微信(xin)提(ti)現收(shou)費(fei)、銀行(xing)轉賬免費(fei)、Apple Pay上(shang)線(xian),緊接著(zhu)是三星支(zhi)付、小米支付、銀(yin)聯支付……手機銀(yin)行轉賬全面免費(fei),截至2015年第三季度,我國移(yi)動支付(fu)業務45.42億筆,金額18.17萬億(yi)元,同比(bi)分別增(zeng)長253.69%和194.86%。在(zai)傳統金融業(ye)務與互聯網(wang)信息技術深度(du)融合(he)的(de)背景下(xia),移動支付將(jiang)成為(wei)支付行(xing)業(ye)新藍海,和傳統銀(yin)行(xing)的(de)撕逼(bi)大戰繼續(xu)升級。
/ | 支付寶 | 微信支付 | ApplePay | 閃付 | HCE | PaperPass/PaperWave |
企業 | 阿里巴巴 | 騰訊 | 蘋果 | 中國銀聯 | 谷歌 | MasterCard/Visa |
介質 | APP | APP | 手機 | 卡片 | 手機 | 卡片 |
技術 | 二維碼/條碼+Tokenazation | 二維碼 | NFC+Tokenazation | NFC | NFC+Tokenazation | NFC |
使用方式 | 手機掃碼 | 手機掃碼 | 靠近支持NFC的POS機 | 銀行卡靠近NFC的POS機 | 靠近支持NFC的POS機、安卓系統4.4以上 | 銀行卡靠近NFC的POS機 |
密碼 | 可選免密支付 | 每筆小于1000元訂單無需驗證 | 不需要,指紋驗證 | 200元以下免簽免密 | 需要 | 不需要 |
流程 | 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 | 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 | 綁銀行卡-支持NFC的POS機 | 脫機圈存/聯機不圈存/支持NFC的POS機 | 綁銀行卡-需要聯網 | 支持NFC的POS機上持卡支付 |
限額 | 沒有特別限制 | 微信支付銀行卡的實物限額/零錢支付限額 | 單筆和日累計支付限額分別為2萬和5萬 | 最高額度為1000元 | 工行HEC云支付,為單筆5000元 | 由發卡行設定 |
收費對象 | 商戶 | 商戶 | 銀行 | 商戶 | 商戶 | 商戶 |
Apple Pay早在2014年就(jiu)(jiu)在美國上線,2016年2月在大(da)(da)陸(lu)上線,一天(tian)之(zhi)內就(jiu)(jiu)捆綁了(le)1800萬張銀行卡,一瞬間就(jiu)(jiu)引發(fa)了(le)刷屏狂(kuang)歡(huan)。蘋果手機在中國的(de)(de)市(shi)(shi)場份額很大(da)(da),對于Apple Pay究竟是分得中國移(yi)動(dong)(dong)支付(fu)市(shi)(shi)場的(de)(de)一杯羹(geng)還是會成為(wei)移(yi)動(dong)(dong)支付(fu)的(de)(de)大(da)(da)腕,對和微信造成威脅(xie),也是眾說(shuo)紛紜。
手(shou)機支付(fu)戰進一(yi)步升級,三(san)星(xing)也(ye)推(tui)出了移(yi)動(dong)支付(fu)Samsung Pay。Samsung Pay既可用于NFC終端POS機,也(ye)可以用于沒(mei)有NFC功能的磁卡式(shi)POS機。三(san)星(xing)是(shi)安卓手(shou)機市場中(zhong)的領頭羊,三(san)星(xing)支付(fu)一(yi)開,除了在支付(fu)領域正面PK蘋(pin)果外,也(ye)將對中(zhong)國的第三(san)方(fang)支付(fu)移(yi)動(dong)支付(fu)市場產(chan)生重大影響(xiang)。
Apple Pay,Samsung Pay的(de)(de)進入,徹底點(dian)燃了(le)(le)國內(nei)各大手機廠商對NFC支(zhi)付(fu)技術的(de)(de)熱情,大陸手機支(zhi)付(fu)群雄四(si)起。2016年3月21日(ri),華(hua)為(wei)公(gong)司也趕時髦地推出了(le)(le)華(hua)為(wei)支(zhi)付(fu)。比小米Pay搶先一(yi)步亮相的(de)(de)華(hua)為(wei),讓(rang)本來就(jiu)有點(dian)硝煙四(si)起的(de)(de)國內(nei)支(zhi)付(fu)領域又(you)添了(le)(le)一(yi)把火。
只要是商品(pin)的銷售,都會涉及到(dao)支(zhi)付(fu)這個環節。小(xiao)米科(ke)(ke)技其實早在2013年就成立小(xiao)米支(zhi)付(fu)技術(shu)有限公司(si)。但(dan)是并未獲得支(zhi)付(fu)行業牌(pai)照。2016年1月,小(xiao)米科(ke)(ke)技從捷付(fu)睿通股份(fen)有限公司(si)手中收購并獲得支(zhi)付(fu)牌(pai)照。2月24日小(xiao)米5手機亮相(xiang),也為米Pay的上市預熱不少。
借著芬(fen)蘭人(ren)臉(lian)(lian)支(zhi)付的(de)熱風,中國也(ye)有了自己的(de)“人(ren)臉(lian)(lian)支(zhi)付”。Facepay自主研發的(de)臉(lian)(lian)譜支(zhi)付系(xi)統,在更(geng)高(gao)精(jing)度的(de)人(ren)臉(lian)(lian)識別基礎(chu)上疊加了手掌經(jing)脈數(shu)據,是(shi)一(yi)款“人(ren)臉(lian)(lian)+掌紋”的(de)支(zhi)付產品。對于(yu)這款高(gao)大上的(de)產品究竟是(shi)具革命性、開(kai)創性的(de),還是(shi)屬于(yu)刷次(ci)臉(lian)(lian)就消失的(de)產品,業內紛表關(guan)注(zhu)。
在流行可(ke)(ke)穿戴設(she)備的(de)(de)今天,刷(shua)刷(shua)手(shou)環(huan)可(ke)(ke)看做是一款擁有(you)支(zhi)付功能的(de)(de)健康監測(ce)手(shou)環(huan),手(shou)環(huan)本身與市(shi)面上的(de)(de)運動型(xing)手(shou)環(huan)無異,賣點就在于(yu)附帶支(zhi)付功能,刷(shua)POS機、刷(shua)公交地鐵(tie)只需揮一揮衣(yi)袖,便可(ke)(ke)輕松支(zhi)付,場景(jing)應用(yong)頗酷(ku)。目前刷(shua)刷(shua)手(shou)環(huan)已(yi)經(jing)在與全(quan)國各大城市(shi)的(de)(de)公交卡公司開始(shi)合(he)作。
國內第(di)三方支(zhi)付(fu)的最大玩家(jia)一直(zhi)是阿里和騰訊,微信登春晚,阿里玩口令(ling),而(er)今各大電(dian)商也(ye)紛(fen)紛(fen)布局移動(dong)支(zhi)付(fu)市場。在“支(zhi)付(fu)+社(she)交+O2O”的模式(shi)下,吃飯團購、電影選座、水電煤動(dong)(dong)動(dong)(dong)手指下單付(fu)(fu)款完成,衣食住行(xing)(xing)、吃喝玩樂(le)都離不開(kai)移動(dong)(dong)支付(fu)(fu),支付(fu)(fu)已(yi)滲透到各(ge)行(xing)(xing)各(ge)業。
/ | 阿里 | 百度 | 騰訊 |
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民生(sheng)銀行(xing)、興業(ye)銀行(xing)等(deng)商業(ye)銀行(xing)推出(chu)了在線直銷銀行(xing);工行(xing)打(da)造“融e購(gou)”商城,建銀行打造善融B2C購物平臺
商業(ye)銀行(xing)借助社交平臺積累了龐大客戶群,微(wei)信、微(wei)博銀行(xing)和微(wei)融資、微(wei)理財等專屬產(chan)品應運而生,線上線下渠(qu)道(dao)布局形(xing)成優(you)勢
一是(shi)推出手機銀行;二是(shi)推出移動金融APP,如中(zhong)行(xing)的(de)中(zhong)銀(yin)易商;三是(shi)中(zhong)國銀(yin)聯攜手20多家銀行與移(yi)動運營商合作,推出(chu)“云閃付(fu)”等(deng)產品(pin)和服務
一(yi)是增加(jia)智能化(hua)自助交易(yi)設備;二是打造O2O金融服務模(mo)式;三是部分商(shang)業銀行積極(ji)探索與(yu)咖啡(fei)店、商(shang)場等合(he)作(zuo),推出新(xin)型網點業態。
工農中建交五大行2016年2月25日集體(ti)宣布,即日起用(yong)手(shou)機銀行轉賬(zhang)將免(mian)收(shou)手(shou)續費。70余家銀行手機銀行轉賬免(mian)費,網(wang)銀轉賬(zhang)也有優惠。
隨著互(hu)聯網、移動互(hu)聯網的(de)(de)發(fa)展以及(ji)(ji)筆記本、平板(ban)電腦、智能手機及(ji)(ji)各類智能終端設備的(de)(de)迅速普及(ji)(ji),網絡(luo)(luo)購物(wu)、網絡(luo)(luo)學習、網絡(luo)(luo)交友等日益取代(dai)了(le)傳(chuan)統(tong)的(de)(de)生活方(fang)式(shi)。支(zhi)付(fu)寶、微信(xin)支(zhi)付(fu)等第三方(fang)支(zhi)付(fu)模式(shi)的(de)(de)崛起,互(hu)聯網金融也順(shun)應潮流應運而生,給以銀行為代(dai)表的(de)(de)傳(chuan)統(tong)支(zhi)付(fu)機構帶來了(le)挑戰和沖擊,這場(chang)“支(zhi)付(fu)世界(jie)大戰”已(yi)經(jing)打(da)響了(le)。