萬能險是什么險種
萬能險(xian)種其實是(shi)一種保障+分紅(hong)的險(xian)種。
萬能險(xian)的保障額(e)度設(she)計一般有(you)三種(zhong):保險(xian)費+投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)價值、保險(xian)費與(yu)賬(zhang)戶(hu)價值×系(xi)數后(hou)取值大者、保險(xian)費或賬(zhang)戶(hu)價值之一×系(xi)數。
萬能險保什么
除了同傳統壽險一樣給(gei)予保(bao)護生(sheng)命保(bao)障外,還是借助專家理財進(jin)行投資運作的一種理財方式。
萬能險優點
可以自己(ji)安排自己(ji)的資(zi)金,即使不附加其(qi)他險種,由于(yu)它保額的可調整性、交費靈活及其(qi)他特點也(ye)使得其(qi)功能具有多樣性。一張保單多重保障,既能提供人身(shen)保障,又能兼顧理財,大大地(di)方便了(le)投保人。
萬能險缺點
操(cao)作比較復雜(za),另外萬(wan)能險是自然費率,年齡(ling)越高(gao),保證成本越高(gao)。
萬能險投保注意
1、保障額度
萬能險的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)額一(yi)(yi)般體現在(zai)疾病(bing)身故保(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)(zhang)和意外傷害身故保(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)(zhang)上,消費(fei)者交的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)有一(yi)(yi)部分是(shi)用(yong)來(lai)買這(zhe)些(xie)保(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)(zhang)的(de),那(nei)么,到底有多(duo)少錢是(shi)用(yong)來(lai)給這(zhe)些(xie)保(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)(zhang)的(de)費(fei)用(yong)呢?相應的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)額有多(duo)少呢?不(bu)同保(bao)(bao)(bao)(bao)險公(gong)司的(de)不(bu)同產品是(shi)不(bu)一(yi)(yi)樣的(de),難以(yi)具體說一(yi)(yi)個數(shu)值。
2、能不能隨意領取
大(da)部分萬能(neng)險(xian)會(hui)(hui)有(you)初始費用,在頭幾年賬戶里積累(lei)的資金不(bu)多,所有(you),保(bao)險(xian)公(gong)司通(tong)常不(bu)會(hui)(hui)讓(rang)保(bao)戶隨意領(ling)取,具體什(shen)么時候(hou)能(neng)免費領(ling)取消費者可以(yi)提前咨詢保(bao)險(xian)公(gong)司。
3、能不能追加保費
萬能險(xian)大(da)躉繳保(bao)費的(de)(de)(de)(de),即一次性繳清(qing)。不同(tong)產(chan)品的(de)(de)(de)(de)最低繳費金額(e)是不一樣的(de)(de)(de)(de),一般之后是不可以(yi)追(zhui)加(jia)保(bao)費的(de)(de)(de)(de)。若想(xiang)追(zhui)加(jia)投資,只能另買一份,可也有(you)少數(shu)萬能險(xian)是能隨時追(zhui)加(jia)保(bao)費。其中,個險(xian)的(de)(de)(de)(de)萬能產(chan)品基本(ben)是期繳的(de)(de)(de)(de),追(zhui)加(jia)保(bao)費次數(shu)也在合同(tong)中有(you)約定(ding)。消(xiao)費者在選購產(chan)品時需要先區(qu)分(fen)下自己購買的(de)(de)(de)(de)產(chan)品性質。
4、了解過往收益
進入儲蓄(xu)賬戶(hu)的(de)錢(qian)會(hui)依據一定(ding)收(shou)益(yi)率積累(lei),消費者可對保險公司過(guo)往的(de)收(shou)益(yi)如何了解清楚再決定(ding)購買與否。
萬能險和分紅險的區別
1、預期年化收益不同:目(mu)前(qian)推出的(de)(de)分(fen)紅(hong)(hong)(hong)(hong)險(xian)和萬(wan)能險(xian)大(da)都有(you)(you)(you)保底預期(qi)年(nian)化收(shou)益(yi)率,不過(guo)分(fen)紅(hong)(hong)(hong)(hong)險(xian)的(de)(de)保底預期(qi)年(nian)化收(shou)益(yi)較低,萬(wan)能險(xian)的(de)(de)保底預期(qi)年(nian)化收(shou)益(yi)則較高(gao),最高(gao)甚至到達2.5%。分(fen)紅(hong)(hong)(hong)(hong)險(xian)的(de)(de)紅(hong)(hong)(hong)(hong)利來(lai)源(yuan)(yuan)于保險(xian)公司的(de)(de)分(fen)配,紅(hong)(hong)(hong)(hong)利并(bing)不固定,保險(xian)公司如(ru)果沒有(you)(you)(you)年(nian)度盈余,那么投(tou)(tou)保人(ren)(ren)也就(jiu)沒有(you)(you)(you)紅(hong)(hong)(hong)(hong)利可(ke)分(fen)。萬(wan)能險(xian)的(de)(de)預期(qi)年(nian)化收(shou)益(yi)是來(lai)源(yuan)(yuan)于個人(ren)(ren)帳戶的(de)(de)投(tou)(tou)資預期(qi)年(nian)化收(shou)益(yi)。
2、資金投放渠道不同:分紅險收取的(de)(de)保(bao)費由保(bao)險公司(si)統一運用,投(tou)資(zi)(zi)比較穩健,最終(zhong)能(neng)返(fan)還本金(jin)和紅利(li)。相比之(zhi)下,萬能(neng)險更重(zhong)投(tou)資(zi)(zi),大多數的(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)都(dou)是(shi)放在投(tou)資(zi)(zi)帳戶中的(de)(de),可以投(tou)資(zi)(zi)于股票基金(jin)等,保(bao)障方面的(de)(de)比重(zhong)相對(dui)較少,但是(shi)投(tou)保(bao)人可以根據自(zi)身實際情況進行資(zi)(zi)金(jin)的(de)(de)調整。
3、保費支付的方式不同:分紅險(xian)(xian)的(de)(de)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)金額(e)是每(mei)年相同(tong),例(li)如投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)總(zong)保(bao)(bao)(bao)(bao)額(e)是10萬(wan)元(yuan),一(yi)共分10年付(fu)(fu)清,每(mei)年支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)1萬(wan)元(yuan)。萬(wan)能險(xian)(xian)的(de)(de)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)金額(e)每(mei)年可(ke)(ke)以(yi)不(bu)一(yi)樣,它的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)費包括投(tou)(tou)資(zi)和保(bao)(bao)(bao)(bao)障兩(liang)個部(bu)分,具體的(de)(de)資(zi)金分配方式可(ke)(ke)以(yi)由投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)自(zi)己決定,同(tong)時每(mei)年還(huan)可(ke)(ke)以(yi)按投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)自(zi)己的(de)(de)意愿調整這兩(liang)部(bu)分的(de)(de)比例(li)。另(ling)外投(tou)(tou)資(zi)帳(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)并非一(yi)定要每(mei)年都(dou)進(jin)行支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu),投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)可(ke)(ke)以(yi)根據自(zi)己的(de)(de)實際情(qing)況進(jin)行支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)。例(li)如投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)人(ren)資(zi)金多的(de)(de)時候,可(ke)(ke)以(yi)在投(tou)(tou)資(zi)帳(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)里(li)多支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)一(yi)些(xie),也可(ke)(ke)以(yi)連續幾年不(bu)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu),但同(tong)時保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)合同(tong)還(huan)是繼續生效的(de)(de)。
萬能險交十年以后怎么辦
萬(wan)能險的繳費(fei)(fei)期限是(shi)不固定(ding)的,可以和保險公司進行約定(ding)。如(ru)(ru)果約定(ding)的繳費(fei)(fei)期限是(shi)10年,那(nei)(nei)么交滿10年后就(jiu)不需要(yao)再繳費(fei)(fei)了。約定(ding)期限為15年或(huo)20年,那(nei)(nei)么交滿10年后需要(yao)繼續(xu)繳費(fei)(fei),保險合(he)同才會生效。如(ru)(ru)果超過(guo)寬限期還沒有繳費(fei)(fei),那(nei)(nei)么保險合(he)同會被(bei)終(zhong)止。
萬能險收益計算
目前(qian),通常萬(wan)能(neng)險保(bao)單生效(xiao)幾年(nian)(nian)內,保(bao)戶都要向保(bao)險公(gong)司支付相當(dang)比例的初(chu)始費(fei)用。前(qian)三年(nian)(nian)扣除比例較大,第(di)五年(nian)(nian)后較小,首(shou)年(nian)(nian)最高可占所交保(bao)費(fei)的六(liu)七成。現在萬(wan)能(neng)險將執行新的精算規定,初(chu)始費(fei)用比例將下調(diao),但首(shou)年(nian)(nian)需要繳納的初(chu)始費(fei)用仍可占到(dao)總保(bao)費(fei)的一半,以后逐年(nian)(nian)下調(diao),第(di)6年(nian)(nian)(含)之后保(bao)持(chi)在5%。
萬能險賠付形式
1、補償性
很多人(ren)都喜(xi)歡在多家(jia)購買(mai)同一個(ge)保險(xian),這(zhe)樣就可以(yi)獲得(de)更(geng)高的(de)賠付(fu)了,其實并不會這(zhe)樣,只(zhi)會得(de)到補(bu)償性(xing)的(de)賠付(fu),也就是一家(jia)給(gei)一點的(de)意思,還有可能(neng)沒有只(zhi)購買(mai)一家(jia)賠付(fu)的(de)多。
2、疊加性
這個就和補(bu)償性有點區別(bie)了,這個當然更(geng)多(duo)的是(shi)一些(xie)人(ren)身方面的,比(bi)如重(zhong)疾(ji)、傷殘等,這個只要是(shi)有購(gou)買(mai),或者是(shi)多(duo)家夠(gou)買(mai)都會獲得一定程度的賠(pei)付,沒有上面的補(bu)償性賠(pei)付。