一、老年人手上有些閑錢，選擇什么方式理財比較合適

老年人理財首先要考慮流動性，一定要留下一筆應急資金以作備用。老年人閑錢理財應以穩健為主，在保證本金安全的前提下，獲得高于通脹和銀行定期存款的收益，可以考慮國債和銀行低風險理財。對(dui)于風險承受能(neng)力稍高的(de)老年人，可(ke)以考(kao)慮債(zhai)券類基(ji)金(jin)或混(hun)合型(xing)基(ji)金(jin)。

老(lao)人選擇儲蓄也是有技(ji)巧的，存款日(ri)期(qi)不宜時(shi)段(duan)過長，可(ke)選擇一年期(qi)定(ding)存并到期(qi)轉存。

二、老年人如何購買保險產品來保障自己的晚年生活

有一些長期險種(zhong)可以(yi)供老(lao)人們選擇，雖然可以(yi)為(wei)老(lao)人解除后顧之憂(you)但也可能出現所(suo)繳保(bao)費高于所(suo)獲(huo)得保(bao)障(zhang)的保(bao)費倒掛現象，為(wei)避免(mian)“無保(bao)可投”的尷尬狀況出現，爭取獲(huo)得更多比較選擇保(bao)險產品的機會，子女(nv)為(wei)老(lao)人購買保(bao)險需趁(chen)早(zao)。

老年人選擇理財保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)應該(gai)是安全穩健為主，此外，老年人在購買保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)時，一(yi)定要(yao)提高(gao)警惕性，以免上當受騙。在保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)選擇上，首先應該(gai)考慮的是健康保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)和意(yi)外保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)，其(qi)中比較適合老人的是住院醫療保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)和重(zhong)大疾病保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)。

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三、老年人如何理財

1、要“穩”

多(duo)數中老年人(ren)理財的(de)(de)(de)風險(xian)承受(shou)能力較弱，因(yin)此，中老年人(ren)理財需要(yao)首(shou)要(yao)考慮(lv)的(de)(de)(de)就是(shi)本(ben)金(jin)的(de)(de)(de)安全，在本(ben)金(jin)安全的(de)(de)(de)基礎上(shang)再去追求相對高收益的(de)(de)(de)產(chan)品。要(yao)想(xiang)做到穩字(zi)當頭，首(shou)先要(yao)考慮(lv)的(de)(de)(de)就是(shi)理財產(chan)品的(de)(de)(de)監(jian)管機(ji)構，一般來說，有金(jin)融(rong)機(ji)構監(jian)管的(de)(de)(de)、類(lei)固定收益的(de)(de)(de)產(chan)品更適(shi)合求穩的(de)(de)(de)投(tou)資者(zhe)，比如市面上(shang)一些實例比較強大的(de)(de)(de)p2p網貸理財。

2、要“短”

中(zhong)(zhong)老年(nian)(nian)(nian)人(ren)在(zai)理(li)財過(guo)程(cheng)中(zhong)(zhong)要特別注(zhu)意(yi)理(li)財的(de)期(qi)限。由于中(zhong)(zhong)老年(nian)(nian)(nian)人(ren)年(nian)(nian)(nian)事已(yi)高，患病或(huo)者發(fa)生(sheng)意(yi)外風險的(de)比例要比年(nian)(nian)(nian)輕人(ren)高很多，中(zhong)(zhong)老年(nian)(nian)(nian)人(ren)理(li)財的(de)精(jing)力也不如(ru)年(nian)(nian)(nian)輕人(ren)充沛，理(li)財市場(chang)本身市場(chang)變化很大，所以(yi)不建議(yi)選(xuan)擇封閉(bi)期(qi)限太長的(de)理(li)財產(chan)品(pin)。具體來說，建議(yi)中(zhong)(zhong)老年(nian)(nian)(nian)人(ren)選(xuan)擇3個月(yue)到一年(nian)(nian)(nian)半、最長2年(nian)(nian)(nian)期(qi)的(de)產(chan)品(pin)為(wei)宜(yi)。

3、要“分”

中老年人在投資理財過程中，應該注意通過分散投資來降低理財過程中的風險。舉例來說：如果投資類保本或類固定收益產品，可以選擇存款、國債、貨幣基金、銀行人民幣理財、信托等不同的理財工(gong)具；而(er)如果(guo)投(tou)資浮動收益(yi)產品可選擇股(gu)票(piao)、股(gu)票(piao)型基金、混合型基金、陽(yang)光(guang)私募等不(bu)同的品種。

四、老年人攢養老錢5大招

第一招：儲蓄--巧妙存錢事半功倍

養老金第(di)一前(qian)提是確定穩當的收益，傳統的儲蓄、債券、保險、銀行理(li)財(cai)產品等投資工具是第(di)一理(li)財(cai)基礎(chu)。但(dan)要(yao)想在長(chang)期(qi)理(li)財(cai)過程中戰勝CPI，打贏通脹保衛戰，同樣需要一定的打理技巧，才能取得事半功倍的效(xiao)果。

目前(qian)，很多(duo)人在接觸了股票、基金等理財(cai)工具(ju)概念后(hou)，逐漸忽視(shi)了儲蓄(xu)(xu)的存在。其實不然，儲蓄(xu)(xu)優點多(duo)多(duo)，安全性高、變現性好、操作簡易(yi)，是最穩妥可靠的投資(zi)理財(cai)工具(ju)。當然儲蓄(xu)(xu)也有妙招，如家庭現有閑置資(zi)金1萬元，并且在一(yi)年(nian)之內有急用，但每次(ci)(ci)用錢的具(ju)體金額和時(shi)間不能確定(ding)，要想既讓錢獲取“高利”，又不會因用一(yi)次(ci)(ci)錢便(bian)動(dong)用全部存(cun)(cun)款，最好選擇存(cun)(cun)單四(si)分(fen)法(fa)。即把存(cun)(cun)單存(cun)(cun)成4張(zhang)，把1萬元分別存(cun)成(cheng)4張(zhang)存單(dan)，但金額要(yao)一張(zhang)比一張(zhang)大(da)，應注意適應性。可以(yi)把(ba)1萬元(yuan)分別存成1000元的一(yi)張(zhang)，2000元(yuan)的一張(zhang)，3000元的一張，4000元(yuan)的一張。

另外，每月存入一定的(de)錢款(kuan)，所有存單年(nian)限(xian)相同，但到期日(ri)期分別相差一個(ge)月，也稱12張存單法(fa)。這(zhe)種(zhong)方法(fa)最(zui)適(shi)合工薪階層(ceng)的儲戶，月月發(fa)，月月存，某天(tian)看賬(zhang)戶，一夜之(zhi)間成了富翁(weng)。“月光(guang)族”最(zui)宜使用。

第二招：銀行理財產品--品種多，選擇面廣

萬丈高樓平地起。有了依(yi)靠儲蓄(xu)積累的(de)資金(jin)基礎以后，當然(ran)要開(kai)動(dong)腦(nao)筋尋找更多的(de)理財工具。近(jin)年(nian)來(lai)不斷推陳(chen)出新的(de)銀行理財產品也是(shi)不錯的(de)選擇。

從期限上來看，目(mu)前市(shi)場上的人民幣理財產品主要(yao)有固定(ding)期限和非固定(ding)期限兩種。固定(ding)期限的產品，通常(chang)有7天、14天(tian)、30天、35天、90天(tian)、180天(tian)、365天(tian)等(deng)品(pin)(pin)種。這些(xie)產(chan)品(pin)(pin)大多為(wei)保本浮動(dong)收(shou)益產(chan)品(pin)(pin)。出于(yu)對風(feng)險(xian)的考量(liang)，我們(men)在此只討論(lun)投資(zi)于(yu)貨幣(bi)(bi)市場基金(jin)的人民幣(bi)(bi)理財(cai)產(chan)品(pin)(pin)，信托型(xing)(xing)、貸(dai)款型(xing)(xing)人民幣(bi)(bi)理財(cai)產(chan)品(pin)(pin)暫不(bu)理會。這些(xie)貨幣(bi)(bi)型(xing)(xing)理財(cai)產(chan)品(pin)(pin)的預期年(nian)化收(shou)益率(lv)也相(xiang)當(dang)不(bu)錯，已(yi)清算產(chan)品(pin)(pin)的收(shou)益達成率(lv)也相(xiang)當(dang)高。以(yi)90天期限產品為例，目(mu)前(qian)各家銀(yin)行的預期年化(hua)收益率大約為3.6%~4.2%。

第三招：國債--利息比儲蓄高

在養老(lao)理財工具中，債(zhai)券發揮(hui)著重要的作用。對(dui)個人而言，主(zhu)要的債(zhai)券投資(zi)品種(zhong)還是國債(zhai)。品種(zhong)目前有(you)憑(ping)證式國債(zhai)、記賬式國債(zhai)和儲(chu)蓄(xu)國債(zhai)三(san)大類。

憑證式國債，憑證式國債能為購買者帶來固定并且穩定的收益，但是購買者需要清楚，如果憑證式國債提前支取，在發行期內是不計息的，在半年內支取，則按同期活期利率計算利息。相對來說，憑證式國債的收益還是穩定的。超出半年后提前支取，其利率都會高于儲蓄存款提前支取的活期利率，到期利息會多于同期儲蓄存款所得利息。所以憑證式國債更適合資金長期不用者，特別適合把這部分錢存下來進行養老的老年投資者。

第四招：基金定投--長期平均收益喜人

由于積累退休金是一項長期而浩大的“工程(cheng)”，因此基(ji)金定投這(zhe)樣的(de)“懶人理財(cai)方(fang)式(shi)”有不少(shao)的(de)優點，既可強制性儲蓄，而且長期收益不菲。

投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)者很難(nan)正確地把握投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)的時間點，因此(ci)采用定(ding)(ding)期(qi)定(ding)(ding)額投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)基金的方法，就(jiu)可以(yi)通過分批買入平攤投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)成本。市場上漲(zhang)了(le)，基金凈(jing)值(zhi)(zhi)高了(le)，因為投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)金額固定(ding)(ding)，你(ni)所能(neng)買到(dao)的份額就(jiu)少(shao)；市場跌了(le)，基金凈(jing)值(zhi)(zhi)低了(le)，你(ni)所能(neng)買到(dao)的份額就(jiu)多(duo)(duo)些。其次，如果(guo)開設了(le)基金定(ding)(ding)投(tou)(tou)（扣款日期(qi)選擇工(gong)資(zi)(zi)(zi)發放后的幾天內），就(jiu)相(xiang)當于強迫儲蓄，可以(yi)自(zi)動將收入的一部(bu)分先積攢下來(lai)，減少(shao)許多(duo)(duo)額外的花(hua)費，逼迫我(wo)們(men)進行理財。

就基金(jin)定投本身(shen)來看，由于投入到基金(jin)定投賬戶的資金(jin)是不取出本金(jin)的，會產生“復利(li)魔方效(xiao)應”，復利(li)的(de)作用猶如(ru)滾(gun)雪球，且年(nian)限越長，效(xiao)果(guo)越明顯。

適(shi)合基金定(ding)投的人(ren)必須具備很強的個(ge)人(ren)心(xin)理(li)素質和理(li)財意志力，能(neng)夠嚴格按照紀律(lv)進行長期(qi)投資(zi)，絕(jue)不能(neng)半途而廢。

第五招：股票--選只可以養老的股票

相較于固定收益類投資工具而言，股票投(tou)資的風險和難度要(yao)大(da)得多，但(dan)獲得高額(e)收益(yi)的可(ke)能性也(ye)更大(da)。如果想要(yao)為(wei)養老作準備(bei)，在挑(tiao)選股票上又(you)有哪些講究(jiu)呢？

養老股(gu)的股(gu)票(piao)(piao)投(tou)資期限(xian)較(jiao)長，所以更看重長期回報，而(er)不(bu)是短(duan)期獲利。養老股(gu)首先應該挑選企(qi)業持續贏利能力(li)強、能給投(tou)資者帶來(lai)長期回報的大(da)盤藍籌股(gu)，絕(jue)不(bu)能追逐帶有短(duan)線炒作性質的各種(zhong)題材(cai)股(gu)、消(xiao)息股(gu)和概念股(gu)。其次，選擇養老股(gu)要挑持續分紅能力(li)強的股(gu)票(piao)(piao)，這樣(yang)才能真正做到“細水長流”。