據招商(shang)銀行和貝恩公(gong)司(si)聯合發布的(de)《2019中國(guo)私(si)人(ren)(ren)(ren)報告》顯示,2018年(nian)我(wo)國(guo)個人(ren)(ren)(ren)高凈值(zhi)人(ren)(ren)(ren)群規模達197萬人(ren)(ren)(ren),中國(guo)私(si)人(ren)(ren)(ren)財富(fu)(fu)總量(liang)達到24.8萬億美元,在全球范圍內,中國(guo)的(de)私(si)人(ren)(ren)(ren)財富(fu)(fu)規模僅(jin)次(ci)于美國(guo)。那么中國(guo)這個“神秘(mi)”的(de)富(fu)(fu)裕階層(ceng)有(you)什么特點(dian),我(wo)們普通人(ren)(ren)(ren)是否能通過(guo)參考這些(xie)高凈值(zhi)人(ren)(ren)(ren)群的(de)理財方(fang)式來(lai)有(you)所啟發,本期專題,MAIGOO小編來(lai)和你聊(liao)聊(liao)中國(guo)的(de)高凈值(zhi)人(ren)(ren)(ren)群特點(dian)。
高凈值人群通俗來講即指(zhi)“有錢人”,一般指(zhi)資(zi)(zi)產(chan)(chan)凈值在(zai)600萬人民幣(bi)(100萬美元)資(zi)(zi)產(chan)(chan)以上的個人,他(ta)們也(ye)是(shi)金(jin)融資(zi)(zi)產(chan)(chan)和(he)投資(zi)(zi)性房產(chan)(chan)等(deng)可投資(zi)(zi)資(zi)(zi)產(chan)(chan)較(jiao)高的社會群體。
中國(guo)(guo)的高凈值(zhi)人(ren)群(qun)標準一般指(zhi)資(zi)產(chan)(chan)凈值(zhi)在1000萬(wan)人(ren)民(min)幣(bi)以(yi)上(shang)的個人(ren),據招(zhao)商(shang)銀行統計,2018年末(mo),中國(guo)(guo)高凈值(zhi)人(ren)群(qun)數(shu)量(liang)達到197萬(wan)人(ren),與2016年相比增加了約(yue)40萬(wan)人(ren)。其(qi)中超(chao)高凈值(zhi)人(ren)群(qun)(定義(yi)為可投(tou)資(zi)資(zi)產(chan)(chan)1億(yi)元民(min)幣(bi)以(yi)上(shang))規(gui)(gui)模約(yue)17萬(wan)人(ren),可投(tou)資(zi)資(zi)產(chan)(chan)5000萬(wan)以(yi)上(shang)人(ren)群(qun)規(gui)(gui)模約(yue)32萬(wan)人(ren)。
改革開(kai)放以來(lai),我國經濟(ji)飛(fei)速發(fa)展,也促使(shi)了(le)一大批人(ren)成為高凈(jing)值人(ren)群(qun)。根據(ju)貝(bei)恩數(shu)據(ju)統計,2018年(nian)(nian),中(zhong)(zhong)國高凈(jing)值人(ren)群(qun)數(shu)量(liang)達197萬(wan)(wan)(wan),較2016年(nian)(nian)的158萬(wan)(wan)(wan)增加了(le)近40萬(wan)(wan)(wan),其(qi)中(zhong)(zhong)可投資資產超(chao)過(guo)1億(yi)元的超(chao)高凈(jing)值人(ren)群(qun)規(gui)模約17萬(wan)(wan)(wan),占(zhan)比8.6%。
我國的(de)197萬的(de)高凈(jing)值(zhi)(zhi)人群占(zhan)比來(lai)看,1000到(dao)5000萬資產凈(jing)值(zhi)(zhi)的(de)人群占(zhan)比83.3%。5000萬到(dao)1億(yi)(yi)的(de)人群和(he)1億(yi)(yi)以上的(de)人群數(shu)目相差不大。
從中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)整體私人財富規模(mo)來看,2018年(nian),中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)高凈(jing)值(zhi)人群(qun)(qun)共持有61萬億元(yuan)的可投(tou)資(zi)資(zi)產,較2016年(nian)的49萬億元(yuan)增長(chang)了24.5%,并(bing)且十年(nian)來中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)高凈(jing)值(zhi)人群(qun)(qun)可投(tou)資(zi)資(zi)產規模(mo)一直處于穩定增長(chang)的態(tai)勢。
據(ju)統計,全國有23個省市(shi)的(de)高凈(jing)值人群數已經(jing)超過2萬人,其中山(shan)東高凈(jing)值人數首次(ci)突破10萬人,邁入廣東、上(shang)海(hai)、北(bei)京、江(jiang)蘇、浙江(jiang)五省市(shi)所在(zai)的(de)第(di)一梯隊;另有5省的(de)高凈(jing)值人群數量超過5萬人,分別為四川(chuan)、湖北(bei)、福建、遼(liao)寧和天(tian)津。
在“互聯網+”、“智能+”等(deng)新(xin)經濟、新(xin)動(dong)能的賦能下,企業高級管理層群體整體投資(zi)風格穩中求(qiu)進(jin),看重風險控制,同時(shi)積極探(tan)索創富機會。他們往往具(ju)(ju)備(bei)良好教育背景,對資(zi)本市場(chang)和行業具(ju)(ju)有更深洞(dong)見,因(yin)而(er)對專業性要(yao)求(qiu)更高;同時(shi)具(ju)(ju)有更復(fu)雜的企業相關需求(qiu),對流動(dong)性管理的要(yao)求(qiu)較高。
而從目前(qian)中國(guo)高凈(jing)值人(ren)群資(zi)產配置(zhi)困難點來看,困擾這類人(ren)投資(zi)的主要原因多為現(xian)在各類資(zi)產收益率普遍下降(jiang),再加上資(zi)本市場波(bo)動太大,不想承(cheng)擔太高的波(bo)動風險。
還有一些學歷、見識有局限(xian)的高凈值(zhi)人(ren)群根(gen)本不知道該如何優化(hua)資產(chan)管理配(pei)置方(fang)案,這些人(ren)手上有寬裕的現金,但是找不到合適的大(da)類資產(chan)投資。并且(qie)目前(qian)市場(chang)的投資品(pin)種太多,導致很多高凈值(zhi)人(ren)群無從(cong)下手,管理復雜度過大(da)。
另外值(zhi)得(de)關注的是(shi),報告顯(xian)示中國凈值(zhi)越高(gao)的人群,境(jing)外配(pei)置資產需求越強(qiang),風險分散和對沖是(shi)現(xian)階段高(gao)凈值(zhi)人群考慮(lv)境(jing)外投資的最(zui)主要原動力,有超(chao)過一(yi)半以上的受訪(fang)高(gao)凈值(zhi)人群表(biao)示通過境(jing)內外多元配(pei)置分散風險為(wei)境(jing)外資產配(pei)置的主要目的。
從目前(qian)中國(guo)高(gao)(gao)(gao)凈(jing)值(zhi)人群心理來(lai)看(kan),這些(xie)人群還具有(you)一(yi)些(xie)普遍特質(zhi),如財富(fu)傳承(cheng)安(an)排意識空(kong)前(qian)加強,境外配置意愿有(you)所降溫等,并且,隨著境內(nei)家族信托(tuo)(tuo)服(fu)務逐漸完善(shan),成功(gong)案(an)例不斷增加,境內(nei)家族信托(tuo)(tuo)日益受到高(gao)(gao)(gao)凈(jing)值(zhi)人士的(de)青睞。而這一(yi)切變化,都(dou)在對(dui)整個財富(fu)管(guan)理行業的(de)專(zhuan)業性、從業人員的(de)能力提出了更(geng)高(gao)(gao)(gao)的(de)要求(qiu)。
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