隨(sui)著生(sheng)(sheng)活水平(ping)的提升,越來越多的人(ren)(ren)想(xiang)要(yao)追求一(yi)份生(sheng)(sheng)活保(bao)障,于(yu)(yu)是咨詢(xun)買(mai)(mai)保(bao)險(xian)的人(ren)(ren)開始(shi)逐漸增(zeng)多。但很多人(ren)(ren)對于(yu)(yu)保(bao)險(xian)行(xing)業認知(zhi)度不夠,使得社會上一(yi)些(xie)不法人(ren)(ren)員借推銷保(bao)險(xian)的名(ming)義(yi)詐騙顧客錢財的事時有(you)發生(sheng)(sheng)。所以(yi)我(wo)們買(mai)(mai)保(bao)險(xian)千萬不能草率(lv),一(yi)定要(yao)了解(jie)保(bao)險(xian)公司(si),讀懂保(bao)險(xian)條款。買(mai)(mai)保(bao)險(xian)注意事項有(you)哪些(xie)呢?下面MAIGOO小編就(jiu)來介(jie)紹一(yi)下不同人(ren)(ren)買(mai)(mai)保(bao)投保(bao)防坑指(zhi)南。
即時生效,可帶病投(tou)保(bao),保(bao)證續保(bao),長期有(you)效。
醫療(liao)保險(xian)報銷(xiao)很嚴格,社保用藥(yao)很嚴格。
①注(zhu)(zhu)意(yi)社保(bao)繳費標準;②注(zhu)(zhu)意(yi)所在(zai)地區是否有(you)社會保(bao)險補貼(tie);③參保(bao)的時候要知道所在(zai)地的退休(xiu)年齡以及退休(xiu)規(gui)定。
醫療報銷:繳費次月可(ke)以報銷(xiao)。
生育報銷:生(sheng)育前連(lian)續足額繳(jiao)納生(sheng)育保險費滿12個月及以上才能享受。
工傷報銷:只要繳納即可(ke)報(bao)銷。一般工(gong)傷報(bao)銷是100%的(de),當然這(zhe)僅是醫療費用。
養老報銷:達到法定退休年齡并(bing)已(yi)辦理退休手續,個(ge)人繳費至(zhi)少(shao)滿15年就(jiu)可領取(qu)養老金。
失業報銷:繳(jiao)費年限滿一年的可以(yi)申(shen)領。
①保(bao)費較(jiao)便宜,保(bao)額高;②提供(gong)傷殘保(bao)障;③沒(mei)有等(deng)待期,在購買保(bao)險的(de)次日就(jiu)生效(xiao);④沒(mei)有健(jian)康告(gao)知(zhi),能正常生活的(de)人就(jiu)能投(tou)保(bao)。
①年繳(jiao)、月(yue)繳(jiao)保(bao)費會(hui)形成(cheng)家庭長期的(de)(de)負債;②退保(bao)可能產生經濟損失;③投資(zi)收益可能比不(bu)上定(ding)期存款;④只(zhi)有(you)達到條件才能領取(qu)保(bao)費;⑤只(zhi)有(you)在發生意外事故時,才能獲得賠償(chang),具有(you)一定(ding)的(de)(de)局限性。
①不(bu)能圖便宜;②最(zui)好搭配意(yi)外醫療(liao)險(xian);③買人身意(yi)外保險(xian)可(ke)“量身定做”。
未成年人:這(zhe)樣的群體配備意(yi)外醫療保障就夠(gou)了(le),不需要再(zai)購(gou)買(mai)額(e)外的意(yi)外險。且國(guo)家對于未(wei)成年(nian)人(ren)的身(shen)故(gu)保額(e)有一(yi)定的限制,所以(yi)未(wei)成年(nian)人(ren)投保也無需重點(dian)關注意(yi)外身(shen)故(gu)和傷殘(can)的保額(e)。
成年人:成年人承擔了家庭整體(ti)的財務(wu)壓力(li)(li),可(ke)以(yi)(yi)說是整個家庭的頂梁柱。所以(yi)(yi)該群體(ti)應(ying)該著重完善家庭經濟支柱保障,提高家庭財務(wu)抗風險能力(li)(li),重點關注意外身(shen)故以(yi)(yi)及殘疾的保額。
老年人:Maigoo小編提醒老(lao)年人(ren)買意外險(xian)重點在于意外醫療的保障,因(yin)為老(lao)年人(ren)隨(sui)著身體機能退化,發生意外的風險(xian)直線上升,去醫院治療的可(ke)能也會(hui)變大。
在保(bao)險條(tiao)款中,意外(wai)(wai)傷(shang)害(hai)是(shi)指遭(zao)受(shou)外(wai)(wai)來的、突發的、非本意的、非疾病(bing)的客(ke)觀事件直接致使身體受(shou)到(dao)的傷(shang)害(hai)。以下意外(wai)(wai)意外(wai)(wai)險是(shi)不(bu)能賠(pei)付(fu)的:個人食物(wu)中毒、因病(bing)摔倒、過勞猝死等(deng)。
①提前給付(fu),只要醫院確認即可(ke)(ke)申請重大疾病理(li)賠;②自由支(zhi)配,不限制保(bao)額用(yong)途;③保(bao)障(zhang)時(shi)間長,至少可(ke)(ke)保(bao)障(zhang)20年、30年,甚至很多是保(bao)終身(shen)的。
①保(bao)額價值有期限,時間、通貨(huo)膨脹(zhang)和(he)物價會讓(rang)保(bao)額變得(de)沒價值;②保(bao)額相對大病治(zhi)療(liao)太(tai)低,買購小編(bian)覺得(de)醫療(liao)險更適合大病治(zhi)療(liao);③理賠要求(qiu)高,不是所有的大病都能確診就賠。
看清附加條件:看清楚(chu)保(bao)險條例中(zhong)對(dui)于疾病(bing)、年齡的規定,判斷保(bao)險產品中(zhong)該(gai)病(bing)種(zhong)的承保(bao)范圍對(dui)自身是(shi)否(fou)有意義。
了解除外責任:因為(wei)在規范中列(lie)出(chu)了幾種除外責任,購(gou)買時需要注意。
看清關鍵時間點:這些時間將成為(wei)被保險人或受益人在(zai)要求理賠(pei)過(guo)程(cheng)中的重(zhong)要環節。
選擇年繳:保費繳(jiao)付采用年繳(jiao)的方式比較好,期限長且分散(san),壓力不(bu)大。
應盡早投保:年齡越大,保(bao)費越高,所以市民應該盡早購買保(bao)險(xian)。20-35周歲最(zui)佳。
關注觀察期:一(yi)般有一(yi)年、180天(tian)、90天(tian)三(san)種的觀察期(qi)。
成年人:保費是年(nian)收入(ru)(ru)的10%—20%較(jiao)為合(he)適,保額(e)應(ying)該是年(nian)收入(ru)(ru)的3到5倍為宜。
小孩:年齡越小(xiao)保費越便(bian)宜,應該盡早為孩(hai)子投保;保額在50萬(wan)(wan)到100萬(wan)(wan)之(zhi)間即可(ke)。
老年人:考慮專門針對目(mu)前發病率最高(gao)的癌癥保險,防癌險,不貴,有(you)保障(zhang)作用。
①安全;②與穩定收益;③避債,發(fa)生(sheng)債務糾紛時,人壽保險一(yi)般不會被(bei)強制執行;④具有較高的保密(mi)性;⑤可(ke)靈活指定受益人。
給老人和小孩買壽險:壽(shou)險(xian)的主要作用是身故(gu)保(bao)障,適用對象以家庭經濟支柱為(wei)主,給老人買壽(shou)險(xian)可(ke)能存在(zai)保(bao)額(e)小(xiao)于保(bao)費總額(e),并不(bu)劃算。
預算不足買終身壽險:終身壽險保費價格往往較高,maigoo小編建議用戶購買壽險時根據自己的預算選(xuan)擇(ze)保障期限,年輕人(ren)或預算不足的人(ren)可(ke)先以(yi)定(ding)期壽險為主。
所購產品保障責任不全:大(da)部(bu)分壽(shou)險產品(pin)還有全殘(can)責任(ren),對于用戶而言,購買的壽(shou)險產品(pin)保(bao)障責任(ren)要足,全殘(can)責任(ren)也不可忽(hu)視。
①注(zhu)(zhu)意投保(bao)年齡的限制;②注(zhu)(zhu)意如(ru)實告知(zhi)義務條(tiao)款(kuan)③注(zhu)(zhu)意選擇合(he)適(shi)的交費方法;④優先關注(zhu)(zhu)保(bao)障(zhang),其次關注(zhu)(zhu)收益多少。
定期壽險:作為(wei)人(ren)(ren)壽(shou)保(bao)險的一種,定期(qi)壽(shou)險具有“低保(bao)費、高(gao)保(bao)障”的優點。對于(yu)收入不高(gao)而保(bao)障需求較(jiao)高(gao)的人(ren)(ren)來(lai)說,此類人(ren)(ren)壽(shou)保(bao)險是(shi)最佳選擇(ze)。
兩全壽險:又(you)稱生死(si)合約,兼(jian)具“儲蓄性”和“給付性”,對于追求(qiu)穩健投資的人(ren)來說,此(ci)類人(ren)壽(shou)保(bao)險是不(bu)錯選擇(ze),在獲得保(bao)障的同(tong)時,還能積(ji)累養老(lao)資金(jin)。
終身壽險:是(shi)終身提供死亡或(huo)全殘保(bao)障的(de)保(bao)險,一種(zhong)不(bu)定(ding)期的(de)人(ren)壽保(bao)險。對于家庭(ting)生活壓(ya)力較重(zhong),手頭(tou)資金較為(wei)充裕(yu),且希望將資產(chan)留(liu)給下一代的(de)人(ren)來說是(shi)不(bu)錯選(xuan)擇(ze)。
①首先(xian)投(tou)保(bao)人(ren)、被保(bao)人(ren)或者受益人(ren)知(zhi)道(dao)保(bao)險事故(gu)后,應當及時通知(zhi)保(bao)險公司(si)。
②分清索(suo)賠和理賠。在保(bao)險(xian)事故發生后(hou),以最(zui)快的方式通知保(bao)險(xian)公司(si),并提出(chu)索(suo)賠請求,然(ran)后(hou)確定保(bao)險(xian)責(ze)任和責(ze)任免除(chu)。
③理(li)賠(pei)的(de)近(jin)因原則是保(bao)險當事(shi)人處理(li)保(bao)險案件(jian),或法庭審理(li)有關保(bao)險賠(pei)償(chang)的(de)訴訟案,在(zai)調(diao)查事(shi)件(jian)發(fa)生的(de)起因和(he)確定事(shi)件(jian)責任的(de)歸屬(shu)時所遵循(xun)的(de)原則。
①強行搭售險種;②誤(wu)導(dao)車主投保(bao);③誘(you)導(dao)超額投保(bao)或(huo)重復(fu)投保(bao);④代理人(ren)員扣單;⑤保(bao)單以假亂真。
①不(bu)要(yao)重復(fu)投(tou)保(bao)(bao);②不(bu)要(yao)超額投(tou)保(bao)(bao)或(huo)不(bu)足額投(tou)保(bao)(bao);③保(bao)(bao)險(xian)要(yao)保(bao)(bao)全(quan);④及時續保(bao)(bao);⑤要(yao)認真(zhen)審閱保(bao)(bao)險(xian)單(dan)證(zheng);⑥注(zhu)意(yi)審核代理人真(zhen)偽;⑦核對保(bao)(bao)單(dan)。
第三者責任險:這(zhe)(zhe)樣的保險其實(shi)是為其他人服(fu)務的,不(bu)過對我們(men)也是一種保障(zhang),因為一旦(dan)出現(xian)了(le)自己責任的交通(tong)事故,那(nei)么這(zhe)(zhe)個保險就起到作用了(le)。
不計免賠險:在發生意外事故后,按(an)照對應(ying)(ying)投(tou)保的(de)(de)主險條款規定的(de)(de)免賠率計算、應(ying)(ying)當由車主自行(xing)承擔(dan)的(de)(de)免賠金(jin)額部分,保險公司可以幫你平賠。
交強險:屬于國(guo)家(jia)強制規定要(yao)購買的險(xian)種,這個保(bao)(bao)險(xian)賠付的錢是非常少,算(suan)是最基礎的一(yi)個保(bao)(bao)險(xian)。
車損險:MAIGOO小(xiao)編(bian)建議(yi)新手(shou)司機最好再(zai)買一個車(che)損(sun)險(xian),只要針對保險(xian)車(che)輛遭受(shou)保險(xian)責任范圍(wei)內的自然災(zai)害(不包括地(di)震)或意外事故(gu),造成保險(xian)車(che)輛本身(shen)損(sun)失。
①出險及時(shi)(shi)報案非常重要,尤其是重大事(shi)故。撥打保險公司報案電話時(shi)(shi)需要提供保單號碼、出險時(shi)(shi)間、地點、事(shi)故性質等基本情況。
②車輛異地出險時(shi),及時(shi)報(bao)保險公司,由出險地定損(sun)人員進行代查勘定損(sun)。
①屬(shu)于醫保(bao)(bao)(bao)的(de)補充,醫保(bao)(bao)(bao)不報銷(xiao)(xiao)的(de)部(bu)分商業(ye)醫療險(xian)可(ke)以(yi)報銷(xiao)(xiao);②保(bao)(bao)(bao)費低、保(bao)(bao)(bao)額高、杠桿(gan)高;③保(bao)(bao)(bao)障(zhang)范圍全面。
①醫(yi)(yi)療(liao)險(xian)是短期險(xian),存在(zai)保費(fei)(fei)(fei)提高(gao)和醫(yi)(yi)療(liao)險(xian)產品停售不可續保的(de)可能(neng);②是報(bao)銷(xiao)型保險(xian),必須自己承擔醫(yi)(yi)療(liao)費(fei)(fei)(fei)用(yong)(yong)了(le)再拿著醫(yi)(yi)療(liao)費(fei)(fei)(fei)用(yong)(yong)的(de)繳費(fei)(fei)(fei)單去報(bao)銷(xiao);③一(yi)般醫(yi)(yi)療(liao)險(xian)會設置(zhi)一(yi)萬(wan)(wan)元的(de)免(mian)賠額,一(yi)萬(wan)(wan)以內的(de)醫(yi)(yi)療(liao)費(fei)(fei)(fei)用(yong)(yong)不予(yu)報(bao)銷(xiao)。
①注意投(tou)保年齡的限(xian)制;②注意如實告知義務條(tiao)款;③注意險(xian)種(zhong)的責任范圍;④注意住院醫療保險(xian)的觀望期;⑤注意免(mian)賠條(tiao)款。
續保條件要好:醫(yi)療險(xian)大部分是(shi)短(duan)期(qi)的(de),能否續保(bao)是(shi)很關(guan)鍵的(de)點。
免賠額低或者可調整:大部(bu)分(fen)百萬(wan)醫療(liao)險的(de)免(mian)賠(pei)額是1萬(wan)塊(kuai),當然也有0免(mian)賠(pei)產品,但是保費會更高,要根據(ju)自己的(de)實際情況(kuang)來。
①可以(yi)滿足孩子在不同成長(chang)過程(cheng)中需(xu)要的各種教(jiao)育經費(fei);②能(neng)夠在孩子成長(chang)過程(cheng)中給予很(hen)多保(bao)障;③有保(bao)費(fei)豁免功能(neng),保(bao)費(fei)無憂(you);④實(shi)現了儲(chu)蓄(xu)與保(bao)險的雙(shuang)重功能(neng)。
①靈活(huo)性(xing)差,不能隨(sui)時提(ti)取,資金(jin)(jin)流動性(xing)差;③如(ru)果提(ti)前退(tui)保或支(zhi)取保險金(jin)(jin),本金(jin)(jin)可能會到損失。
①先重保障后重教育;②須(xu)小心(xin)流動性風險;③應兼顧保障功能;④注意豁免條款;⑤巧用組(zu)合。
按需求購買:教(jiao)育(yu)金保險(xian)可(ke)分(fen)(fen)(fen)紅(hong)型(xing)(xing)教(jiao)育(yu)保險(xian)和非分(fen)(fen)(fen)紅(hong)型(xing)(xing)教(jiao)育(yu)金保險(xian)。分(fen)(fen)(fen)紅(hong)型(xing)(xing)較(jiao)全(quan)面、保費(fei)較(jiao)高,具有分(fen)(fen)(fen)紅(hong)理財功能(neng);非分(fen)(fen)(fen)紅(hong)型(xing)(xing)針對(dui)性較(jiao)強(qiang),但(dan)保費(fei)便宜(yi)。
保額要合適:孩子(zi)的(de)教育費用越來越高(gao),給家庭帶來了(le)壓力,保(bao)(bao)額(e)一定要合適,畢(bi)竟(jing)保(bao)(bao)額(e)越高(gao),保(bao)(bao)費也會越高(gao)。
帶豁免功能:選擇(ze)帶保(bao)費(fei)豁免功能的保(bao)險(xian)(xian)產品,當父母因發(fa)生事故而(er)無法繼(ji)(ji)續繳納保(bao)險(xian)(xian)費(fei)時,保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司將豁免剩余各期保(bao)險(xian)(xian)費(fei),孩子(zi)仍(reng)能繼(ji)(ji)續享(xiang)受(shou)后(hou)續保(bao)障(zhang)。
大人是孩(hai)子的保(bao)障(zhang),購買保(bao)險也(ye)要(yao)優先保(bao)障(zhang)大人再考慮保(bao)障(zhang)孩(hai)子,這樣孩(hai)子就(jiu)有了雙重保(bao)障(zhang)。
一(yi)個家(jia)(jia)庭(ting)(ting)的核心就是家(jia)(jia)庭(ting)(ting)支(zhi)柱,家(jia)(jia)庭(ting)(ting)支(zhi)柱是維持家(jia)(jia)庭(ting)(ting)基本生(sheng)活(huo)的收入來源,所以(yi)保險(xian)也(ye)要優先選擇保障家(jia)(jia)庭(ting)(ting)支(zhi)柱,這樣即(ji)使家(jia)(jia)庭(ting)(ting)支(zhi)柱發生(sheng)意外也(ye)能有保險(xian)的保障。
生命(ming)安全(quan)(quan)高(gao)于一(yi)切(qie),買(mai)保險也是這樣,優先購買(mai)保障生命(ming)安全(quan)(quan)、意外和疾病的(de)保險,有余力的(de)情(qing)況下再配置理(li)財類的(de)保險,既有保障又能理(li)財。
根據自(zi)己的經濟條件決定選擇保(bao)費(fei)而(er)不是(shi)優先看保(bao)額,保(bao)額高的產品(pin)保(bao)費(fei)未必能承受,不要(yao)讓(rang)保(bao)險(xian)的保(bao)費(fei)成為你的負擔,在經濟條件改善(shan)后可以再適當地增加保(bao)額。
MAIGOO保險(xian)經理(li)人建(jian)議您優先為社保、意外險(xian)、車(che)險(xian)、壽險(xian)、重疾(ji);其(qi)次(ci)為住(zhu)院(yuan)、醫療、教育、養(yang)老、分(fen)紅返利(li)、投(tou)資理(li)財。
對(dui)于一個家庭來說,尤其是(shi)家庭支柱發生意外,打擊是(shi)非常(chang)大的(de)。意外險提供(gong)生命和安全的(de)保(bao)障,具有身故或殘疾給付的(de)功(gong)能。
隨著(zhu)生活環境(jing)的(de)變化,大病發病率越(yue)(yue)來越(yue)(yue)高,對(dui)普通家(jia)庭(ting)來說(shuo)負擔極(ji)大,投保重疾(ji)險年齡越(yue)(yue)大保費越(yue)(yue)高,所(suo)以(yi)重疾(ji)險要趁早(zao)買,終(zhong)身(shen)比定(ding)期的(de)更(geng)有保障。
解決了意外和疾病問題后,可以考慮養老(lao)保險、教育保險、投(tou)連險、萬能險等。除此之(zhi)外可以通(tong)過購買投(tou)連險或(huo)者萬能險來理財。
一個保(bao)險(xian)一個功能,不(bu)要(yao)(yao)買混(hun)(hun)在一起的(混(hun)(hun)一起的賣得(de)貴,比如(ru)意外和重疾不(bu)要(yao)(yao)混(hun)(hun)一起)。
購買(mai)保險前,應(ying)計算清楚現(xian)有的(de)收(shou)入水平及將來可能的(de)收(shou)入能力,以防投保數(shu)額過大、交費過高而影(ying)響家庭正常(chang)生活開(kai)銷。
在有限的經濟能力下,為(wei)成人(ren)投保比(bi)為(wei)兒女投保更實際,特(te)別是家庭的“經濟支柱”。
在全面考慮所有需要投保的項目時,還需要進行綜合安排,應避(bi)免重(zhong)復投保,使(shi)用于投保的資金(jin)得到最有效的運用。
買(mai)保(bao)險前也可到(dao)相關的專業網站進行(xing)比(bi)較(jiao),同(tong)樣的保(bao)險在不同(tong)的保(bao)險公司會在繳(jiao)費、保(bao)障范圍、領取、賠(pei)償等方面有所不同(tong)。
任何一款(kuan)正規的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)產品都是有保(bao)(bao)(bao)險(xian)條款(kuan)的(de)(de),只要仔細閱讀這(zhe)些(xie)條款(kuan),了(le)解清楚保(bao)(bao)(bao)險(xian)責任、責任免(mian)除、客戶義務三大方面的(de)(de)內容,被坑的(de)(de)可能性(xing)就會大大降低。
保(bao)險(xian)分為不(bu)(bu)同(tong)的(de)險(xian)種(zhong),各(ge)個險(xian)種(zhong)的(de)保(bao)障范(fan)圍也不(bu)(bu)一樣,只有購(gou)買不(bu)(bu)同(tong)險(xian)種(zhong),才能獲得更多(duo)保(bao)障。
社(she)保(bao)雖然保(bao)障范圍比較廣,但(dan)是金(jin)額比較低(di),而(er)且(qie)很多情(qing)況不給(gei)報銷,而(er)商業保(bao)險可以彌補(bu)社(she)保(bao)的不足。
買保險本(ben)是為(wei)了防(fang)范(fan)風險,為(wei)自己和家人(ren)的生活提供足夠的保障,太(tai)注(zhu)重回報率往往會使你忽略(lve)保險本(ben)身的作用,切勿本(ben)末(mo)倒置(zhi)。
這是(shi)保險營銷(xiao)人員從業必備的(de)(de)一個證書(shu),包含了個人及所(suo)屬公(gong)司的(de)(de)一些基本信息,可(ke)以審核保險推銷(xiao)員的(de)(de)身份。
絕(jue)大(da)多(duo)數擅長“忽悠”的代理人,絕(jue)招就是通過言語(yu)誤(wu)導(dao)等(deng)方式讓投保(bao)人對保(bao)險產(chan)品產(chan)生錯覺,空口(kou)無憑,事后投訴無門。
通過索要(yao)官方的(de)保險產品(pin)傳單,正規(gui)的(de)保險介(jie)紹傳單包括了產品(pin)的(de)收(shou)(shou)益和風險,而“山寨”般則只具(ju)有收(shou)(shou)益方面的(de)信(xin)息。
相(xiang)比如高風險(xian)(xian)的股票投資,人們(men)更愿意轉向穩(wen)健性的保(bao)險(xian)(xian)理財,不少保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)也(ye)推(tui)出了各種(zhong)投資類(lei)保(bao)險(xian)(xian)...
隨(sui)著生(sheng)活水平的提升,大家(jia)也都開始(shi)注重買保(bao)險抵(di)御風險,保(bao)障生(sheng)活,不光(guang)是承(cheng)擔家(jia)庭(ting)重大責(ze)任的成(cheng)年(nian)...
商業(ye)保(bao)(bao)險(xian)該不該買?商業(ye)保(bao)(bao)險(xian)指(zhi)由保(bao)(bao)險(xian)分公司經營(ying),以營(ying)利為目的,簽(qian)定的保(bao)(bao)險(xian)合同(tong)模式,主要指(zhi)投保(bao)(bao)...
隨著大(da)眾(zhong)對保(bao)險的接受(shou)(shou)度越來越高,保(bao)險推銷業務員也變得不像(xiang)以前那(nei)樣不受(shou)(shou)人待見,更(geng)多的是主(zhu)動來...