一、城市商業銀行的前身是什么

城(cheng)市商業銀(yin)行(xing)的(de)前身是城(cheng)市合作(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)，城(cheng)市合作(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)的(de)前身是20世紀80年代(dai)設立的(de)城(cheng)市信用社(she)。

我(wo)國(guo)原(yuan)有約5000家城(cheng)市信(xin)(xin)用社，有相(xiang)當多城(cheng)市信(xin)(xin)用社已失去合(he)作性(xing)質，實際上已辦成小型(xing)商業銀(yin)(yin)行。為規(gui)避風險(xian)，形成規(gui)模，1995年國(guo)務(wu)院決定，在城(cheng)市信(xin)(xin)用社清產(chan)核(he)資的基礎上，通過吸收地方財政、企(qi)業入股組(zu)建城(cheng)市合(he)作銀(yin)(yin)行。其(qi)服務(wu)領域是依照商業銀(yin)(yin)行經營原(yuan)則(ze)為地方經濟(ji)發展(zhan)服務(wu)，為中(zhong)小企(qi)業發展(zhan)服務(wu)，1998年，城(cheng)市合(he)作銀(yin)(yin)行全(quan)部(bu)改名為城(cheng)市商業銀(yin)(yin)行。

二、城市商業銀行的發展歷程

追溯我國城市商業銀行的發展歷程，大致可分為四個階段：

1、1995-2000年：組建改制，城商行艱難起步

城(cheng)(cheng)市(shi)商業銀行來(lai)源于(yu)城(cheng)(cheng)市(shi)信用合(he)作社(she)(she)，是(shi)中(zhong)國(guo)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)改(gai)革的(de)產物，是(shi)伴(ban)隨(sui)中(zhong)國(guo)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)發展而不斷(duan)發展、壯大的(de)。1984年(nian)十(shi)二(er)屆三(san)中(zhong)全(quan)會(hui)的(de)《中(zhong)共中(zhong)央關于(yu)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)體(ti)制改(gai)革的(de)決(jue)定》引導中(zhong)國(guo)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)改(gai)革重心由(you)農村轉(zhuan)移(yi)至(zhi)城(cheng)(cheng)市(shi)，伴(ban)隨(sui)城(cheng)(cheng)市(shi)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)改(gai)革和(he)(he)(he)發展，各類(lei)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)主(zhu)體(ti)的(de)金融(rong)服(fu)務和(he)(he)(he)融(rong)資(zi)需求急劇增加，特別是(shi)“兩(liang)小(xiao)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)”（集體(ti)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)和(he)(he)(he)個體(ti)私營(ying)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)）的(de)開戶難(nan)、結(jie)算(suan)難(nan)和(he)(he)(he)融(rong)資(zi)難(nan)問題(ti)尤為突(tu)出，在此(ci)背(bei)景下，城(cheng)(cheng)信社(she)(she)應運而生(sheng)。從1985年(nian)底武漢漢正(zheng)街小(xiao)商品市(shi)場成(cheng)立第一(yi)家城(cheng)(cheng)信社(she)(she)起，到1994年(nian)末(mo)，全(quan)國(guo)共計成(cheng)立城(cheng)(cheng)信社(she)(she)達5200家。城(cheng)(cheng)信社(she)(she)在活(huo)躍城(cheng)(cheng)市(shi)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)、支持“兩(liang)小(xiao)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)”發展的(de)同(tong)時，由(you)于(yu)社(she)(she)會(hui)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)體(ti)制的(de)雙軌制，以及城(cheng)(cheng)信社(she)(she)自身經(jing)(jing)營(ying)管理(li)的(de)不規范、定位(wei)的(de)不準確和(he)(he)(he)經(jing)(jing)營(ying)基礎的(de)薄弱，也隱藏和(he)(he)(he)積(ji)累了較大的(de)風險。

1995年(nian)2月(yue)，中國(guo)(guo)人民銀(yin)(yin)行(xing)成立城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)領(ling)(ling)(ling)導小(xiao)組，推動城(cheng)(cheng)(cheng)信社向城(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)(shang)行(xing)改制的(de)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)。在城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)領(ling)(ling)(ling)導小(xiao)組的(de)統一安排下，城(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)(shang)行(xing)組建(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)以(yi)“先試(shi)點(dian)(dian)、后分批(pi)(pi)”的(de)方式穩步(bu)(bu)推進(jin)。1995年(nian)3月(yue)，領(ling)(ling)(ling)導小(xiao)組召開組建(jian)(jian)(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)試(shi)點(dian)(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)座談會，部署了(le)北京(jing)、上海、天津、深圳、石家莊5個(ge)(ge)(ge)試(shi)點(dian)(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)的(de)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)組建(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)，此后又將試(shi)點(dian)(dian)范圍逐步(bu)(bu)擴大到全國(guo)(guo)16個(ge)(ge)(ge)試(shi)點(dian)(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)，并在當(dang)年(nian)9月(yue)，國(guo)(guo)務(wu)(wu)院(yuan)正式下發《國(guo)(guo)務(wu)(wu)院(yuan)關于(yu)組建(jian)(jian)(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)(yin)行(xing)的(de)通知》，決定(ding)自1995年(nian)起在35個(ge)(ge)(ge)大中城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)進(jin)行(xing)第一批(pi)(pi)組建(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)。1996年(nian)6月(yue)，領(ling)(ling)(ling)導小(xiao)組決定(ding)在35個(ge)(ge)(ge)大中城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)以(yi)外的(de)滿足特定(ding)條件的(de)60個(ge)(ge)(ge)地級城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)開展(zhan)組建(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)。1997年(nian)12月(yue)，根據(ju)95個(ge)(ge)(ge)城(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)(shang)行(xing)的(de)組建(jian)(jian)(jian)進(jin)程，國(guo)(guo)務(wu)(wu)院(yuan)批(pi)(pi)準在東莞等58個(ge)(ge)(ge)地級城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)繼(ji)續(xu)開展(zhan)城(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)(shang)行(xing)的(de)第三批(pi)(pi)組建(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)，城(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)(shang)行(xing)組建(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)開展(zhan)得如火如荼。

2、1998-2003年：大膽改革，相關部門完善監管

城商(shang)行(xing)(xing)在成(cheng)(cheng)(cheng)立之初便背負了(le)沉(chen)重的(de)(de)歷史包袱，加之各機(ji)構(gou)初期(qi)的(de)(de)發展理念、管(guan)理體(ti)制(zhi)、經(jing)營狀況也不盡相(xiang)同，造(zao)成(cheng)(cheng)(cheng)管(guan)理模式和(he)經(jing)營機(ji)制(zhi)差別(bie)很大(da)(da)，經(jing)營業(ye)績良莠不齊，而經(jing)濟高漲所帶來的(de)(de)房地產(chan)泡沫以及(ji)1998年的(de)(de)亞(ya)洲(zhou)金融危(wei)機(ji)又對城商(shang)行(xing)(xing)初期(qi)業(ye)務(wu)發展造(zao)成(cheng)(cheng)(cheng)較大(da)(da)障礙，導致當(dang)時城商(shang)行(xing)(xing)群(qun)體(ti)不良率居高不下，部(bu)分(fen)機(ji)構(gou)不良率超過50%，個(ge)別(bie)城商(shang)行(xing)(xing)甚至(zhi)爆發擠兌風波。在監管(guan)部(bu)門的(de)(de)大(da)(da)力(li)推(tui)進下，城商(shang)行(xing)(xing)充分(fen)依靠自身(shen)的(de)(de)能力(li)和(he)地方(fang)經(jing)濟的(de)(de)資源，通(tong)過資產(chan)置換、增(zeng)資擴股、債務(wu)重組、收購(gou)兼并、自我消化等方(fang)式處置了(le)大(da)(da)量不良資產(chan)，逐步化解各種風險，成(cheng)(cheng)(cheng)效顯著。

城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)成(cheng)立后(hou)逐步(bu)擺脫原城(cheng)信社粗放式(shi)經(jing)(jing)(jing)營(ying)(ying)和(he)管理(li)(li)的(de)(de)模(mo)式(shi)，依(yi)法(fa)建立了現代公司的(de)(de)治(zhi)理(li)(li)結構(gou)和(he)框架，完(wan)善(shan)和(he)健全了城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)的(de)(de)制度(du)和(he)流程，逐步(bu)規范了城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)各(ge)項業務(wu)的(de)(de)開展(zhan)和(he)經(jing)(jing)(jing)營(ying)(ying)。通(tong)過聘請外部監(jian)事和(he)獨(du)立董事，提高城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)市(shi)場(chang)化(hua)競爭能力(li)，提升綜合(he)化(hua)經(jing)(jing)(jing)營(ying)(ying)實(shi)力(li)。通(tong)過對“引(yin)(yin)(yin)資、引(yin)(yin)(yin)智、引(yin)(yin)(yin)技”模(mo)式(shi)的(de)(de)探討，拉開了國(guo)內銀行(xing)(xing)引(yin)(yin)(yin)入(ru)(ru)境外戰(zhan)略投資者的(de)(de)序幕。通(tong)過導(dao)入(ru)(ru)國(guo)際(ji)先進理(li)(li)念(nian)，實(shi)現了經(jing)(jing)(jing)營(ying)(ying)管理(li)(li)理(li)(li)念(nian)的(de)(de)轉變，提升了經(jing)(jing)(jing)營(ying)(ying)管理(li)(li)水(shui)平。通(tong)過引(yin)(yin)(yin)入(ru)(ru)國(guo)際(ji)經(jing)(jing)(jing)驗和(he)做法(fa)，完(wan)善(shan)了法(fa)人治(zhi)理(li)(li)結構(gou)，打破了原有體制束縛(fu)，建立起市(shi)場(chang)化(hua)運行(xing)(xing)機制，并以國(guo)際(ji)理(li)(li)念(nian)為引(yin)(yin)(yin)導(dao)，實(shi)施組(zu)織架構(gou)再造，提升了運營(ying)(ying)效率(lv)，提高了產品創(chuang)新步(bu)伐(fa)，帶領了銀行(xing)(xing)業的(de)(de)改革和(he)發展(zhan)。

3、2003-2012年：準確定位，城商行突破性發展

2003-2012年(nian)(nian)這十年(nian)(nian)間城(cheng)(cheng)商行在(zai)(zai)中(zhong)國經濟發展中(zhong)的坐標越(yue)(yue)來越(yue)(yue)明(ming)確。早期(qi)城(cheng)(cheng)商行就提出(chu)了(le)“地方(fang)銀(yin)行、市民銀(yin)行、中(zhong)小(xiao)企業(ye)銀(yin)行”的方(fang)針，經過前(qian)期(qi)的不(bu)斷探索，城(cheng)(cheng)商行深刻認識到(dao)上述提法不(bu)僅(jin)是口號，更是賴以生存(cun)的根(gen)本，從而在(zai)(zai)這10年(nian)(nian)間對上述戰略進行了(le)真正(zheng)有(you)效的落實，憑借地緣(yuan)優勢和與中(zhong)小(xiao)企業(ye)緊密聯系(xi)的優勢，初步形成城(cheng)(cheng)商行的經營特色(se)。

在(zai)這一階段，城(cheng)商行實現了服務(wu)(wu)(wu)對象擴(kuo)大化(hua)、多元化(hua)。城(cheng)商行在(zai)這一時(shi)期業(ye)務(wu)(wu)(wu)全面(mian)完備，通過(guo)開辦(ban)中間業(ye)務(wu)(wu)(wu)服務(wu)(wu)(wu)，如咨詢(xun)服務(wu)(wu)(wu)、保(bao)管箱、保(bao)險代(dai)理(li)、代(dai)客理(li)財等基(ji)本(ben)滿(man)足了各(ge)種客戶的日(ri)常金(jin)(jin)融(rong)需求，實現了服務(wu)(wu)(wu)對象擴(kuo)大化(hua)、多元化(hua)。通過(guo)提(ti)高服務(wu)(wu)(wu)水(shui)平，多家城(cheng)商行在(zai)當地金(jin)(jin)融(rong)市場(chang)占比達到第一，城(cheng)商行在(zai)這一時(shi)期也(ye)實現了跨區域發展(zhan)和下沉式發展(zhan)。

城(cheng)商行由于個(ge)體規(gui)模相對較小，在競爭(zheng)中往往處于弱勢地位。為(wei)(wei)此城(cheng)商行積極建立合(he)作聯(lian)盟，實現在資源、平臺等方面的(de)共享，將過去傳統的(de)“各自為(wei)(wei)戰(zhan)”轉變為(wei)(wei)“集團行動”，在提升整體服務(wu)水平同時(shi)也提高了抵抗風險的(de)能(neng)力。

4、2012年至今：繼往開來，改革提供繼續向前動力

中小企業、小微客戶是城市商業銀行賴以生存的(de)(de)根本，是城(cheng)商(shang)行(xing)支持實體經(jing)濟的(de)(de)著力(li)點。由(you)于目前大中型銀行(xing)也將目光逐步(bu)聚焦(jiao)到了這一領域(yu)，城(cheng)商(shang)行(xing)必(bi)須(xu)與大中銀行(xing)開展新的(de)(de)差(cha)異化競爭，尋找新藍海。經(jing)過十(shi)幾年的(de)(de)發展，各家(jia)城(cheng)商(shang)行(xing)都已(yi)經(jing)在小微企業金融服務(wu)方面形成了基本經(jing)驗(yan)和(he)做法。

城(cheng)商(shang)行(xing)的(de)另一個主要職(zhi)能是(shi)服務地方(fang)(fang)。在(zai)當前(qian)新(xin)(xin)一輪的(de)經(jing)濟(ji)改革浪潮中，城(cheng)商(shang)行(xing)在(zai)城(cheng)鎮化建設和產業結構調(diao)整中，正在(zai)結合地方(fang)(fang)經(jing)濟(ji)的(de)特色，創造出新(xin)(xin)的(de)做(zuo)法(fa)。新(xin)(xin)時期下(xia)，城(cheng)商(shang)行(xing)加強互(hu)助聯合，抱(bao)團取暖，共謀發(fa)展的(de)需(xu)求日益突出。