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支付行業大洗牌 移動支付_傳統銀行_第三方支付大比拼

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導言:

微信提現收費銀(yin)行轉賬免費(fei)Apple Pay上(shang)線,緊接(jie)著是三星支(zhi)付小(xiao)米支付銀聯(lian)支付……手(shou)機銀行轉賬全面(mian)免費,截至2015年第三季度,我(wo)國移動支付(fu)業務45.42億(yi)筆,金額18.17萬(wan)億元,同比(bi)分別增長(chang)253.69%194.86%。在傳(chuan)統金融業(ye)務與互聯網信息技術深度融合的背景(jing)下,移動支付(fu)將(jiang)成為(wei)支付(fu)行業(ye)新藍海,和(he)傳(chuan)統銀行的撕逼(bi)大戰(zhan)繼續升級。

6大移動支付方式對比
/ 支付寶 微信支付 ApplePay 閃付 HCE PaperPass/PaperWave
企業 阿里巴巴 騰訊 蘋果 中國銀聯 谷歌 MasterCard/Visa
介質 APP APP 手機 卡片 手機 卡片
技術 二維碼/條碼+Tokenazation 二維碼 NFC+Tokenazation NFC NFC+Tokenazation NFC
使用方式 手機掃碼 手機掃碼 靠近支持NFC的POS機 銀行卡靠近NFC的POS機 靠近支持NFC的POS機、安卓系統4.4以上 銀行卡靠近NFC的POS機
密碼 可選免密支付 每筆小于1000元訂單無需驗證 不需要,指紋驗證 200元以下免簽免密 需要 不需要
流程 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 綁銀行卡-支持NFC的POS機 脫機圈存/聯機不圈存/支持NFC的POS機 綁銀行卡-需要聯網 支持NFC的POS機上持卡支付
限額 沒有特別限制 微信支付銀行卡的實物限額/零錢支付限額 單筆和日累計支付限額分別為2萬和5萬 最高額度為1000元 工行HEC云支付,為單筆5000元 由發卡行設定
收費對象 商戶 商戶 銀行 商戶 商戶 商戶
值得關注的支付品牌
Apple Pay

Apple Pay早在(zai)2014年就(jiu)在(zai)美國(guo)上線(xian),2016年2月(yue)在(zai)大(da)陸上線(xian),一天之內就(jiu)捆(kun)綁了1800萬(wan)張(zhang)銀行卡,一瞬間就(jiu)引發了刷屏(ping)狂歡。蘋果手(shou)機在(zai)中國(guo)的(de)市(shi)場(chang)份額很大(da),對(dui)于Apple Pay究竟是(shi)(shi)分得中國(guo)移動支付(fu)市(shi)場(chang)的(de)一杯羹還是(shi)(shi)會成為(wei)移動支付(fu)的(de)大(da)腕,對(dui)和微信造(zao)成威(wei)脅(xie),也是(shi)(shi)眾說紛紜。

三星智付

手機支付戰進一步升級,三(san)(san)星也推(tui)出了移動支付Samsung Pay。Samsung Pay既(ji)可用(yong)于(yu)NFC終端POS機,也可以用(yong)于(yu)沒有NFC功能的磁(ci)卡式POS機。三(san)(san)星是(shi)安卓手機市場中的領頭羊,三(san)(san)星支付一開,除(chu)了在支付領域正面PK蘋(pin)果(guo)外,也將(jiang)對(dui)中國的第三(san)(san)方支付移動支付市場產生重大(da)影響。

華為支付

Apple Pay,Samsung Pay的進(jin)入,徹底(di)點(dian)燃了國內(nei)各(ge)大手機廠商對NFC支(zhi)(zhi)付(fu)技術的熱情,大陸手機支(zhi)(zhi)付(fu)群雄四起。2016年3月21日,華為(wei)公司也趕時髦地(di)推出(chu)了華為(wei)支(zhi)(zhi)付(fu)。比(bi)小米Pay搶先一步亮相(xiang)的華為(wei),讓(rang)本來就(jiu)有點(dian)硝煙四起的國內(nei)支(zhi)(zhi)付(fu)領(ling)域又添了一把火。

小米支付

只要是商品的銷售,都(dou)會涉及到支付(fu)(fu)(fu)這個環節。小米科(ke)(ke)技其實早在2013年就成立小米支付(fu)(fu)(fu)技術有限公(gong)司。但是并(bing)未獲得(de)支付(fu)(fu)(fu)行業(ye)牌照。2016年1月(yue),小米科(ke)(ke)技從捷付(fu)(fu)(fu)睿通(tong)股份有限公(gong)司手(shou)中收購并(bing)獲得(de)支付(fu)(fu)(fu)牌照。2月(yue)24日(ri)小米5手(shou)機亮相,也為(wei)米Pay的上市預熱不少(shao)。

臉譜支付

借(jie)著芬蘭人(ren)(ren)臉支付的(de)(de)熱風,中國也(ye)有(you)了自己(ji)的(de)(de)“人(ren)(ren)臉支付”。Facepay自主研發的(de)(de)臉譜支付系統,在更高精度的(de)(de)人(ren)(ren)臉識(shi)別基礎(chu)上疊加了手掌經脈數據,是一款“人(ren)(ren)臉+掌紋(wen)”的(de)(de)支付產品(pin)。對于(yu)這款高大(da)上的(de)(de)產品(pin)究竟(jing)是具革命(ming)性(xing)、開(kai)創(chuang)性(xing)的(de)(de),還是屬于(yu)刷(shua)次臉就(jiu)消失的(de)(de)產品(pin),業內紛表關注。


刷刷手環

在(zai)流行可(ke)穿(chuan)戴設備的今天,刷刷手環可(ke)看(kan)做是一款擁有(you)支付功能的健康監測手環,手環本身與市面上的運(yun)動型手環無異(yi),賣點(dian)就(jiu)在(zai)于附帶支付功能,刷POS機、刷公交地(di)鐵只需揮(hui)一揮(hui)衣袖,便可(ke)輕松支付,場(chang)景應用頗酷。目前刷刷手環已經(jing)在(zai)與全國各(ge)大城(cheng)市的公交卡公司開始(shi)合作(zuo)。

BAT在O2O領域的布局

國內第三方支付的(de)最(zui)大玩家一直(zhi)是阿里(li)和騰訊,微信登春晚,阿里(li)玩口令,而今各大電商也紛(fen)紛(fen)布(bu)局(ju)移動(dong)支付市場。在“支付+社(she)交+O2O”的模式下(xia),吃飯團購、電(dian)影(ying)選(xuan)座、水電(dian)煤動(dong)動(dong)手指下(xia)單付款完成,衣食住(zhu)行、吃喝玩樂都離不開移動(dong)支付,支付已(yi)滲透到(dao)各行各業(ye)。

支付“撐腰”的互聯網金融圈
互聯網金融布局,互聯網巨頭金融業務,互聯網巨頭金融帝國
傳統銀行的應對措施
布局直銷銀行 搭建電商平臺

民生銀(yin)行(xing)(xing)、興業銀(yin)行(xing)(xing)等商業銀(yin)行(xing)(xing)推出了在線(xian)直銷銀(yin)行(xing)(xing);工(gong)行(xing)(xing)打造(zao)“融e購”商(shang)城,建(jian)銀行打造(zao)善融B2C購物平(ping)臺

擴展網上銀行 開發金融服務

商業銀(yin)行(xing)借助社交(jiao)平臺積累了龐大客戶群,微(wei)信、微(wei)博銀(yin)行(xing)和微(wei)融資、微(wei)理財(cai)等(deng)專(zhuan)屬(shu)產品應(ying)運而生,線(xian)上線(xian)下(xia)渠道布局形成優勢

拓展移動金融 整合供銷鏈條

一(yi)是推(tui)出(chu)手機銀(yin)行;二是推(tui)出(chu)移(yi)動(dong)金融APP,如中行的中銀易商;三是(shi)中國銀聯攜手20多家銀(yin)行與(yu)移動運營商合(he)作,推出(chu)“云閃付”等產品和服務

升級智能網點

一是增加智(zhi)能化自助交易設備;二(er)是打造O2O金融服務(wu)模式;三(san)是(shi)部(bu)分商(shang)業(ye)銀行積極探索與咖啡店、商(shang)場等(deng)合作,推出新型網點業(ye)態(tai)。

轉賬收費大優惠

工(gong)農中建交(jiao)五大行(xing)2016225日集(ji)體宣布,即日起用(yong)手機(ji)銀行轉(zhuan)賬將免收手續(xu)費。70余家銀(yin)行手(shou)機銀(yin)行轉(zhuan)賬免費(fei),網銀轉賬也(ye)有優惠。

隨著互(hu)聯網、移動(dong)互(hu)聯網的(de)(de)(de)發展以及筆記本(ben)、平板電腦、智(zhi)能(neng)手機(ji)及各類(lei)智(zhi)能(neng)終端設(she)備的(de)(de)(de)迅(xun)速普及,網絡購物、網絡學習、網絡交(jiao)友(you)等(deng)日益取代了(le)傳(chuan)統的(de)(de)(de)生活方(fang)式(shi)(shi)。支(zhi)(zhi)付寶、微信支(zhi)(zhi)付等(deng)第三(san)方(fang)支(zhi)(zhi)付模式(shi)(shi)的(de)(de)(de)崛起,互(hu)聯網金融(rong)也順(shun)應潮流應運(yun)而生,給(gei)以銀行(xing)為代表的(de)(de)(de)傳(chuan)統支(zhi)(zhi)付機(ji)構帶來了(le)挑戰和(he)沖擊,這場“支(zhi)(zhi)付世界大戰”已(yi)經打響了(le)。

策劃:紅V

設計:mimi

美術:呂小布

監制:戚月


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