即(ji)時生效，可帶病投保，保證續保，長期(qi)有(you)效。

醫療保(bao)險報銷很嚴格，社保(bao)用藥很嚴格。

①注意社保繳費標準；②注意所(suo)在(zai)(zai)地(di)區(qu)是(shi)否有(you)社會保險補貼；③參保的(de)時候要知(zhi)道所(suo)在(zai)(zai)地(di)的(de)退休(xiu)(xiu)年齡以及(ji)退休(xiu)(xiu)規(gui)定。

醫療報銷：繳費次月可以報銷。

生育報銷：生育(yu)前連(lian)續足額繳納(na)生育(yu)保險費滿12個月及以上才(cai)能享(xiang)受。

工傷報銷：只要繳納(na)即可(ke)報(bao)銷(xiao)。一般工傷報(bao)銷(xiao)是100%的，當然這(zhe)僅是醫療費用。

養老報銷：達到法定退休(xiu)年(nian)(nian)齡(ling)并已辦理退休(xiu)手續，個人(ren)繳費至少滿15年(nian)(nian)就可領取養老金(jin)。

失業報銷：繳費(fei)年(nian)限滿一年(nian)的可以申領。

①保(bao)費較便宜，保(bao)額高(gao)；②提供傷(shang)殘保(bao)障(zhang)；③沒有等待期，在購買保(bao)險的次日就生(sheng)效；④沒有健康告知，能(neng)正常生(sheng)活的人就能(neng)投保(bao)。

①年(nian)繳、月繳保費(fei)會形成家庭(ting)長期的(de)負(fu)債；②退保可能產生經濟損(sun)失；③投資收(shou)益可能比不上定(ding)期存款；④只有達到條件(jian)才能領取保費(fei)；⑤只有在(zai)發生意外事故時，才能獲得賠償，具有一定(ding)的(de)局限性。

①不能圖便宜；②最好(hao)搭配意(yi)外醫療險；③買人身(shen)意(yi)外保險可“量身(shen)定做”。

未成年人：這樣的群體(ti)配備意(yi)外(wai)(wai)醫療保(bao)障(zhang)就夠(gou)了(le)，不需(xu)要(yao)再購(gou)買額外(wai)(wai)的意(yi)外(wai)(wai)險。且(qie)國家對于未(wei)成年(nian)(nian)人的身故保(bao)額有一定的限制，所以未(wei)成年(nian)(nian)人投(tou)保(bao)也無需(xu)重(zhong)點關注意(yi)外(wai)(wai)身故和傷殘(can)的保(bao)額。

成年人：成年人承擔了家(jia)庭(ting)整(zheng)體(ti)的財務(wu)壓(ya)力，可(ke)以(yi)(yi)說是整(zheng)個家(jia)庭(ting)的頂(ding)梁(liang)柱。所以(yi)(yi)該(gai)群體(ti)應(ying)該(gai)著重完善家(jia)庭(ting)經濟(ji)支柱保障，提高家(jia)庭(ting)財務(wu)抗風(feng)險(xian)能力，重點關注意外(wai)身故以(yi)(yi)及殘(can)疾(ji)的保額(e)。

老年人：Maigoo小編(bian)提醒老(lao)年人(ren)買意外險重點在(zai)于意外醫療的保障，因為老(lao)年人(ren)隨(sui)著身(shen)體機(ji)能(neng)退化(hua)，發生意外的風險直線上升，去醫院(yuan)治療的可(ke)能(neng)也會變大。

在保險條款中，意外傷害是指遭(zao)受(shou)外來的、突(tu)發的、非(fei)本意的、非(fei)疾病的客觀事件直接致(zhi)使(shi)身(shen)體受(shou)到(dao)的傷害。以下意外意外險是不能賠付的：個人食物中毒、因病摔倒、過勞猝死等。

①提前給付，只要醫(yi)院確認(ren)即(ji)可(ke)申請(qing)重大疾病理賠；②自(zi)由支配(pei)，不限制(zhi)保額用途；③保障時間(jian)長，至少可(ke)保障20年、30年，甚至很多是保終身(shen)的。

①保額價值有期限，時間、通(tong)貨膨脹和物價會讓保額變得(de)沒(mei)價值；②保額相對大(da)病治療太低，買購小編覺得(de)醫療險更適合大(da)病治療；③理賠(pei)要求高，不是所有的大(da)病都(dou)能確診就賠(pei)。

看清附加條件：看清(qing)楚保(bao)險(xian)條例中(zhong)對于疾病、年(nian)齡(ling)的(de)規定，判斷保(bao)險(xian)產品中(zhong)該病種(zhong)的(de)承保(bao)范圍(wei)對自(zi)身是否(fou)有意義。

了解除外責任：因為在(zai)規范中列(lie)出了幾種(zhong)除(chu)外責任(ren)，購買時需要(yao)注(zhu)意。

看清關鍵時間點：這些時間將成(cheng)為被保險(xian)人或受益人在要求理賠過程中的重要環(huan)節。

選擇年繳：保費繳(jiao)付采用年繳(jiao)的方式比(bi)較好，期限(xian)長且分散，壓力不大(da)。

應盡早投保：年齡越(yue)大，保費越(yue)高(gao)，所以(yi)市民應該盡早購買保險。20-35周(zhou)歲最佳(jia)。

關注觀察期：一般有(you)一年、180天、90天三種的觀察期(qi)。

成年人：保費是(shi)年收入(ru)的10％—20％較為(wei)合適，保額應該是(shi)年收入(ru)的3到5倍為(wei)宜。

小孩：年齡越(yue)小保費越(yue)便宜，應該盡早為孩子投(tou)保；保額(e)在(zai)50萬到100萬之間即可。

老年人：考慮專門針對目前發病(bing)率(lv)最(zui)高的癌(ai)癥保(bao)險(xian)，防癌(ai)險(xian)，不(bu)貴，有保(bao)障作用。

①安全；②與穩定(ding)收益(yi)；③避債(zhai)，發生債(zhai)務糾(jiu)紛時(shi)，人壽保險一般不會(hui)被(bei)強制執行；④具有較高(gao)的保密(mi)性；⑤可(ke)靈(ling)活(huo)指定(ding)受益(yi)人。

給老人和小孩買壽險：壽(shou)險的(de)主要作用是身(shen)故保(bao)障，適用對象以家庭經濟支柱(zhu)為主，給老人買壽(shou)險可能存在保(bao)額(e)小(xiao)于(yu)保(bao)費總額(e)，并不劃算。

預算不足買終身壽險：終身壽(shou)(shou)險保(bao)費(fei)價格往往較高，maigoo小編(bian)建議用(yong)戶購(gou)買壽(shou)(shou)險時根據自己的(de)預(yu)算選擇(ze)保(bao)障(zhang)期(qi)(qi)限，年輕人或預(yu)算不足(zu)的(de)人可先(xian)以定期(qi)(qi)壽(shou)(shou)險為主(zhu)。

所購產品保障責任不全：大(da)部(bu)分壽(shou)(shou)險(xian)產(chan)品還有全(quan)殘(can)責(ze)任，對于用(yong)戶而(er)言，購買的壽(shou)(shou)險(xian)產(chan)品保障責(ze)任要足，全(quan)殘(can)責(ze)任也不(bu)可忽視。

①注(zhu)(zhu)意(yi)投保年齡的(de)限(xian)制；②注(zhu)(zhu)意(yi)如(ru)實告知義務條(tiao)款③注(zhu)(zhu)意(yi)選擇合適的(de)交(jiao)費(fei)方法；④優先關注(zhu)(zhu)保障(zhang)，其次關注(zhu)(zhu)收(shou)益多少。

定期壽險：作為人壽保險的(de)一種，定(ding)期壽險具(ju)有“低保費(fei)、高(gao)(gao)保障”的(de)優點。對于收入(ru)不高(gao)(gao)而保障需求較(jiao)高(gao)(gao)的(de)人來說，此類人壽保險是最佳選擇(ze)。

兩全壽險：又稱生死合(he)約，兼(jian)具(ju)“儲(chu)蓄性”和“給付性”，對于追求穩(wen)健投資的人(ren)來說(shuo)，此(ci)類人(ren)壽保(bao)險是不(bu)錯選擇，在獲得保(bao)障的同(tong)時，還能(neng)積累養老資金。

終身壽險：是終身(shen)提供死亡(wang)或全殘保(bao)障的保(bao)險，一種不定(ding)期的人(ren)壽保(bao)險。對于(yu)家(jia)庭生活壓(ya)力較重(zhong)，手頭資金較為充裕，且希望將(jiang)資產留給(gei)下一代的人(ren)來說是不錯(cuo)選(xuan)擇(ze)。

①首先投保(bao)人(ren)、被(bei)保(bao)人(ren)或者受益(yi)人(ren)知道保(bao)險(xian)事故后，應當及(ji)時通知保(bao)險(xian)公司(si)。

②分清索賠(pei)和(he)理賠(pei)。在保險事故發生后，以最快(kuai)的方式通知保險公司，并提出索賠(pei)請(qing)求，然后確定保險責任和(he)責任免除(chu)。

③理賠的(de)(de)近因原(yuan)則是保(bao)(bao)險當事(shi)人處理保(bao)(bao)險案件(jian)，或法庭審(shen)理有關保(bao)(bao)險賠償的(de)(de)訴訟案，在調查(cha)事(shi)件(jian)發生的(de)(de)起因和確(que)定事(shi)件(jian)責(ze)任(ren)的(de)(de)歸屬時所遵循的(de)(de)原(yuan)則。

①強行(xing)搭售險(xian)種；②誤導車主投(tou)(tou)保(bao)；③誘(you)導超額投(tou)(tou)保(bao)或重(zhong)復(fu)投(tou)(tou)保(bao)；④代(dai)理人(ren)員扣(kou)單(dan)；⑤保(bao)單(dan)以假亂真(zhen)。

①不要(yao)重(zhong)復投保；②不要(yao)超額(e)投保或不足額(e)投保；③保險(xian)要(yao)保全；④及時續保；⑤要(yao)認真(zhen)審(shen)閱保險(xian)單證；⑥注意審(shen)核代理人真(zhen)偽；⑦核對(dui)保單。

第三者責任險：這樣的保(bao)險其實是為其他人服務(wu)的，不過對(dui)我們也是一(yi)種保(bao)障，因為一(yi)旦(dan)出現了(le)自己責任的交通事故，那么這個(ge)保(bao)險就起(qi)到作用了(le)。

不計免賠險：在發生意外事故(gu)后，按照(zhao)對應投(tou)保(bao)的(de)(de)主險(xian)條款規定的(de)(de)免(mian)賠率計(ji)算、應當由(you)車主自行承擔的(de)(de)免(mian)賠金額部分，保(bao)險(xian)公司(si)可以(yi)幫你(ni)平賠。

交強險：屬于(yu)國家強制規定要購買的險種，這個(ge)保險賠付的錢(qian)是(shi)非常(chang)少，算是(shi)最(zui)基礎的一個(ge)保險。

車損險：MAIGOO小編建議(yi)新手(shou)司機最好再(zai)買一個(ge)車(che)損(sun)險(xian)，只(zhi)要(yao)針對(dui)保(bao)險(xian)車(che)輛遭受保(bao)險(xian)責任范圍內(nei)的自然災害(hai)（不包括(kuo)地震）或(huo)意外事故，造成保(bao)險(xian)車(che)輛本(ben)身損(sun)失。

①出險(xian)及時報(bao)案(an)非常(chang)重(zhong)要，尤其是重(zhong)大事(shi)故(gu)。撥打保險(xian)公司報(bao)案(an)電(dian)話(hua)時需要提供保單(dan)號碼、出險(xian)時間、地點、事(shi)故(gu)性質(zhi)等基本(ben)情(qing)況。

②車輛異地出(chu)險(xian)時，及時報保險(xian)公司，由(you)出(chu)險(xian)地定(ding)損(sun)人員進(jin)行代查勘定(ding)損(sun)。

①屬于醫保的補(bu)充，醫保不報銷的部分商業醫療(liao)險可以報銷；②保費低、保額高、杠桿高；③保障范圍全面。

①醫療(liao)險(xian)(xian)是短期險(xian)(xian)，存在保費(fei)提高和醫療(liao)險(xian)(xian)產(chan)品停售不可(ke)續(xu)保的可(ke)能；②是報(bao)銷(xiao)型保險(xian)(xian)，必須自(zi)己承擔醫療(liao)費(fei)用了(le)再(zai)拿著醫療(liao)費(fei)用的繳費(fei)單去報(bao)銷(xiao)；③一般醫療(liao)險(xian)(xian)會設置一萬元的免賠(pei)額，一萬以內的醫療(liao)費(fei)用不予報(bao)銷(xiao)。

①注(zhu)意(yi)投保年齡的(de)限制(zhi)；②注(zhu)意(yi)如實告知義務(wu)條款；③注(zhu)意(yi)險種(zhong)的(de)責任范圍；④注(zhu)意(yi)住院醫(yi)療保險的(de)觀望期；⑤注(zhu)意(yi)免賠條款。

續保條件要好：醫療(liao)險大部分(fen)是(shi)(shi)短(duan)期的(de)，能(neng)否續保是(shi)(shi)很關鍵(jian)的(de)點(dian)。

免賠額低或者可調整：大(da)部分百萬(wan)醫療險的(de)免賠額是(shi)1萬(wan)塊(kuai)，當(dang)然也有(you)0免賠產(chan)品，但是(shi)保費會更高，要根據自(zi)己(ji)的(de)實際(ji)情況來。

①可以滿足(zu)孩子在不同成(cheng)長過(guo)程(cheng)中需(xu)要的(de)各(ge)種教育經費(fei)；②能夠在孩子成(cheng)長過(guo)程(cheng)中給予很多保(bao)障；③有保(bao)費(fei)豁免(mian)功能，保(bao)費(fei)無憂；④實現了(le)儲蓄與保(bao)險的(de)雙(shuang)重功能。

①靈活性差，不能(neng)(neng)隨時提取，資(zi)金流動性差；③如果提前退保或支取保險金，本金可能(neng)(neng)會到損失。

①先重(zhong)保障后重(zhong)教育；②須(xu)小心流(liu)動(dong)性風險；③應兼顧保障功能(neng)；④注意(yi)豁免條款；⑤巧用組(zu)合。

按需求購買：教育金(jin)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)可分(fen)紅(hong)(hong)型(xing)教育保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)和非分(fen)紅(hong)(hong)型(xing)教育金(jin)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)。分(fen)紅(hong)(hong)型(xing)較(jiao)全面、保(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)較(jiao)高，具有分(fen)紅(hong)(hong)理財功能；非分(fen)紅(hong)(hong)型(xing)針對性較(jiao)強，但保(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)便宜。

保額要合適：孩子的教育費用越(yue)(yue)來越(yue)(yue)高(gao)(gao)，給家庭(ting)帶來了壓力，保額一(yi)定(ding)要合適，畢(bi)竟保額越(yue)(yue)高(gao)(gao)，保費也會(hui)越(yue)(yue)高(gao)(gao)。

帶豁免功能：選擇帶保(bao)費豁免功能的(de)保(bao)險(xian)產品，當父(fu)母因發生事故而無法繼(ji)續繳納保(bao)險(xian)費時，保(bao)險(xian)公司將豁免剩余各期保(bao)險(xian)費，孩子仍能繼(ji)續享受后續保(bao)障。

大人是孩(hai)子的保障，購買保險(xian)也(ye)要(yao)優先(xian)保障大人再(zai)考慮保障孩(hai)子，這樣孩(hai)子就有了(le)雙重保障。

一個家庭的(de)(de)核(he)心就是家庭支柱(zhu)，家庭支柱(zhu)是維持家庭基(ji)本生(sheng)活的(de)(de)收入(ru)來源，所以保(bao)險也要(yao)優先選擇保(bao)障(zhang)家庭支柱(zhu)，這樣即使家庭支柱(zhu)發生(sheng)意外也能有保(bao)險的(de)(de)保(bao)障(zhang)。

生命(ming)安(an)全高(gao)于一切，買(mai)保險也是這(zhe)樣，優先購買(mai)保障(zhang)生命(ming)安(an)全、意外和疾(ji)病的保險，有余(yu)力的情況下(xia)再配置理(li)財類的保險，既有保障(zhang)又能理(li)財。

根據自己的經(jing)濟條(tiao)件(jian)決定選擇保費(fei)(fei)而不(bu)是(shi)優先看保額(e)，保額(e)高(gao)的產品保費(fei)(fei)未必(bi)能承受(shou)，不(bu)要讓保險的保費(fei)(fei)成(cheng)為你(ni)的負擔，在經(jing)濟條(tiao)件(jian)改善后可以再適當(dang)地增加保額(e)。

MAIGOO保險經(jing)理人建議您(nin)優先為(wei)社保、意外險、車險、壽險、重疾；其次為(wei)住(zhu)院、醫療、教育、養老、分紅返利、投資理財。

對于一個家庭來(lai)說，尤其是家庭支柱發生意(yi)外(wai)(wai)，打擊(ji)是非常大(da)的。意(yi)外(wai)(wai)險提供(gong)生命和安全(quan)的保障，具有身故或殘疾給付(fu)的功(gong)能。

隨著(zhu)生活環(huan)境的變化，大病(bing)(bing)發(fa)病(bing)(bing)率越來(lai)越高，對普通家(jia)庭來(lai)說(shuo)負擔極大，投保重疾險年齡越大保費越高，所以重疾險要趁早買(mai)，終身比(bi)定期的更有保障。

解(jie)決了意外和疾(ji)病(bing)問(wen)題后，可(ke)以考慮養老保(bao)險(xian)、教育保(bao)險(xian)、投連(lian)險(xian)、萬能(neng)險(xian)等(deng)。除此之外可(ke)以通過購買(mai)投連(lian)險(xian)或者萬能(neng)險(xian)來理財。

一(yi)個(ge)保險一(yi)個(ge)功能，不要買混(hun)(hun)在(zai)一(yi)起的（混(hun)(hun)一(yi)起的賣得貴(gui)，比如意外和重疾不要混(hun)(hun)一(yi)起）。

購買保(bao)險前(qian)，應計算清楚現有的收入水(shui)平及將來可能的收入能力，以防投保(bao)數額(e)過大、交費過高而影響家庭正常生活(huo)開(kai)銷。

在(zai)有限的(de)經(jing)濟能力下，為成人投(tou)保比為兒女投(tou)保更實際(ji)，特別是(shi)家庭的(de)“經(jing)濟支柱(zhu)”。

在全面考慮所有需(xu)要投保(bao)(bao)的項(xiang)目時，還(huan)需(xu)要進行綜合安排，應(ying)避免重(zhong)復投保(bao)(bao)，使用(yong)于投保(bao)(bao)的資(zi)金得到最有效(xiao)的運(yun)用(yong)。

買保(bao)(bao)險前也可(ke)到相關的(de)(de)專(zhuan)業網(wang)站(zhan)進行比較(jiao)，同樣的(de)(de)保(bao)(bao)險在不(bu)同的(de)(de)保(bao)(bao)險公司會在繳費、保(bao)(bao)障范圍、領取、賠償等方(fang)面(mian)有所(suo)不(bu)同。

任何(he)一款正規的保險產品(pin)都(dou)是(shi)有保險條款的，只要仔細閱讀這些條款，了解清楚保險責任、責任免除、客戶義務三大(da)(da)方面(mian)的內容(rong)，被(bei)坑的可能性就會大(da)(da)大(da)(da)降低。

保險(xian)(xian)(xian)分為不同的(de)險(xian)(xian)(xian)種，各個險(xian)(xian)(xian)種的(de)保障(zhang)范圍也不一樣，只有購買不同險(xian)(xian)(xian)種，才能獲(huo)得更多保障(zhang)。

社保雖(sui)然保障范圍比(bi)較廣，但是金額比(bi)較低，而(er)且(qie)很(hen)多情況不給(gei)報銷(xiao)，而(er)商(shang)業保險可(ke)以(yi)彌補社保的(de)不足(zu)。

買保(bao)險(xian)本是(shi)為了防范風險(xian)，為自己和家人的(de)生(sheng)活提供(gong)足夠的(de)保(bao)障，太注重回報率往往會使你忽(hu)略保(bao)險(xian)本身的(de)作用，切(qie)勿本末(mo)倒置(zhi)。

這是保險營銷人(ren)員從業必備的(de)一個(ge)證書(shu)，包(bao)含(han)了(le)個(ge)人(ren)及所屬公司的(de)一些(xie)基(ji)本信(xin)息(xi)，可以審核保險推銷員的(de)身份。

絕大多數(shu)擅長“忽悠”的代理人，絕招就是通(tong)過言語誤導等方式讓投保人對保險產品產生錯覺，空(kong)口(kou)無憑，事后投訴無門。

通過索要(yao)官方(fang)的(de)(de)保險產(chan)品傳單(dan)(dan)，正規的(de)(de)保險介紹傳單(dan)(dan)包括了產(chan)品的(de)(de)收(shou)益和風險，而“山寨(zhai)”般則(ze)只具(ju)有收(shou)益方(fang)面的(de)(de)信(xin)息。