一、調整范圍
2023年8月31日(ri)(含(han)當日(ri))前,中國銀行已(yi)發放和已(yi)簽訂(ding)合同(tong)但尚未(wei)發放的(de)商業性個人住房貸款,且符合以下兩個條件之一的(de):
1、個人住房(fang)貸(dai)款發(fa)放時套(tao)數性質(zhi)為首(shou)套(tao)住房(fang)貸(dai)款;
2、個人住房貸款(kuan)發(fa)放時套數性(xing)質為二套住房貸款(kuan)及以上(shang),但當前已符(fu)合(he)所在(zai)城市首套住房貸款(kuan)政策。
二、調整規則
(一)貸款市場報價利率(LPR)貸款
2019年10月(yue)7日(ri)(含當(dang)(dang)日(ri))之前發放的(de)貸(dai)(dai)款(kuan),如(ru)當(dang)(dang)地(di)首套住房貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)率政策下限(簡稱“當(dang)(dang)地(di)下限”)高于LPR,則(ze)將貸(dai)(dai)款(kuan)加點(dian)幅度調(diao)(diao)整(zheng)為當(dang)(dang)地(di)下限;否(fou)則(ze),如(ru)貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)率高于LPR則(ze)將貸(dai)(dai)款(kuan)加點(dian)幅度調(diao)(diao)整(zheng)為0(即(ji)LPR+0BP),如(ru)貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)率低(di)于LPR則(ze)不調(diao)(diao)整(zheng)。
2019年10月8日(ri)(ri)(含(han)當日(ri)(ri))至2022年5月14日(ri)(ri)(含(han)當日(ri)(ri))發放的貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan),如(ru)當地(di)下(xia)(xia)限(xian)(xian)高于(yu)全國(guo)首套(tao)住房貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利率(lv)政(zheng)策下(xia)(xia)限(xian)(xian)(簡稱“全國(guo)下(xia)(xia)限(xian)(xian)”),則(ze)將(jiang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)加(jia)點幅(fu)度調整(zheng)為當地(di)下(xia)(xia)限(xian)(xian);否則(ze),如(ru)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利率(lv)高于(yu)全國(guo)下(xia)(xia)限(xian)(xian),則(ze)將(jiang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)加(jia)點幅(fu)度調整(zheng)為全國(guo)下(xia)(xia)限(xian)(xian)(即LPR+0BP),如(ru)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利率(lv)低于(yu)全國(guo)下(xia)(xia)限(xian)(xian)則(ze)不(bu)調整(zheng)。
2022年5月15日(含當日)之后發放的貸(dai)款,如當地下限(xian)高(gao)于(yu)全國(guo)下限(xian),則將(jiang)貸(dai)款加(jia)(jia)點幅(fu)度(du)調(diao)整為當地下限(xian);否則,如貸(dai)款利率高(gao)于(yu)全國(guo)下限(xian),將(jiang)貸(dai)款加(jia)(jia)點幅(fu)度(du)調(diao)整為全國(guo)下限(xian)(即(ji)LPR-20BP),如貸(dai)款利率低于(yu)全國(guo)下限(xian)則不調(diao)整。
(二)人行基準利率貸款
人(ren)行基準利(li)率貸(dai)款(kuan)(kuan)先按中國(guo)人(ren)民銀(yin)行公告[2019]第30號要求轉換為貸(dai)款(kuan)(kuan)市(shi)場報(bao)價利(li)率(LPR)定價的(de)浮(fu)動利(li)率貸(dai)款(kuan)(kuan),再進(jin)行存(cun)量房貸(dai)利(li)率調整(zheng)。
(三)固定利率貸款
固定利率貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)先(xian)按中國人民銀行(xing)公(gong)告[2019]第(di)30號要求轉換(huan)為貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)市場(chang)報價利率(LPR)定價的浮動利率貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan),再進行(xing)存量房貸(dai)(dai)利率調整。
(四)不良類貸款
不(bu)良個人住房貸(dai)款(kuan)暫不(bu)進(jin)行(xing)利(li)率(lv)調(diao)整,待客(ke)戶歸還拖欠本(ben)金及利(li)息、貸(dai)款(kuan)狀態恢復正常后,再(zai)進(jin)行(xing)存量(liang)房貸(dai)利(li)率(lv)調(diao)整。
三、調整方式
根據人民銀(yin)行(xing)公告要(yao)求,可(ke)通過變更(geng)合同約定的(de)利率(lv)水(shui)(shui)平或新發放貸款置換(huan)的(de)方(fang)式進(jin)行(xing)利率(lv)調(diao)整(zheng)。中(zhong)國銀(yin)行(xing)本著為(wei)客戶(hu)提供(gong)高(gao)效便捷金融服務的(de)原則,盡力減少客戶(hu)調(diao)整(zheng)成本,將主要(yao)采用變更(geng)合同約定利率(lv)水(shui)(shui)平的(de)方(fang)式。
1、對于(yu)符合條件(jian)的(de)存量(liang)首套住房貸款,客戶無需提(ti)交申請,中國(guo)銀行(xing)將(jiang)統一通過批量(liang)調(diao)整的(de)方(fang)式進行(xing)調(diao)整。
2、對于符(fu)合條(tiao)件(jian)的存量(liang)二套房及以上(shang)貸款(kuan),由客(ke)戶(hu)向中(zhong)國銀行(xing)(xing)主動申請(qing)利率調(diao)整,并提供佐(zuo)證材(cai)料,經中(zhong)國銀行(xing)(xing)審(shen)批通(tong)過后按照批量(liang)或(huo)單筆的方式進行(xing)(xing)調(diao)整。
四、受理渠道及時間安排
1、存量首(shou)套住房(fang)貸款客戶無(wu)需申請(qing),中國銀(yin)行將(jiang)于2023年(nian)9月25日集中調(diao)整,利率調(diao)整后于當日起按新的(de)利率水平執行,此前利息(xi)均按原合同利率水平計算。
2、對二(er)套(tao)及(ji)以上房貸(dai)且符合調(diao)整條件、固定(ding)利(li)(li)率(lv)(lv)或基準利(li)(li)率(lv)(lv)定(ding)價且完成(cheng)LPR轉換、不(bu)良貸(dai)款歸還積欠(qian)本(ben)息的(de)房貸(dai)客戶,可于2023年(nian)9月(yue)(yue)25日(ri)至10月(yue)(yue)22日(ri)(含當(dang)日(ri))向中(zhong)國銀(yin)行(xing)提(ti)出(chu)申請。中(zhong)國銀(yin)行(xing)將于10月(yue)(yue)25日(ri)對已受理(li)并審批通過的(de)進行(xing)集中(zhong)調(diao)整,利(li)(li)率(lv)(lv)調(diao)整后于當(dang)日(ri)起按新的(de)利(li)(li)率(lv)(lv)水平(ping)執行(xing),此前利(li)(li)息均按原合同(tong)利(li)(li)率(lv)(lv)水平(ping)計(ji)算。
3、集中調整(zheng)(zheng)后,中國銀(yin)行(xing)仍可(ke)受理存量房貸利率調整(zheng)(zheng)申請,客戶可(ke)赴貸款(kuan)經(jing)辦機構進行(xing)辦理,中國銀(yin)行(xing)將逐(zhu)筆審(shen)批,審(shen)批通過后即時進行(xing)調整(zheng)(zheng),利率調整(zheng)(zheng)后于當日起按(an)新(xin)的利率水平執行(xing),此(ci)前利息均按(an)原合同利率水平計算。
4、二套(tao)及以上(shang)房貸且符合(he)調整(zheng)條件、固定(ding)利率或基(ji)準利率定(ding)價且完成LPR轉換、不良貸款(kuan)歸還積欠本(ben)息的房貸客戶(hu)可(ke)通過線(xian)上(shang)(手機銀行(xing))、線(xian)下(貸款(kuan)經辦(ban)(ban)機構)渠道(dao)(dao)提交申請(qing),但需(xu)要通過線(xian)下(貸款(kuan)經辦(ban)(ban)機構)渠道(dao)(dao)提交相(xiang)關證明材(cai)料,具體所(suo)需(xu)佐證材(cai)料請(qing)咨詢貸款(kuan)經辦(ban)(ban)機構。