萬能險是什么險種
萬(wan)能險種其實是一種保障+分紅的(de)險種。
萬能險的保障額度(du)設計一(yi)般有(you)三種:保險費+投資賬戶(hu)價值(zhi)、保險費與賬戶(hu)價值(zhi)×系數后取值(zhi)大(da)者(zhe)、保險費或賬戶(hu)價值(zhi)之一(yi)×系數。
萬能險保什么
除了同傳統壽險一樣(yang)給予保(bao)護生命保(bao)障外(wai),還是借助專家(jia)理財(cai)進行投資運作(zuo)的一種理財(cai)方式。
萬能險優點
可以(yi)自己安(an)排自己的資金,即(ji)使不附(fu)加其(qi)他險種,由于它保(bao)(bao)額的可調整性、交費靈活及其(qi)他特(te)點也使得其(qi)功能(neng)具有多(duo)樣性。一張保(bao)(bao)單多(duo)重(zhong)保(bao)(bao)障,既能(neng)提(ti)供人身保(bao)(bao)障,又(you)能(neng)兼(jian)顧理財,大(da)大(da)地方(fang)便了投保(bao)(bao)人。
萬能險缺點
操作比較復(fu)雜,另外萬能險是自然費(fei)率(lv),年齡越高,保證成本越高。
萬能險投保注意
1、保障額度
萬能險(xian)的(de)保額一般體現在疾(ji)病(bing)身故(gu)保障(zhang)和意(yi)外傷害身故(gu)保障(zhang)上,消費者交的(de)保費有(you)(you)一部分是用(yong)來(lai)買這些(xie)保障(zhang)的(de),那么,到底有(you)(you)多少(shao)錢是用(yong)來(lai)給(gei)這些(xie)保障(zhang)的(de)費用(yong)呢(ni)?相應的(de)保額有(you)(you)多少(shao)呢(ni)?不同保險(xian)公司的(de)不同產品(pin)是不一樣的(de),難以具體說(shuo)一個數值。
2、能不能隨意領取
大部分萬能險(xian)(xian)(xian)會有初始(shi)費用,在頭幾(ji)年賬戶里積(ji)累的資金不(bu)多,所有,保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)通常不(bu)會讓保戶隨意領取,具體什么時候能免費領取消費者可以(yi)提前咨(zi)詢保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)。
3、能不能追加保費
萬能(neng)(neng)險(xian)大躉(dun)繳(jiao)(jiao)保費(fei)的,即(ji)一(yi)次性(xing)繳(jiao)(jiao)清。不(bu)同產品的最低(di)繳(jiao)(jiao)費(fei)金額是不(bu)一(yi)樣的,一(yi)般之后是不(bu)可(ke)(ke)以追(zhui)加(jia)(jia)保費(fei)的。若(ruo)想追(zhui)加(jia)(jia)投資,只能(neng)(neng)另買(mai)一(yi)份,可(ke)(ke)也有(you)少數萬能(neng)(neng)險(xian)是能(neng)(neng)隨時(shi)追(zhui)加(jia)(jia)保費(fei)。其中,個險(xian)的萬能(neng)(neng)產品基本是期繳(jiao)(jiao)的,追(zhui)加(jia)(jia)保費(fei)次數也在(zai)合同中有(you)約定。消費(fei)者(zhe)在(zai)選購(gou)(gou)產品時(shi)需要先區分下自(zi)己購(gou)(gou)買(mai)的產品性(xing)質。
4、了解過往收益
進入儲(chu)蓄賬戶的(de)(de)錢會依據一定收(shou)益(yi)率積累(lei),消費者可對保險(xian)公司(si)過往的(de)(de)收(shou)益(yi)如何了解清(qing)楚再決定購買(mai)與(yu)否(fou)。
萬能險和分紅險的區別
1、預期年化收益不同:目前推出(chu)的(de)(de)分紅(hong)(hong)險(xian)(xian)(xian)(xian)和萬能險(xian)(xian)(xian)(xian)大都有(you)保(bao)(bao)底預期(qi)(qi)年(nian)化(hua)收益(yi)率,不(bu)過(guo)分紅(hong)(hong)險(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)保(bao)(bao)底預期(qi)(qi)年(nian)化(hua)收益(yi)較(jiao)低,萬能險(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)保(bao)(bao)底預期(qi)(qi)年(nian)化(hua)收益(yi)則(ze)較(jiao)高(gao),最高(gao)甚(shen)至到達2.5%。分紅(hong)(hong)險(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)紅(hong)(hong)利來源于(yu)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司的(de)(de)分配,紅(hong)(hong)利并不(bu)固定,保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公(gong)司如果沒有(you)年(nian)度盈余(yu),那(nei)么投(tou)保(bao)(bao)人(ren)(ren)也就沒有(you)紅(hong)(hong)利可分。萬能險(xian)(xian)(xian)(xian)的(de)(de)預期(qi)(qi)年(nian)化(hua)收益(yi)是來源于(yu)個人(ren)(ren)帳戶(hu)的(de)(de)投(tou)資預期(qi)(qi)年(nian)化(hua)收益(yi)。
2、資金投放渠道不同:分紅(hong)險(xian)收取的(de)保(bao)(bao)費由保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司統一運用,投資(zi)比較(jiao)穩健,最終能返(fan)還本金(jin)和紅(hong)利。相比之下(xia),萬能險(xian)更重投資(zi),大多數(shu)的(de)資(zi)金(jin)都是放在投資(zi)帳戶中的(de),可(ke)以投資(zi)于股(gu)票基金(jin)等,保(bao)(bao)障方面的(de)比重相對較(jiao)少(shao),但是投保(bao)(bao)人可(ke)以根(gen)據(ju)自(zi)身(shen)實(shi)際情況(kuang)進行(xing)資(zi)金(jin)的(de)調整。
3、保費支付的方式不同:分(fen)紅險的支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)金(jin)額(e)是每(mei)年(nian)相同,例如投(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)總保(bao)(bao)(bao)額(e)是10萬元,一(yi)(yi)共分(fen)10年(nian)付(fu)(fu)清,每(mei)年(nian)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)1萬元。萬能險的支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)金(jin)額(e)每(mei)年(nian)可(ke)(ke)(ke)以(yi)(yi)(yi)不一(yi)(yi)樣,它(ta)的保(bao)(bao)(bao)費包括(kuo)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)和保(bao)(bao)(bao)障兩(liang)個部(bu)分(fen),具體的資(zi)(zi)金(jin)分(fen)配方式可(ke)(ke)(ke)以(yi)(yi)(yi)由投(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)自己(ji)決(jue)定(ding),同時(shi)每(mei)年(nian)還(huan)可(ke)(ke)(ke)以(yi)(yi)(yi)按投(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)自己(ji)的意愿(yuan)調(diao)整這(zhe)兩(liang)部(bu)分(fen)的比例。另外投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)帳(zhang)戶(hu)并(bing)非一(yi)(yi)定(ding)要每(mei)年(nian)都(dou)進(jin)行支(zhi)(zhi)付(fu)(fu),投(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)可(ke)(ke)(ke)以(yi)(yi)(yi)根據(ju)自己(ji)的實際情況進(jin)行支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)。例如投(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)資(zi)(zi)金(jin)多的時(shi)候,可(ke)(ke)(ke)以(yi)(yi)(yi)在投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)帳(zhang)戶(hu)里(li)多支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)一(yi)(yi)些,也可(ke)(ke)(ke)以(yi)(yi)(yi)連續幾年(nian)不支(zhi)(zhi)付(fu)(fu),但同時(shi)保(bao)(bao)(bao)險合同還(huan)是繼(ji)續生效的。
萬能險交十年以后怎么辦
萬能險的繳費(fei)(fei)期(qi)限(xian)是不固定(ding)(ding)的,可以和保(bao)(bao)(bao)險公司進行約(yue)定(ding)(ding)。如果約(yue)定(ding)(ding)的繳費(fei)(fei)期(qi)限(xian)是10年(nian)(nian),那么(me)交滿10年(nian)(nian)后(hou)就不需要再繳費(fei)(fei)了。約(yue)定(ding)(ding)期(qi)限(xian)為15年(nian)(nian)或(huo)20年(nian)(nian),那么(me)交滿10年(nian)(nian)后(hou)需要繼(ji)續繳費(fei)(fei),保(bao)(bao)(bao)險合同(tong)才會(hui)生效。如果超過寬限(xian)期(qi)還沒有(you)繳費(fei)(fei),那么(me)保(bao)(bao)(bao)險合同(tong)會(hui)被終(zhong)止。
萬能險收益計算
目前(qian),通常萬能(neng)險(xian)保(bao)(bao)(bao)單(dan)生效幾年內,保(bao)(bao)(bao)戶都(dou)要向保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司支付相當(dang)比例的(de)初(chu)始(shi)費用。前(qian)三年扣除(chu)比例較大,第(di)五年后較小(xiao),首年最高可(ke)占所交保(bao)(bao)(bao)費的(de)六七成。現在萬能(neng)險(xian)將(jiang)執行新的(de)精算規定,初(chu)始(shi)費用比例將(jiang)下(xia)調(diao),但(dan)首年需要繳納(na)的(de)初(chu)始(shi)費用仍可(ke)占到總保(bao)(bao)(bao)費的(de)一半,以后逐年下(xia)調(diao),第(di)6年(含)之后保(bao)(bao)(bao)持在5%。
萬能險賠付形式
1、補償性
很多(duo)人都喜歡在多(duo)家購買同一個(ge)保險,這樣(yang)就(jiu)可以獲得(de)(de)更高的(de)(de)賠(pei)付了,其實并不會(hui)這樣(yang),只會(hui)得(de)(de)到補償(chang)性的(de)(de)賠(pei)付,也就(jiu)是一家給一點的(de)(de)意思,還有可能沒(mei)有只購買一家賠(pei)付的(de)(de)多(duo)。
2、疊加性
這個就和(he)補(bu)償性(xing)有(you)點區(qu)別(bie)了(le),這個當(dang)然更(geng)多(duo)的是(shi)一些人身方面的,比如重疾、傷(shang)殘等(deng),這個只要是(shi)有(you)購買,或者是(shi)多(duo)家夠(gou)買都會獲得一定程度的賠(pei)付,沒有(you)上面的補(bu)償性(xing)賠(pei)付。