微信提現收費、銀行轉賬(zhang)免費(fei)、Apple Pay上(shang)線(xian),緊接著是三(san)星支付、小米支(zhi)付、銀聯支付……手(shou)機銀行轉(zhuan)賬(zhang)全面免費(fei),截至2015年第三(san)季度,我國移動支付業務45.42億筆,金額18.17萬億元(yuan),同比(bi)分別增長(chang)253.69%和(he)194.86%。在傳統(tong)金融(rong)業務(wu)與互聯網信(xin)息(xi)技術(shu)深度融(rong)合的(de)背景(jing)下,移動支付將(jiang)成為支付行業新藍海(hai),和傳統(tong)銀行的(de)撕(si)逼(bi)大戰繼續升級。
/ | 支付寶 | 微信支付 | ApplePay | 閃付 | HCE | PaperPass/PaperWave |
企業 | 阿里巴巴 | 騰訊 | 蘋果 | 中國銀聯 | 谷歌 | MasterCard/Visa |
介質 | APP | APP | 手機 | 卡片 | 手機 | 卡片 |
技術 | 二維碼/條碼+Tokenazation | 二維碼 | NFC+Tokenazation | NFC | NFC+Tokenazation | NFC |
使用方式 | 手機掃碼 | 手機掃碼 | 靠近支持NFC的POS機 | 銀行卡靠近NFC的POS機 | 靠近支持NFC的POS機、安卓系統4.4以上 | 銀行卡靠近NFC的POS機 |
密碼 | 可選免密支付 | 每筆小于1000元訂單無需驗證 | 不需要,指紋驗證 | 200元以下免簽免密 | 需要 | 不需要 |
流程 | 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 | 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 | 綁銀行卡-支持NFC的POS機 | 脫機圈存/聯機不圈存/支持NFC的POS機 | 綁銀行卡-需要聯網 | 支持NFC的POS機上持卡支付 |
限額 | 沒有特別限制 | 微信支付銀行卡的實物限額/零錢支付限額 | 單筆和日累計支付限額分別為2萬和5萬 | 最高額度為1000元 | 工行HEC云支付,為單筆5000元 | 由發卡行設定 |
收費對象 | 商戶 | 商戶 | 銀行 | 商戶 | 商戶 | 商戶 |
Apple Pay早(zao)在(zai)2014年(nian)就(jiu)在(zai)美國上線,2016年(nian)2月(yue)在(zai)大陸上線,一天之內就(jiu)捆綁了1800萬張(zhang)銀行卡(ka),一瞬間就(jiu)引發了刷屏(ping)狂歡。蘋果手(shou)機(ji)在(zai)中國的市場份額很大,對(dui)(dui)于Apple Pay究竟是(shi)(shi)(shi)分(fen)得(de)中國移動支付(fu)市場的一杯羹還是(shi)(shi)(shi)會成為移動支付(fu)的大腕(wan),對(dui)(dui)和(he)微信造成威脅,也是(shi)(shi)(shi)眾說紛(fen)紜。
手機支(zhi)付(fu)戰(zhan)進(jin)一步(bu)升級,三(san)(san)星也(ye)推(tui)出了移動支(zhi)付(fu)Samsung Pay。Samsung Pay既可用于(yu)NFC終端POS機,也(ye)可以用于(yu)沒有(you)NFC功(gong)能(neng)的(de)磁卡式POS機。三(san)(san)星是安卓(zhuo)手機市場中(zhong)的(de)領頭羊,三(san)(san)星支(zhi)付(fu)一開(kai),除了在支(zhi)付(fu)領域正面PK蘋果外,也(ye)將對中(zhong)國的(de)第三(san)(san)方支(zhi)付(fu)移動支(zhi)付(fu)市場產生重大影響。
Apple Pay,Samsung Pay的(de)進(jin)入(ru),徹底點(dian)(dian)燃了(le)(le)國(guo)內各(ge)大(da)手機廠商對NFC支(zhi)付(fu)技術的(de)熱情,大(da)陸手機支(zhi)付(fu)群(qun)雄四起(qi)。2016年3月21日,華(hua)為公司也趕時髦地推(tui)出(chu)了(le)(le)華(hua)為支(zhi)付(fu)。比小米(mi)Pay搶先一步亮相(xiang)的(de)華(hua)為,讓本來就有點(dian)(dian)硝煙四起(qi)的(de)國(guo)內支(zhi)付(fu)領域又(you)添了(le)(le)一把(ba)火(huo)。
只(zhi)要是商品的(de)銷售,都會涉(she)及到支付(fu)這個(ge)環節(jie)。小(xiao)米科(ke)技其實(shi)早在2013年就成立小(xiao)米支付(fu)技術有(you)限公(gong)(gong)司。但是并未(wei)獲(huo)得支付(fu)行業(ye)牌照(zhao)。2016年1月(yue)(yue),小(xiao)米科(ke)技從(cong)捷付(fu)睿通(tong)股份有(you)限公(gong)(gong)司手中收購(gou)并獲(huo)得支付(fu)牌照(zhao)。2月(yue)(yue)24日(ri)小(xiao)米5手機亮相,也(ye)為米Pay的(de)上市預熱不少。
借著(zhu)芬(fen)蘭人(ren)臉支(zhi)付(fu)(fu)的(de)熱風(feng),中國(guo)也(ye)有了自己的(de)“人(ren)臉支(zhi)付(fu)(fu)”。Facepay自主研發的(de)臉譜支(zhi)付(fu)(fu)系(xi)統,在更高(gao)精度的(de)人(ren)臉識別(bie)基礎上疊加了手掌經(jing)脈數據,是一款“人(ren)臉+掌紋(wen)”的(de)支(zhi)付(fu)(fu)產(chan)品。對于(yu)這款高(gao)大上的(de)產(chan)品究竟是具(ju)革命性、開(kai)創(chuang)性的(de),還是屬于(yu)刷(shua)次(ci)臉就消(xiao)失(shi)的(de)產(chan)品,業內紛表關注。
在(zai)流行可(ke)(ke)穿戴設備(bei)的今天,刷刷手(shou)環可(ke)(ke)看做是一款擁有支付(fu)功能(neng)的健康監測手(shou)環,手(shou)環本身與市(shi)面上(shang)的運動型手(shou)環無異,賣點就在(zai)于附帶支付(fu)功能(neng),刷POS機、刷公(gong)交地鐵只需揮一揮衣袖(xiu),便可(ke)(ke)輕(qing)松支付(fu),場景應用頗酷。目前刷刷手(shou)環已經在(zai)與全國各大城(cheng)市(shi)的公(gong)交卡(ka)公(gong)司開始合作。
國(guo)內第三(san)方支付的最大玩(wan)家(jia)一直(zhi)是阿里和騰訊,微(wei)信(xin)登春晚,阿里玩(wan)口令,而(er)今各(ge)大電商也紛(fen)紛(fen)布局移動支付市場。在“支付+社交(jiao)+O2O”的模式下,吃飯團購、電(dian)影選(xuan)座、水電(dian)煤動(dong)動(dong)手指下單(dan)付(fu)款完成,衣食住行、吃喝玩樂都離(li)不開移動(dong)支(zhi)付(fu),支(zhi)付(fu)已滲透(tou)到各(ge)行各(ge)業(ye)。
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民生銀行(xing)(xing)、興業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)等(deng)商業(ye)(ye)銀行(xing)(xing)推出(chu)了(le)在線直銷銀行(xing)(xing);工(gong)行(xing)(xing)打造“融(rong)e購”商(shang)城(cheng),建銀(yin)行(xing)打造善(shan)融B2C購物平(ping)臺(tai)
商業銀(yin)行借助社交平(ping)臺積累(lei)了龐大(da)客戶群,微(wei)信、微(wei)博銀(yin)行和(he)微(wei)融資、微(wei)理(li)財等專屬產品應運而生(sheng),線(xian)(xian)上(shang)線(xian)(xian)下渠道布局形成優(you)勢
一(yi)是推(tui)出手機(ji)銀行(xing);二是推(tui)出移動金融(rong)APP,如(ru)中(zhong)行(xing)的(de)中(zhong)銀易商;三是(shi)中(zhong)國(guo)銀聯攜手20多(duo)家銀行(xing)與移動運營(ying)商合作,推出(chu)“云閃付”等產品和服務
一是增加智能(neng)化自助交易設備;二(er)是打造O2O金融服務模式;三是部分商業(ye)銀行積極(ji)探索(suo)與咖啡店、商場等合作,推出新型網點業(ye)態。
工農(nong)中建交(jiao)五(wu)大行2016年2月25日(ri)集體(ti)宣布,即日(ri)起用(yong)手機銀(yin)行轉賬將(jiang)免(mian)收(shou)手續費。70余家銀行(xing)手(shou)機銀行(xing)轉(zhuan)賬(zhang)免費,網銀轉賬也有優(you)惠。
隨(sui)著(zhu)互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)、移動互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)的發展(zhan)以及筆記本、平板(ban)電腦(nao)、智能手(shou)機(ji)及各類(lei)智能終端設備的迅速普及,網(wang)(wang)絡購物(wu)、網(wang)(wang)絡學習、網(wang)(wang)絡交友等日益取代了(le)傳(chuan)統的生活(huo)方式。支(zhi)(zhi)付(fu)寶、微(wei)信支(zhi)(zhi)付(fu)等第三方支(zhi)(zhi)付(fu)模(mo)式的崛起,互(hu)(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)金融(rong)也順應潮流應運(yun)而生,給以銀行為代表的傳(chuan)統支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構帶來了(le)挑戰(zhan)和沖擊(ji),這場“支(zhi)(zhi)付(fu)世界(jie)大戰(zhan)”已(yi)經打(da)響(xiang)了(le)。