一、了解自己的資產情況
負債收(shou)入比應為30%
負債(zhai)收(shou)入(ru)比=家庭(ting)債(zhai)務支(zhi)出/當月收(shou)入(ru)
簡單來說,家(jia)庭的負債(zhai)就(jiu)是在正常情況下用來償(chang)還(huan)各種債(zhai)務支出(chu)的費用,而(er)負債(zhai)收(shou)入比則是指,家(jia)庭用于償(chang)還(huan)各種債(zhai)務支出(chu),占(zhan)家(jia)庭當月(yue)總收(shou)入的百分(fen)比應該為30%。
如果(guo)負債過(guo)多(duo),負債比(bi)例(li)過(guo)高,超過(guo)家庭承受能力(li),每月需要付(fu)出的(de)利(li)息(xi)費(fei)(fei)就(jiu)會上升,會在家庭財務發(fa)生緊(jin)急情(qing)況(如失業、負擔較大(da)額度醫療費(fei)(fei)時),造(zao)成財務負擔。當(dang)然,這個(ge)比(bi)例(li)也(ye)并非越小越好(hao),從這個(ge)概念上講,適度應用他人資金發(fa)展財富,也(ye)是一種能力(li)。
二、了解自己的風險承擔能力和理財目標
1、量入為出,量力而行
理財規劃要綜(zong)合考慮你的短期和長期生活(huo)安排,合理(li)考慮現實承受能(neng)力與未來預期目標(biao),不要盲(mang)目設定過高的理(li)財規劃。
2、控制欲望,不可貪婪
任何(he)時候都要(yao)設定(ding)目標(biao)(biao)(biao)和限(xian)額(e),既有(you)盈利目標(biao)(biao)(biao)也有(you)止損目標(biao)(biao)(biao),必(bi)須堅決制定(ding),避免貪婪(lan)造成的惡(e)果。
三、合理配置理財產品
建議(yi)將(jiang)手里的(de)流(liu)動資金分成四份:
①用(yong)于保守型理(li)財,你可(ke)以配置一(yi)些(xie)定(ding)期的理(li)財產品,比如大額存(cun)單、國債等(deng),貨幣(bi)基(ji)金、活期存(cun)款等(deng),這一(yi)類投資方(fang)式,基(ji)本(ben)上可(ke)以說是零風險(xian)。
②用于(yu)積(ji)極型理財,比如,可(ke)以嘗試基金、股票、黃金、外匯(hui)理財等,這一類(lei)產(chan)品的特點是收益高,但相(xiang)對風(feng)險(xian)性(xing)更高,需要有一定的專業(ye)知識(shi)。
③用(yong)來購買保險,比如意(yi)外(wai)險、重疾(ji)險等。
④用來(lai)日(ri)常支出,這(zhe)一部分流動資金,用于日(ri)常生活、消費等(deng)花銷,使你在辛苦(ku)工作(zuo)的(de)同時,能繼續保持住(zhu)生活的(de)品質。
四、家庭理財規劃的基本原則
1、4321原則
所謂4321,就是說我們可以(yi)把家庭的收(shou)入(ru)分成4份,比例(li)分別(bie)(bie)為40%、30%、20%和(he)10%,把這些錢(qian)分別(bie)(bie)用于(yu)投(tou)資、基要(yao)生(sheng)活開銷、機(ji)動備用金以(yi)及(ji)保(bao)險和(he)儲蓄。
2、80法則
80法(fa)則(ze)(ze)是理財投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)中常(chang)(chang)常(chang)(chang)會提到的(de)(de)(de)一個(ge)法(fa)則(ze)(ze),意(yi)思就(jiu)是放(fang)在高風(feng)險(xian)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)產品上的(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)產比(bi)例(li)不要(yao)超過(guo)80減(jian)去你的(de)(de)(de)年齡。比(bi)如說你今年30歲(sui),包(bao)括存款(kuan)在內的(de)(de)(de)現(xian)金資(zi)(zi)(zi)產有20萬,按照80法(fa)則(ze)(ze),你放(fang)在高風(feng)險(xian)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)上的(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)產不可以超過(guo)50%,也(ye)就(jiu)是10萬。80法(fa)則(ze)(ze)的(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)很(hen)明顯,其實就(jiu)是強調了年齡和風(feng)險(xian)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)之間的(de)(de)(de)關(guan)系(xi)——年齡越大,就(jiu)越要(yao)減(jian)少高風(feng)險(xian)項目的(de)(de)(de)投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)比(bi)例(li),從(cong)對(dui)收益的(de)(de)(de)追求轉向對(dui)本金的(de)(de)(de)保障(zhang)。
3、雙十定律
雙十定律(lv)的規劃對象主要是保險。
所謂(wei)雙(shuang)十,就是(shi)指保(bao)(bao)險額度應(ying)該(gai)(gai)為10年(nian)的(de)(de)(de)家庭年(nian)收入(ru),而保(bao)(bao)費的(de)(de)(de)支出應(ying)該(gai)(gai)為家庭年(nian)收入(ru)的(de)(de)(de)10%。打個比方,你目前的(de)(de)(de)家庭年(nian)收入(ru)是(shi)10萬(wan),那么(me)購買的(de)(de)(de)意外、醫療、財產等保(bao)(bao)險的(de)(de)(de)總保(bao)(bao)額應(ying)該(gai)(gai)在100萬(wan)左右,而保(bao)(bao)費不能超過1萬(wan)。這樣做的(de)(de)(de)好處(chu)在于(yu)可(ke)以(yi)用最少的(de)(de)(de)錢去(qu)獲得足(zu)夠多的(de)(de)(de)保(bao)(bao)障(zhang)。
4、風險和收益匹配原則
高(gao)收(shou)(shou)益(yi)必然高(gao)風(feng)險(xian),低風(feng)險(xian)對應低收(shou)(shou)益(yi),一定(ding)要將(jiang)風(feng)險(xian)控zhi制(zhi)在自身(shen)可承受的(de)(de)范圍內,從(cong)而選擇合適的(de)(de)理財方式、設(she)定(ding)相應的(de)(de)收(shou)(shou)益(yi)目標。
5、量(liang)入為出,量(liang)力而(er)行
理財(cai)規劃(hua)要(yao)綜合考慮(lv)你的短(duan)期(qi)與長(chang)遠生(sheng)活安排,合理考慮(lv)現(xian)實(shi)承受能(neng)力(li)與未來(lai)預期(qi)目(mu)標等,不要(yao)盲目(mu)設定過高(gao)的理財(cai)規劃(hua)。
五、家庭理財規劃的技巧有哪些
1、在建立家(jia)庭資(zi)產的起(qi)步階段,應當選擇一個基本上沒有(you)風險的投資(zi)機(ji)構,最好是采取銀行儲蓄的方式積累資(zi)金。
2、在采取為(wei)獲得不(bu)動(dong)產的任何行動(dong)之前(qian),都應當(dang)考慮(lv)好自己(ji)的資金(jin)支(zhi)付(fu)能力和支(zhi)付(fu)方(fang)式等問題。
3、小編建議(yi)大家不妨建立一個(ge)家庭(ting)資產情況一覽表,這可以使大家隨(sui)時了(le)解家庭(ting)資產的(de)(de)變化和有關法規的(de)(de)變化。
4、盡(jin)量讓您的家庭(ting)資(zi)(zi)(zi)產(chan)多元(yuan)化(hua)。在(zai)家庭(ting)資(zi)(zi)(zi)產(chan)的結構中,要做到固定資(zi)(zi)(zi)產(chan)、貨幣資(zi)(zi)(zi)產(chan)和金融資(zi)(zi)(zi)產(chan)這三者大體處于合理、協調的狀(zhuang)態(tai),才(cai)是最好的。
5、購買住房是一(yi)種建立終生資產的投資行動(dong),小編(bian)建議大家(jia)應(ying)當在深(shen)思熟慮后謹慎進(jin)行。
6、要切實保(bao)(bao)護(hu)好你的(de)家庭,在疾病保(bao)(bao)險、傷(shang)害保(bao)(bao)險、人(ren)壽(shou)保(bao)(bao)險、財產保(bao)(bao)險、夫妻理(li)財制度等方(fang)面都應(ying)當(dang)有(you)所考慮,作出(chu)統籌安排。另(ling)外,對(dui)于老年家庭來說,也要時刻為(wei)您的(de)退(tui)(tui)休(xiu)做(zuo)好準(zhun)備。退(tui)(tui)休(xiu)前(qian)不妨(fang)用一些(xie)其(qi)他(ta)的(de)投資方(fang)式(shi)來彌補(bu)社會保(bao)(bao)障措施的(de)不足,以確保(bao)(bao)安度晚(wan)年。
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