)費(fei),會損失本金并導致(zhi)保(bao)單(dan)失效。
紅利支付不穩定:儲蓄型保險的紅利(li)支付并(bing)不(bu)能(neng)保證,也(ye)沒有固(gu)定的金(jin)額。
取回有限制:儲蓄型(xing)保險的(de)持有者(zhe)只能根(gen)據保險合同列明(ming)的(de)條款按時領(ling)取紅利或(huo)退保時取回現金價值,再或(huo)是保險期滿后支(zhi)取全數保額。
理財性:儲蓄(xu)型保(bao)險不僅具(ju)備了保(bao)障(zhang)功能,又可以享受分(fen)紅,因(yin)此(ci)是(shi)一種(zhong)雙功能的(de)理財工(gong)具(ju)。
保費貴:通(tong)常情況下,返(fan)還型保險的價格是消費型保險的1.5倍(bei),甚(shen)至是3倍(bei)。
收益少:如果沒有發(fa)生(sheng)保險事故,保險公司會在(zai)(zai)滿期后連本帶一(yi)點(dian)利還給你,而且收(shou)益一(yi)定(ding)不會高,一(yi)般在(zai)(zai)1%-2%,連銀(yin)行定(ding)存(cun)利率都達不到。
保障低:返還(huan)型重疾(ji)險如(ru)果(guo)不談返本,其(qi)保障(zhang)遠(yuan)遠(yuan)不如(ru)消費型重疾(ji)險,保費也更(geng)高;而返還(huan)型重疾(ji)險是(shi)有條(tiao)款限(xian)制(zhi)的,期滿金(jin)不一(yi)定能領到。
①分紅險(xian)保險(xian)費用比較高,具有確定的利(li)益保證(zheng)和獲取(qu)紅利(li)的機會。
②分(fen)(fen)紅險的(de)(de)分(fen)(fen)紅是不(bu)固(gu)定的(de)(de),分(fen)(fen)紅水平(ping)和保(bao)險公(gong)司的(de)(de)經營狀況有著直(zhi)接關系,保(bao)險公(gong)司與(yu)客戶共同承擔投(tou)資風險、分(fen)(fen)享經營成果;一(yi)榮俱榮,一(yi)損俱損。
①投(tou)資型分(fen)紅(hong)險:以銀(yin)保(bao)(bao)分(fen)紅(hong)產品為(wei)(wei)代表,主要(yao)為(wei)(wei)一(yi)次性繳費的保(bao)(bao)險,通常為(wei)(wei)5年(nian)或(huo)10年(nian)期(qi)。它的保(bao)(bao)障功能(neng)相(xiang)對較弱,多數只提(ti)供(gong)人身死(si)亡(wang)或(huo)者全殘保(bao)(bao)障,不能(neng)附(fu)加各種健康險或(huo)重(zhong)大疾病保(bao)(bao)障。在給付額度(du)上,意外死(si)亡(wang)一(yi)般為(wei)(wei)所交保(bao)(bao)費的兩到三(san)倍(bei),自然或(huo)疾病死(si)亡(wang)給付只略(lve)高于所繳保(bao)(bao)費。
②保(bao)障型分紅險(xian)(xian):主(zhu)(zhu)要是帶分紅功能(neng)的普通(tong)壽(shou)險(xian)(xian)產品,這類保(bao)險(xian)(xian)側重人(ren)身保(bao)障功能(neng),分紅只(zhi)是作為(wei)附加利(li)益。通(tong)常都可作為(wei)主(zhu)(zhu)險(xian)(xian)附加健康險(xian)(xian)、意外險(xian)(xian)和(he)重大(da)疾病保(bao)險(xian)(xian),能(neng)形成完善的保(bao)障計劃。
優點
①保(bao)險(xian)公(gong)司依據資(zi)金(jin)實力和專業投資(zi)人才(cai)進行投資(zi),會(hui)比(bi)自身個(ge)人投資(zi)來得(de)更為穩健。所(suo)繳納保(bao)費(fei)的(de)投資(zi)利潤(run)扣除一(yi)定費(fei)用后(hou)完(wan)全歸(gui)自己所(suo)有,如果保(bao)險(xian)公(gong)司經營好,保(bao)戶(hu)將獲(huo)得(de)比(bi)普通的(de)壽險(xian)多得(de)多的(de)收益。
②保險公(gong)司經營風險的釋(shi)放,本身就是(shi)對保戶保障程度的提高。
缺點
①比較普通(tong)壽險,利(li)息(xi)不固定(ding),有可能沒有任何收(shou)益(yi)。
②保險公(gong)司有(you)可能會克扣(kou)利息,兌付(fu)的利息不(bu)是應該得到的收(shou)益,因為(wei)保戶無法(fa)準確(que)了解保險公(gong)司的經營狀(zhuang)況。
③本金在一定(ding)期(qi)限不能退保,對于中低收入的家庭來說(shuo),帶來很多不便(bian)。
①對比不(bu)同公司投連險的投資業績,投資者可以在各家保險公司網站上查找到各保險公司目前和以往時段(duan)的不(bu)同賬(zhang)戶(hu)的投資收益率,并且(qie)進(jin)行比較。
②對應股市(shi)波動(dong)時(shi)段查看該(gai)階段保(bao)險(xian)公司的投資收益情況(kuang),進而比較不同產品的抗(kang)跌能力。
③比(bi)較不同投連險產品(pin)的(de)前端、后端各項費(fei)用(yong)的(de)收費(fei)標(biao)準(zhun)。
優點
①保(bao)障保(bao)單現金價(jia)值每年都有(you)增長。
②繳費(fei)金額(e)、付款期限(xian)等投保人可(ke)自主(zhu)選擇,或選擇用投資(zi)(zi)賬(zhang)戶的資(zi)(zi)金來支付保費(fei)。
③提供保證性現金價值累積,讓保單持有人獲得紅利(li)。
④如(ru)果提前解(jie)除保險合同(tong),仍(reng)可取回部分現金。
⑤有延(yan)稅功能,隨著(zhu)時(shi)間的(de)延(yan)長,保險內的(de)現金(jin)值就會增加。
缺點
①對投保人的健(jian)康和年齡等(deng)基本因(yin)素(su)考察(cha)很高(gao),保費昂貴。
②收益和利率市場(chang)掛(gua)鉤,到期獲(huo)得的(de)收益很少的(de)情況(kuang)也有(you)可能(neng)發生。
死亡給付
傳統(tong)壽險:對于身故與(yu)全(quan)殘保險金的給(gei)付(fu)是按合同(tong)規定的固定金額給(gei)付(fu)。
萬能壽(shou)險(xian):給付金額(e)是非固定的,也是雙重的,是即(ji)時(shi)保(bao)額(e)與保(bao)險(xian)事故(gu)發生日之個人帳戶余額(e)之和。
靈活性
傳統壽險(xian):保(bao)(bao)費、保(bao)(bao)險(xian)金額(e)是(shi)不可調(diao)整的,合同一(yi)成立就固定下來了(le),也(ye)沒(mei)有在原始(shi)合同上追加保(bao)(bao)障、提高保(bao)(bao)額(e)的權(quan)利(li)。
萬能壽(shou)險(xian):非(fei)常靈(ling)活,繳費的(de)時間、數額都由保(bao)戶自(zi)己決定,還(huan)可(ke)自(zi)由調整風(feng)險(xian)保(bao)障與投資的(de)比例,也有(you)加保(bao)的(de)選擇權。
回報
傳統壽險:保(bao)額和給付是固(gu)定(ding)的(de),是合(he)同列明的(de)。
萬能壽險:“上不(bu)封頂,下(xia)有保(bao)底”,雖(sui)然,回報(bao)的(de)多(duo)少直(zhi)接與(yu)投資帳戶(hu)的(de)經營業績相關(guan)。
相比如高風(feng)險(xian)的股票投資,人們更愿意(yi)轉向穩(wen)健性的保(bao)險(xian)理財,不少(shao)保(bao)險(xian)公司也推出了各種投資類保(bao)險(xian)...
隨著生活水(shui)平的提升,大家也都開(kai)始注(zhu)重買保(bao)險抵御風險,保(bao)障生活,不光是承擔家庭重大責任的成年...
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隨著各種意外(wai)傷(shang)亡的新(xin)聞頻(pin)發,不禁讓很多群眾感嘆(tan)“永遠都不知道明天和意外(wai)哪(na)個(ge)先來”,也有(you)不少...