如何選擇適合的車險

現在，汽車已由舊(jiu)時(shi)王謝堂前(qian)燕，飛入尋常百姓家。為(wei)愛(ai)車購(gou)買一份合適的(de)保險(xian)(xian)也是(shi)每個車主(zhu)朋友(you)必須要考慮的(de)。但如何買保險(xian)(xian)，怎樣選擇保險(xian)(xian)公司(si)和保險(xian)(xian)產品才算經濟實惠？

1、比價格?巧搭配

通常來說，選擇險種越多(duo)保費越高(gao)，因(yin)此學會合理(li)搭配，才是明(ming)智之舉(ju)。

交強險是必買險種，商(shang)業險就可以(yi)酌情選擇了。商(shang)業險主要包括：機動車(che)(che)損(sun)失保險、第三者(zhe)責(ze)任險、盜搶險、車(che)(che)上(shang)人(ren)員險、劃痕險等(deng)。根(gen)據(ju)車(che)(che)主的駕駛經驗、愛車(che)(che)存放地方、行車(che)(che)環境等(deng)因(yin)素可以(yi)選擇自己需要的險種。

例如，大多新(xin)手駕(jia)駛經驗少，僅(jin)投(tou)保(bao)交強險(xian)(xian)顯然不夠。因(yin)此(ci)，投(tou)保(bao)產(chan)品自然是越全(quan)越好(hao)(hao)，尤其是車(che)身劃痕險(xian)(xian)，可(ke)以很好(hao)(hao)地彌補新(xin)手上路刮蹭(ceng)多而(er)造成的(de)車(che)身損失。而(er)對于有車(che)庫，居住地治安條件較好(hao)(hao)的(de)客戶，盜搶險(xian)(xian)便(bian)可(ke)以選(xuan)擇性投(tou)保(bao)，這樣就可(ke)以節省保(bao)險(xian)(xian)費用支(zhi)出(chu)。

車(che)輛使用的(de)(de)情況也(ye)是(shi)(shi)決(jue)定(ding)買(mai)什(shen)么保(bao)險(xian)(xian)的(de)(de)重要(yao)因素，如(ru)果是(shi)(shi)營業性的(de)(de)貨車(che)，就要(yao)多考慮(lv)一(yi)(yi)些三責險(xian)(xian)較高(gao)保(bao)額方面的(de)(de)需(xu)求；如(ru)果是(shi)(shi)企業、機關的(de)(de)車(che)輛在單位(wei)財務條(tiao)件允許(xu)的(de)(de)情況下(xia)可以考慮(lv)多一(yi)(yi)些實際(ji)需(xu)要(yao)的(de)(de)附(fu)加(jia)險(xian)(xian)種(zhong)；如(ru)經常行駛(shi)雨水多路段的(de)(de)車(che)主，可考慮(lv)發動機涉水損(sun)(sun)失(shi)險(xian)(xian)；汽(qi)車(che)新增(zeng)加(jia)了設備，可考慮(lv)購買(mai)新增(zeng)設備損(sun)(sun)失(shi)險(xian)(xian)；而不計(ji)免賠額(率)附(fu)加(jia)險(xian)(xian)，一(yi)(yi)般是(shi)(shi)所有車(che)主都必須投保(bao)的(de)(de)，這可以幫助車(che)主省不少錢(qian)。

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2、比服務?比時效?求質量

保險公司的服務質量高低直接決定了客戶在理賠時獲得的權益，所以咨詢、預約、報案、投訴、救援和回訪等多種服務項目質量的好壞也是選擇保險公司時需要考慮的。很多客戶投保時往往比較注重老牌公司，而根據市場情況顯示，許多新興公司較傳統公司往往更注重品牌建設與服務品質。比如，天津保監局曾對當地市場的保險公司服(fu)務(wu)情(qing)況(kuang)進行了(le)公示，許多(duo)新保(bao)險公司(si)(si)的服(fu)務(wu)質量都名列前茅。所(suo)以車主(zhu)朋友在選擇保(bao)險公司(si)(si)時(shi)可(ke)多(duo)向朋友詢(xun)問，并(bing)注意了(le)解當地保(bao)險監管機構的信息公示，將(jiang)有利于(yu)您做(zuo)出選擇。

溫馨提示：目前保險市場上保險產品種類(lei)繁(fan)多，廣大車主(zhu)更要(yao)慧眼分(fen)辨。而選擇一(yi)家服務(wu)好(hao)的保險公司(si)也是保障車主(zhu)權益的重(zhong)要(yao)基礎。投保時的選擇不同，很(hen)可(ke)能導致理賠(pei)結果(guo)不同，所(suo)以(yi)一(yi)定要(yao)多看、多問、多聽，再(zai)根據自己的實際情況做出(chu)選擇。

新手開新車

●?車險損失險。

●?第三者責任險。

●?全(quan)車(che)盜搶險。

●?玻璃單獨(du)破碎險。

●?他人惡意行(xing)為損失險(xian)。

●?車上（人(ren)員）責任險。

●?免賠率0。

推薦說明：

駕駛屬于自(zi)己的新(xin)車(che)(che)到處兜風，當然很愉快。但千萬別(bie)(bie)忘記了自(zi)己的駕駛技(ji)能還(huan)有待于提高，除了?謹(jin)慎(shen)駕駛外(wai)，重要的是給您的愛(ai)車(che)(che)一份全面(mian)的保障。除新(xin)車(che)(che)發生自(zi)燃的可(ke)(ke)能性(xing)較小(xiao)，可(ke)(ke)以不予投(tou)保自(zi)燃?損失險以外(wai)，其(qi)它險別(bie)(bie)是新(xin)手開新(xin)車(che)(che)所必須考慮投(tou)保的內(nei)容，其(qi)中三者(zhe)責任險最好投(tou)保較高的賠(pei)償限(xian)額。

新手開老車

●?車(che)險(xian)損失險(xian)。

●?第三者(zhe)責(ze)任險(xian)。

●?自燃損失險。

●?車上（人員）責任(ren)險。

●?免賠率0。

推薦說明：

“開輛(liang)老(lao)(lao)車(che)(che)練手藝，即使有點擦掛(gua)也不(bu)心疼。”這種想法雖說有一定道理(li)，但是(shi)車(che)(che)禍猛于(yu)虎(hu)，安全意識可(ke)(ke)(ke)別因(yin)為開老(lao)(lao)車(che)(che)而松懈，投保時還是(shi)要盡(jin)量保足保全。由于(yu)小偷很少光(guang)顧老(lao)(lao)舊(jiu)車(che)(che)輛(liang)，盜搶險就(jiu)不(bu)推(tui)薦了，老(lao)(lao)車(che)(che)的(de)玻璃(li)上(shang)裂(lie)條縫(feng)，只(zhi)要不(bu)影(ying)響駕駛，將就(jiu)一下也可(ke)(ke)(ke)以，因(yin)此玻璃(li)單獨破(po)碎險也可(ke)(ke)(ke)以不(bu)保，至于(yu)舊(jiu)車(che)(che)上(shang)的(de)設(she)(she)備(bei)，即使有額外增(zeng)加的(de)設(she)(she)備(bei)可(ke)(ke)(ke)能(neng)也陳(chen)舊(jiu)不(bu)堪，新增(zeng)加設(she)(she)備(bei)損失(shi)險投保的(de)必要性不(bu)大。而正是(shi)由于(yu)車(che)(che)輛(liang)陳(chen)舊(jiu)，因(yin)此自燃(ran)的(de)可(ke)(ke)(ke)能(neng)性增(zeng)大，投保自燃(ran)損失(shi)險是(shi)你最好的(de)選擇。

老手開新車

●?車險損失險。

●?第(di)三者(zhe)責(ze)任險(xian)。

●?全(quan)車盜搶險。

●?玻(bo)璃單獨(du)破碎險。

●?他人惡意(yi)行為損失(shi)險。

●?車(che)上（人員）責任險。

●?無(wu)過錯損失補償險。

推薦說明：

嶄(zhan)新的(de)(de)靚車(che)(che)(che)在(zai)吸引路人眼(yan)球的(de)(de)同(tong)時，也吸引了竊賊的(de)(de)注意力！所以投保(bao)(bao)(bao)盜搶險(xian)(xian)時您(nin)千萬別(bie)(bie)猶豫。對新車(che)(che)(che)，您(nin)肯定愛(ai)護有(you)加(jia)，玻(bo)(bo)璃上(shang)發現有(you)裂紋，或(huo)者鄰居孩子(zi)的(de)(de)淘氣頑皮，在(zai)車(che)(che)(che)身上(shang)留下(xia)的(de)(de)細微劃痕(hen)，您(nin)當然(ran)不能忍受到第二天(tian)。如果(guo)您(nin)投保(bao)(bao)(bao)了玻(bo)(bo)璃單獨破碎險(xian)(xian)和(he)他(ta)人惡(e)意行(xing)為損失(shi)險(xian)(xian)，對于可能發生的(de)(de)這種問題(ti)，就可以由保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)為您(nin)解決(jue)，特(te)別(bie)(bie)是更(geng)(geng)換玻(bo)(bo)璃將(jiang)(jiang)是一件輕松的(de)(de)事，您(nin)只需將(jiang)(jiang)車(che)(che)(che)開(kai)到保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)特(te)約的(de)(de)玻(bo)(bo)璃商行(xing)直接(jie)更(geng)(geng)換即可，其它(ta)的(de)(de)事都不需您(nin)費心。由于您(nin)有(you)熟練(lian)的(de)(de)駕駛技能，出(chu)險(xian)(xian)概(gai)率降低，可以不選擇免賠0，但(dan)是無過錯損失(shi)補(bu)償險(xian)(xian)，還是建議您(nin)投保(bao)(bao)(bao)，以提高(gao)保(bao)(bao)(bao)障程度。

老手開老車

●?車(che)險損失(shi)險。

●?第(di)三者責任險。

●?自燃損失險。

●?新增加(jia)設備損失險。

●?無過(guo)錯損失補償險。

推薦說明：

高超的(de)(de)駕駛(shi)技能(neng)加上(shang)一輛(liang)(liang)老車(che)(che)，使您(nin)(nin)僅(jin)僅(jin)只需選(xuan)擇最重要(yao)的(de)(de)險(xian)別投(tou)保，第三者責任險(xian)是(shi)多數地(di)方政府規定的(de)(de)強制投(tou)保險(xian)別，不(bu)(bu)投(tou)保該險(xian)別，您(nin)(nin)將不(bu)(bu)能(neng)上(shang)牌、年審。雖然(ran)是(shi)輛(liang)(liang)有點擦(ca)掛也(ye)不(bu)(bu)心疼的(de)(de)老車(che)(che)，但碰撞后(hou)總是(shi)需要(yao)修(xiu)理，投(tou)保車(che)(che)損險(xian)后(hou)，減(jian)少(shao)您(nin)(nin)許多煩(fan)惱事。老車(che)(che)的(de)(de)油路(lu)(lu)(lu)、電路(lu)(lu)(lu)系統恐(kong)怕(pa)都(dou)不(bu)(bu)太可靠，投(tou)保自燃損失險(xian)，會(hui)使您(nin)(nin)駕駛(shi)時更加放心。車(che)(che)與人(ren)(ren)相比，人(ren)(ren)更重要(yao)些，因此投(tou)保車(che)(che)上(shang)人(ren)(ren)員(yuan)責任險(xian)還是(shi)必不(bu)(bu)可少(shao)的(de)(de)。正(zheng)因為老車(che)(che)上(shang)路(lu)(lu)(lu)，行駛(shi)過(guo)程中為防止因車(che)(che)輛(liang)(liang)本身(shen)問題造成的(de)(de)無(wu)過(guo)失責任事故，您(nin)(nin)最好選(xuan)擇無(wu)過(guo)錯損失補償險(xian)，提高保證程度。

二手車投保：“軟險種”取舍有道

在二手(shou)(shou)車交易(yi)中，一(yi)般賣方在出手(shou)(shou)時(shi)常(chang)常(chang)只剩下快(kuai)到期的車險(xian)，買方在接(jie)手(shou)(shou)時(shi)也就不(bu)得不(bu)重(zhong)新考(kao)慮(lv)投(tou)險(xian)。除了交強險(xian)、第三者責(ze)任險(xian)等必須的“硬險(xian)種(zhong)”外，一(yi)些彈性(xing)較(jiao)大(da)、技術(shu)性(xing)較(jiao)強的“軟險(xian)種(zhong)”的取舍大(da)有學問。

新車保險費養舊車

“10萬元(yuan)的(de)車(che)(che)(che)(che)(che)，即便(bian)縮(suo)水到5萬，車(che)(che)(che)(che)(che)損(sun)險還(huan)是(shi)(shi)在(zai)10萬元(yuan)的(de)基價上計(ji)算的(de)”，保(bao)險公司的(de)張小姐(jie)告訴記者，即便(bian)價值大(da)幅縮(suo)水，但二手(shou)(shou)車(che)(che)(che)(che)(che)的(de)車(che)(che)(che)(che)(che)損(sun)險依然(ran)以(yi)新車(che)(che)(che)(che)(che)購置價進行投保(bao)和理(li)(li)賠。理(li)(li)論上說，車(che)(che)(che)(che)(che)主在(zai)出險時可(ke)獲得更高的(de)理(li)(li)賠，但在(zai)實際(ji)操(cao)作中，大(da)部分二手(shou)(shou)車(che)(che)(che)(che)(che)車(che)(che)(che)(che)(che)主對一(yi)(yi)些(xie)小擦(ca)小碰是(shi)(shi)忽略(lve)不(bu)計(ji)的(de)。業內人(ren)士建議，如(ru)果車(che)(che)(che)(che)(che)主購買(mai)二手(shou)(shou)車(che)(che)(che)(che)(che)的(de)目(mu)的(de)之一(yi)(yi)就(jiu)是(shi)(shi)節省使(shi)用(yong)成本(ben)，那么車(che)(che)(che)(che)(che)主可(ke)基本(ben)不(bu)用(yong)考慮車(che)(che)(che)(che)(che)損(sun)險，同樣，類似于劃痕險、玻璃破碎險等險種，對二手(shou)(shou)車(che)(che)(che)(che)(che)也(ye)意義不(bu)大(da)。

車價縮水提前考慮

盜搶險(xian)基本是(shi)(shi)新舊車(che)(che)輛都必需的險(xian)種，但盜搶險(xian)與車(che)(che)損險(xian)不同，其投保與出險(xian)費用都是(shi)(shi)按車(che)(che)輛的即(ji)時價值計算的，因(yin)此(ci)車(che)(che)主在選擇時就必須考慮(lv)到車(che)(che)價縮水的因(yin)素。

一般而(er)(er)言，家用車(che)每月的(de)折舊大(da)約為新車(che)購(gou)置價(jia)(jia)的(de)0.6%，年折舊率在7%左右(you)，而(er)(er)相比起新車(che)，二手車(che)價(jia)(jia)值(zhi)的(de)縮(suo)水速度更(geng)快。“也就是(shi)說(shuo)，投(tou)保(bao)時(shi)(shi)轎車(che)的(de)價(jia)(jia)值(zhi)為8萬元(yuan)，如果發(fa)生(sheng)盜搶，而(er)(er)屆(jie)時(shi)(shi)該(gai)車(che)價(jia)(jia)值(zhi)已縮(suo)水至6萬元(yuan)，保(bao)險公司(si)的(de)理賠金額也是(shi)在6萬元(yuan)的(de)基礎(chu)上再打(da)8折”，一位業內人士告訴記者，“車(che)主在為二手車(che)投(tou)保(bao)時(shi)(shi)，最(zui)好先對車(che)的(de)價(jia)(jia)值(zhi)和可能出現的(de)價(jia)(jia)值(zhi)變(bian)化(hua)做一定預估，不要花冤枉錢(qian)。”

歷史記錄不容忽視

購買二手車(che)(che)時，車(che)(che)的性能、車(che)(che)況往往是買賣雙(shuang)方討(tao)價還價的重點，其實，二手車(che)(che)的歷史記錄也很“值(zhi)錢(qian)”。

車輛的歷史記錄是指該車之前的保險賠付(fu)記錄，一(yi)(yi)般而(er)言，一(yi)(yi)輛有賠付(fu)記錄的(de)(de)(de)舊(jiu)車(che)的(de)(de)(de)保(bao)費會高于(yu)無賠付(fu)記錄的(de)(de)(de)舊(jiu)車(che)，而(er)對于(yu)“身家干凈”的(de)(de)(de)車(che)輛，保(bao)險公(gong)司(si)在投保(bao)或續(xu)保(bao)時(shi)(shi)常常會給予一(yi)(yi)定比例(li)的(de)(de)(de)優惠。因(yin)此，車(che)主(zhu)在購買二手(shou)(shou)車(che)時(shi)(shi)，最好向(xiang)原(yuan)車(che)主(zhu)索(suo)要原(yuan)車(che)保(bao)單(dan)，尤其對于(yu)一(yi)(yi)些不(bu)搭售車(che)險、也不(bu)主(zhu)動提(ti)供險單(dan)的(de)(de)(de)二手(shou)(shou)車(che)更要留(liu)心(xin)，或許(xu)一(yi)(yi)不(bu)小(xiao)心(xin)，買方就得(de)為(wei)這輛車(che)的(de)(de)(de)“前科”額(e)外繳(jiao)納一(yi)(yi)筆保(bao)金。