分紅險是什么險種
分(fen)紅險指保(bao)險公(gong)司在每個會計(ji)年度結束后,將上一會計(ji)年度該類分(fen)紅保(bao)險的(de)可分(fen)配(pei)(pei)盈(ying)余(yu),按(an)一定的(de)比例、以現(xian)金紅利或增值紅利的(de)方(fang)式,分(fen)配(pei)(pei)給客戶的(de)一種人(ren)壽(shou)保(bao)險。
分紅險優點
①分(fen)紅保(bao)(bao)(bao)險(xian)是人壽保(bao)(bao)(bao)險(xian)中(zhong),唯(wei)一(yi)一(yi)種能夠讓(rang)客(ke)戶和(he)壽險(xian)公司(si)(si)一(yi)道(dao)分(fen)享保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司(si)(si)經營利潤的保(bao)(bao)(bao)險(xian)。②分(fen)紅保(bao)(bao)(bao)險(xian)紅利來源(yuan)廣泛。③分(fen)紅保(bao)(bao)(bao)險(xian)紅利領取方式靈活多樣,可滿足(zu)客(ke)戶不同需求。④分(fen)紅保(bao)(bao)(bao)險(xian)保(bao)(bao)(bao)障全(quan)面。
分紅險缺點
分紅型保險的收益分為保底收益和分紅收益,其中滿期保底收益一般較低,分紅收益則需要根據投資收益來具體確定,即收益高就多分紅,反之同理。投保人獲得多少分紅,關鍵要看整體投資市場情況和保險公司的經營管理業績。由于分(fen)紅產品每年分(fen)紅水(shui)平(ping)并不固定(ding),保險公司往(wang)往(wang)也不會給予許諾。
分紅保險的紅利來源
(1)死差益
是指(zhi)保險(xian)公司實(shi)際的風險(xian)發生率低(di)于(yu)預計的風險(xian)發生率,即實(shi)際死亡(wang)人(ren)數(shu)(shu)比預定死亡(wang)人(ren)數(shu)(shu)少時所產生的盈余(yu);
(2)利差益
是指保險公(gong)司實(shi)際的(de)投資收益(yi)高于預計的(de)投資收益(yi)時所(suo)產生的(de)盈余(yu);
(3)費差益
是指(zhi)保險公司實際的(de)營(ying)運(yun)管(guan)理(li)(li)費(fei)用低于預(yu)計的(de)營(ying)運(yun)管(guan)理(li)(li)費(fei)用時(shi)所產生的(de)盈余。
分紅險到期后能退回本金嗎
分(fen)紅型(xing)保(bao)險(xian)到期后本金一般是可(ke)以(yi)(yi)取(qu)(qu)出的(de),不(bu)過(guo)具體(ti)的(de)情(qing)況需要(yao)根據保(bao)險(xian)的(de)種類來區分(fen),其實(shi)很多保(bao)險(xian)公司規(gui)定(ding)本金可(ke)以(yi)(yi)取(qu)(qu)出來,并不(bu)是保(bao)費交滿了年(nian)限就可(ke)以(yi)(yi)取(qu)(qu)出來,而(er)是到了保(bao)險(xian)公司規(gui)定(ding)的(de)取(qu)(qu)現日才能(neng)夠提取(qu)(qu)。
分紅險怎么買
如果投(tou)(tou)資者手中(zhong)有閑錢,不急(ji)于將(jiang)紅(hong)(hong)(hong)利取出,可以選(xuan)擇(ze)保額分(fen)紅(hong)(hong)(hong)的(de)產品,在長期內獲(huo)得更好的(de)預期年化收益。因為(wei)退保或減少保額,都(dou)會給投(tou)(tou)保人帶來一定(ding)的(de)損(sun)失(shi),短期內退保或減少保額并(bing)不劃算(suan)。如果對未來預期并(bing)不樂觀,只是將(jiang)分(fen)紅(hong)(hong)(hong)型保險(xian)作為(wei)一種(zhong)投(tou)(tou)資或規(gui)避預期年化利率風險(xian)的(de)方(fang)式(shi),則可以選(xuan)擇(ze)保費分(fen)紅(hong)(hong)(hong)的(de)產品,隨時領取現金(jin)紅(hong)(hong)(hong)利。
分紅險投保注意
注意1:不能將分紅險當成儲蓄存款來買
投(tou)保(bao)人(ren)應(ying)選擇一些(xie)(xie)保(bao)險期較長、保(bao)障(zhang)功(gong)(gong)能較強的(de)(de)分紅險產(chan)品,而不應(ying)對短期的(de)(de)收益率看得過重。一些(xie)(xie)只還本付息(xi)的(de)(de)短期分紅險產(chan)品只有儲蓄功(gong)(gong)能,并不適合人(ren)們的(de)(de)災害保(bao)障(zhang)需求(qiu)。
注意2:不要過分看重短期分紅利潤
保險(xian)看(kan)重的是時間(jian)性(xing),時間(jian)越(yue)長(chang),其保險(xian)價值才越(yue)高。作為一種穩(wen)健的保險(xian)類型,分紅險(xian)需要時間(jian)檢(jian)驗,不應只看(kan)一時得(de)失。專家(jia)表示,分紅保險(xian)的分紅效(xiao)應會(hui)在中長(chang)期顯現(xian)出(chu)來(lai)(lai),1年(nian)或2年(nian)的分紅水平難以反映保險(xian)公司的經營水平和(he)資金運(yun)作能力(li)。就目前來(lai)(lai)看(kan),新《保險(xian)法》在保險(xian)資金運(yun)作渠道上略有(you)放(fang)寬(kuan),保險(xian)資金的投資收益(yi)可能會(hui)有(you)起色。
注意3:老人不太適宜購買分紅險
大(da)多數分紅險(xian)對投(tou)保(bao)人沒有限制,但對保(bao)險(xian)收(shou)益(yi)人卻(que)有年齡等方(fang)面的(de)限制,70歲以上(shang)的(de)老(lao)人就不(bu)能作為收(shou)益(yi)人。而(er)一般(ban)情況下,老(lao)人抗風險(xian)能力低,更需要(yao)保(bao)障(zhang),老(lao)人買保(bao)險(xian)而(er)讓子(zi)女受益(yi),不(bu)符合一般(ban)家庭(ting)理(li)財的(de)需要(yao)。從投(tou)保(bao)原則上(shang)來說,家庭(ting)保(bao)險(xian)首(shou)先要(yao)保(bao)的(de)是主要(yao)收(shou)入創造者(zhe),防止因其傷病亡(wang)故(gu)而(er)中(zhong)斷家庭(ting)收(shou)入。
注意4:認清保險公司經營能力再購買
一是從回報上來說(shuo),分(fen)紅(hong)險(xian)的回報能(neng)否(fou)超(chao)過銀行存款利(li)率,最重要的因(yin)(yin)(yin)素(su)是保險(xian)公司(si)的資產經營能(neng)力(li),以及其在(zai)財務管理、風(feng)險(xian)控制、內(nei)部管理等方(fang)面是否(fou)做(zuo)得(de)更好,在(zai)購(gou)買時要充分(fen)關注這些因(yin)(yin)(yin)素(su)。二是要考慮風(feng)險(xian)因(yin)(yin)(yin)素(su),以免投(tou)資時出(chu)現(xian)風(feng)險(xian)。
注意5:不要輕易退保
一些投保(bao)人因分紅不滿意去退保(bao),結果(guo)損失(shi)一定的本(ben)金。其(qi)實,分紅險都有(you)保(bao)險公司給(gei)付的基本(ben)利息,雖然(ran)與銀行之(zhi)間存在利率差,但如(ru)果(guo)退保(bao)就(jiu)要損失(shi)本(ben)金,顯然(ran)不劃(hua)算(suan)。
注意6:家庭保險支出不能太多
專家(jia)表示,按目前國(guo)內居民(min)的收入水平,家(jia)庭每年各項保(bao)(bao)險(xian)支(zhi)出(chu)最好(hao)控(kong)制在收入的10%以內,且(qie)這10%保(bao)(bao)險(xian)支(zhi)出(chu)包(bao)含(han)了房險(xian)、車險(xian)、意外險(xian)、養老險(xian)等各項保(bao)(bao)險(xian),分紅險(xian)的支(zhi)出(chu)只應占其中的一部分。分紅險(xian)賠付