存量房貸是什么意思
存量房貸,是指房貸新政出臺前,發放的個人住房貸款中尚未還清的部分。央行決定,金融機構對居民首次購買自住房、和改善型普通自住房提供貸款,其貸款利(li)(li)率的下(xia)限可擴大為貸(dai)款基準利(li)(li)率的0.7倍,最低首(shou)付款比例調整(zheng)為20%。
存(cun)(cun)量(liang)(liang)房(fang)(fang)是指(zhi)已(yi)被購買或自(zi)建(jian)并(bing)取得所有(you)權證書(shu)的(de)房(fang)(fang)屋(wu),也(ye)指(zhi)存(cun)(cun)量(liang)(liang)房(fang)(fang)一般是指(zhi)未(wei)居住(zhu)過的(de)二手房(fang)(fang),即通常所講(jiang)的(de)“庫(ku)存(cun)(cun)待售”的(de)房(fang)(fang)產(chan)。存(cun)(cun)量(liang)(liang)房(fang)(fang)嚴格(ge)意義上(shang)來講(jiang)是存(cun)(cun)量(liang)(liang)資(zi)產(chan),存(cun)(cun)量(liang)(liang)房(fang)(fang)市場也(ye)叫做(zuo)一級(ji)半市場。
存量房(fang)主要(yao)包括開發商開發樓(lou)盤(pan)的尾盤(pan)、開發商抵(di)押給銀行(xing)的房(fang)屋(wu)、債權人(ren)手(shou)上(shang)(shang)的房(fang)屋(wu)、個人(ren)手(shou)上(shang)(shang)的房(fang)屋(wu)(未居住過的)、法院查封(feng)的以及(ji)中(zhong)(zhong)介(jie)代理人(ren)手(shou)中(zhong)(zhong)的房(fang)屋(wu)等。都是未使用(yong)過的住宅或非住宅。
存量房貸降息首套房怎么算
政策:
1、2019年10月7日(含(han)當日)之前發放的貸款
如當(dang)地(di)(di)首套住房貸(dai)款(kuan)利率政策下(xia)限(xian)(簡(jian)稱“當(dang)地(di)(di)下(xia)限(xian)”)高(gao)于(yu)LPR,則將貸(dai)款(kuan)加(jia)點幅度(du)調整(zheng)為當(dang)地(di)(di)下(xia)限(xian);否則,如貸(dai)款(kuan)利率高(gao)于(yu)LPR則將貸(dai)款(kuan)加(jia)點幅度(du)調整(zheng)為0(即LPR+0BP),如貸(dai)款(kuan)利率低于(yu)LPR則不調整(zheng)。
2、2019年10月(yue)8日(含當(dang)日)至(zhi)2022年5月(yue)14日(含當(dang)日)發放的貸款
如(ru)當(dang)(dang)地(di)(di)下(xia)(xia)限高于(yu)全(quan)國(guo)(guo)首套住房貸款利(li)率政策下(xia)(xia)限(簡稱“全(quan)國(guo)(guo)下(xia)(xia)限”),則將貸款加點幅(fu)度(du)調(diao)整(zheng)為當(dang)(dang)地(di)(di)下(xia)(xia)限;否(fou)則,如(ru)貸款利(li)率高于(yu)全(quan)國(guo)(guo)下(xia)(xia)限,則將貸款加點幅(fu)度(du)調(diao)整(zheng)為全(quan)國(guo)(guo)下(xia)(xia)限(即(ji)LPR+0BP),如(ru)貸款利(li)率低于(yu)全(quan)國(guo)(guo)下(xia)(xia)限則不調(diao)整(zheng)。
3、2022年5月15日(含當日)之(zhi)后發(fa)放的貸款
如(ru)當(dang)地(di)下(xia)(xia)限(xian)高(gao)于(yu)全(quan)國(guo)下(xia)(xia)限(xian),則(ze)將(jiang)貸(dai)款(kuan)加點(dian)幅度調整為當(dang)地(di)下(xia)(xia)限(xian);否(fou)則(ze),如(ru)貸(dai)款(kuan)利率高(gao)于(yu)全(quan)國(guo)下(xia)(xia)限(xian),將(jiang)貸(dai)款(kuan)加點(dian)幅度調整為全(quan)國(guo)下(xia)(xia)限(xian)(即LPR-20BP),如(ru)貸(dai)款(kuan)利率低于(yu)全(quan)國(guo)下(xia)(xia)限(xian)則(ze)不(bu)調整。
總結:
你的房貸利率=LPR+當地基點+銀行基點。
1、按(an)照以(yi)上不同(tong)時段,當地下限>LPR,下調后為=LPR+當地下限基(ji)點;
2、否則,下調后為=LPR+0(加(jia)點部分(fen)降掉了);
3、假如你當時利率(lv)本(ben)來(lai)就(jiu)低(di),那些(xie)7折8折的,本(ben)來(lai)就(jiu)低(di),按新政策反而漲(zhang)了(le),那就(jiu)不動維持原(yuan)狀(zhuang)。
也就是說,調整后的新房貸利率無非三種情況,
要么調整為LPR+當(dang)地當(dang)期(qi)下限基點、要么調整為LPR+全國下限(xian)基(ji)點,要么本來就低的不(bu)用調(diao)。
總結來說就是:符合下(xia)調(diao)范圍里的房(fang)貸利率,新利率標(biao)準參考(kao)兩個(ge)(ge)指(zhi)標(biao)。一個(ge)(ge)是(shi)時間指(zhi)標(biao),一個(ge)(ge)是(shi)你所(suo)在城(cheng)市(shi)當時房(fang)貸利率下(xia)限指(zhi)標(biao)(不同城(cheng)市(shi)不一樣)。2022年(nian)5月(yue)14日(ri)之前,全(quan)國下(xia)限是(shi)LPR+0;2022年(nian)5月(yue)15日(ri)之后,全(quan)國下(xia)限為LPR-20BP。
以長沙為例:
1、假如你2016年買首套(tao)房利率7折8折的,本來就(jiu)低,那就(jiu)不調整;
2、你(ni)2019年(nian)9月買首套房,當(dang)時LPR+80BP,調整(zheng)為(wei)LPR+0,按現在(zai)算(suan)是LPR(當(dang)期4.2%);
3、假如(ru)你2020年4月買(mai),當時(shi)利率是LPR+64BP,當時(shi)長沙下限是LPR,那么調(diao)整為(wei)LPR(當期4.2%);
4、假如你2022年6月買,當(dang)(dang)時(shi)利(li)率是LPR+80BP,當(dang)(dang)時(shi)長沙(sha)下限是LPR-20BP,那么調整(zheng)為LPR-20BP(當(dang)(dang)期4.0%);
按時間段算,不(bu)管(guan)你原房貸利率是多(duo)少:
——2019.10.7前,原利率(lv)(lv)比LPR低(di)的(de),不用動;原利率(lv)(lv)比LPR高的(de),降到(dao)LPR+0=4.2%;(按(an)當期LPR4.2%算);
——2019.10.8至2022.5.14,降到(dao)LPR+0=4.2%;
——2022.5.15后,降到LPR-20BP=4.0%。
存量房貸降息怎么操作
從目前披露的內容來看,原首套房的存量房貸,市民無需申請,銀行將集中(zhong)批量(liang)(liang)調整合同貸款利率(lv),批量(liang)(liang)調整后于(yu)當日(ri)起按新的利率(lv)水平執行,此前利息均(jun)按原合同利率(lv)水平計(ji)算。
前期選(xuan)擇(ze)固(gu)定利率(lv)(lv)或基準利率(lv)(lv)定價的存(cun)量首套房(fang)貸(dai)利率(lv)(lv)也(ye)在此次(ci)調整(zheng)范圍內,購(gou)房(fang)者需要(yao)先(xian)轉(zhuan)換為LPR定價的浮動(dong)貸(dai)款利率(lv)(lv),按上述調整(zheng)規則調整(zheng)。并且,有(you)銀行提供線上轉(zhuan)換申請服務,市民可及時關注銀行官方渠道進行關注。