據招商(shang)銀行和貝恩公(gong)司(si)聯(lian)合發布的(de)(de)《2019中(zhong)國(guo)(guo)私人(ren)報告》顯示,2018年我國(guo)(guo)個人(ren)高(gao)凈(jing)值(zhi)人(ren)群規(gui)模(mo)達(da)197萬人(ren),中(zhong)國(guo)(guo)私人(ren)財(cai)富(fu)(fu)總(zong)量達(da)到24.8萬億美元,在(zai)全球(qiu)范圍內,中(zhong)國(guo)(guo)的(de)(de)私人(ren)財(cai)富(fu)(fu)規(gui)模(mo)僅(jin)次于美國(guo)(guo)。那么中(zhong)國(guo)(guo)這個“神秘”的(de)(de)富(fu)(fu)裕(yu)階(jie)層(ceng)有什(shen)么特(te)點,我們普(pu)通人(ren)是否(fou)能通過(guo)參考這些高(gao)凈(jing)值(zhi)人(ren)群的(de)(de)理財(cai)方式來(lai)有所啟(qi)發,本期專題(ti),MAIGOO小編來(lai)和你聊(liao)聊(liao)中(zhong)國(guo)(guo)的(de)(de)高(gao)凈(jing)值(zhi)人(ren)群特(te)點。
高(gao)凈值人(ren)(ren)群通俗來講即指“有(you)錢人(ren)(ren)”,一般指資(zi)(zi)產凈值在600萬人(ren)(ren)民幣(100萬美元)資(zi)(zi)產以上的個人(ren)(ren),他們(men)也是金融資(zi)(zi)產和投資(zi)(zi)性房產等(deng)可投資(zi)(zi)資(zi)(zi)產較高(gao)的社會群體。
中(zhong)國(guo)的(de)(de)高(gao)凈值(zhi)(zhi)人(ren)群(qun)標準一般指資(zi)產(chan)凈值(zhi)(zhi)在1000萬(wan)(wan)人(ren)民(min)幣以(yi)(yi)上的(de)(de)個(ge)人(ren),據(ju)招商銀行(xing)統(tong)計,2018年(nian)末,中(zhong)國(guo)高(gao)凈值(zhi)(zhi)人(ren)群(qun)數量達到197萬(wan)(wan)人(ren),與2016年(nian)相比(bi)增(zeng)加了約40萬(wan)(wan)人(ren)。其中(zhong)超高(gao)凈值(zhi)(zhi)人(ren)群(qun)(定義為可(ke)投資(zi)資(zi)產(chan)1億元民(min)幣以(yi)(yi)上)規模(mo)約17萬(wan)(wan)人(ren),可(ke)投資(zi)資(zi)產(chan)5000萬(wan)(wan)以(yi)(yi)上人(ren)群(qun)規模(mo)約32萬(wan)(wan)人(ren)。
改革開放以來,我國經濟飛速發展,也促使(shi)了一(yi)大批人(ren)成為高(gao)凈值(zhi)人(ren)群。根據貝恩數據統計,2018年,中國高(gao)凈值(zhi)人(ren)群數量達197萬(wan),較2016年的158萬(wan)增加(jia)了近40萬(wan),其中可投(tou)資資產(chan)超(chao)過1億元的超(chao)高(gao)凈值(zhi)人(ren)群規模約17萬(wan),占比8.6%。
我國(guo)的(de)197萬的(de)高(gao)凈(jing)值人群占(zhan)比來看,1000到5000萬資產凈(jing)值的(de)人群占(zhan)比83.3%。5000萬到1億(yi)的(de)人群和1億(yi)以(yi)上的(de)人群數目相差(cha)不大。
從中(zhong)國(guo)整體私人財富規(gui)模來看,2018年,中(zhong)國(guo)高凈值人群(qun)(qun)共持有61萬億元(yuan)的可投資(zi)(zi)資(zi)(zi)產,較2016年的49萬億元(yuan)增(zeng)長(chang)了24.5%,并且十年來中(zhong)國(guo)高凈值人群(qun)(qun)可投資(zi)(zi)資(zi)(zi)產規(gui)模一直處于穩定增(zeng)長(chang)的態勢。
據統計,全國有23個省市的(de)高(gao)凈(jing)值人群數已經超過2萬人,其(qi)中山東高(gao)凈(jing)值人數首次(ci)突破10萬人,邁(mai)入廣東、上海、北京、江蘇、浙江五(wu)省市所在的(de)第一梯(ti)隊;另有5省的(de)高(gao)凈(jing)值人群數量超過5萬人,分別為四川、湖北、福(fu)建、遼(liao)寧和天津(jin)。
在“互(hu)聯(lian)網+”、“智能+”等新經濟、新動(dong)能的賦能下,企業高(gao)級管理(li)層群體整體投資(zi)風格穩中求(qiu)(qiu)進(jin),看重風險控制(zhi),同(tong)時(shi)積極探索創富機會。他們往往具(ju)(ju)備良好教(jiao)育背(bei)景,對(dui)資(zi)本市(shi)場和行業具(ju)(ju)有(you)更深洞見(jian),因而(er)對(dui)專業性(xing)要求(qiu)(qiu)更高(gao);同(tong)時(shi)具(ju)(ju)有(you)更復雜的企業相關(guan)需求(qiu)(qiu),對(dui)流動(dong)性(xing)管理(li)的要求(qiu)(qiu)較(jiao)高(gao)。
而(er)從目前中(zhong)國高凈值人(ren)群資產配(pei)置困難(nan)點來(lai)看(kan),困擾這類人(ren)投資的主要原因(yin)多為現在各(ge)類資產收益率普遍下降,再加上資本市(shi)場波動太(tai)大,不想承擔太(tai)高的波動風(feng)險。
還有(you)(you)一(yi)些學(xue)歷、見識有(you)(you)局(ju)限的(de)(de)高凈(jing)值人(ren)群(qun)根(gen)本不知(zhi)道該如(ru)何(he)優化資產(chan)管(guan)(guan)理配置(zhi)方案,這(zhe)些人(ren)手上有(you)(you)寬裕的(de)(de)現金,但是找(zhao)不到合適的(de)(de)大(da)類資產(chan)投資。并且(qie)目前市場(chang)的(de)(de)投資品種太(tai)多(duo),導致很(hen)多(duo)高凈(jing)值人(ren)群(qun)無從(cong)下手,管(guan)(guan)理復(fu)雜(za)度過大(da)。
另外(wai)(wai)值得關注的(de)是,報告顯示中(zhong)國凈值越(yue)(yue)高的(de)人群,境外(wai)(wai)配置資(zi)產(chan)需求越(yue)(yue)強,風險分(fen)散(san)和(he)對沖是現階段高凈值人群考慮境外(wai)(wai)投資(zi)的(de)最主要原(yuan)動力(li),有超過一(yi)半以上的(de)受訪高凈值人群表示通過境內外(wai)(wai)多元配置分(fen)散(san)風險為境外(wai)(wai)資(zi)產(chan)配置的(de)主要目的(de)。
從目前中國高(gao)凈(jing)(jing)值(zhi)人(ren)群心理來看,這些人(ren)群還(huan)具有一些普遍特質,如財(cai)富傳承安(an)排(pai)意識(shi)空(kong)前加強(qiang),境外(wai)配置(zhi)意愿有所降溫等,并且,隨著(zhu)境內(nei)家族信(xin)托服務逐漸完善,成(cheng)功案例不斷(duan)增(zeng)加,境內(nei)家族信(xin)托日益受到高(gao)凈(jing)(jing)值(zhi)人(ren)士(shi)的(de)青睞。而這一切變化,都在對(dui)整個財(cai)富管理行(xing)業的(de)專(zhuan)業性、從業人(ren)員的(de)能力提出(chu)了更(geng)高(gao)的(de)要求。
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