即時生效(xiao)，可帶病投保，保證續(xu)保，長(chang)期有效(xiao)。

醫(yi)療保險報銷很嚴格(ge)，社保用藥(yao)很嚴格(ge)。

①注意社保(bao)繳費標準；②注意所在(zai)地區是否(fou)有社會保(bao)險補貼；③參保(bao)的時候要知道所在(zai)地的退(tui)休年齡以及(ji)退(tui)休規定。

醫療報銷：繳(jiao)費次月可以報銷。

生育報銷：生育(yu)前(qian)連續足(zu)額繳(jiao)納生育(yu)保險費滿(man)12個月及以(yi)上才能(neng)享受。

工傷報銷：只要(yao)繳納即(ji)可報銷(xiao)。一般工傷報銷(xiao)是100%的，當然這僅是醫療費用。

養老報銷：達到法(fa)定退(tui)休(xiu)年齡(ling)并已辦理退(tui)休(xiu)手續，個(ge)人繳費至少(shao)滿(man)15年就可領取養老金。

失業報銷：繳費年限滿一年的可(ke)以申(shen)領(ling)。

①保(bao)費(fei)較便宜(yi)，保(bao)額高；②提供傷殘保(bao)障；③沒有等待期，在(zai)購買保(bao)險的次日就生效；④沒有健康(kang)告(gao)知，能(neng)正常(chang)生活(huo)的人就能(neng)投保(bao)。

①年繳、月繳保費會形(xing)成家庭長期的負(fu)債；②退保可能(neng)產(chan)生(sheng)經濟損失；③投資(zi)收益可能(neng)比不上定(ding)期存款；④只有達到條件才能(neng)領取保費；⑤只有在發生(sheng)意外事故時，才能(neng)獲(huo)得賠償，具有一定(ding)的局限性。

①不能圖便(bian)宜；②最(zui)好搭配意外醫療險；③買人身意外保險可“量身定做”。

未成年人：這樣(yang)的(de)(de)(de)(de)群體(ti)配備意(yi)(yi)外(wai)醫療保(bao)(bao)障就夠(gou)了，不需(xu)(xu)要再購買(mai)額外(wai)的(de)(de)(de)(de)意(yi)(yi)外(wai)險。且國家對于未(wei)成年人(ren)的(de)(de)(de)(de)身故保(bao)(bao)額有一定的(de)(de)(de)(de)限(xian)制，所以未(wei)成年人(ren)投保(bao)(bao)也無需(xu)(xu)重(zhong)點關(guan)注(zhu)意(yi)(yi)外(wai)身故和傷殘的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)額。

成年人：成(cheng)年人承擔了家(jia)庭整體的財務壓力，可以說是整個家(jia)庭的頂梁柱(zhu)。所以該群(qun)體應該著重完善家(jia)庭經濟(ji)支柱(zhu)保障(zhang)，提(ti)高家(jia)庭財務抗風險能力，重點關注意外(wai)身故以及殘(can)疾(ji)的保額。

老年人：Maigoo小編提醒老年人買意(yi)外險重點在(zai)于意(yi)外醫療的(de)保障，因為老年人隨著身體機(ji)能退(tui)化(hua)，發生意(yi)外的(de)風險直線(xian)上(shang)升(sheng)，去醫院治療的(de)可能也會變大。

在保險條款中，意(yi)(yi)外(wai)(wai)(wai)傷害是指(zhi)遭受外(wai)(wai)(wai)來的(de)、突發的(de)、非本意(yi)(yi)的(de)、非疾(ji)病的(de)客觀事(shi)件(jian)直接(jie)致使身體受到的(de)傷害。以下意(yi)(yi)外(wai)(wai)(wai)意(yi)(yi)外(wai)(wai)(wai)險是不能賠(pei)付的(de)：個(ge)人食物中毒、因病摔倒、過勞猝(cu)死等。

①提(ti)前給付(fu)，只要(yao)醫(yi)院確認(ren)即可申請重大疾病理賠；②自由支配，不限制保額用途；③保障時(shi)間長，至少(shao)可保障20年、30年，甚至很多(duo)是保終身(shen)的。

①保額價(jia)值有期限，時間、通貨膨脹和物(wu)價(jia)會讓(rang)保額變得沒價(jia)值；②保額相對大病(bing)治療太(tai)低，買購(gou)小編覺得醫(yi)療險更適合大病(bing)治療；③理賠(pei)要求高，不是所有的(de)大病(bing)都能確診就賠(pei)。

看清附加條件：看清楚(chu)保(bao)險條例中對于(yu)疾病(bing)、年(nian)齡的(de)規定(ding)，判斷保(bao)險產品中該(gai)病(bing)種的(de)承保(bao)范圍對自身是否有意義。

了解除外責任：因為在規范中列(lie)出了幾種除外責任，購買(mai)時需(xu)要(yao)注意。

看清關鍵時間點：這些(xie)時間將成為被保險人(ren)或受益人(ren)在要求理賠(pei)過程中(zhong)的重要環節。

選擇年繳：保費(fei)繳付采(cai)用年繳的方式比較好(hao)，期限(xian)長且分散，壓力(li)不大。

應盡早投保：年齡越(yue)大，保費越(yue)高，所以市民應(ying)該盡早購(gou)買保險。20-35周(zhou)歲最佳。

關注觀察期：一般(ban)有一年、180天(tian)、90天(tian)三種的(de)觀察期。

成年人：保費是年收入(ru)的10％—20％較為(wei)合適，保額應該(gai)是年收入(ru)的3到5倍為(wei)宜。

小孩：年(nian)齡越(yue)小(xiao)保費越(yue)便宜，應(ying)該盡(jin)早為孩子投(tou)保；保額在(zai)50萬(wan)到100萬(wan)之(zhi)間即(ji)可。

老年人：考慮專門針對目前發(fa)病率最高的癌(ai)癥(zheng)保險(xian)，防(fang)癌(ai)險(xian)，不貴，有保障作用。

①安(an)全；②與(yu)穩(wen)定(ding)收益；③避債(zhai)，發生債(zhai)務糾紛時，人壽保險一(yi)般不(bu)會(hui)被強制執行；④具有(you)較高的保密性；⑤可靈(ling)活指定(ding)受益人。

給老人和小孩買壽險：壽(shou)險的主(zhu)要作用是身故保(bao)(bao)障，適用對象(xiang)以家(jia)庭經濟(ji)支柱為主(zhu)，給老人買壽(shou)險可能存在保(bao)(bao)額小于保(bao)(bao)費總(zong)額，并(bing)不(bu)劃算。

預算不足買終身壽險：終身壽(shou)險(xian)保費價格往往較高，maigoo小編建(jian)議用戶購買壽(shou)險(xian)時根據自己的(de)預(yu)算(suan)選擇保障期限，年輕人或預(yu)算(suan)不足的(de)人可先以定期壽(shou)險(xian)為主。

所購產品保障責任不全：大(da)部分(fen)壽(shou)險(xian)(xian)產品還有全殘責任，對于用(yong)戶而言，購買(mai)的(de)壽(shou)險(xian)(xian)產品保障責任要足，全殘責任也不可忽視。

①注意(yi)投保年齡的(de)限制；②注意(yi)如實告知(zhi)義務條(tiao)款③注意(yi)選擇合(he)適的(de)交費(fei)方法；④優先(xian)關注保障(zhang)，其次關注收益多(duo)少。

定期壽險：作為人(ren)壽保險(xian)的(de)一種，定期壽險(xian)具有(you)“低保費、高(gao)保障”的(de)優(you)點。對(dui)于(yu)收(shou)入(ru)不高(gao)而(er)保障需求較高(gao)的(de)人(ren)來說，此(ci)類(lei)人(ren)壽保險(xian)是最佳選(xuan)擇。

兩全壽險：又稱生死(si)合約，兼具“儲蓄性”和“給付(fu)性”，對于(yu)追求穩健投資的人(ren)來(lai)說(shuo)，此類人(ren)壽保險是不錯選擇，在獲得保障的同時，還能積(ji)累(lei)養老(lao)資金。

終身壽險：是終身提(ti)供(gong)死亡或全(quan)殘保障的(de)保險(xian)，一(yi)種不定(ding)期的(de)人壽保險(xian)。對于家庭生活壓力較重，手(shou)頭資金較為充裕，且希望將資產留(liu)給下一(yi)代的(de)人來(lai)說是不錯選擇(ze)。

①首先投保(bao)(bao)人(ren)、被(bei)保(bao)(bao)人(ren)或者受益人(ren)知(zhi)道保(bao)(bao)險事故后，應當及時(shi)通知(zhi)保(bao)(bao)險公司。

②分清索(suo)賠和(he)理賠。在保險事故發(fa)生后，以最快的方式(shi)通(tong)知保險公司，并提(ti)出索(suo)賠請求，然后確定(ding)保險責任(ren)和(he)責任(ren)免除。

③理(li)賠的近因原則是保險(xian)當(dang)事(shi)(shi)人(ren)處理(li)保險(xian)案(an)件，或法庭審理(li)有關保險(xian)賠償的訴訟案(an)，在調查(cha)事(shi)(shi)件發(fa)生的起因和(he)確(que)定事(shi)(shi)件責任的歸(gui)屬(shu)時(shi)所(suo)遵(zun)循的原則。

①強(qiang)行(xing)搭售險種；②誤(wu)導車主投保(bao)(bao)；③誘導超額投保(bao)(bao)或重復投保(bao)(bao)；④代理人員扣(kou)單；⑤保(bao)(bao)單以假(jia)亂真。

①不要(yao)重復投保(bao)；②不要(yao)超額(e)(e)投保(bao)或(huo)不足額(e)(e)投保(bao)；③保(bao)險(xian)要(yao)保(bao)全(quan)；④及時續保(bao)；⑤要(yao)認真審閱保(bao)險(xian)單證；⑥注意審核代理(li)人真偽；⑦核對保(bao)單。

第三者責任險：這(zhe)(zhe)樣(yang)的(de)保險其(qi)實(shi)是(shi)為(wei)(wei)其(qi)他人服(fu)務的(de)，不過對我(wo)們也是(shi)一種保障，因為(wei)(wei)一旦出現了自己(ji)責任的(de)交(jiao)通(tong)事故，那么這(zhe)(zhe)個(ge)保險就起(qi)到作用了。

不計免賠險：在發生意外事故后(hou)，按照對(dui)應投(tou)保(bao)的主(zhu)險條款規定(ding)的免賠率計算、應當由車主(zhu)自(zi)行承擔的免賠金額部分，保(bao)險公司(si)可以幫你平(ping)賠。

交強險：屬于國家強制規定(ding)要購買的(de)險(xian)種(zhong)，這個保險(xian)賠付的(de)錢(qian)是非常少(shao)，算是最(zui)基礎的(de)一個保險(xian)。

車損險：MAIGOO小編建議新(xin)手司(si)機(ji)最好(hao)再買一個(ge)車(che)損險，只要針對保(bao)(bao)險車(che)輛遭受(shou)保(bao)(bao)險責任范(fan)圍內的(de)自然災害（不包括地震(zhen)）或意外事(shi)故，造成保(bao)(bao)險車(che)輛本身損失。

①出險及(ji)時報案非常重要，尤其是(shi)重大(da)事故(gu)。撥打保(bao)險公司(si)報案電(dian)話時需要提供保(bao)單號碼、出險時間、地點、事故(gu)性質等基本情(qing)況。

②車輛(liang)異(yi)地出險時，及時報(bao)保(bao)險公司，由出險地定(ding)(ding)損人員進行代查(cha)勘定(ding)(ding)損。

①屬于(yu)醫保的(de)補充，醫保不報銷(xiao)(xiao)的(de)部分商業醫療險可以(yi)報銷(xiao)(xiao)；②保費低、保額高、杠桿高；③保障范(fan)圍全面。

①醫(yi)(yi)療險是短期險，存在保(bao)費(fei)提(ti)高和醫(yi)(yi)療險產品停售不可(ke)(ke)續保(bao)的可(ke)(ke)能；②是報銷型保(bao)險，必須自己承擔醫(yi)(yi)療費(fei)用了(le)再拿著醫(yi)(yi)療費(fei)用的繳費(fei)單去報銷；③一般醫(yi)(yi)療險會設置一萬(wan)(wan)元的免賠額，一萬(wan)(wan)以內的醫(yi)(yi)療費(fei)用不予報銷。

①注(zhu)(zhu)意投保年齡的(de)限(xian)制；②注(zhu)(zhu)意如實告知義務條(tiao)款；③注(zhu)(zhu)意險種的(de)責任范圍；④注(zhu)(zhu)意住院醫療保險的(de)觀望期；⑤注(zhu)(zhu)意免賠條(tiao)款。

續保條件要好：醫療險大部分是短期的，能否續保是很(hen)關鍵(jian)的點。

免賠額低或者可調整：大部分百萬醫(yi)療(liao)險的免(mian)賠額是1萬塊(kuai)，當(dang)然也(ye)有0免(mian)賠產(chan)品，但是保費(fei)會更高，要根據自己的實際情況來。

①可以滿足孩(hai)子在不同成長過程中(zhong)需要的各(ge)種教育(yu)經費；②能(neng)夠在孩(hai)子成長過程中(zhong)給予(yu)很多(duo)保(bao)障；③有保(bao)費豁免功能(neng)，保(bao)費無(wu)憂；④實現了儲蓄與(yu)保(bao)險的雙重功能(neng)。

①靈(ling)活性(xing)差，不能(neng)隨時提(ti)取，資金流動性(xing)差；③如(ru)果(guo)提(ti)前退(tui)保或支取保險金，本金可(ke)能(neng)會到損失。

①先重保障(zhang)后重教育；②須小心流動性風險；③應兼(jian)顧保障(zhang)功能；④注意(yi)豁免條款；⑤巧用組合。

按需求購買：教(jiao)育(yu)金(jin)(jin)保(bao)險(xian)可分(fen)紅(hong)型(xing)教(jiao)育(yu)保(bao)險(xian)和非分(fen)紅(hong)型(xing)教(jiao)育(yu)金(jin)(jin)保(bao)險(xian)。分(fen)紅(hong)型(xing)較全面、保(bao)費較高，具(ju)有(you)分(fen)紅(hong)理(li)財功(gong)能；非分(fen)紅(hong)型(xing)針對性較強(qiang)，但保(bao)費便宜(yi)。

保額要合適：孩子的教育費用越(yue)來越(yue)高，給家庭帶來了壓力，保額(e)一定要合(he)適，畢竟保額(e)越(yue)高，保費也會越(yue)高。

帶豁免功能：選擇帶保(bao)費(fei)豁免(mian)功能的保(bao)險產品，當父母因發生(sheng)事故而無法繼續繳納(na)保(bao)險費(fei)時，保(bao)險公(gong)司將豁免(mian)剩余各期(qi)保(bao)險費(fei)，孩子仍能繼續享受后續保(bao)障。

大人是孩(hai)子(zi)的保(bao)(bao)障，購買(mai)保(bao)(bao)險(xian)也要(yao)優先(xian)保(bao)(bao)障大人再考慮保(bao)(bao)障孩(hai)子(zi)，這樣(yang)孩(hai)子(zi)就有了雙重(zhong)保(bao)(bao)障。

一個家庭(ting)的核心就是家庭(ting)支柱，家庭(ting)支柱是維持家庭(ting)基(ji)本生活的收入(ru)來源，所以保險也(ye)要優先選擇(ze)保障(zhang)家庭(ting)支柱，這樣即使家庭(ting)支柱發生意外也(ye)能有(you)保險的保障(zhang)。

生(sheng)(sheng)命(ming)安全(quan)高于一切，買保(bao)險也是這樣，優(you)先購買保(bao)障生(sheng)(sheng)命(ming)安全(quan)、意外和(he)疾病(bing)的(de)保(bao)險，有余力的(de)情況(kuang)下(xia)再配置理財類的(de)保(bao)險，既有保(bao)障又能理財。

根據自己的(de)(de)(de)經濟條(tiao)件(jian)決定選擇保(bao)(bao)費而不是優先看保(bao)(bao)額，保(bao)(bao)額高的(de)(de)(de)產品保(bao)(bao)費未必能承受，不要讓保(bao)(bao)險的(de)(de)(de)保(bao)(bao)費成為你的(de)(de)(de)負(fu)擔，在經濟條(tiao)件(jian)改(gai)善(shan)后可(ke)以再適當地增加保(bao)(bao)額。

MAIGOO保(bao)(bao)險經理人建議您優先為社保(bao)(bao)、意外險、車險、壽險、重(zhong)疾；其次為住(zhu)院、醫(yi)療、教育、養(yang)老、分紅返(fan)利、投資理財。

對于(yu)一個家庭來說，尤其是(shi)家庭支(zhi)柱發生意(yi)外，打擊是(shi)非常大的(de)。意(yi)外險提供生命和(he)安全的(de)保障，具有身故或(huo)殘疾給付(fu)的(de)功能。

隨著生活環(huan)境的變化(hua)，大病(bing)發病(bing)率越(yue)來越(yue)高，對普通(tong)家庭來說(shuo)負擔極大，投保重(zhong)疾(ji)(ji)險(xian)年齡(ling)越(yue)大保費越(yue)高，所以重(zhong)疾(ji)(ji)險(xian)要趁早買，終身比定期的更有(you)保障。

解決了意外(wai)和疾病問題(ti)后，可(ke)以(yi)考(kao)慮(lv)養老保險(xian)、教育保險(xian)、投(tou)連(lian)險(xian)、萬能險(xian)等(deng)。除此之外(wai)可(ke)以(yi)通過購買投(tou)連(lian)險(xian)或者萬能險(xian)來理財。

一(yi)個(ge)保險(xian)一(yi)個(ge)功(gong)能，不要買(mai)混(hun)在一(yi)起(qi)的（混(hun)一(yi)起(qi)的賣得貴，比如意外(wai)和(he)重疾不要混(hun)一(yi)起(qi)）。

購買保險前(qian)，應(ying)計算清(qing)楚(chu)現(xian)有的收入水(shui)平及將來可能的收入能力，以(yi)防(fang)投保數額過(guo)大、交費過(guo)高而(er)影響家庭(ting)正常生活(huo)開銷。

在有限的(de)經濟能力下，為成(cheng)人投保比為兒女投保更(geng)實際，特(te)別是家庭的(de)“經濟支柱”。

在全面考慮所(suo)有需(xu)要(yao)投(tou)(tou)保的(de)項目時(shi)，還需(xu)要(yao)進行綜合安排，應避免重復(fu)投(tou)(tou)保，使用于投(tou)(tou)保的(de)資金(jin)得到最有效的(de)運(yun)用。

買保(bao)險(xian)(xian)前(qian)也可到相關的專業網站進行(xing)比(bi)較(jiao)，同樣的保(bao)險(xian)(xian)在(zai)(zai)不同的保(bao)險(xian)(xian)公司會在(zai)(zai)繳(jiao)費、保(bao)障(zhang)范(fan)圍(wei)、領取、賠償等方面有(you)所不同。

任何一款正規的保險產品都(dou)是有保險條款的，只要仔(zi)細(xi)閱讀這(zhe)些條款，了解清楚保險責任、責任免除、客(ke)戶義(yi)務三大方面的內容(rong)，被坑(keng)的可能性就(jiu)會大大降(jiang)低。

保(bao)險(xian)分為不(bu)(bu)(bu)同(tong)的險(xian)種(zhong)，各個(ge)險(xian)種(zhong)的保(bao)障(zhang)(zhang)范圍也不(bu)(bu)(bu)一樣，只有購買不(bu)(bu)(bu)同(tong)險(xian)種(zhong)，才能獲(huo)得更(geng)多保(bao)障(zhang)(zhang)。

社保雖(sui)然保障范(fan)圍比(bi)(bi)較(jiao)廣，但(dan)是金額比(bi)(bi)較(jiao)低，而且很多情況(kuang)不給報銷，而商業保險可以彌(mi)補社保的不足。

買(mai)保險本(ben)是為了防范風險，為自己和(he)家人(ren)的生活提(ti)供足夠(gou)的保障，太注(zhu)重回報率往往會使你忽略保險本(ben)身(shen)的作用，切勿(wu)本(ben)末(mo)倒置。

這(zhe)是保險營銷(xiao)人(ren)員(yuan)從業必備(bei)的一個證書，包含(han)了個人(ren)及所屬公司的一些基本信(xin)息，可(ke)以審核保險推銷(xiao)員(yuan)的身份。

絕(jue)(jue)大多數擅長“忽(hu)悠”的(de)代(dai)理人(ren)，絕(jue)(jue)招就(jiu)是(shi)通(tong)過言語誤(wu)導等方式讓投保(bao)人(ren)對保(bao)險產(chan)品產(chan)生錯(cuo)覺，空口無憑(ping)，事(shi)后(hou)投訴無門。

通(tong)過索(suo)要官方的保險(xian)產品(pin)傳單，正規的保險(xian)介紹傳單包(bao)括了產品(pin)的收益和風險(xian)，而“山寨”般則只具有收益方面的信(xin)息。