中低收入該不該買保險？

1、男人：投保要舍得一點

成年男(nan)性對人壽保險明顯認知(zhi)不(bu)足，覺得作為家庭(ting)支柱，工作賺錢都是為了孩子，自己有沒有保險都沒關系，給孩子買了就行(xing)。

但不要忘記，買保險有一(yi)(yi)個重(zhong)要(yao)原(yuan)則，就(jiu)是家庭經濟支柱(zhu)最(zui)需要(yao)保險，而大部分家庭經濟支柱(zhu)都是男人(ren)，要(yao)想支撐一(yi)(yi)個家，必須要(yao)有健康的(de)身(shen)體和(he)穩定的(de)收入，這(zhe)是男人(ren)責(ze)任的(de)體現，也是男人(ren)尊(zun)嚴的(de)體現。

實(shi)際生(sheng)活中，男(nan)人(ren)(ren)(ren)普遍有著不良生(sheng)活習慣，比如抽(chou)煙(yan)、酗(xu)酒(jiu)、熬夜……男(nan)人(ren)(ren)(ren)的(de)風險(xian)比女(nv)人(ren)(ren)(ren)大，預期壽命比女(nv)人(ren)(ren)(ren)短，但是承擔(dan)的(de)責任又更多(duo)，因(yin)此，給男(nan)人(ren)(ren)(ren)投保(bao)舍(she)得一點，為男(nan)人(ren)(ren)(ren)構建完善的(de)保(bao)障(zhang)體系(xi)是家庭投保(bao)中最(zui)重要的(de)原則。

2、女人：投保要理智一點

男人(ren)掙錢，女(nv)人(ren)理財，這是大多(duo)數家庭(ting)的財務(wu)關(guan)系(xi)，女(nv)人(ren)作為嚴把花錢關(guan)的人(ren)，在(zai)投保的時候，更(geng)喜(xi)歡(huan)買理財型(xing)的保險(xian)，哪(na)個產品收益更(geng)高，哪(na)個產品時間(jian)更(geng)短她(ta)們(men)都了如指掌。

但是，女(nv)人也有(you)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)，也需要轉(zhuan)移分散(san)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)，因(yin)此，在購買理(li)財型保險(xian)(xian)(xian)(xian)產(chan)(chan)品的(de)時(shi)候，女(nv)人應該(gai)首先(xian)看看自己有(you)沒有(you)風(feng)險(xian)(xian)(xian)(xian)保障(zhang)，是否已經有(you)了基礎的(de)意外險(xian)(xian)(xian)(xian)、醫(yi)療險(xian)(xian)(xian)(xian)、重大疾(ji)病(bing)保險(xian)(xian)(xian)(xian)等消費型保險(xian)(xian)(xian)(xian)產(chan)(chan)品。

3、孩子：投保要節制一點

許(xu)多家(jia)庭，唯(wei)一一個有(you)保(bao)險(xian)的(de)人都是(shi)孩子，甚至有(you)的(de)家(jia)庭里父母(mu)都沒(mei)有(you)保(bao)險(xian)，孩子卻有(you)好幾張保(bao)單。為孩子買(mai)保(bao)險(xian)，尤其是(shi)為孩子買(mai)教育保(bao)險(xian)，解決前(qian)途問題(ti)，是(shi)許(xu)多家(jia)長首先考慮的(de)問題(ti)。

但是，先不論(lun)給孩子(zi)買(mai)什么險(xian)(xian)種，單就給孩子(zi)買(mai)這么多保險(xian)(xian)，而不解決大人的風險(xian)(xian)問題，就是不科(ke)學的。給孩子(zi)投保要節制一(yi)點，首先規(gui)避最可(ke)能(neng)出現的風險(xian)(xian)，比如意(yi)(yi)外(wai)、疾(ji)病(bing)，因(yin)為孩子(zi)自身免疫力低、身體發(fa)育不健全、風險(xian)(xian)抵抗能(neng)力弱，意(yi)(yi)外(wai)和疾(ji)病(bing)發(fa)生(sheng)幾率高；其(qi)次才是考慮教育金保險(xian)(xian)。

4、老人：投保盡量早一點

家(jia)里的老人年輕的時候保(bao)(bao)險意識比(bi)較弱，大多數都只有社保(bao)(bao)，或(huo)者(zhe)沒(mei)有任何保(bao)(bao)險，但是(shi)當他(ta)們生(sheng)病時才發現，醫(yi)保(bao)(bao)報(bao)銷以后(hou)仍然(ran)有很(hen)大一筆花銷。

如果(guo)要(yao)給老人(ren)買保(bao)險呢？當子女的(de)(de)收入高(gao)了，父母也就(jiu)老了，這(zhe)時候投(tou)保(bao)的(de)(de)保(bao)費相對較高(gao)，醫療類的(de)(de)保(bao)險甚至會被加費或者拒保(bao)，許多消費者咨詢(xun)以后得到的(de)(de)結果(guo)都是，因為(wei)(wei)年紀太(tai)大，費用太(tai)高(gao)保(bao)障較低，建(jian)議不要(yao)為(wei)(wei)父母投(tou)保(bao)。

所以，如(ru)果子女想(xiang)為父(fu)母(mu)買(mai)(mai)(mai)保(bao)(bao)險，并且能(neng)夠有(you)更多的選(xuan)擇機會(hui)，盡量趁早購買(mai)(mai)(mai)。從費(fei)率角(jiao)度考慮，在父(fu)母(mu)尚算年輕時為他們投(tou)保(bao)(bao)，保(bao)(bao)費(fei)相(xiang)對更加便宜。如(ru)果投(tou)保(bao)(bao)年齡相(xiang)差10歲，購買(mai)(mai)(mai)同一款產品(pin)的保(bao)(bao)費(fei)有(you)時會(hui)相(xiang)差20%甚(shen)至50%。同時，保(bao)(bao)險公司的體檢要求非常嚴格，一旦父(fu)母(mu)身體狀況下降，可能(neng)因健康原因被保(bao)(bao)險公司拒保(bao)(bao)或被要求增加保(bao)(bao)費(fei)。

中低收入家庭購買保險應以保障為先，投保時應注意以下幾點

1、保障優先

應先投保一些消費(fei)型的(de)短期(qi)險(xian)種和(he)一些純保障的(de)長(chang)期(qi)儲(chu)蓄(xu)型險(xian)種，經(jing)濟寬裕時，再考慮分紅、萬(wan)能(neng)、投資連結保險(xian)等投資型險(xian)種。

2、優先為家庭經濟支柱投保

購買保(bao)(bao)(bao)險的(de)主要目的(de)就是(shi)在家(jia)庭發生(sheng)意(yi)外變故時，通過保(bao)(bao)(bao)險公司的(de)保(bao)(bao)(bao)險保(bao)(bao)(bao)障，使家(jia)庭經(jing)濟(ji)(ji)不至于遭(zao)受重創(chuang)。因此，中低收(shou)入家(jia)庭有限(xian)的(de)保(bao)(bao)(bao)費預算應先(xian)考慮為家(jia)庭的(de)主要經(jing)濟(ji)(ji)支柱投保(bao)(bao)(bao)，投保(bao)(bao)(bao)次序應該(gai)是(shi)“先(xian)大人后小孩”，同時購買保(bao)(bao)(bao)險越早(zao)越好。

3、保障額度可覆蓋未來家庭重大支出

從保(bao)障額(e)(e)度看，保(bao)障額(e)(e)度可以(yi)覆蓋未(wei)來家庭重大(da)的(de)開(kai)支(zhi)，其中意外險的(de)保(bao)額(e)(e)應占到總保(bao)額(e)(e)的(de)50%左右，重大(da)疾(ji)病的(de)保(bao)額(e)(e)最好(hao)每個(ge)家庭成員(yuan)在10萬(wan)元以(yi)上，壽險的(de)保(bao)額(e)(e)大(da)人應在10萬(wan)元以(yi)上。

4、適當縮短保險期限

保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)期(qi)限(xian)的(de)(de)(de)(de)(de)長短(duan)與所繳(jiao)(jiao)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)(de)高(gao)低(di)直接相關，在壽(shou)(shou)險(xian)(xian)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)方(fang)面(mian)，一年(nian)一保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)的(de)(de)(de)(de)(de)意(yi)外險(xian)(xian)和定期(qi)壽(shou)(shou)險(xian)(xian)所繳(jiao)(jiao)的(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)要比終身(shen)壽(shou)(shou)險(xian)(xian)低(di)；在健康保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)方(fang)面(mian)，一年(nian)期(qi)的(de)(de)(de)(de)(de)消費(fei)(fei)型重大疾(ji)病(bing)(bing)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、定期(qi)重大疾(ji)病(bing)(bing)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)所繳(jiao)(jiao)的(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)也要比終身(shen)型重大疾(ji)病(bing)(bing)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)低(di)。同(tong)樣是定期(qi)壽(shou)(shou)險(xian)(xian)，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)期(qi)限(xian)也有(you)(you)多種(zhong)差(cha)別，其(qi)對應(ying)的(de)(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)也有(you)(you)多個級別。因此，為了節省(sheng)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)，中低(di)收入家庭(ting)應(ying)適當(dang)縮短(duan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)期(qi)限(xian)，在最需要保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)的(de)(de)(de)(de)(de)時候能有(you)(you)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)即可。