一、調整范圍
2023年8月31日(含)前(qian)農業銀行已發放和已簽訂合(he)同但(dan)未發放的(de)(de)首套(tao)(tao)(tao)(tao)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)商業性個(ge)人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)貸(dai)款(kuan),或借款(kuan)人(ren)實際住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)情況符合(he)所(suo)在城市首套(tao)(tao)(tao)(tao)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)標(biao)準(zhun)的(de)(de)其他(ta)(ta)(ta)存(cun)量住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)商業性個(ge)人(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)。后(hou)者包(bao)括以(yi)下幾種(zhong)情況:一(yi)是房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)屋購(gou)買(mai)時家庭(ting)在當(dang)地(di)(di)沒有(you)其他(ta)(ta)(ta)成(cheng)(cheng)(cheng)套(tao)(tao)(tao)(tao)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang),但(dan)因當(dang)地(di)(di)政府采(cai)取“認(ren)(ren)(ren)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)又認(ren)(ren)(ren)貸(dai)”政策導致該套(tao)(tao)(tao)(tao)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)按(an)照(zhao)二套(tao)(tao)(tao)(tao)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)貸(dai)利(li)率標(biao)準(zhun)辦理房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)貸(dai),現在當(dang)地(di)(di)政府執行“認(ren)(ren)(ren)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)不(bu)(bu)認(ren)(ren)(ren)貸(dai)”政策的(de)(de)。二是房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)屋購(gou)買(mai)時不(bu)(bu)是家庭(ting)在當(dang)地(di)(di)唯一(yi)成(cheng)(cheng)(cheng)套(tao)(tao)(tao)(tao)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang),但(dan)后(hou)期通過交易等方式出售了其他(ta)(ta)(ta)成(cheng)(cheng)(cheng)套(tao)(tao)(tao)(tao)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang),本住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)成(cheng)(cheng)(cheng)為家庭(ting)在當(dang)地(di)(di)唯一(yi)成(cheng)(cheng)(cheng)套(tao)(tao)(tao)(tao)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)且當(dang)地(di)(di)政府執行“認(ren)(ren)(ren)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)不(bu)(bu)認(ren)(ren)(ren)貸(dai)”政策的(de)(de)。三是其他(ta)(ta)(ta)滿足房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)屋所(suo)在城市首套(tao)(tao)(tao)(tao)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)利(li)率標(biao)準(zhun)的(de)(de)存(cun)量房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)貸(dai)。對于當(dang)地(di)(di)政府目前(qian)尚未明確(que)是否執行“認(ren)(ren)(ren)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)不(bu)(bu)認(ren)(ren)(ren)貸(dai)”政策的(de)(de)城市,可待當(dang)地(di)(di)政策確(que)定后(hou)按(an)照(zhao)《通知》及(ji)本公(gong)告(gao)內容執行。
二、調整規則
按照《通(tong)知》要求,調整后的存(cun)量首套住房商業性(xing)個人住房貸款利率在(zai)(zai)貸款市場報(bao)價利率(LPR)上的加點(dian)幅(fu)度,不得低(di)于原貸款發放時所(suo)在(zai)(zai)城市首套住房商業性(xing)個人住房貸款利率政策下限。各城市首套住房貸款利率政策下限,以人民銀行各省級分行官(guan)方網站公(gong)布的為準。
2019年(nian)(nian)8月(yue),人民(min)銀行發布第16號公告,自2019年(nian)(nian)10月(yue)8日(ri)起,全(quan)國首套房(fang)貸利(li)(li)率政(zheng)策(ce)下限(xian)為LPR。2022年(nian)(nian)5月(yue),人民(min)銀行、原銀保監(jian)會發布《關于調(diao)整差別化住房(fang)信貸政(zheng)策(ce)有關問(wen)題的通知(zhi)》(銀發〔2022〕115號),自2022年(nian)(nian)5月(yue)15日(ri)起,全(quan)國首套房(fang)貸利(li)(li)率政(zheng)策(ce)下限(xian)調(diao)整為LPR減(jian)20個基(ji)點。
本次(ci)存量(liang)首套住房商(shang)業性個人(ren)住房貸款(kuan)利率調整規(gui)則如下:
1.對于(yu)2019年(nian)10月(yue)7日(含)前發(fa)(fa)(fa)(fa)放的(de)(de)、已(yi)按人民銀行2019年(nian)第(di)30號公告(gao)要求轉換為(wei)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)市(shi)場報價(jia)利率(lv)(LPR)定價(jia)的(de)(de)存量首(shou)套(tao)個人住房貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan),利率(lv)水平調(diao)整(zheng)至原貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)合同期限(xian)(xian)對應的(de)(de)LPR(即加點(dian)幅(fu)度為(wei)0);貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)發(fa)(fa)(fa)(fa)放時(shi)所在(zai)(zai)城市(shi)首(shou)套(tao)房貸(dai)(dai)(dai)(dai)利率(lv)政(zheng)策下限(xian)(xian)高于(yu)原貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)合同期限(xian)(xian)對應LPR的(de)(de),按發(fa)(fa)(fa)(fa)放時(shi)當地首(shou)套(tao)房貸(dai)(dai)(dai)(dai)利率(lv)政(zheng)策下限(xian)(xian)執行。LPR轉換后(hou)的(de)(de)利率(lv)水平不(bu)高于(yu)原貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)合同期限(xian)(xian)對應的(de)(de)LPR或不(bu)高于(yu)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)發(fa)(fa)(fa)(fa)放時(shi)所在(zai)(zai)城市(shi)首(shou)套(tao)房貸(dai)(dai)(dai)(dai)利率(lv)政(zheng)策下限(xian)(xian)的(de)(de),不(bu)作調(diao)整(zheng)。
2.對于2019年10月8日(ri)(含)至2022年5月14日(ri)(含)發(fa)(fa)放(fang)(fang)的存量首(shou)(shou)套(tao)個人(ren)住房(fang)(fang)(fang)貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan),利率(lv)水平(ping)調(diao)整(zheng)至全國首(shou)(shou)套(tao)房(fang)(fang)(fang)貸利率(lv)政策下(xia)限,即(ji)原(yuan)貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)合同(tong)(tong)(tong)期(qi)(qi)限對應的LPR(即(ji)加點幅度為0);貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)發(fa)(fa)放(fang)(fang)時所(suo)在(zai)城市(shi)首(shou)(shou)套(tao)房(fang)(fang)(fang)貸利率(lv)政策下(xia)限高于原(yuan)貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)合同(tong)(tong)(tong)期(qi)(qi)限對應LPR的,按發(fa)(fa)放(fang)(fang)時當地首(shou)(shou)套(tao)房(fang)(fang)(fang)貸利率(lv)政策下(xia)限執行。利率(lv)水平(ping)不(bu)(bu)高于原(yuan)貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)合同(tong)(tong)(tong)期(qi)(qi)限對應LPR或不(bu)(bu)高于貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)發(fa)(fa)放(fang)(fang)時所(suo)在(zai)城市(shi)首(shou)(shou)套(tao)房(fang)(fang)(fang)貸利率(lv)政策下(xia)限的,不(bu)(bu)作調(diao)整(zheng)。
3.對于(yu)2022年5月(yue)15日(ri)(含)至(zhi)2023年8月(yue)31日(ri)(含)發放(fang)(fang)的存量首套個人住房(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(含已簽(qian)訂合同但未發放(fang)(fang)的貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)),利率水平調整(zheng)至(zhi)全國(guo)首套房(fang)貸(dai)(dai)利率政(zheng)策下限(xian)(xian),即原貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)合同期(qi)(qi)限(xian)(xian)對應的LPR減(jian)20個基(ji)點(dian)(dian);貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)發放(fang)(fang)時所(suo)在城市首套房(fang)貸(dai)(dai)利率政(zheng)策下限(xian)(xian)高于(yu)原貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)合同期(qi)(qi)限(xian)(xian)對應的LPR減(jian)20個基(ji)點(dian)(dian)的,按發放(fang)(fang)時當地(di)首套房(fang)貸(dai)(dai)利率政(zheng)策下限(xian)(xian)執(zhi)行。利率水平不高于(yu)原貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)合同期(qi)(qi)限(xian)(xian)對應的LPR減(jian)20個基(ji)點(dian)(dian)或不高于(yu)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)發放(fang)(fang)時所(suo)在城市首套房(fang)貸(dai)(dai)利率政(zheng)策下限(xian)(xian)的,不作(zuo)調整(zheng)。
三、服務渠道及時間
(一)服務渠道。
后續農(nong)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)將(jiang)在掌上銀(yin)(yin)行(xing)、貸(dai)款經辦行(xing)、營業(ye)網點、95599、“中國(guo)農(nong)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)微銀(yin)(yin)行(xing)”等渠道(dao)提供查(cha)(cha)詢(xun)等服務,您可于2023年9月15日起(qi)查(cha)(cha)詢(xun)本人存量房貸(dai)利率是否滿足下調條(tiao)件及下調幅度等有(you)關事宜。
(二)調整及生效時間。
1.按(an)照《通知》要求,可采取(qu)變更貸款利(li)率和新發放(fang)貸款置換兩種(zhong)方(fang)式,這兩種(zhong)方(fang)式調(diao)整的(de)結果一致(zhi)。從(cong)操作的(de)便(bian)利(li)性來(lai)看,后者所需(xu)的(de)流程(cheng)較多,所花(hua)的(de)時間(jian)較長(chang),為方(fang)便(bian)客(ke)戶,農業銀行主(zhu)(zhu)要采取(qu)變更貸款利(li)率方(fang)式。農業銀行將于2023年(nian)9月(yue)25日起主(zhu)(zhu)動(dong)進(jin)行批量下調(diao),無(wu)需(xu)客(ke)戶申請(qing)。
2.如(ru)客戶需(xu)新發放貸款置換的,請于2023年9月(yue)25日起向(xiang)貸款經辦行提出書面申請。
3.經(jing)(jing)查詢(xun)不在調整(zheng)范(fan)圍,但當前實際住房(fang)(fang)情況已經(jing)(jing)符(fu)合房(fang)(fang)屋(wu)所在城市首套(tao)住房(fang)(fang)標準(zhun)(zhun)的(de)客戶,可于2023年9月(yue)25日(ri)(含(han))至2023年10月(yue)22日(ri)(含(han)),登(deng)錄農(nong)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)掌上銀(yin)(yin)行(xing)(xing),自助發起首套(tao)住房(fang)(fang)利(li)率標準(zhun)(zhun)認(ren)定申請,線(xian)上提交貸款經(jing)(jing)辦(ban)(ban)行(xing)(xing)認(ren)可的(de)承諾書、家庭住房(fang)(fang)套(tao)數查詢(xun)結果等相關(guan)證明(ming)材料(具體材料清單將于近期發布,敬請關(guan)注)。客戶也可線(xian)下向貸款經(jing)(jing)辦(ban)(ban)行(xing)(xing)提出申請辦(ban)(ban)理并提交材料。經(jing)(jing)認(ren)定符(fu)合《通(tong)知》條件的(de),將于2023年10月(yue)25日(ri)起進(jin)行(xing)(xing)批量調整(zheng)。2023年10月(yue)23日(ri)(含(han))后(hou)提出申請的(de),農(nong)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)將在10個工作(zuo)日(ri)內完成認(ren)定,對符(fu)合《通(tong)知》條件的(de),及時予(yu)以(yi)調整(zheng)。客戶可在農(nong)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)掌上銀(yin)(yin)行(xing)(xing)或貸款經(jing)(jing)辦(ban)(ban)行(xing)(xing)查詢(xun)進(jin)度。
4.存量(liang)房(fang)貸(dai)(dai)利率下(xia)調(diao)(diao)(diao)將于調(diao)(diao)(diao)整(zheng)當日生(sheng)效,生(sheng)效日起按照(zhao)新的(de)利率加(jia)點(dian)幅(fu)度執行,定(ding)價(jia)基準LPR以約定(ding)的(de)重(zhong)定(ding)價(jia)規則調(diao)(diao)(diao)整(zheng)。此次存量(liang)房(fang)貸(dai)(dai)利率調(diao)(diao)(diao)整(zheng)不溯及(ji)既(ji)往(wang),之(zhi)前的(de)房(fang)貸(dai)(dai)利息不作(zuo)調(diao)(diao)(diao)整(zheng)。
四、其他事項
(一)固定利率(lv)或參(can)考貸款基準利率(lv)定價(jia)的浮動利率(lv)貸款客戶,按(an)以下方式(shi)辦理:
1.按照《通知》和人民(min)銀行2019年第30號公告相(xiang)關(guan)要求,符合首套住房貸(dai)款(kuan)利(li)率(lv)政策,且未以LPR為定(ding)價(jia)基(ji)準(zhun)(zhun)的固定(ding)利(li)率(lv)貸(dai)款(kuan)或參考貸(dai)款(kuan)基(ji)準(zhun)(zhun)利(li)率(lv)定(ding)價(jia)的浮動利(li)率(lv)貸(dai)款(kuan)客戶(hu),需申(shen)請(qing)(qing)轉換(huan)為以LPR為定(ding)價(jia)基(ji)準(zhun)(zhun)后,再(zai)進(jin)行利(li)率(lv)調(diao)整;未申(shen)請(qing)(qing)轉換(huan)的,將(jiang)無(wu)法辦理。
2.固定(ding)(ding)(ding)利率貸(dai)款轉換(huan)為以LPR為定(ding)(ding)(ding)價基準(zhun)的(de)浮動(dong)利率貸(dai)款,重(zhong)定(ding)(ding)(ding)價日(ri)為次年1月1日(ri),重(zhong)定(ding)(ding)(ding)價周期為12個月。參考貸(dai)款基準(zhun)利率定(ding)(ding)(ding)價的(de)浮動(dong)利率貸(dai)款,轉換(huan)為以LPR為定(ding)(ding)(ding)價基準(zhun)的(de)浮動(dong)利率貸(dai)款,重(zhong)定(ding)(ding)(ding)價日(ri)和重(zhong)定(ding)(ding)(ding)價周期與原合同保(bao)持一致。
3.貸(dai)款(kuan)發放時符合首套住房貸(dai)款(kuan)利率政策且需(xu)進行(xing)定價基(ji)準轉(zhuan)換(huan)的(de)客戶,可在2023年(nian)9月(yue)22日(ri)(不(bu)含)之(zhi)前向貸(dai)款(kuan)經辦行(xing)提出書面(mian)轉(zhuan)換(huan)申請,納入2023年(nian)9月(yue)25日(ri)批量(liang)調整范圍;之(zhi)后(hou)提出轉(zhuan)換(huan)申請的(de),農業銀(yin)行(xing)將于2023年(nian)9月(yue)25日(ri)(不(bu)含)之(zhi)后(hou)及時辦理(li)轉(zhuan)換(huan)手(shou)續(xu),并(bing)下(xia)調定價水平。2023年(nian)9月(yue)25日(ri)起,農業銀(yin)行(xing)將提供線上轉(zhuan)換(huan)申請服務(wu)。
4.對當前實際住(zhu)房情況符(fu)合所在(zai)城(cheng)市首套住(zhu)房標(biao)準且需(xu)進行(xing)(xing)定價(jia)基準轉換的(de)客戶(hu),需(xu)在(zai)提出首套認(ren)定申請時一并申請定價(jia)基準轉換,認(ren)定通過(guo)的(de),利(li)率定價(jia)基準轉換與貸款利(li)率水平調(diao)整同步(bu)進行(xing)(xing)。
5.按(an)照人民銀行2019年第30號公告(gao)相關要求,定價基(ji)準(zhun)只能轉(zhuan)(zhuan)換(huan)一次(ci),轉(zhuan)(zhuan)換(huan)之(zhi)后不能再次(ci)轉(zhuan)(zhuan)換(huan)。
(二)本次調整(zheng)范圍不包(bao)括:個(ge)人住房公積金貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(含(han)組合貸(dai)(dai)(dai)(dai)中(zhong)公積金貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)部分)、個(ge)人商業用房貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(含(han)商住兩用房),以及(ji)其(qi)他不符合《通知》要(yao)求的個(ge)人貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)。