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支付行業大洗牌 移動支付_傳統銀行_第三方支付大比拼

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導言:

微信提現收費(fei)銀行轉賬免費(fei)Apple Pay上線(xian),緊接(jie)著是三(san)星(xing)支付小米支(zhi)付銀聯支付……手(shou)機銀行轉賬(zhang)全面(mian)免(mian)費,截至2015年第三季(ji)度,我國移(yi)動支付業(ye)務45.42億筆,金(jin)額18.17萬億元,同(tong)比分(fen)別增長(chang)253.69%194.86%。在傳(chuan)統金融(rong)業務與互聯網(wang)信息技術深度融(rong)合的背景(jing)下(xia),移動支(zhi)付將成為(wei)支(zhi)付行(xing)業新藍海,和傳(chuan)統銀行(xing)的撕逼大戰繼續升級。

6大移動支付方式對比
/ 支付寶 微信支付 ApplePay 閃付 HCE PaperPass/PaperWave
企業 阿里巴巴 騰訊 蘋果 中國銀聯 谷歌 MasterCard/Visa
介質 APP APP 手機 卡片 手機 卡片
技術 二維碼/條碼+Tokenazation 二維碼 NFC+Tokenazation NFC NFC+Tokenazation NFC
使用方式 手機掃碼 手機掃碼 靠近支持NFC的POS機 銀行卡靠近NFC的POS機 靠近支持NFC的POS機、安卓系統4.4以上 銀行卡靠近NFC的POS機
密碼 可選免密支付 每筆小于1000元訂單無需驗證 不需要,指紋驗證 200元以下免簽免密 需要 不需要
流程 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 綁銀行卡-支持NFC的POS機 脫機圈存/聯機不圈存/支持NFC的POS機 綁銀行卡-需要聯網 支持NFC的POS機上持卡支付
限額 沒有特別限制 微信支付銀行卡的實物限額/零錢支付限額 單筆和日累計支付限額分別為2萬和5萬 最高額度為1000元 工行HEC云支付,為單筆5000元 由發卡行設定
收費對象 商戶 商戶 銀行 商戶 商戶 商戶
值得關注的支付品牌
Apple Pay

Apple Pay早在(zai)2014年(nian)就(jiu)在(zai)美(mei)國(guo)上線,2016年(nian)2月在(zai)大陸上線,一(yi)天之(zhi)內就(jiu)捆綁了1800萬張銀行卡,一(yi)瞬間(jian)就(jiu)引發了刷屏狂(kuang)歡。蘋果手(shou)機(ji)在(zai)中國(guo)的市場份額很大,對(dui)(dui)于Apple Pay究竟是(shi)(shi)分得中國(guo)移動支付(fu)市場的一(yi)杯羹還是(shi)(shi)會成為(wei)移動支付(fu)的大腕(wan),對(dui)(dui)和微信造成威脅,也是(shi)(shi)眾說紛紜。

三星智付

手(shou)機支付戰進一步(bu)升級,三(san)星也推出了移動(dong)支付Samsung Pay。Samsung Pay既可用于(yu)NFC終端POS機,也可以用于(yu)沒(mei)有NFC功能的磁(ci)卡(ka)式POS機。三(san)星是安卓手(shou)機市場中的領頭羊,三(san)星支付一開(kai),除(chu)了在支付領域(yu)正面PK蘋果外,也將(jiang)對中國(guo)的第三(san)方(fang)支付移動(dong)支付市場產(chan)生重大影響。

華為支付

Apple Pay,Samsung Pay的(de)進(jin)入,徹(che)底點燃了國(guo)內各大手機廠商對NFC支(zhi)付(fu)技術(shu)的(de)熱(re)情,大陸手機支(zhi)付(fu)群雄四(si)起。2016年3月21日,華為公司也趕時髦(mao)地推(tui)出了華為支(zhi)付(fu)。比小米(mi)Pay搶(qiang)先一(yi)步亮相(xiang)的(de)華為,讓(rang)本(ben)來就有點硝煙四(si)起的(de)國(guo)內支(zhi)付(fu)領域又添了一(yi)把火(huo)。

小米支付

只要是商品的(de)銷售,都會(hui)涉及到支付這個(ge)環節。小米(mi)科技其實(shi)早在(zai)2013年(nian)就成立(li)小米(mi)支付技術有限公司。但(dan)是并未獲(huo)得(de)支付行業牌(pai)照(zhao)。2016年(nian)1月,小米(mi)科技從捷付睿通股份有限公司手(shou)中收(shou)購(gou)并獲(huo)得(de)支付牌(pai)照(zhao)。2月24日小米(mi)5手(shou)機亮相,也(ye)為(wei)米(mi)Pay的(de)上市預(yu)熱(re)不少(shao)。

臉譜支付

借著芬蘭人(ren)臉(lian)(lian)支(zhi)付(fu)的(de)(de)(de)(de)熱風,中國也有了自(zi)己的(de)(de)(de)(de)“人(ren)臉(lian)(lian)支(zhi)付(fu)”。Facepay自(zi)主研發的(de)(de)(de)(de)臉(lian)(lian)譜支(zhi)付(fu)系統,在更高精(jing)度的(de)(de)(de)(de)人(ren)臉(lian)(lian)識(shi)別(bie)基礎上疊加了手掌經脈數據,是(shi)一款“人(ren)臉(lian)(lian)+掌紋”的(de)(de)(de)(de)支(zhi)付(fu)產品。對于(yu)(yu)這(zhe)款高大上的(de)(de)(de)(de)產品究竟(jing)是(shi)具革命(ming)性、開創性的(de)(de)(de)(de),還是(shi)屬于(yu)(yu)刷次(ci)臉(lian)(lian)就消失的(de)(de)(de)(de)產品,業內紛表關注。


刷刷手環

在流行可(ke)(ke)穿(chuan)戴設備的今天,刷(shua)刷(shua)手(shou)環(huan)可(ke)(ke)看(kan)做是(shi)一(yi)款(kuan)擁有支(zhi)(zhi)付(fu)功(gong)(gong)能的健(jian)康監測手(shou)環(huan),手(shou)環(huan)本(ben)身與市面上的運動型(xing)手(shou)環(huan)無異,賣點就(jiu)在于附(fu)帶支(zhi)(zhi)付(fu)功(gong)(gong)能,刷(shua)POS機(ji)、刷(shua)公交地(di)鐵(tie)只需(xu)揮一(yi)揮衣袖,便可(ke)(ke)輕松支(zhi)(zhi)付(fu),場景應用頗酷。目(mu)前刷(shua)刷(shua)手(shou)環(huan)已經(jing)在與全國各大城市的公交卡公司開(kai)始合作。

BAT在O2O領域的布局

國內(nei)第三方支付(fu)的最大玩家一直是阿里(li)和騰訊(xun),微信(xin)登(deng)春晚,阿里(li)玩口(kou)令,而今各大電(dian)商也紛紛布局(ju)移動支付(fu)市場。在“支付(fu)+社交+O2O”的模式(shi)下,吃飯團購、電影(ying)選座(zuo)、水(shui)電煤(mei)動(dong)動(dong)手指下單付款(kuan)完成,衣(yi)食住(zhu)行、吃喝玩樂都離不(bu)開移動(dong)支付,支付已滲(shen)透到各(ge)行各(ge)業。

支付“撐腰”的互聯網金融圈
互聯網金融布局,互聯網巨頭金融業務,互聯網巨頭金融帝國
傳統銀行的應對措施
布局直銷銀行 搭建電商平臺

民生銀行(xing)、興業銀行(xing)等商業銀行(xing)推出了在線直銷銀行(xing);工行(xing)打造“融(rong)e購”商城,建(jian)銀行打造(zao)善融B2C購物(wu)平臺(tai)

擴展網上銀行 開發金融服務

商(shang)業銀行(xing)借助社交平臺積累了龐大客戶群,微(wei)信、微(wei)博銀行(xing)和微(wei)融資、微(wei)理(li)財等(deng)專屬(shu)產品(pin)應運(yun)而(er)生(sheng),線上線下渠道布(bu)局(ju)形成優勢

拓展移動金融 整合供銷鏈條

一(yi)是推出(chu)手機銀行;二是推出(chu)移(yi)動(dong)金融APP,如中(zhong)(zhong)行的中(zhong)(zhong)銀易商(shang);三是中(zhong)(zhong)國銀聯攜手20多家(jia)銀(yin)行與移(yi)動運營商合作,推出“云閃付”等產品和服務(wu)

升級智能網點

一(yi)是增加智(zhi)能化(hua)自(zi)助交易(yi)設備(bei);二是打造(zao)O2O金融服務模式;三(san)是(shi)部分商業銀行(xing)積極探索(suo)與咖(ka)啡(fei)店、商場等合作,推出新型網(wang)點業態。

轉賬收費大優惠

工農中建交五大行20162月(yue)25日集體宣布,即日起用手(shou)(shou)機銀行轉賬將免收手(shou)(shou)續費。70余家銀(yin)行(xing)手機銀(yin)行(xing)轉賬免(mian)費,網銀轉賬也有(you)優惠(hui)。

隨著互聯(lian)網、移動(dong)互聯(lian)網的(de)(de)發展以(yi)及(ji)筆記(ji)本、平板電腦、智能(neng)手(shou)機(ji)及(ji)各類智能(neng)終(zhong)端設備的(de)(de)迅速普及(ji),網絡購(gou)物(wu)、網絡學習、網絡交友(you)等日益取(qu)代了(le)(le)傳統(tong)的(de)(de)生活方(fang)式。支(zhi)付寶、微信支(zhi)付等第(di)三方(fang)支(zhi)付模式的(de)(de)崛(jue)起(qi),互聯(lian)網金融也順應潮流應運而生,給(gei)以(yi)銀行為(wei)代表的(de)(de)傳統(tong)支(zhi)付機(ji)構帶來了(le)(le)挑戰和沖(chong)擊,這場“支(zhi)付世界大戰”已經打響了(le)(le)。

策劃:紅V

設計:mimi

美術:呂小布

監制:戚(qi)月


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