儲蓄型保險是什么
儲蓄型保險是(shi)保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司設計的(de)一種(zhong)把保(bao)(bao)險(xian)(xian)功(gong)能(neng)和(he)儲(chu)蓄功(gong)能(neng)相(xiang)結合,如目前(qian)常見的(de)兩全壽險(xian)(xian)、養老金、教育(yu)金保(bao)(bao)險(xian)(xian),除了(le)基本的(de)保(bao)(bao)障功(gong)能(neng)外,還(huan)有儲(chu)蓄功(gong)能(neng),如果在保(bao)(bao)險(xian)(xian)期內(nei)不出事(shi),在約(yue)定(ding)時間,保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司會返(fan)(fan)還(huan)一筆錢給保(bao)(bao)險(xian)(xian)收益(yi)人(ren),就好像逐年零存保(bao)(bao)費,到期后(hou)進行整取,與銀(yin)行的(de)零存整取相(xiang)類似。但據理財師分析,到期后(hou)返(fan)(fan)還(huan)的(de)這(zhe)一部分的(de)收益(yi)率是(shi)明顯低于銀(yin)行1年定(ding)期存款稅后(hou)利率的(de)。因此,相(xiang)當于多花錢請一個人(ren)嚴(yan)格管理自己(ji)的(de)收支,除非自己(ji)的(de)財務自制(zhi)能(neng)力極弱,否(fou)則可以少花這(zhe)筆錢。
儲蓄型保險特點
1、強制性
即是為了保(bao)(bao)持保(bao)(bao)單的有效(xiao)(xiao)性,投(tou)保(bao)(bao)人(ren)需要定期支付保(bao)(bao)險費,如果(guo)中途退保(bao)(bao),或不繳保(bao)(bao)費,會損失本(ben)金并導致保(bao)(bao)單失效(xiao)(xiao)。
2、紅利支付不穩定
儲蓄型保險(xian)的紅利支付并(bing)不能(neng)保證,也沒有固定的金額。
3、取回有限制
儲(chu)蓄(xu)型保(bao)(bao)險的持(chi)有者只能(neng)根(gen)據保(bao)(bao)險合同列明的條(tiao)款按時(shi)領取紅利或退保(bao)(bao)時(shi)取回現(xian)金(jin)價值,再(zai)或是保(bao)(bao)險期滿(man)后支取全數保(bao)(bao)額。
4、理財性
儲(chu)蓄型(xing)保險(xian)不僅具備了保障功(gong)能,又可以享受分紅,因此是一種雙(shuang)功(gong)能的理財工(gong)具。
返還型保險為什么不建議買
通(tong)常情況下,返還型保(bao)險(xian)的(de)價格是消費(fei)型保(bao)險(xian)的(de)1.5倍(bei)(bei),甚至是3倍(bei)(bei), 因為我們(men)買一份(fen)返還型保(bao)險(xian)其實是花了買兩(liang)份(fen)保(bao)險(xian)的(de)錢。
返還型(xing)保(bao)(bao)險的(de)(de)本質是(shi)保(bao)(bao)險公司(si)(si)拿你(ni)多交(jiao)的(de)(de)保(bao)(bao)費去投資,羊毛出在羊身上,投資收入可以用來彌(mi)補你(ni)萬一(yi)保(bao)(bao)險事(shi)故發生(sheng)的(de)(de)理賠(pei)承(cheng)保(bao)(bao),以及保(bao)(bao)險公司(si)(si)的(de)(de)運(yun)營成本,如果沒(mei)有發生(sheng)保(bao)(bao)險事(shi)故則在滿期后(hou)連本帶(dai)一(yi)點(dian)利(li)還給你(ni),而(er)且收益一(yi)定不會高,一(yi)般在1%-2%,連銀行定存(cun)利(li)率都(dou)達不到。
很多人可(ke)能(neng)都會心動(dong)于“有病(bing)治病(bing),無病(bing)返(fan)本”這句口(kou)號。實際上,返(fan)還型重疾險(xian)如果不談(tan)返(fan)本,其保障遠遠不如消費(fei)型重疾險(xian),保費(fei)也(ye)更(geng)高。而返(fan)還型重疾險(xian)是有條款限制(zhi)的,期滿金不一定能(neng)領到(dao)。
返還型保險可以退嗎
投保(bao)了返還型保(bao)險,一(yi)般都會有(you)幾天的(de)猶(you)(you)(you)豫(yu)期(qi),在猶(you)(you)(you)豫(yu)期(qi)內退(tui)保(bao),通常(chang)只扣除工本費(fei)(fei),其余全額退(tui)還。而(er)過了猶(you)(you)(you)豫(yu)期(qi)退(tui)保(bao),投保(bao)人只能(neng)(neng)得到保(bao)單的(de)現(xian)金價值。一(yi)般的(de)在扣除一(yi)系列費(fei)(fei)用以后,投保(bao)人只能(neng)(neng)得到保(bao)費(fei)(fei)的(de)70%左右。
返還(huan)型的保(bao)險有雙重保(bao)障(zhang),在保(bao)險期(qi)(qi)內(nei),如果發(fa)生(sheng)合(he)同約定的事(shi)故(gu),保(bao)險公司(si)會理(li)賠,保(bao)額可能高達幾十萬,保(bao)障(zhang)力度非常大。如果保(bao)險期(qi)(qi)內(nei)未發(fa)生(sheng)理(li)賠,合(he)同期(qi)(qi)滿后(hou),保(bao)險公司(si)會按照保(bao)費的一定比例(li)退(tui)還(huan)資金,一般(ban)來說(shuo)要高出保(bao)費20%左右,相當于投資理(li)財(cai)后(hou)獲得的資金。因此返還(huan)型保(bao)險兼具(ju)了(le)保(bao)障(zhang)和理(li)財(cai)的功能,退(tui)保(bao)的損失非常大。
返還型保險好還是消費型保險好
1、返還保費方面
兩種(zhong)保(bao)(bao)(bao)險(xian)在合同期(qi)內發(fa)(fa)生(sheng)保(bao)(bao)(bao)險(xian)事故,都(dou)會獲得(de)一(yi)定(ding)的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)金。不同的(de)是,保(bao)(bao)(bao)險(xian)期(qi)內未發(fa)(fa)生(sheng)事故時,消費(fei)(fei)(fei)型(xing)保(bao)(bao)(bao)險(xian)并不會返(fan)(fan)還(huan)(huan)保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei),而返(fan)(fan)還(huan)(huan)型(xing)意外險(xian)則可以返(fan)(fan)還(huan)(huan)一(yi)定(ding)比(bi)例的(de)保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei),而且返(fan)(fan)還(huan)(huan)的(de)額(e)度比(bi)保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)高(gao),返(fan)(fan)還(huan)(huan)型(xing)的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)具有保(bao)(bao)(bao)障投資雙(shuang)重功能。
2、保障時間方面
消費型意外(wai)(wai)險一般(ban)是一年期,且不保(bao)(bao)(bao)證(zheng)續保(bao)(bao)(bao),但可(ke)以自(zi)動繳費;返還型意外(wai)(wai)險則是長期或者(zhe)終身的(de)保(bao)(bao)(bao)障(zhang),保(bao)(bao)(bao)證(zheng)續保(bao)(bao)(bao),繳費年期一般(ban)為5-20年。
3、保險價格方面
消費型(xing)意(yi)外(wai)險(xian),一般(ban)比(bi)較(jiao)便(bian)宜,性價比(bi)高(gao),通常來(lai)說是(shi)幾(ji)十塊或者一百多(duo)塊;而返還型(xing)意(yi)外(wai)險(xian)的保(bao)障時間長(chang),大多(duo)數產品要考(kao)慮被保(bao)險(xian)人(ren)幾(ji)十年(nian)甚至終生的健康安(an)全(quan)問題,因此(ci),返還型(xing)保(bao)險(xian)的保(bao)費通常很高(gao)。