中低收入該不該買保險？

1、男人：投保要舍得一點

成年男性對(dui)人壽保(bao)險(xian)明(ming)顯認(ren)知不足，覺得(de)作(zuo)為(wei)家庭(ting)支柱(zhu)，工作(zuo)賺錢都是為(wei)了(le)孩子，自己有沒(mei)(mei)有保(bao)險(xian)都沒(mei)(mei)關系，給孩子買了(le)就行。

但不要忘記，買保險有一個重要(yao)(yao)原則，就是(shi)家(jia)(jia)庭經(jing)濟支(zhi)柱(zhu)(zhu)最需要(yao)(yao)保險，而大部分(fen)家(jia)(jia)庭經(jing)濟支(zhi)柱(zhu)(zhu)都是(shi)男人(ren)(ren)，要(yao)(yao)想支(zhi)撐一個家(jia)(jia)，必(bi)須要(yao)(yao)有健康(kang)的(de)身體(ti)和穩定的(de)收(shou)入，這是(shi)男人(ren)(ren)責(ze)任(ren)的(de)體(ti)現(xian)，也是(shi)男人(ren)(ren)尊嚴的(de)體(ti)現(xian)。

實際生(sheng)活中，男人(ren)(ren)普遍有著不良生(sheng)活習慣，比如抽煙、酗酒、熬夜……男人(ren)(ren)的風險比女人(ren)(ren)大，預期壽(shou)命比女人(ren)(ren)短，但是(shi)承擔的責任又更(geng)多，因此，給男人(ren)(ren)投保舍得一點，為(wei)男人(ren)(ren)構建完善的保障體系是(shi)家(jia)庭(ting)投保中最重(zhong)要的原(yuan)則。

2、女人：投保要理智一點

男人掙(zheng)錢(qian)，女(nv)人理(li)財(cai)，這(zhe)是大多數家庭的(de)財(cai)務關系(xi)，女(nv)人作為(wei)嚴(yan)把花錢(qian)關的(de)人，在投保的(de)時候，更(geng)喜歡買理(li)財(cai)型的(de)保險，哪(na)個產(chan)品收益更(geng)高，哪(na)個產(chan)品時間更(geng)短她(ta)們都了如(ru)指掌。

但是，女人也有(you)風險(xian)，也需要轉移分(fen)散風險(xian)，因此，在購買理財(cai)型保(bao)(bao)險(xian)產(chan)品的時(shi)候，女人應該首先看看自己(ji)有(you)沒有(you)風險(xian)保(bao)(bao)障，是否已(yi)經(jing)有(you)了(le)基礎的意(yi)外險(xian)、醫(yi)療(liao)險(xian)、重大(da)疾病(bing)保(bao)(bao)險(xian)等消費型保(bao)(bao)險(xian)產(chan)品。

3、孩子：投保要節制一點

許多(duo)家庭，唯一一個有保險(xian)的人都(dou)是孩子，甚至(zhi)有的家庭里父母都(dou)沒有保險(xian)，孩子卻(que)有好(hao)幾張保單。為(wei)孩子買保險(xian)，尤其是為(wei)孩子買教育保險(xian)，解(jie)決前途問題(ti)，是許多(duo)家長首先考(kao)慮的問題(ti)。

但是(shi)，先(xian)不(bu)論給(gei)(gei)孩(hai)子買什么(me)險(xian)種，單就給(gei)(gei)孩(hai)子買這么(me)多保險(xian)，而不(bu)解決(jue)大(da)人的(de)(de)風險(xian)問題(ti)，就是(shi)不(bu)科(ke)學的(de)(de)。給(gei)(gei)孩(hai)子投保要(yao)節制(zhi)一點，首先(xian)規避最可能(neng)(neng)出現的(de)(de)風險(xian)，比(bi)如意外(wai)、疾病(bing)，因(yin)為孩(hai)子自(zi)身免疫力(li)低、身體發育(yu)不(bu)健(jian)全、風險(xian)抵抗能(neng)(neng)力(li)弱(ruo)，意外(wai)和疾病(bing)發生幾率高；其(qi)次才(cai)是(shi)考(kao)慮教育(yu)金保險(xian)。

4、老人：投保盡量早一點

家里的老人(ren)年(nian)輕(qing)的時候保險意識比(bi)較(jiao)弱，大多數(shu)都只有社保，或者(zhe)沒有任何保險，但是當他們生病時才發(fa)現，醫保報銷以(yi)后仍然有很(hen)大一筆花銷。

如(ru)果(guo)要給老人買保(bao)險(xian)呢？當子女的(de)收入高了，父(fu)(fu)母(mu)也就老了，這時候投保(bao)的(de)保(bao)費相對(dui)較高，醫(yi)療(liao)類的(de)保(bao)險(xian)甚至(zhi)會被加費或者拒保(bao)，許多消(xiao)費者咨詢以后(hou)得到的(de)結果(guo)都是，因(yin)為年紀太大，費用太高保(bao)障較低，建議不要為父(fu)(fu)母(mu)投保(bao)。

所以，如果子女想(xiang)為父母(mu)買(mai)保(bao)(bao)險，并且(qie)能夠有更多(duo)的選擇機會(hui)，盡(jin)量(liang)趁早購買(mai)。從費率(lv)角度(du)考慮(lv)，在父母(mu)尚算年輕時(shi)(shi)(shi)為他們投保(bao)(bao)，保(bao)(bao)費相對更加(jia)便宜。如果投保(bao)(bao)年齡相差10歲，購買(mai)同(tong)一款產品的保(bao)(bao)費有時(shi)(shi)(shi)會(hui)相差20%甚至50%。同(tong)時(shi)(shi)(shi)，保(bao)(bao)險公(gong)(gong)司(si)(si)的體檢要求非(fei)常嚴格，一旦父母(mu)身(shen)體狀況下降(jiang)，可(ke)能因(yin)健康(kang)原因(yin)被保(bao)(bao)險公(gong)(gong)司(si)(si)拒保(bao)(bao)或(huo)被要求增(zeng)加(jia)保(bao)(bao)費。

中低收入家庭購買保險應以保障為先，投保時應注意以下幾點

1、保障優先

應先投保一些消費型(xing)的短(duan)期(qi)險(xian)種(zhong)和(he)一些純保障的長期(qi)儲蓄型(xing)險(xian)種(zhong)，經濟(ji)寬裕(yu)時，再考慮分(fen)紅(hong)、萬能(neng)、投資(zi)連結保險(xian)等投資(zi)型(xing)險(xian)種(zhong)。

2、優先為家庭經濟支柱投保

購買保險的主(zhu)要目的就是在家(jia)(jia)庭(ting)發生意外變故(gu)時(shi)(shi)，通過保險公司的保險保障(zhang)，使(shi)家(jia)(jia)庭(ting)經(jing)濟不至于遭受(shou)重(zhong)創(chuang)。因此，中(zhong)低收入家(jia)(jia)庭(ting)有限的保費預算應先考慮(lv)為(wei)家(jia)(jia)庭(ting)的主(zhu)要經(jing)濟支柱投(tou)保，投(tou)保次序應該是“先大人后小孩”，同時(shi)(shi)購買保險越(yue)早(zao)越(yue)好(hao)。

3、保障額度可覆蓋未來家庭重大支出

從(cong)保(bao)(bao)障(zhang)額(e)(e)度(du)看，保(bao)(bao)障(zhang)額(e)(e)度(du)可(ke)以(yi)覆蓋未來家(jia)庭(ting)重大的(de)開支，其中意(yi)外險(xian)的(de)保(bao)(bao)額(e)(e)應占(zhan)到總保(bao)(bao)額(e)(e)的(de)50%左右，重大疾病的(de)保(bao)(bao)額(e)(e)最好每個家(jia)庭(ting)成員在(zai)10萬元(yuan)以(yi)上，壽險(xian)的(de)保(bao)(bao)額(e)(e)大人應在(zai)10萬元(yuan)以(yi)上。

4、適當縮短保險期限

保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)期限(xian)的(de)(de)(de)(de)長(chang)短與所(suo)繳保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費的(de)(de)(de)(de)高低直接相關，在(zai)壽(shou)險(xian)(xian)(xian)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)(zhang)方面，一年(nian)一保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)的(de)(de)(de)(de)意外險(xian)(xian)(xian)和(he)定期壽(shou)險(xian)(xian)(xian)所(suo)繳的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費要比(bi)終身(shen)壽(shou)險(xian)(xian)(xian)低；在(zai)健康保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)(zhang)方面，一年(nian)期的(de)(de)(de)(de)消費型(xing)重大(da)疾病保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、定期重大(da)疾病保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)所(suo)繳的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費也要比(bi)終身(shen)型(xing)重大(da)疾病保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)低。同樣是定期壽(shou)險(xian)(xian)(xian)，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)期限(xian)也有多(duo)種差別，其(qi)對(dui)應(ying)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費也有多(duo)個級別。因此(ci)，為了節省(sheng)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費，中低收入家庭(ting)應(ying)適當縮短保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)期限(xian)，在(zai)最(zui)需要保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)(zhang)的(de)(de)(de)(de)時候能有保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)(zhang)即(ji)可。