公(gong)積金買(mai)房流程超全攻略 為您梳理公(gong)積金買(mai)房的好處

住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)貸款是指由各(ge)地住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)管理(li)中心運用職(zhi)工(gong)以其所(suo)在(zai)單位(wei)所(suo)繳(jiao)(jiao)(jiao)納的(de)(de)(de)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)，委托商(shang)(shang)業(ye)(ye)銀行向繳(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)在(zai)職(zhi)職(zhi)工(gong)和(he)在(zai)職(zhi)期間繳(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)離退(tui)休職(zhi)工(gong)發放的(de)(de)(de)房(fang)(fang)(fang)屋抵押(ya)貸款。住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)是指國家機關、國有企(qi)業(ye)(ye)、城鎮集體企(qi)業(ye)(ye)、外商(shang)(shang)投資企(qi)業(ye)(ye)、城鎮私營企(qi)業(ye)(ye)及(ji)其他城鎮企(qi)業(ye)(ye)、事業(ye)(ye)單位(wei)及(ji)其在(zai)職(zhi)職(zhi)工(gong)繳(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)的(de)(de)(de)長期住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)儲金(jin)(jin)(jin)。職(zhi)工(gong)繳(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)的(de)(de)(de)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)和(he)職(zhi)工(gong)所(suo)在(zai)單位(wei)為(wei)職(zhi)工(gong)繳(jiao)(jiao)(jiao)存(cun)的(de)(de)(de)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)，是職(zhi)工(gong)按照規(gui)定儲存(cun)起(qi)來的(de)(de)(de)專項用于住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)消費支出的(de)(de)(de)個人(ren)儲金(jin)(jin)(jin)，屬于職(zhi)工(gong)個人(ren)所(suo)有。職(zhi)工(gong)離退(tui)休時本息余額一(yi)次付(fu)償，退(tui)還給職(zhi)工(gong)本人(ren)。

類別

住房(fang)公(gong)(gong)積金貸款(kuan)(kuan)的(de)(de)類(lei)別有(you)：新房(fang)貸款(kuan)(kuan)、二(er)手房(fang)貸款(kuan)(kuan)、自建住房(fang)貸款(kuan)(kuan)，住房(fang)裝修貸款(kuan)(kuan)、商業性住房(fang)貸款(kuan)(kuan)轉公(gong)(gong)積金貸款(kuan)(kuan)等。（注意：不是所有(you)的(de)(de)公(gong)(gong)積金中心(xin)都提(ti)供(gong)以(yi)上類(lei)別的(de)(de)貸款(kuan)(kuan)，請先咨詢(xun)當地住房(fang)公(gong)(gong)積金管理機(ji)構(gou)）

特點

相對(dui)于商業住房貸款，住房公積金(jin)貸款具有利率較低，還款方(fang)式靈(ling)活，首付(fu)比例低的優點，缺點在(zai)于手續(xu)繁瑣(suo)，審批(pi)時間長。

還款技巧

公(gong)積(ji)(ji)金(jin)自由還(huan)款(kuan)是(shi)指在(zai)申(shen)請住房公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸款(kuan)買房時，住房公(gong)積(ji)(ji)金(jin)管(guan)理中心(xin)根據借款(kuan)金(jin)額(e)(e)和期限，給出一(yi)個最(zui)低(di)(di)還(huan)款(kuan)額(e)(e)，以(yi)后每月還(huan)款(kuan)額(e)(e)不再一(yi)成不變，而是(shi)可以(yi)在(zai)還(huan)款(kuan)金(jin)額(e)(e)不少于最(zui)低(di)(di)還(huan)款(kuan)額(e)(e)的前提(ti)下，根據自身(shen)的收(shou)入情(qing)況(kuang)，自由安排(pai)每月還(huan)款(kuan)額(e)(e)的還(huan)款(kuan)方式(shi)。

值得注意(yi)的(de)是，公(gong)積金自由(you)還(huan)(huan)款在(zai)給與借(jie)款人(ren)最大的(de)自主性(xing)的(de)同(tong)時(shi)，對借(jie)款人(ren)在(zai)技術手段、風(feng)險防范、收益(yi)實現等方面(mian)都(dou)提出(chu)了(le)更(geng)高的(de)要求(qiu)。月供基本上(shang)是由(you)借(jie)款人(ren)自己決定(ding)的(de)，這就意(yi)味(wei)著整體利(li)息支付(fu)也(ye)是由(you)借(jie)款人(ren)自己定(ding)的(de)。一般來說公(gong)積金貸款在(zai)還(huan)(huan)款的(de)時(shi)候(hou)，先期還(huan)(huan)款越(yue)(yue)(yue)少，支付(fu)的(de)利(li)息絕對越(yue)(yue)(yue)多(duo)；先期還(huan)(huan)款越(yue)(yue)(yue)多(duo)，支付(fu)的(de)利(li)息絕對越(yue)(yue)(yue)少。

1. 自由還(huan)款(kuan)為“日(ri)(ri)(ri)(ri)對日(ri)(ri)(ri)(ri)還(huan)款(kuan)”，即(ji)放(fang)款(kuan)日(ri)(ri)(ri)(ri)為當月某日(ri)(ri)(ri)(ri)，還(huan)款(kuan)日(ri)(ri)(ri)(ri)即(ji)為每月某日(ri)(ri)(ri)(ri)。如果該月沒有(you)對應的還(huan)款(kuan)日(ri)(ri)(ri)(ri)，則在當月最后一天還(huan)款(kuan)。例如：1月31日(ri)(ri)(ri)(ri)放(fang)款(kuan)，2月28日(ri)(ri)(ri)(ri)還(huan)款(kuan)。

2. 如果借款人不慎將用于還款的銀行卡或者存折丟失，那么借款人必須攜帶同一銀行的銀行卡或者存折及時到申請貸款的管理部辦理變更手續。
3. 借(jie)款(kuan)(kuan)人的貸款(kuan)(kuan)全(quan)部(bu)還清后，要到(dao)辦理貸款(kuan)(kuan)的管理部(bu)領取還清全(quan)部(bu)貸款(kuan)(kuan)的證(zheng)明。

辦理流程

1、貸(dai)款(kuan)人申請住房(fang)公積(ji)金貸(dai)款(kuan)需到銀行(xing)提出書面申請，填(tian)寫住房(fang)公積(ji)金貸(dai)款(kuan)申請表并如實提供下(xia)列資料：

(一)申請人及配偶住房公積金繳存證明;
(二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;
(三)家庭穩定經濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權債務證明;
(四)購買住房的合同、協議等有效證明文件;
(五)用于擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權人同意抵押、質押的證明，有關部門出具的抵押物估價證明;
(六)公積金中心要求由第三方擔保人做擔保，并繳納擔保費用，由借款人、貸款人及第三方擔保人共同簽訂三方合同。
(七(qi))公積金中(zhong)心要求提供的其他資(zi)料(liao)。

2、對資料(liao)齊全(quan)的借款申(shen)請(qing)，銀(yin)行及(ji)(ji)時受理審查，并(bing)及(ji)(ji)時報(bao)送公積金中心。

3、公積金中心負責審(shen)批(pi)貸款(kuan)，并及時將審(shen)批(pi)結果通知銀行。

4、銀行(xing)按(an)公(gong)積金中心審批的(de)(de)結(jie)果(guo)通知申請人辦理貸款(kuan)(kuan)手續，由(you)借(jie)款(kuan)(kuan)人夫妻雙方與銀行(xing)簽(qian)訂借(jie)款(kuan)(kuan)合(he)同及相關的(de)(de)合(he)同或(huo)協(xie)議，并(bing)將借(jie)款(kuan)(kuan)合(he)同等手續送公(gong)積金中心復核，公(gong)積金中心核準(zhun)后(hou)即劃撥委貸基(ji)金，由(you)受托銀行(xing)按(an)借(jie)款(kuan)(kuan)合(he)同的(de)(de)約(yue)定(ding)按(an)時足額發(fa)放(fang)貸款(kuan)(kuan)。

5、以住房(fang)抵(di)押(ya)方(fang)式擔保(bao)的(de)，借款人要到房(fang)屋坐落地區的(de)房(fang)屋產權(quan)管理部(bu)門辦理房(fang)產抵(di)押(ya)登(deng)記手續，抵(di)押(ya)合同(tong)或(huo)協議由(you)夫妻雙(shuang)方(fang)簽字，以有(you)價證券質押(ya)的(de)，借款人將(jiang)有(you)價證券交管理部(bu)或(huo)盟中心收押(ya)保(bao)管。

貸款額度

大部分城市都規定(ding)了(le)單筆(bi)住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)貸款的(de)最(zui)(zui)高額度(du)，比如(ru)成都個(ge)人(ren)單筆(bi)住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)貸款最(zui)(zui)高額度(du)為(wei)40萬元；廣州市住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)貸款個(ge)人(ren)最(zui)(zui)高額度(du)為(wei)50萬元，北京市住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)貸款額度(du)最(zui)(zui)高是80萬，如(ru)果評級評到(dao)3A級別的(de)話(hua)最(zui)(zui)高可(ke)以到(dao)80萬*（1+30%）=104萬,2A評級可(ke)以貸92萬。

其次(ci)，住房公積(ji)金(jin)貸款額度最高不(bu)超過房款總(zong)額的70%；

住房公積金貸款額度公式：

借款(kuan)(kuan)申(shen)請人(ren)及配(pei)偶公積(ji)金個人(ren)月繳存額之和(he)÷實際繳存比例×12（月）×0.45（還款(kuan)(kuan)能力系數(shu)）×貸款(kuan)(kuan)期(qi)限（最長(chang)可貸年限）

若夫(fu)妻雙方(fang)繳存比(bi)例不一致的(de)，按比(bi)例較高的(de)一方(fang)確定實際繳存比(bi)例。

不高(gao)于按借款(kuan)(kuan)申請人及(ji)配偶還款(kuan)(kuan)能(neng)力確定的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)限額(e)。

申請公積金貸款(kuan)(kuan)還應滿足月(yue)還款(kuan)(kuan)/月(yue)收入不大于50%（其中：月(yue)還款(kuan)(kuan)包括已有負債(zhai)和本(ben)次(ci)負債(zhai)每(mei)月(yue)還款(kuan)(kuan)之(zhi)和）。

額度計算

公積(ji)(ji)金貸款額度(du)的計算，要(yao)根據還貸能力、房價成數、住房公積(ji)(ji)金賬戶余額和貸款最高限額四(si)個條(tiao)件(jian)來(lai)確定，四(si)個條(tiao)件(jian)算出(chu)的最小值就(jiu)是(shi)借款人最高可貸數額。計算方法如下(xia)：

按照還貸能力計算的貸款額度

計算公式為：

[（借款(kuan)人月工(gong)資總額+借款(kuan)人所在單位(wei)住房公(gong)積金(jin)月繳存(cun)額）×還貸能力系(xi)數-借款(kuan)人現(xian)有(you)貸款(kuan)月應(ying)還款(kuan)總額]×貸款(kuan)期限（月）。

使用配偶額(e)度的：

[（夫(fu)妻雙方月(yue)工資總額+夫(fu)妻雙方所在單位住(zhu)房公積金月(yue)繳存額）×還貸(dai)能(neng)力(li)系數-夫(fu)妻雙方現有(you)貸(dai)款(kuan)月(yue)應還款(kuan)總額]×貸(dai)款(kuan)期限(xian)（月(yue)）。

其中還(huan)貸能力系數為(wei)40%

月工資總額=公積金月繳額÷（單位繳存(cun)比例(li)+個(ge)人繳存(cun)比例(li)）。

按照房屋價格計算的貸款額度

計(ji)算公(gong)式為：貸(dai)款額度=房屋價格×貸(dai)款成(cheng)數

其中貸(dai)款成數(shu)根據購建(jian)修房屋的不同類(lei)型和(he)房貸(dai)套數(shu)來確(que)定：

a.購買商(shang)品住房(fang)(fang)、限(xian)價(jia)商(shang)品住房(fang)(fang)、定向(xiang)安(an)置經濟(ji)適(shi)用住房(fang)(fang)、定向(xiang)銷售經濟(ji)適(shi)用房(fang)(fang)或私產(chan)住房(fang)(fang)。

職工家(jia)庭(ting)（包括(kuo)職工、配偶及未成年子(zi)女，下同）貸(dai)款(kuan)購(gou)(gou)買首(shou)套住(zhu)房(fang)（包括(kuo)商品住(zhu)房(fang)、限價(jia)商品住(zhu)房(fang)、定(ding)向安置經(jing)濟(ji)適用住(zhu)房(fang)、定(ding)向銷售(shou)經(jing)濟(ji)適用住(zhu)房(fang)或私產(chan)住(zhu)房(fang)），且所(suo)(suo)購(gou)(gou)住(zhu)房(fang)建筑面積在90平方米(mi)（含90平方米(mi)）以下的(de)(de)，應(ying)支(zhi)付(fu)不(bu)(bu)低于所(suo)(suo)購(gou)(gou)住(zhu)房(fang)價(jia)款(kuan)20%的(de)(de)首(shou)付(fu)款(kuan)，貸(dai)款(kuan)額度不(bu)(bu)高于所(suo)(suo)購(gou)(gou)住(zhu)房(fang)價(jia)款(kuan)的(de)(de)80%；所(suo)(suo)購(gou)(gou)住(zhu)房(fang)建筑面積超過90平方米(mi)，應(ying)支(zhi)付(fu)不(bu)(bu)低于所(suo)(suo)購(gou)(gou)住(zhu)房(fang)價(jia)款(kuan)30%的(de)(de)首(shou)付(fu)款(kuan)，貸(dai)款(kuan)額度不(bu)(bu)高于所(suo)(suo)購(gou)(gou)住(zhu)房(fang)價(jia)款(kuan)的(de)(de)70%。

職工家庭貸(dai)款購買第二套住房(fang)的，應支(zhi)付不低于所(suo)購住房(fang)價款50%的首付款，貸(dai)款額度(du)不高(gao)于所(suo)購住房(fang)價款的50%。

職工家庭貸款(kuan)購買(mai)第三套及以(yi)上住房的，暫停發放個人(ren)住房公積金貸款(kuan)。

購買(mai)私(si)產住(zhu)房的(de)，房屋(wu)價格(ge)和(he)評(ping)估(gu)價格(ge)不(bu)一致時，取二(er)者低值(zhi)核定額度。

購(gou)(gou)買定向安置經濟適用住房(fang)的，貸款額(e)度還應不高(gao)于所購(gou)(gou)住房(fang)全部價款與房(fang)屋補(bu)償金的差價。

b.購買公有現住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。
按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度。

職工申請住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款的(de)，貸(dai)款額(e)(e)(e)度不得(de)高于職工申請貸(dai)款時住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)賬(zhang)(zhang)戶余(yu)額(e)(e)(e)（同時使用配偶住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)申請公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款，為職工及配偶住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)賬(zhang)(zhang)戶余(yu)額(e)(e)(e)之和）的(de)10倍，住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)賬(zhang)(zhang)戶余(yu)額(e)(e)(e)不足2萬的(de)按2萬計算。

按照貸款最高限額計算的貸款額度

使(shi)用本(ben)人(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金申(shen)請住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金貸(dai)款(kuan)的(de)，貸(dai)款(kuan)最(zui)高限額40萬元；同時使(shi)用配(pei)偶住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金申(shen)請住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金貸(dai)款(kuan)的(de)，貸(dai)款(kuan)最(zui)高限額60萬元。

使(shi)(shi)用(yong)本(ben)人(ren)住房公(gong)(gong)(gong)(gong)積金(jin)(jin)(jin)申請(qing)(qing)住房公(gong)(gong)(gong)(gong)積金(jin)(jin)(jin)貸(dai)(dai)(dai)款，且申請(qing)(qing)貸(dai)(dai)(dai)款時(shi)(shi)本(ben)人(ren)正常繳存(cun)補充(chong)住房公(gong)(gong)(gong)(gong)積金(jin)(jin)(jin)的(de)，貸(dai)(dai)(dai)款最高(gao)限額(e)50萬(wan)元；同(tong)時(shi)(shi)使(shi)(shi)用(yong)配偶住房公(gong)(gong)(gong)(gong)積金(jin)(jin)(jin)申請(qing)(qing)住房公(gong)(gong)(gong)(gong)積金(jin)(jin)(jin)貸(dai)(dai)(dai)款，且申請(qing)(qing)貸(dai)(dai)(dai)款時(shi)(shi)本(ben)人(ren)或其配偶正常繳存(cun)補充(chong)住房公(gong)(gong)(gong)(gong)積金(jin)(jin)(jin)的(de)，貸(dai)(dai)(dai)款最高(gao)限額(e)70萬(wan)元。

申請貸款時職工或其(qi)配(pei)偶正常繳存按(an)月住(zhu)房補貼的(de)，參(can)照正常繳存補充住(zhu)房公(gong)積金(jin)的(de)規定執(zhi)行。

計算出的貸(dai)款(kuan)額度數值保留到千(qian)位(wei)，千(qian)位(wei)以下不為零的千(qian)位(wei)加(jia)一。

相關指南

購房人具備什么條件可以申請公積金貸款

1、交存了住房公積金的，即便是農(nong)村(cun)戶(hu)口，也可(ke)以申請(qing)住房公積金貸(dai)款；

2、本(ben)人及所在單位(wei)在本(ben)市按時足額(e)繳存(cun)住房公積金一年以(yi)上（從后(hou)往前推算）；

3、有穩定的(de)職(zhi)業(ye)收入，信(xin)用(yong)良好，有償還貸款本息的(de)能(neng)力；

4、有購(gou)買自住房的(de)合法合同或協議(yi)，并有所需(xu)規定比例自籌資金；

5、有《擔(dan)保(bao)法》規(gui)定(ding)的資產為貸款(kuan)抵押或質押；

6、同意(yi)辦理(li)置業擔保或(huo)抵押物財產保險(xian)；

7、同意住(zhu)房公(gong)積金(jin)管(guan)理中心規定(ding)的其他條件(jian)。

購買哪些房屋可以申請公積金貸款

1、商品房(fang) （開發商必須與市住房(fang)公積金管理(li)中心簽訂貸款(kuan)合作協議）；

2、現住(zhu)房 （即房改購買產權）；

3、二手房(fang) （上(shang)市(shi)交易的存量房(fang)）；

4、無產(chan)權(quan)住房（必(bi)須以(yi)自有或第三者房屋(wu)所有權(quan)作(zuo)抵押）;

5、拍賣房(fang) （拍賣公(gong)司(si)必(bi)須與市住房(fang)公(gong)積金管理中心簽(qian)訂(ding)貸款合(he)作協議）.

以自有或第三者房屋所有權作抵押貸款購買的無產權住房主要包括哪些房屋

1、軍隊產權(quan)的自住房屋；

2、集(ji)體土(tu)地上己形成一定規模的(de)小區內(nei)的(de)自住房屋；

3、投資(zi)代建的自(zi)住房屋。

辦理公積金貸款所需繳納的各項費用標準如何規定

1、保(bao)險或擔保(bao)費：純公積金貸款為：貸款額×相應費率(lv)×貸款年限

組合貸款(kuan)為：房款(kuan)總額×相應費(fei)率×貸款(kuan)年(nian)限

2、契稅(shui)：房(fang)款總額×1.5%

3、抵(di)押登記費：貸(dai)款額×1.5%；最多不(bu)超(chao)過200元(yuan)；

4、工本費：a，商品房為：純公積金貸款160元，組合(he)貸款170元；

b，其(qi)他為：純(chun)公積金貸款80元，組合貸款為90元；

注：產(chan)權共(gong)有的(de)另加10元；

5、代辦(ban)費：純公積金貸款(kuan)為200元，組合貸款(kuan)為250元；

6、維修基(ji)金：建筑面積(ji)×40元/平(ping)米

7、測量費：建筑(zhu)面積×0.19元(yuan)/平(ping)米(mi)

不同類型房屋貸款分別有哪些收費項目

商品房：保(bao)險(xian)或擔保(bao)費(fei)、契稅(shui)、抵押登記費(fei)、工本費(fei)、代辦費(fei)、維修基金、測量費(fei)；

現住(zhu)房：保(bao)險或擔(dan)保(bao)費、抵押(ya)登記費、工本(ben)費；

二手(shou)房：保險(xian)或擔保費(fei)、抵押登記費(fei)、工本費(fei)、代辦費(fei)；

無產權房：保(bao)險或擔保(bao)費(fei)(fei)、抵押登記費(fei)(fei)、工本費(fei)(fei)、代辦費(fei)(fei)；

拍賣房(fang) （己辦理產權）：保險或擔保費(fei)(fei)、抵押登記費(fei)(fei)、工本費(fei)(fei)、代辦費(fei)(fei)；

公積金貸款對輔助借款人是如何規定的

輔助借(jie)(jie)款人是(shi)指符(fu)合(he)公積金(jin)借(jie)(jie)款條(tiao)件，與(yu)主(zhu)要借(jie)(jie)款人是(shi)夫(fu)妻關系(xi)或者是(shi)主(zhu)要借(jie)(jie)款人的(de)直系(xi)親屬.公積金(jin)貸款對主(zhu)，輔借(jie)(jie)款人而(er)言，只能享(xiang)受規定額(e)度內貸款，不能重(zhong)復辦理(li)。

購買二手房如何辦理公積金貸款

第(di)一(yi)步、申請人持已公證的二手房(fang)買賣契約到住房(fang)公積金管理中(zhong)心(xin)（以(yi)下簡稱中(zhong)心(xin)）領取貸款申請表；

第(di)二步、申(shen)請(qing)人持本人及輔助借(jie)款(kuan)人身份證，戶口(kou)簿，填寫好的貸款(kuan)申(shen)請(qing)表，房屋(wu)(wu)買(mai)賣契(qi)約，已過戶的房屋(wu)(wu)所有權(quan)證，評估(gu)報告(gao)等材料到中(zhong)心審核貸款(kuan)額(e)度(du)并計算應交的各項費(fei)用；

第三步、中心工作人員現場看房(fang)后，對(dui)同意辦理貸(dai)款的，申請人應向中心提交(jiao)如下(xia)材料：借款人身份(fen)(fen)證復(fu)印(yin)件(jian)4份(fen)(fen)，戶口簿復(fu)印(yin)件(jian)1份(fen)(fen)，貸(dai)款申請表，房(fang)屋買賣(mai)契約1份(fen)(fen)，評估報告(gao)2份(fen)(fen)，已(yi)過戶的房(fang)屋所有(you)權證及所有(you)權證復(fu)印(yin)件(jian)2份(fen)(fen)，完(wan)稅發票復(fu)印(yin)件(jian)1份(fen)(fen)，并(bing)交(jiao)納相關費(fei)用（擔(dan)保費(fei)，抵押登記(ji)費(fei)，代(dai)辦手續費(fei)等費(fei)用）后簽訂貸(dai)款合同；

第四步、申請人(ren)在指定(ding)日(ri)期(qi)到中(zhong)心(xin)代辦銀行(xing)窗(chuang)口劃款，并領(ling)取回(hui)執。

公積金貸款的還款方式

有(you)兩(liang)種，一種為等(deng)額(e)本(ben)(ben)息(xi)(xi)(xi)法。等(deng)額(e)本(ben)(ben)息(xi)(xi)(xi)法：每(mei)月還款(kuan)額(e)相(xiang)(xiang)等(deng)，在每(mei)月還款(kuan)額(e)中包(bao)含的(de)(de)本(ben)(ben)金(jin)償(chang)(chang)(chang)還先少后(hou)多(duo)，利息(xi)(xi)(xi)償(chang)(chang)(chang)還先多(duo)后(hou)少。該(gai)法貸款(kuan)償(chang)(chang)(chang)還前(qian)(qian)(qian)期(qi)(qi)借(jie)款(kuan)人(ren)負擔較(jiao)輕，但(dan)貸款(kuan)期(qi)(qi)要(yao)(yao)(yao)付(fu)的(de)(de)利息(xi)(xi)(xi)總額(e)比等(deng)額(e)本(ben)(ben)金(jin)法要(yao)(yao)(yao)多(duo)，適合于購(gou)房前(qian)(qian)(qian)期(qi)(qi)資金(jin)緊(jin)張的(de)(de)用(yong)(yong)戶。等(deng)額(e)本(ben)(ben)金(jin)法：每(mei)次償(chang)(chang)(chang)還的(de)(de)貸款(kuan)本(ben)(ben)金(jin)額(e)相(xiang)(xiang)等(deng)，利息(xi)(xi)(xi)隨著(zhu)本(ben)(ben)金(jin)的(de)(de)減少而減少。該(gai)法貸款(kuan)償(chang)(chang)(chang)還前(qian)(qian)(qian)期(qi)(qi)借(jie)款(kuan)人(ren)負擔較(jiao)重，但(dan)貸款(kuan)期(qi)(qi)要(yao)(yao)(yao)付(fu)的(de)(de)利息(xi)(xi)(xi)總額(e)比等(deng)額(e)本(ben)(ben)息(xi)(xi)(xi)法要(yao)(yao)(yao)少，適合于購(gou)房前(qian)(qian)(qian)期(qi)(qi)資金(jin)不太緊(jin)張，前(qian)(qian)(qian)期(qi)(qi)償(chang)(chang)(chang)還能力較(jiao)強(qiang)的(de)(de)用(yong)(yong)戶。

公積金貸款的還款規定

借款(kuan)人(ren)需在每(mei)(mei)月20日(ri)前按照貸款(kuan)還款(kuan)計(ji)劃表上的(de)本息(xi)金額將款(kuan)項存入己開立的(de)活期存折（信(xin)用卡(ka)）中，20日(ri)晚由代辦銀(yin)行予以(yi)扣(kou)收，未及時存款(kuan)或存款(kuan)余額不足的(de)從21日(ri)開始按罰息(xi)利率計(ji)算并收取(qu)滯納金。需要(yao)注意(yi)的(de)是每(mei)(mei)次扣(kou)款(kuan)后的(de)帳戶余額要(yao)在 10元以(yi)上，否則銀(yin)行的(de)扣(kou)款(kuan)系統將按存款(kuan)不足視為逾期而收取(qu)滯納金。

提前部分償還公積金貸款如何辦理

借款(kuan)人持(chi)公積(ji)金借款(kuan)合同，借款(kuan)人和抵押人印章，現金到中心(xin)窗(chuang)口辦(ban)理(li).提前部分還款(kuan)金額要(yao)求5000元(yuan)以上。需要(yao)注意的(de)是，對2000年末以前辦(ban)理(li)公積(ji)金貸款(kuan)的(de)，借款(kuan)人要(yao)到房屋所在區域的(de)住房公積(ji)金管理(li)中心(xin)或所屬辦(ban)事處。

購買拍賣商品房用于自住可否申請辦理公積金貸款

前提條件是拍賣(mai)行應(ying)與公積金管理(li)(li)中心簽訂合(he)作協議.辦(ban)(ban)理(li)(li)時手續分(fen)兩種情況：一(yi)是拍賣(mai)的房(fang)(fang)(fang)屋(wu)仍由原開(kai)發(fa)商(shang)出具商(shang)品(pin)(pin)房(fang)(fang)(fang)買賣(mai)合(he)同(tong)和購房(fang)(fang)(fang)發(fa)票(piao)，比照(zhao)普通商(shang)品(pin)(pin)房(fang)(fang)(fang)貸款辦(ban)(ban)理(li)(li)；二是拍賣(mai)的房(fang)(fang)(fang)屋(wu)產(chan)權(quan)證已(yi)辦(ban)(ban)好，借款人持(chi)產(chan)權(quan)證和拍賣(mai)確(que)認書，評估報告(gao)等相(xiang)應(ying)材料辦(ban)(ban)理(li)(li)。

提取指南

提取條件

住房(fang)公積金(jin)的(de)(de)提取必須符合一定(ding)的(de)(de)條(tiao)件，在以下情形之一的(de)(de)可(ke)以提取職工住房(fang)公積金(jin)賬(zhang)戶內的(de)(de)存儲余額(e)：

（1） 購(gou)買、建(jian)造(zao)、翻(fan)建(jian)、大修(xiu)具有所有權的自住(zhu)住(zhu)房的；

（2）離休、退休的；

（3）完全喪(sang)失勞動能力、并且與所(suo)在(zai)單位終(zhong)止(zhi)勞動關系的；

（4）出(chu)境定(ding)居時；

（5）償還購房貸(dai)款本息的；

（6）房租超(chao)出家(jia)庭工資收(shou)入的規定比例的。

所需材料

1、借(jie)款(kuan)人(ren)(ren)身(shen)份(fen)證復印(yin)件(jian)3份(fen)、借(jie)款(kuan)人(ren)(ren)配偶身(shen)份(fen)證復印(yin)件(jian)2份(fen)；如果有(you)共有(you)人(ren)(ren)，同時(shi)提供共有(you)人(ren)(ren)身(shen)份(fen)證復印(yin)件(jian)3份(fen)。

2、借(jie)款(kuan)人(ren)(ren)、配偶及共有(you)人(ren)(ren)（如果(guo)有(you)共有(you)人(ren)(ren)）戶口本復印件各2份。

3、借(jie)款(kuan)人及配偶收入證明原(yuan)件各2份（工(gong)資主管部門蓋章）。

4、借款(kuan)人結（離）婚證復印件2份。

5、借款(kuan)人(ren)為(wei)市(shi)中(zhong)心繳存戶(hu)的提(ti)供8位公(gong)積金賬號(hao)，如10XXXXXX，其他(ta)公(gong)積金戶(hu)出具(ju)申請當月之前6個月的繳存明細(xi)表(biao)（繳存地(di)打印(yin)）。

6、《商品房買賣合同》原件(jian)3份(fen)；《合同信(xin)息備案摘(zhai)要(yao)》復印件(jian)2份(fen)。

7、首付款發(fa)票復印(yin)件2份(fen)。

8、《房(fang)屋預(yu)告登記證明(ming)》復印件2份（購高新區、經濟技術開發區房(fang)產除外(wai)）。

9、《國有土地使用證》（全(quan)部）復印(yin)件1份(fen)。

10、《商品(pin)房預售許(xu)可(ke)證(zheng)》（帶附圖）復印件1份。

11、借款人用于(yu)還(huan)款的銀行帳(zhang)號。

貸款條件

申(shen)請(qing)住(zhu)房公積金購(gou)房貸(dai)款(kuan)(kuan)基(ji)本條(tiao)件主要包括三個方面：貸(dai)款(kuan)(kuan)對象、貸(dai)款(kuan)(kuan)用途(tu)、住(zhu)房貸(dai)款(kuan)(kuan)基(ji)本條(tiao)件。

貸款對象

1、具(ju)有有效的身(shen)份證(zheng)明(ming)；

2、只有(you)參加住(zhu)房公(gong)積金制(zhi)度的(de)職(zhi)工(gong)才有(you)資格(ge)申(shen)(shen)請(qing)住(zhu)房公(gong)積金貸(dai)款(kuan)(kuan)，沒有(you)參加住(zhu)房公(gong)積金制(zhi)度的(de)職(zhi)工(gong)就不(bu)能(neng)申(shen)(shen)請(qing)住(zhu)房公(gong)積金貸(dai)款(kuan)(kuan)。

3、配(pei)偶(ou)一方申請(qing)了住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，在其未還(huan)清貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)息之前，配(pei)偶(ou)雙方均不能再獲得(de)住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)。因為，住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)是滿足職工(gong)家庭住(zhu)房(fang)基本(ben)需求(qiu)時(shi)提供的金(jin)融(rong)支(zhi)持，是一種"住(zhu)房(fang)保障(zhang)型"的金(jin)融(rong)支(zhi)持。

住(zhu)房公積金(jin)貸(dai)款申請人應當(dang)有相(xiang)當(dang)于(yu)購買(mai)住(zhu)房價格的 20%或(huo)以上的自籌資金(jin)（各地規定各不相(xiang)同(tong)）；住(zhu)房公積金(jin)貸(dai)款申請人應同(tong)意辦(ban)理貸(dai)款擔保，等(deng)等(deng)。這些都是(shi)降低住(zhu)房公積金(jin)貸(dai)款風險所需要(yao)的。

貸款用途

住房(fang)公積金(jin)貸款(kuan)用途(tu)僅限于購買(mai)具(ju)有所有權的(de)自住住房(fang)，而且所購買(mai)的(de)住房(fang)應當符合市公積金(jin)管(guan)理(li)中心規定的(de)建筑(zhu)設(she)計(ji)標(biao)準。職工購買(mai)使用權住房(fang)的(de)，不能申請住房(fang)公積金(jin)貸款(kuan)。

還款方法

1、傳(chuan)統的(de)還款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式有(you)等額本(ben)金和(he)等額本(ben)息(xi)兩種。這兩種還款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式中，等額本(ben)金在貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利息(xi)上要(yao)更節省，但是這種還款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式的(de)前期(qi)還款(kuan)(kuan)(kuan)壓力比(bi)較(jiao)(jiao)大，比(bi)較(jiao)(jiao)適合當前資金比(bi)較(jiao)(jiao)充裕，或是短期(qi)內(nei)有(you)提前還款(kuan)(kuan)(kuan)打算的(de)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)。而等額本(ben)息(xi)的(de)還款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式雖然貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利息(xi)要(yao)高(gao)些，但是對(dui)于那些手頭資金不足，又不打算短期(qi)內(nei)辦理提前還款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)來說比(bi)較(jiao)(jiao)適用。

2、由(you)于公積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)也是(shi)浮動(dong)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)類型，因此在(zai)實際(ji)過程中公積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)也會按照央行(xing)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)的(de)調(diao)整(zheng)而發生變(bian)化(hua)。但是(shi)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)的(de)變(bian)動(dong)執(zhi)(zhi)行(xing)時(shi)(shi)間都是(shi)有規定的(de)。通(tong)常(chang)情況下(xia)，借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人在(zai)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)期間遇見貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)調(diao)整(zheng)時(shi)(shi)，新的(de)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)會在(zai)次(ci)年(nian)(nian)的(de)1月1日起(qi)開始執(zhi)(zhi)行(xing)。如果您(nin)在(zai)2009年(nian)(nian)辦理的(de)公積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，執(zhi)(zhi)行(xing)的(de)5-30年(nian)(nian)的(de)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)為3.87%，假設2009年(nian)(nian)公積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)變(bian)動(dong)，您(nin)2010年(nian)(nian)的(de)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)將按照2009年(nian)(nian)最后(hou)一次(ci)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)調(diao)整(zheng)后(hou)的(de)利(li)(li)(li)(li)率(lv)(lv)(lv)在(zai)2010年(nian)(nian)的(de)1月1日開始執(zhi)(zhi)行(xing)。

貸款流程

（一）申(shen)請人及配(pei)偶(ou)住房(fang)公積金(jin)繳存證明；

（二）申請(qing)人及配偶身份(fen)證明(ming)（指(zhi)居民身份(fen)證、常(chang)住戶口簿(bu)和其他(ta)有效居留證件），婚姻狀況證明(ming)文件；

（三(san)）家(jia)庭(ting)穩定經濟(ji)收入證(zheng)明及其(qi)它對還款能力有影響的(de)債權債務證(zheng)明；

（四(si)）購(gou)買住房的合同、協議等有(you)效證明文件；

（五）用于擔保的抵(di)押物(wu)、質物(wu)清單、權(quan)屬證(zheng)明(ming)(ming)以及有處置(zhi)權(quan)人同(tong)意抵(di)押、質押的證(zheng)明(ming)(ming)，有關部(bu)門出具的抵(di)押物(wu)估價(jia)證(zheng)明(ming)(ming)；

審批程序

一、審批依據

1、《住房公積(ji)金管理(li)條例》

2、《臨沂市住(zhu)房公積金(jin)貸款管(guan)理辦法》

二、受理范圍，我市正常繳納住房公積金的職工，在本市區域內購買、建造、翻建、大修自住普通住房，因資金不足時，可向我中心各所屬機構申請個人住房公積金貸款。

三、申請條件 借款人申請貸款，應同時具備以下條件：

1、具(ju)有(you)臨沂市常住(zhu)戶口或有(you)效居住(zhu)證明；

2、連續足額(e)繳存住(zhu)房公積(ji)金12個(ge)月以(yi)上，或提取公積(ji)金后又連續繳存12個(ge)月以(yi)上；

3、在本市區域(yu)內購買、建造(zao)、翻建、大修自住(zhu)(zhu)普通住(zhu)(zhu)房（不含商住(zhu)(zhu)兩用房）并具(ju)備有(you)關手續、文件和已交(jiao)付(fu)規定比例的自籌資金；

4、有穩定的(de)(de)收入，信用(yong)良好，具備(bei)償(chang)還貸款(kuan)本息(xi)的(de)(de)能力；

5、同意(yi)按照公(gong)積金中心認可的擔保方式進行擔保；

6、同意按照本辦法及《住房公積金借款合同》的相關規定，按時履(lv)行還款義務；

7、法(fa)(fa)律、法(fa)(fa)規、規章和公積金中心(xin)規定的其(qi)他條(tiao)件(jian)。

四、申請材料

借款人申請貸款視不同情況提供以下資料：

1、購買商(shang)品房(fang)、經濟(ji)(ji)適用房(fang)，需提供《商(shang)品房(fang)（經濟(ji)(ji)適用房(fang)）預售(shou)合同》及不低于(yu)房(fang)價(jia)總額20%的首(shou)付款(kuan)單據；

2、自建(jian)(jian)、翻建(jian)(jian)、大修自住普通住房(fang)，需提供建(jian)(jian)設(she)或房(fang)產行政(zheng)主管部門批(pi)準的規劃、施工文件(jian)，土地使用證或原(yuan)房(fang)屋(wu)產權證，建(jian)(jian)筑施工合同及工程預算(suan)或決(jue)算(suan)；

3、購買二(er)手房，需提供《房地產買賣契約》及契稅(shui)完稅(shui)憑證；

4、單位集資(zi)建房(fang)(fang)，需提供集資(zi)建房(fang)(fang)批準文件、集資(zi)建房(fang)(fang)交款(kuan)單據、集資(zi)建房(fang)(fang)或(huo)買(mai)房(fang)(fang)協議(yi)書；

5、借款人及(ji)其配偶的有效身份證(zheng)(zheng)明、婚姻(yin)證(zheng)(zheng)明、戶籍證(zheng)(zheng)明或有效居住證(zheng)(zheng)明；

6、房地產評(ping)估(gu)機(ji)構出具的抵押物評(ping)估(gu)報告；

7、保證人(ren)出具的(de)擔保證明及(ji)保證人(ren)的(de)有效(xiao)身份(fen)證明；

8、房(fang)地產(chan)置業擔(dan)保公司出具的擔(dan)保證明；

9、公積金中心(xin)要求(qiu)提供(gong)的(de)其他材(cai)料。

五、辦理程序

1、借款人向(xiang)公(gong)積金(jin)中心(xin)各分支機構(gou)領取并如(ru)實填報《住房公(gong)積金(jin)貸款申(shen)請表》，同時附有(you)關(guan)材料(liao)報送公(gong)積金(jin)中心(xin)審查；

2、公積金中心各(ge)分支機構通過對借款人購房真實性及(ji)還(huan)款能力的審(shen)查，提(ti)出貸款額度和期(qi)限的建(jian)議(yi)，初審(shen)合格并經分支機構負責人簽署意見后報(bao)市公積金中心審(shen)批；

3、市(shi)公積金中心(xin)審查后作出準予(yu)貸(dai)款(kuan)或不予(yu)貸(dai)款(kuan)的決定，將貸(dai)款(kuan)材料(liao)轉回各分支機構；

4、準予貸款的，由(you)(you)(you)公積金(jin)中心(xin)各分支機(ji)構將貸款材料轉受托(tuo)銀(yin)行(xing)，由(you)(you)(you)受托(tuo)銀(yin)行(xing)通(tong)知借款人(ren)及(ji)抵押擔保(bao)當(dang)事人(ren)，并簽(qian)訂(ding)《住房公積金(jin)借款合同》，辦理(li)抵押擔保(bao)手續；對不符合貸款條件的，由(you)(you)(you)各分支機(ji)構通(tong)知借款申請人(ren)并說明(ming)原(yuan)因；

5、受托銀行向(xiang)借款人發(fa)放貸款。

六、辦理時限

1、受理審查。分支機(ji)構初審時間自(zi)受理貸款申請之日(ri)(ri)起(qi)不超過(guo)2個工(gong)作日(ri)(ri)，批量較大(da)或有其(qi)他特(te)殊情況(kuang)時可延長(chang)3個工(gong)作日(ri)(ri)；

2、審(shen)核審(shen)批。市(shi)公積金中心審(shen)批時(shi)間自收(shou)到各(ge)分支機構報送的(de)貸款材料起不(bu)超(chao)過3工作(zuo)日。

七、收費標準 ，不收費

其他信息

如何用公積金貸款？

住(zhu)房公(gong)(gong)積金(jin)貸(dai)款，是由各地(di)住(zhu)房公(gong)(gong)積金(jin)管(guan)理中心(xin)運用(yong)申請公(gong)(gong)積金(jin)貸(dai)款的(de)職工所繳納的(de)住(zhu)房公(gong)(gong)積金(jin)，委托商(shang)業銀行向購買、建造(zao)、翻建、大修自住(zhu)住(zhu)房的(de)住(zhu)房公(gong)(gong)積金(jin)繳存(cun)人和在職期間繳存(cun)住(zhu)房公(gong)(gong)積金(jin)的(de)離退休職工發放的(de)房屋抵(di)押貸(dai)款。

申請公積金貸款的條件：

1.只有參(can)加(jia)住(zhu)房(fang)公(gong)積金制(zhi)度(du)的(de)職工(gong)才有資格申請住(zhu)房(fang)公(gong)積金貸款(kuan)(kuan)，沒有參(can)加(jia)住(zhu)房(fang)公(gong)積金制(zhi)度(du)的(de)職工(gong)就(jiu)不能申請住(zhu)房(fang)公(gong)積金貸款(kuan)(kuan)。

2.參加住(zhu)房(fang)(fang)公積金制度者要申請(qing)住(zhu)房(fang)(fang)公積金個人(ren)購房(fang)(fang)貸(dai)款還(huan)必(bi)須符合以下條件：即申請(qing)貸(dai)款前連續繳存住(zhu)房(fang)(fang)公積金的時間不(bu)少于六個月。因為(wei)，如果(guo)職工繳存住(zhu)房(fang)(fang)公積金的行為(wei)不(bu)正常，時斷(duan)時續，說明其收入不(bu)穩定，發放貸(dai)款后容易產生風險。

3.配(pei)偶(ou)一方申請(qing)了住(zhu)房公積(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，在(zai)其未還清貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)本息(xi)之前(qian)，配(pei)偶(ou)雙方均不能(neng)再獲得住(zhu)房公積(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)。因為(wei)，住(zhu)房公積(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)是(shi)滿足職工家庭(ting)住(zhu)房基(ji)本需(xu)求(qiu)時(shi)提供的(de)金(jin)(jin)(jin)融支持，是(shi)一種"住(zhu)房保障型"的(de)金(jin)(jin)(jin)融支持。

4.貸(dai)款(kuan)申請人在提出住(zhu)房(fang)公積金(jin)貸(dai)款(kuan)申請時，除必須具(ju)有(you)較(jiao)穩定的(de)(de)經濟(ji)收入和償還貸(dai)款(kuan)的(de)(de)能力外(wai)，沒(mei)有(you)尚未還清(qing)的(de)(de)數額較(jiao)大、可(ke)能影(ying)響住(zhu)房(fang)公積金(jin)貸(dai)款(kuan)償還能力的(de)(de)其他債務。當(dang)職工有(you)其他債務纏身時，再給予住(zhu)房(fang)公積金(jin)貸(dai)款(kuan)，風(feng)險就很(hen)大，違背了住(zhu)房(fang)公積金(jin)安全運作的(de)(de)原則(ze)。

5.公積金(jin)(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)期限最(zui)長不超(chao)過30年(nian)。辦理組(zu)合貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)的，公積金(jin)(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)和商業性住(zhu)房貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)的貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)期限必須一致。

為規范住房公積金個人住房貸款政策，根據《住房公積金管理條例》和《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》(國發〔2010〕10號)的有關規定，經國務院同意，現就有關問題通知如下：

一、住房(fang)公積(ji)金個(ge)人(ren)住房(fang)貸款只(zhi)能用于(yu)繳存職工購買(mai)、建造(zao)、翻建、大修普通(tong)自住房(fang)，以支持基本住房(fang)需求(qiu)。嚴禁使(shi)用住房(fang)公積(ji)金個(ge)人(ren)住房(fang)貸款進行投機性購房(fang)。

二(er)、保持繳存(cun)職工家(jia)庭(ting)(包括(kuo)借款(kuan)人(ren)(ren)、配偶及(ji)未(wei)成(cheng)年子女，下同)使(shi)用(yong)住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)個人(ren)(ren)住(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)購(gou)買首(shou)套普(pu)通(tong)自住(zhu)房(fang)政策(ce)的連(lian)續性和穩(wen)定性。使(shi)用(yong)住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)個人(ren)(ren)住(zhu)房(fang)貸(dai)款(kuan)購(gou)買首(shou)套普(pu)通(tong)自住(zhu)房(fang)，套型建筑面積(ji)(ji)在90平方(fang)米(mi)(含)以下的，貸(dai)款(kuan)首(shou)付款(kuan)比(bi)例(li)不(bu)得低(di)于20%;套型建筑面積(ji)(ji)在90平方(fang)米(mi)以上的，貸(dai)款(kuan)首(shou)付款(kuan)比(bi)例(li)不(bu)得低(di)于30%。

三、第二套住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)金個人(ren)(ren)(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)的發(fa)放對(dui)象，僅(jin)(jin)限(xian)于(yu)現有人(ren)(ren)(ren)均(jun)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)建筑面積(ji)低(di)于(yu)當地平均(jun)水(shui)平的繳存職工家庭，且貸(dai)(dai)款(kuan)用途(tu)僅(jin)(jin)限(xian)于(yu)購買改善居住(zhu)(zhu)(zhu)條件的普通自(zi)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)。第二套住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)金個人(ren)(ren)(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)首付款(kuan)比(bi)例不得低(di)于(yu)50%，貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)率不得低(di)于(yu)同(tong)期首套住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)金個人(ren)(ren)(ren)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)率的1.1倍。

四、停止向購買第三套及以(yi)上住房的繳存(cun)職工(gong)家庭發放住房公(gong)積金個人住房貸(dai)款(kuan)。

五(wu)、城市(shi)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)金管理委員會(hui)要根據(ju)當地住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)價(jia)格(ge)、人(ren)(ren)(ren)均住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)建筑面積(ji)(ji)和(he)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)金業務發展狀(zhuang)況(kuang)，以支持繳存職工(gong)購買普通(tong)自住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)的貸款需求為原則(ze)，合理確定住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)金個人(ren)(ren)(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)貸款最高(gao)額(e)度，并報省級住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)城鄉(xiang)建設(she)、財政(zheng)、人(ren)(ren)(ren)民(min)銀行、銀監(jian)部門備案(an)(an)。直(zhi)轄市(shi)、新疆生產建設(she)兵團(tuan)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)金個人(ren)(ren)(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)貸款最高(gao)額(e)度報住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)城鄉(xiang)建設(she)部、財政(zheng)部、人(ren)(ren)(ren)民(min)銀行和(he)銀監(jian)會(hui)備案(an)(an)。

六、城(cheng)市住(zhu)(zhu)房公(gong)積金(jin)管理中心和受委托銀(yin)行要采(cai)取(qu)有效措施，加強住(zhu)(zhu)房公(gong)積金(jin)個人住(zhu)(zhu)房貸款(kuan)的調(diao)查、審核、抵押、發放、回收等(deng)(deng)工作，切實加強貸款(kuan)風險(xian)管理，保(bao)障資金(jin)安全。住(zhu)(zhu)房公(gong)積金(jin)管理中心要會同(tong)有關主管部門，抓緊建立信息共(gong)享機制(zhi)，防范騙取(qu)住(zhu)(zhu)房公(gong)積金(jin)個人住(zhu)(zhu)房貸款(kuan)等(deng)(deng)行為(wei)。同(tong)時(shi)，要簡化辦理手(shou)續，提(ti)高(gao)服務水平。

城市人民政府要結合當地實際，抓緊制定落實本通知精神的具體措施，積極做好政策解釋工作。各省、自治區、直轄市人民政府和新疆生產建設兵團有關部門要加強工作指導，加大監督檢查力度。政策執行中有關問題，及時報住房城鄉建設部、財政部、人民銀行和銀監會。
公積金相關問答問：每年(nian)的公積金繳存數額是按照收入的多少來(lai)確定(ding)的？

問：每年的公積(ji)金繳存數額是按照收(shou)入的多少來確定的？

答：職(zhi)工(gong)(gong)住(zhu)(zhu)房(fang)公積金(jin)(jin)(jin)月繳(jiao)存(cun)(cun)額=職(zhi)工(gong)(gong)本人(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)公積金(jin)(jin)(jin)月繳(jiao)存(cun)(cun)基數×職(zhi)工(gong)(gong)個人(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)公積金(jin)(jin)(jin)繳(jiao)存(cun)(cun)比例+職(zhi)工(gong)(gong)本人(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)公積金(jin)(jin)(jin)月繳(jiao)存(cun)(cun)基數×單(dan)位(wei)住(zhu)(zhu)房(fang)公積金(jin)(jin)(jin)繳(jiao)存(cun)(cun)比例。我(wo)市(shi)(shi)職(zhi)工(gong)(gong)住(zhu)(zhu)房(fang)公積金(jin)(jin)(jin)繳(jiao)存(cun)(cun)基數為(wei)1050—13284元(yuan)。繳(jiao)存(cun)(cun)基數額度為(wei)職(zhi)工(gong)(gong)上年月平均工(gong)(gong)資。我(wo)市(shi)(shi)職(zhi)工(gong)(gong)住(zhu)(zhu)房(fang)公積金(jin)(jin)(jin)單(dan)位(wei)繳(jiao)存(cun)(cun)比例為(wei)6%-12%。

問(wen)：在成都用公積金貸款買房(fang)，首(shou)套(tao)房(fang)和二套(tao)房(fang)的首(shou)付是多少(shao)？

答(da)：購買(mai)首套自住(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)房(fang)且建筑(zhu)面(mian)積(ji)≦90平方米(mi)，首付(fu)(fu)兩成(cheng)；購買(mai)首套自住(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)房(fang)且建筑(zhu)面(mian)積(ji)>90平方米(mi)，首付(fu)(fu)三成(cheng)；第二套購房(fang)首付(fu)(fu)五成(cheng)，貸款利(li)率在首套基礎(chu)上上浮10%。對“第二套住(zhu)(zhu)房(fang)”的認定(ding)按照國家(jia)相關部門規定(ding)執行，具體(ti)情況以房(fang)管相關部門查(cha)房(fang)結(jie)果(guo)為準。

問：住房公(gong)積(ji)金貸(dai)款(kuan)還款(kuan)方式有哪些(xie)？

答：貸款期限(xian)在(zai)一年以內（含1年）的，還款方式為到期一次還本(ben)(ben)付息；貸款期限(xian)在(zai)一年以上的，借款人(ren)應按(an)月(yue)償還貸款本(ben)(ben)息，方式為等(deng)額(e)本(ben)(ben)息或等(deng)額(e)本(ben)(ben)金。

等(deng)額(e)本息還款(kuan)(kuan)法，即(ji)貸(dai)款(kuan)(kuan)期每(mei)月以相等(deng)的(de)額(e)度平均償(chang)還貸(dai)款(kuan)(kuan)本息。等(deng)額(e)本金(jin)還款(kuan)(kuan)法，即(ji)每(mei)月等(deng)額(e)償(chang)還貸(dai)款(kuan)(kuan)本金(jin)，貸(dai)款(kuan)(kuan)利息隨本金(jin)逐月遞減。

如何選擇

（一）等額本息還款方式：

借款期內每月以相等的還款額償還貸款本息，這種方式的特點是歸還的本金逐月增加，利息逐月遞減，其計算公式為：
月(yue)(yue)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)額=貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)總(zong)(zong)額×月(yue)(yue)利(li)率×[（1+月(yue)(yue)利(li)率）^（^此(ci)符(fu)號叫“乘方”，而乘方的具體(ti)數(shu)字就(jiu)是還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)總(zong)(zong)月(yue)(yue)數(shu)。如(ru)“^=12”即代表還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)總(zong)(zong)月(yue)(yue)數(shu)為12個月(yue)(yue)。）還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)總(zong)(zong)月(yue)(yue)數(shu)/（1+月(yue)(yue)利(li)率）^還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)總(zong)(zong)月(yue)(yue)數(shu)1]

例：從銀行貸款30萬元，貸款期限為10年，按月等額還本付息，貸款年利率為4.5%，每月計息一次，那么其每月應向銀行還款的數額為多少？
計(ji)算方式(shi)：月利(li)率=4.5%/12=0.375%

每月還款(kuan)額=300000×0.375%×[（1+0.375%）^120/（1+0.375%）^1201]=3109.2（元）

等額本息還款方式的(de)還款額每個月都沒有變化，比較(jiao)適合于預期工資收入(ru)較(jiao)為(wei)穩定的(de)借款人辦理。

（二）每月等額本金還款方式

借款(kuan)(kuan)期內每月以相等的額(e)度償還貸款(kuan)(kuan)本(ben)金，這(zhe)種方式的特點是貸款(kuan)(kuan)利息隨本(ben)金逐月減(jian)少(shao)而遞(di)減(jian)。

計(ji)算公(gong)式為：月還(huan)款(kuan)額=貸款(kuan)本(ben)金(jin)÷還(huan)款(kuan)期數(shu)+（貸款(kuan)本(ben)金(jin)－已歸還(huan)本(ben)金(jin)累計(ji)額）×月利率。

等額(e)本金還(huan)款方式在貸款初(chu)期還(huan)款壓力大，以后逐(zhu)期下(xia)降，適合于供款能力較強，但預期收入(ru)下(xia)降的(de)職工(gong)。

還款原則

技巧一：尋下浮利率 求最低貸款成本

由于金融產品定(ding)價策略不(bu)同，同一貸款(kuan)品種，在不(bu)同的(de)銀行有(you)著不(bu)同的(de)利(li)率(lv)。比如同為(wei)汽車貸款(kuan)，有(you)的(de)銀行執行的(de)是基(ji)準利(li)率(lv)，有(you)的(de)銀行則是將利(li)率(lv)上(shang)浮10%—20%，甚(shen)至更高。

技巧二：不同還款方式 差異可達萬元

銀行對貸款的(de)歸還規定了(le)多種靈(ling)活(huo)多樣的(de)方(fang)式，較為常用的(de)有兩(liang)種———“月(yue)均等額還款”和(he)“月(yue)均等本(ben)金還款”。

技巧三："大額還款"減少貸款總額 省息

充分利用與貸款(kuan)相關的細微規定，以(yi)進一步減少貸款(kuan)成本。