一、老年人手上有些閑錢，選擇什么方式理財比較合適

老年人理財首先要考慮流動性，一定要留下一筆應急資金以作備用。老年人閑錢理財應以穩健為主，在保證本金安全的前提下，獲得高于通脹和銀行定期存款的收益，可以考慮國債和銀行低風險(xian)理財。對于風險(xian)承(cheng)受能力稍(shao)高的老年人，可以考慮債券類基金(jin)或混合型基金(jin)。

老人選(xuan)擇(ze)儲蓄也是有(you)技巧的(de)，存(cun)款日期不(bu)宜(yi)時段過長，可選(xuan)擇(ze)一年(nian)期定存(cun)并到期轉存(cun)。

二、老年人如何購買保險產品來保障自己的晚年生活

有一些(xie)長期險種可(ke)以供老(lao)(lao)人們選(xuan)擇(ze)，雖然可(ke)以為(wei)老(lao)(lao)人解除后顧(gu)之(zhi)憂但也(ye)可(ke)能(neng)出現所(suo)繳保(bao)費(fei)高于所(suo)獲(huo)得保(bao)障的保(bao)費(fei)倒掛現象，為(wei)避(bi)免“無保(bao)可(ke)投”的尷尬(ga)狀(zhuang)況出現，爭取獲(huo)得更多比較選(xuan)擇(ze)保(bao)險產品的機會，子女為(wei)老(lao)(lao)人購(gou)買保(bao)險需趁早(zao)。

老年人選擇理財保(bao)險(xian)應(ying)該是(shi)(shi)安全穩健為主，此外(wai)，老年人在購買保(bao)險(xian)時，一定要(yao)提高警(jing)惕(ti)性，以(yi)免上(shang)當受騙(pian)。在保(bao)險(xian)選擇上(shang)，首(shou)先應(ying)該考(kao)慮的是(shi)(shi)健康(kang)保(bao)險(xian)和(he)意外(wai)保(bao)險(xian)，其(qi)中比較適(shi)合(he)老人的是(shi)(shi)住院醫療(liao)保(bao)險(xian)和(he)重大(da)疾(ji)病保(bao)險(xian)。

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三、老年人如何理財

1、要“穩”

多數(shu)中(zhong)老(lao)年人(ren)理財(cai)的(de)(de)風險承受能力較(jiao)弱，因(yin)此，中(zhong)老(lao)年人(ren)理財(cai)需要首要考慮的(de)(de)就(jiu)是本(ben)金的(de)(de)安(an)全(quan)，在本(ben)金安(an)全(quan)的(de)(de)基礎上(shang)再去追求(qiu)相對高收益的(de)(de)產品(pin)。要想做到穩字當頭，首先要考慮的(de)(de)就(jiu)是理財(cai)產品(pin)的(de)(de)監(jian)管機構，一般來說，有(you)金融機構監(jian)管的(de)(de)、類固定收益的(de)(de)產品(pin)更適(shi)合(he)求(qiu)穩的(de)(de)投資者，比如市(shi)面(mian)上(shang)一些實(shi)例比較(jiao)強大的(de)(de)p2p網貸理財(cai)。

2、要“短”

中(zhong)(zhong)老年(nian)人在理(li)(li)(li)財(cai)過程(cheng)中(zhong)(zhong)要特(te)別(bie)注(zhu)意理(li)(li)(li)財(cai)的(de)期限。由于中(zhong)(zhong)老年(nian)人年(nian)事已(yi)高，患病或者發(fa)生意外風(feng)險(xian)的(de)比(bi)(bi)例要比(bi)(bi)年(nian)輕人高很(hen)多，中(zhong)(zhong)老年(nian)人理(li)(li)(li)財(cai)的(de)精(jing)力也不(bu)如(ru)年(nian)輕人充沛，理(li)(li)(li)財(cai)市(shi)場(chang)(chang)本身(shen)市(shi)場(chang)(chang)變化很(hen)大(da)，所以不(bu)建議選擇(ze)封閉期限太長的(de)理(li)(li)(li)財(cai)產(chan)(chan)品。具體(ti)來(lai)說，建議中(zhong)(zhong)老年(nian)人選擇(ze)3個月到一年(nian)半(ban)、最(zui)長2年(nian)期的(de)產(chan)(chan)品為(wei)宜。

3、要“分”

中老年人在投資理財過程中，應該注意通過分散投資來降低理財過程中的風險。舉例來說：如果投資類保本或類固定收益產品，可以選擇存款、國債、貨幣基金、銀行人民幣理財、信托等不同的理財工具；而如(ru)果投資浮動收(shou)益產品可選(xuan)擇股票(piao)、股票(piao)型(xing)基金(jin)、混(hun)合型(xing)基金(jin)、陽光(guang)私募(mu)等不同的品種。

四、老年人攢養老錢5大招

第一招：儲蓄--巧妙存錢事半功倍

養老金第(di)一前(qian)提是確定穩當(dang)的收益，傳(chuan)統的儲蓄、債(zhai)券、保險、銀(yin)行理財(cai)(cai)產品等投資(zi)工具是第(di)一理財(cai)(cai)基(ji)礎。但要想(xiang)在長期理財(cai)(cai)過程中戰(zhan)勝CPI，打贏通(tong)脹保(bao)衛戰，同樣需要(yao)一定的打理技巧，才能取得事半(ban)功倍的效果。

目前，很多(duo)人在接觸了(le)股票、基(ji)金(jin)(jin)等理(li)財(cai)工具概念后，逐漸(jian)忽視了(le)儲(chu)蓄(xu)的存(cun)在。其實不然，儲(chu)蓄(xu)優點(dian)多(duo)多(duo)，安全性(xing)高(gao)、變現(xian)性(xing)好、操(cao)作簡易(yi)，是最(zui)穩妥可(ke)靠的投資(zi)理(li)財(cai)工具。當然儲(chu)蓄(xu)也有妙招，如家庭現(xian)有閑置(zhi)資(zi)金(jin)(jin)1萬元，并且在一(yi)年之內有急用(yong)，但每次(ci)用(yong)錢(qian)的具體金額和(he)時間不能確定，要想既讓(rang)錢(qian)獲取(qu)“高(gao)利”，又(you)不會因用(yong)一(yi)次(ci)錢(qian)便動用(yong)全部存(cun)(cun)款(kuan)，最好選(xuan)擇存(cun)(cun)單四分法。即把存(cun)(cun)單存(cun)(cun)成4張，把1萬元分別存成4張存單，但金額要一(yi)張比一(yi)張大，應注意適應性。可(ke)以把1萬元分別存(cun)成1000元的(de)一張，2000元的一張，3000元的一張，4000元的一張。

另外，每月(yue)存(cun)入一(yi)定(ding)的錢款(kuan)，所有(you)存(cun)單年限相同，但到期日(ri)期分別相差(cha)一(yi)個月(yue)，也稱12張(zhang)存單法。這種方法最適(shi)合工薪階層的儲戶(hu)，月(yue)月(yue)發，月(yue)月(yue)存，某天看(kan)賬戶(hu)，一(yi)夜(ye)之間成了(le)富翁。“月(yue)光族”最宜使(shi)用。

第二招：銀行理財產品--品種多，選擇面廣

萬丈高樓平地起。有了依靠儲(chu)蓄積累的資金基(ji)礎以后，當然要開動腦筋尋(xun)找更多的理(li)(li)財(cai)工(gong)具。近年來不斷推陳出新的銀行理(li)(li)財(cai)產品也是不錯的選擇。

從期限上(shang)來看，目前市場上(shang)的人(ren)民幣理財產品主要(yao)有固定(ding)期限和非固定(ding)期限兩(liang)種。固定(ding)期限的產品，通常有7天(tian)、14天(tian)、30天、35天、90天、180天、365天等品(pin)種。這些產(chan)(chan)品(pin)大(da)多為保(bao)本浮動(dong)收益產(chan)(chan)品(pin)。出(chu)于對風(feng)險的(de)考量，我們在此(ci)只(zhi)討論投資于貨幣市(shi)場基金的(de)人民幣理(li)財產(chan)(chan)品(pin)，信托型、貸款(kuan)型人民幣理(li)財產(chan)(chan)品(pin)暫不理(li)會。這些貨幣型理(li)財產(chan)(chan)品(pin)的(de)預期年化(hua)收益率(lv)也相當(dang)不錯，已(yi)清算產(chan)(chan)品(pin)的(de)收益達成(cheng)率(lv)也相當(dang)高(gao)。以90天(tian)期限產品為例，目前各家(jia)銀行的預(yu)期年(nian)化收益率大(da)約(yue)為3.6%~4.2%。

第三招：國債--利息比儲蓄高

在養(yang)老理財(cai)工具中，債(zhai)券發揮著重要(yao)的作用。對個人而言，主要(yao)的債(zhai)券投資品種(zhong)還(huan)是國(guo)(guo)(guo)債(zhai)。品種(zhong)目前(qian)有(you)憑證式國(guo)(guo)(guo)債(zhai)、記賬式國(guo)(guo)(guo)債(zhai)和儲蓄國(guo)(guo)(guo)債(zhai)三大類。

憑證式國債，憑證式國債能為購買者帶來固定并且穩定的收益，但是購買者需要清楚，如果憑證式國債提前支取，在發行期內是不計息的，在半年內支取，則按同期活期利率計算利息。相對來說，憑證式國債的收益還是穩定的。超出半年后提前支取，其利率都會高于儲蓄存款提前支取的活期利率，到期利息會多于同期儲蓄存款所得利息。所以憑證式國債更適合資金長期不用者，特別適合把這部分錢存下來進行養老的老年投資者。

第四招：基金定投--長期平均收益喜人

由于積累退(tui)休金是一項長期而浩大的“工程”，因此基金定投(tou)這樣的“懶(lan)人理(li)財(cai)方式(shi)”有不少(shao)的優點，既可強制性儲蓄(xu)，而且長期收(shou)益不菲。

投(tou)(tou)(tou)資者很難正確地把握投(tou)(tou)(tou)資的(de)(de)時間點，因(yin)此采用定(ding)(ding)期(qi)定(ding)(ding)額投(tou)(tou)(tou)資基金(jin)(jin)的(de)(de)方(fang)法，就(jiu)(jiu)可以通(tong)過分批買入(ru)平攤(tan)投(tou)(tou)(tou)資成本。市場(chang)上漲了(le)，基金(jin)(jin)凈值高(gao)了(le)，因(yin)為(wei)投(tou)(tou)(tou)資金(jin)(jin)額固定(ding)(ding)，你(ni)(ni)所(suo)能(neng)買到的(de)(de)份(fen)額就(jiu)(jiu)少(shao)；市場(chang)跌了(le)，基金(jin)(jin)凈值低(di)了(le)，你(ni)(ni)所(suo)能(neng)買到的(de)(de)份(fen)額就(jiu)(jiu)多些。其次，如(ru)果開設了(le)基金(jin)(jin)定(ding)(ding)投(tou)(tou)(tou)（扣(kou)款日(ri)期(qi)選擇工資發放后的(de)(de)幾天內(nei)），就(jiu)(jiu)相當于強(qiang)迫(po)儲蓄，可以自動將收入(ru)的(de)(de)一部分先積攢下來，減(jian)少(shao)許多額外(wai)的(de)(de)花費，逼迫(po)我們進(jin)行(xing)理財。

就基金定投(tou)本身來(lai)看，由于投(tou)入到基金定投(tou)賬(zhang)戶(hu)的資金是不取出本金的，會(hui)產生“復利魔方效應”，復利的作用猶如滾雪球，且年限(xian)越長，效果越明顯(xian)。

適合基金定投的(de)人必(bi)須具備很強的(de)個人心理素質和理財意志力(li)，能(neng)夠嚴格按照(zhao)紀律進(jin)行(xing)長(chang)期投資，絕不能(neng)半途而廢。

第五招：股票--選只可以養老的股票

相較于固定收益類投資工具而言，股票投(tou)資的風險(xian)和難度要(yao)大得(de)(de)多，但獲得(de)(de)高額(e)收益的可能性(xing)也(ye)更大。如果想要(yao)為(wei)養老(lao)作準備，在挑(tiao)選股票(piao)上(shang)又(you)有哪些講究呢？

養老股的(de)股票投資期限較長，所(suo)以更看重長期回報，而(er)不是短期獲利。養老股首先應該挑選企(qi)業持(chi)續(xu)贏利能(neng)力(li)強、能(neng)給投資者帶來長期回報的(de)大盤(pan)藍(lan)籌股，絕不能(neng)追逐帶有短線炒作(zuo)性質的(de)各種題材股、消息(xi)股和概念股。其次，選擇養老股要挑持(chi)續(xu)分紅能(neng)力(li)強的(de)股票，這樣才(cai)能(neng)真正做到“細水長流”。