一、城市商業銀行的前身是什么

城(cheng)市(shi)(shi)(shi)商業銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)前身(shen)(shen)是城(cheng)市(shi)(shi)(shi)合(he)作(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)，城(cheng)市(shi)(shi)(shi)合(he)作(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)前身(shen)(shen)是20世紀80年代設立的(de)(de)城(cheng)市(shi)(shi)(shi)信用社。

我國原有約5000家(jia)城(cheng)市(shi)信(xin)(xin)用社(she)，有相當多城(cheng)市(shi)信(xin)(xin)用社(she)已(yi)失去合(he)作性質，實際上(shang)已(yi)辦成(cheng)小型商(shang)業(ye)(ye)銀行(xing)。為規(gui)避(bi)風險(xian)，形(xing)成(cheng)規(gui)模，1995年(nian)國務(wu)(wu)(wu)院決(jue)定，在城(cheng)市(shi)信(xin)(xin)用社(she)清產核(he)資的基礎(chu)上(shang)，通(tong)過吸收地(di)方財政(zheng)、企(qi)業(ye)(ye)入股(gu)組(zu)建(jian)城(cheng)市(shi)合(he)作銀行(xing)。其服務(wu)(wu)(wu)領域是依照商(shang)業(ye)(ye)銀行(xing)經(jing)營原則為地(di)方經(jing)濟發展服務(wu)(wu)(wu)，為中小企(qi)業(ye)(ye)發展服務(wu)(wu)(wu)，1998年(nian)，城(cheng)市(shi)合(he)作銀行(xing)全部改名為城(cheng)市(shi)商(shang)業(ye)(ye)銀行(xing)。

二、城市商業銀行的發展歷程

追溯(su)我國城(cheng)市商業銀行的(de)發展歷程，大致可(ke)分為四個階段(duan)：

1、1995-2000年：組建改制，城商行艱難起步

城市(shi)(shi)商業(ye)銀行來(lai)源于(yu)城市(shi)(shi)信(xin)用合作社(she)，是中(zhong)國經(jing)(jing)濟(ji)(ji)改(gai)(gai)革的(de)(de)產物，是伴(ban)隨中(zhong)國經(jing)(jing)濟(ji)(ji)發(fa)展(zhan)(zhan)而不斷發(fa)展(zhan)(zhan)、壯大的(de)(de)。1984年十(shi)二屆(jie)三中(zhong)全會的(de)(de)《中(zhong)共(gong)(gong)中(zhong)央關于(yu)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)體制改(gai)(gai)革的(de)(de)決定(ding)》引導(dao)中(zhong)國經(jing)(jing)濟(ji)(ji)改(gai)(gai)革重心由農村轉移至城市(shi)(shi)，伴(ban)隨城市(shi)(shi)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)改(gai)(gai)革和(he)(he)發(fa)展(zhan)(zhan)，各類經(jing)(jing)濟(ji)(ji)主體的(de)(de)金融(rong)服務和(he)(he)融(rong)資需求急劇(ju)增加，特別是“兩小經(jing)(jing)濟(ji)(ji)”（集體經(jing)(jing)濟(ji)(ji)和(he)(he)個體私營(ying)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)）的(de)(de)開戶(hu)難(nan)、結(jie)算難(nan)和(he)(he)融(rong)資難(nan)問題(ti)尤為突出(chu)，在此背景(jing)下，城信(xin)社(she)應運而生。從1985年底武漢漢正街小商品(pin)市(shi)(shi)場成立第一家城信(xin)社(she)起，到(dao)1994年末，全國共(gong)(gong)計成立城信(xin)社(she)達5200家。城信(xin)社(she)在活躍城市(shi)(shi)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)、支持“兩小經(jing)(jing)濟(ji)(ji)”發(fa)展(zhan)(zhan)的(de)(de)同時，由于(yu)社(she)會經(jing)(jing)濟(ji)(ji)體制的(de)(de)雙軌制，以及城信(xin)社(she)自身經(jing)(jing)營(ying)管理的(de)(de)不規范、定(ding)位的(de)(de)不準確和(he)(he)經(jing)(jing)營(ying)基礎(chu)的(de)(de)薄弱，也隱藏和(he)(he)積(ji)累了較(jiao)大的(de)(de)風(feng)險。

1995年(nian)2月(yue)，中(zhong)國(guo)人民銀(yin)(yin)行(xing)成立城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)領(ling)(ling)導(dao)(dao)小組(zu)(zu)，推動城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)信社向城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)改(gai)制的(de)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)。在城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)領(ling)(ling)導(dao)(dao)小組(zu)(zu)的(de)統一安排下(xia)，城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)以“先(xian)試(shi)(shi)點(dian)(dian)、后(hou)分批”的(de)方(fang)式穩步推進(jin)。1995年(nian)3月(yue)，領(ling)(ling)導(dao)(dao)小組(zu)(zu)召開(kai)(kai)組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)試(shi)(shi)點(dian)(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)座談會，部署(shu)了北京(jing)、上海、天津、深(shen)圳(zhen)、石家(jia)莊5個(ge)(ge)試(shi)(shi)點(dian)(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)的(de)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)，此后(hou)又將(jiang)試(shi)(shi)點(dian)(dian)范圍逐步擴大(da)到(dao)全國(guo)16個(ge)(ge)試(shi)(shi)點(dian)(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)，并在當年(nian)9月(yue)，國(guo)務院(yuan)(yuan)正(zheng)式下(xia)發《國(guo)務院(yuan)(yuan)關于組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)的(de)通知》，決定(ding)自(zi)1995年(nian)起在35個(ge)(ge)大(da)中(zhong)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)進(jin)行(xing)第一批組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)。1996年(nian)6月(yue)，領(ling)(ling)導(dao)(dao)小組(zu)(zu)決定(ding)在35個(ge)(ge)大(da)中(zhong)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)以外的(de)滿足特定(ding)條件(jian)的(de)60個(ge)(ge)地(di)級城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)開(kai)(kai)展組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)。1997年(nian)12月(yue)，根(gen)據95個(ge)(ge)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)的(de)組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)(jian)進(jin)程，國(guo)務院(yuan)(yuan)批準(zhun)在東莞等58個(ge)(ge)地(di)級城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)繼續開(kai)(kai)展城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)的(de)第三批組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)，城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)開(kai)(kai)展得如火如荼(tu)。

2、1998-2003年：大膽改革，相關部門完善監管

城(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)在成立之(zhi)初(chu)(chu)便背負了沉重的歷史包袱，加之(zhi)各機(ji)構初(chu)(chu)期的發(fa)(fa)展理(li)念、管(guan)理(li)體制(zhi)、經營(ying)(ying)狀況(kuang)也不盡相同，造成管(guan)理(li)模式(shi)和經營(ying)(ying)機(ji)制(zhi)差別很大(da)，經營(ying)(ying)業績(ji)良(liang)(liang)莠(you)不齊(qi)，而經濟高(gao)漲所帶(dai)來的房地產(chan)泡沫以及1998年的亞(ya)洲金(jin)融危機(ji)又對城(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)初(chu)(chu)期業務(wu)發(fa)(fa)展造成較大(da)障礙，導致(zhi)當時城(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)群體不良(liang)(liang)率居高(gao)不下，部分(fen)(fen)機(ji)構不良(liang)(liang)率超過(guo)50%，個(ge)別城(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)甚(shen)至爆發(fa)(fa)擠(ji)兌風波。在監管(guan)部門的大(da)力推進(jin)下，城(cheng)(cheng)商(shang)行(xing)(xing)充分(fen)(fen)依靠自身(shen)的能力和地方經濟的資源，通過(guo)資產(chan)置換、增(zeng)資擴(kuo)股、債務(wu)重組、收購兼并(bing)、自我(wo)消化(hua)等方式(shi)處置了大(da)量不良(liang)(liang)資產(chan)，逐(zhu)步化(hua)解各種風險，成效顯(xian)著。

城(cheng)商(shang)行成立后逐步(bu)擺脫原城(cheng)信社粗放式(shi)(shi)經營和(he)管理(li)的(de)模式(shi)(shi)，依(yi)法建立了(le)現代公司的(de)治理(li)結構和(he)框架，完善和(he)健(jian)全(quan)了(le)城(cheng)商(shang)行的(de)制度和(he)流程，逐步(bu)規范了(le)城(cheng)商(shang)行各(ge)項業務的(de)開展和(he)經營。通過聘請外部監事和(he)獨(du)立董事，提(ti)(ti)(ti)高(gao)城(cheng)商(shang)行市(shi)場(chang)化競爭能(neng)力(li)，提(ti)(ti)(ti)升綜合化經營實(shi)力(li)。通過對“引(yin)資、引(yin)智、引(yin)技”模式(shi)(shi)的(de)探討，拉開了(le)國(guo)內銀(yin)行引(yin)入(ru)境外戰略投(tou)資者的(de)序(xu)幕。通過導(dao)入(ru)國(guo)際先進理(li)念(nian)，實(shi)現了(le)經營管理(li)理(li)念(nian)的(de)轉變，提(ti)(ti)(ti)升了(le)經營管理(li)水平。通過引(yin)入(ru)國(guo)際經驗和(he)做法，完善了(le)法人治理(li)結構，打破了(le)原有體制束縛，建立起(qi)市(shi)場(chang)化運行機制，并以國(guo)際理(li)念(nian)為引(yin)導(dao)，實(shi)施組織架構再造，提(ti)(ti)(ti)升了(le)運營效率，提(ti)(ti)(ti)高(gao)了(le)產品創新步(bu)伐，帶領(ling)了(le)銀(yin)行業的(de)改革和(he)發(fa)展。

3、2003-2012年：準確定位，城商行突破性發展

2003-2012年這十年間城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)在(zai)中(zhong)(zhong)國經濟發展中(zhong)(zhong)的(de)坐標越(yue)來越(yue)明(ming)確。早期城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)就(jiu)提出了“地方銀行(xing)(xing)、市(shi)民(min)銀行(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)小(xiao)企業銀行(xing)(xing)”的(de)方針，經過前(qian)期的(de)不(bu)斷探索，城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)深刻(ke)認識到(dao)上(shang)述提法不(bu)僅(jin)是口號，更(geng)是賴(lai)以生存的(de)根本，從而(er)在(zai)這10年間對(dui)上(shang)述戰略進行(xing)(xing)了真正有效(xiao)的(de)落實，憑借地緣優(you)勢和與中(zhong)(zhong)小(xiao)企業緊密聯系的(de)優(you)勢，初步形成城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)的(de)經營(ying)特色(se)。

在(zai)(zai)這一(yi)(yi)階段，城(cheng)商行實(shi)(shi)現了服務(wu)(wu)(wu)對象(xiang)擴(kuo)大(da)化(hua)、多(duo)元(yuan)化(hua)。城(cheng)商行在(zai)(zai)這一(yi)(yi)時期業務(wu)(wu)(wu)全面完(wan)備，通過開辦(ban)中(zhong)間業務(wu)(wu)(wu)服務(wu)(wu)(wu)，如咨詢(xun)服務(wu)(wu)(wu)、保管箱、保險(xian)代(dai)理、代(dai)客理財等基(ji)本滿足了各(ge)種客戶的日常金融需(xu)求，實(shi)(shi)現了服務(wu)(wu)(wu)對象(xiang)擴(kuo)大(da)化(hua)、多(duo)元(yuan)化(hua)。通過提高服務(wu)(wu)(wu)水平，多(duo)家城(cheng)商行在(zai)(zai)當地金融市場(chang)占比達(da)到(dao)第一(yi)(yi)，城(cheng)商行在(zai)(zai)這一(yi)(yi)時期也(ye)實(shi)(shi)現了跨區域發展和下沉式發展。

城(cheng)商行由于個(ge)體規模相(xiang)對較小，在競爭(zheng)中往往處于弱勢地位。為此(ci)城(cheng)商行積極(ji)建立合作聯(lian)盟，實(shi)現在資源(yuan)、平臺等方面的(de)共享，將(jiang)過去傳統的(de)“各自為戰(zhan)”轉變為“集團行動”，在提(ti)升整體服務(wu)水平同時也提(ti)高了抵抗風險的(de)能力。

4、2012年至今：繼往開來，改革提供繼續向前動力

中小企業、小微客戶是城市商業銀行賴以生存的(de)(de)根本，是城(cheng)商(shang)行(xing)支持實體經(jing)(jing)(jing)濟的(de)(de)著力(li)點。由(you)于目前(qian)大(da)中型銀行(xing)也將目光逐步聚焦到了這(zhe)一領域，城(cheng)商(shang)行(xing)必須與大(da)中銀行(xing)開展新的(de)(de)差異化競爭，尋找(zhao)新藍海。經(jing)(jing)(jing)過(guo)十幾年的(de)(de)發展，各家城(cheng)商(shang)行(xing)都(dou)已經(jing)(jing)(jing)在小(xiao)微企業金融服(fu)務方面形成了基本經(jing)(jing)(jing)驗和做法。

城(cheng)(cheng)商行(xing)的(de)另一個(ge)主(zhu)要職能是(shi)服務地方(fang)。在(zai)(zai)當前(qian)新(xin)一輪的(de)經濟改革浪潮中(zhong)，城(cheng)(cheng)商行(xing)在(zai)(zai)城(cheng)(cheng)鎮化建(jian)設和(he)產業(ye)結構調整中(zhong)，正在(zai)(zai)結合地方(fang)經濟的(de)特色(se)，創(chuang)造(zao)出新(xin)的(de)做法(fa)。新(xin)時期下，城(cheng)(cheng)商行(xing)加強(qiang)互助聯合，抱團取暖，共謀發(fa)展的(de)需求日益突出。