住(zhu)房貸款怎么還 四種(zhong)還貸方式大PK

據了解(jie)，目前超過80%的(de)(de)購房者(zhe)都會選擇銀行按揭貸(dai)款業(ye)務(wu)，貸(dai)款期限從1-30年不等。而(er)對于這(zhe)些購房者(zhe)而(er)言(yan)，面對銀行的(de)(de)屢次加息，選擇一種適合的(de)(de)還貸(dai)方式，直接關(guan)系著(zhu)自己(ji)荷包(bao)的(de)(de)深淺。

目前，銀行的(de)主要貸(dai)(dai)款(kuan)方式有(you)商(shang)業銀行貸(dai)(dai)款(kuan)和公積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)，提(ti)供的(de)房(fang)貸(dai)(dai)還(huan)款(kuan)方式有(you)：固(gu)定利率(lv)還(huan)款(kuan)、等額(e)本金(jin)還(huan)款(kuan)、等額(e)本息還(huan)款(kuan)等方式。面對這(zhe)些還(huan)貸(dai)(dai)方式，你會選(xuan)擇哪種呢？

固定利率還款　玩轉加息壓力

一般(ban)住(zhu)房(fang)借(jie)款人(ren)與銀行(xing)簽(qian)訂(ding)的(de)(de)房(fang)貸(dai)合(he)同利(li)率(lv)都是浮動性(xing)的(de)(de)，隨著央行(xing)每一次加(jia)息(xi)(xi)，利(li)率(lv)也跟著上漲，借(jie)貸(dai)人(ren)的(de)(de)月供就要相應的(de)(de)增加(jia)。固(gu)(gu)定(ding)(ding)(ding)利(li)率(lv)房(fang)貸(dai)最大的(de)(de)好(hao)處就是利(li)率(lv)不隨物價或其他因素(su)變化調整。在簽(qian)訂(ding)貸(dai)款合(he)同時，即設(she)定(ding)(ding)(ding)好(hao)固(gu)(gu)定(ding)(ding)(ding)的(de)(de)利(li)率(lv)，不管貸(dai)款期(qi)內(nei)利(li)率(lv)如(ru)何變動，借(jie)貸(dai)人(ren)都按照固(gu)(gu)定(ding)(ding)(ding)的(de)(de)利(li)率(lv)支付(fu)利(li)息(xi)(xi)。但(dan)固(gu)(gu)定(ding)(ding)(ding)利(li)率(lv)是借(jie)款人(ren)提前鎖定(ding)(ding)(ding)的(de)(de)加(jia)息(xi)(xi)風險(xian)走勢把握，所以固(gu)(gu)定(ding)(ding)(ding)利(li)率(lv)會高于現行(xing)利(li)率(lv)。

優點：利率風險小，不隨銀行加(jia)息、物價(jia)或(huo)其他因(yin)素變化而調整。

缺點：如遇銀行利(li)率下調政(zheng)策獲批(pi)，借款(kuan)人(ren)還是要按簽訂(ding)的固定利(li)率支付(fu)利(li)息，不(bu)會隨(sui)市而變。

適(shi)用人群(qun)：投(tou)資者(zhe)具備一定(ding)風險所動能力，對預期升息能做(zuo)出合理判斷人群(qun)。

推薦指數：☆☆☆☆

等額本息還款　固定款額支出

貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)本(ben)金(jin)(jin)(jin)和利(li)息(xi)總和采用按月等額的(de)還款(kuan)(kuan)方式(shi)。借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)每(mei)期(qi)以相等的(de)金(jin)(jin)(jin)額償(chang)還貸(dai)款(kuan)(kuan)本(ben)息(xi)，每(mei)期(qi)還款(kuan)(kuan)金(jin)(jin)(jin)額包括(kuo)當期(qi)應償(chang)還的(de)本(ben)金(jin)(jin)(jin)和應承擔的(de)利(li)息(xi)，在(zai)整個還款(kuan)(kuan)期(qi)內(nei)，每(mei)個月的(de)還款(kuan)(kuan)金(jin)(jin)(jin)額固(gu)定不變。

優點：每月還款額固定不變(bian)，便于購房者安排資(zi)金支出。

缺點(dian)：總體支(zhi)(zhi)出(chu)利息(xi)較多，利息(xi)總支(zhi)(zhi)出(chu)幾(ji)乎是所有還款方式中最(zui)高的(de)。

適用人群(qun)：現期(qi)收(shou)入少且穩定，特別是剛開(kai)始(shi)工(gong)作的年輕人。避免(mian)初期(qi)太大還款(kuan)壓力的人群(qun)，如穩定收(shou)入的公(gong)職人員(yuan)。

推(tui)薦指數：☆☆☆☆☆

等額本金還款　負擔先重后減

借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人將貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)平均分擔到整(zheng)個還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)內(nei)按每月還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，同時付(fu)清自上一(yi)個還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)日至本(ben)(ben)次還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)間(jian)的(de)(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)余(yu)額(e)所產(chan)生的(de)(de)利(li)息。貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)(ben)金(jin)(jin)在整(zheng)個還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)內(nei)平均分攤，利(li)息則按貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)(ben)金(jin)(jin)余(yu)額(e)逐日計算，每月還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)在逐漸減(jian)少，但償還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)本(ben)(ben)金(jin)(jin)的(de)(de)速度是保持(chi)不(bu)變(bian)的(de)(de)。使用本(ben)(ben)方(fang)法，借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人在開始還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)貸(dai)時，每月還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)比等額(e)本(ben)(ben)息還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)要高，負(fu)擔會較大些。但是隨(sui)著還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)時間(jian)的(de)(de)推移，還(huan)(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)負(fu)擔會逐漸減(jian)輕，最后總(zong)的(de)(de)利(li)息支出較低。

優點：可以節省大量利息支出。

缺點(dian)：還款開(kai)始階段(duan)月供較(jiao)高。

適用人群：當前(qian)收(shou)入較高、之(zhi)后想減少利息支出的借(jie)款人，如面臨退休人士、企業高層、金領等，或當前(qian)經濟實力較好，極有可(ke)能提前(qian)還款的購房者。

推薦指數(shu)：☆☆☆☆☆

公積金還款　自由還款快樂無憂

住房貸款(kuan)(kuan)(kuan)職工在售房單位簽訂購房合同(tong)或協議后，可(ke)向住房公積(ji)金管(guan)理中(zhong)(zhong)(zhong)心提(ti)出貸款(kuan)(kuan)(kuan)申請。符合貸款(kuan)(kuan)(kuan)條件的(de)(de)(de)，填寫(xie)申請表和借款(kuan)(kuan)(kuan)合同(tong)，經住房公積(ji)金管(guan)理中(zhong)(zhong)(zhong)心審批后，由(you)中(zhong)(zhong)(zhong)心委托的(de)(de)(de)貸款(kuan)(kuan)(kuan)銀(yin)行放款(kuan)(kuan)(kuan)。公積(ji)金貸款(kuan)(kuan)(kuan)可(ke)設(she)定每月最低的(de)(de)(de)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)額，只要(yao)月還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)額不低于設(she)置的(de)(de)(de)最低還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)額即可(ke)，每月多還(huan)(huan)的(de)(de)(de)部分(fen)系統會自動劃為提(ti)前(qian)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)，提(ti)前(qian)還(huan)(huan)貸剩余年限的(de)(de)(de)利(li)息(xi)不用支(zhi)付(fu)。自由(you)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)是公積(ji)金貸款(kuan)(kuan)(kuan)獨有的(de)(de)(de)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)(fang)式(shi)，與普遍的(de)(de)(de)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)(fang)式(shi)相(xiang)比，公積(ji)金還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)(fang)式(shi)更為靈活(huo)。

優點：每月可自(zi)由(you)還(huan)款，還(huan)款方式靈活便捷。

缺點：因最(zui)低還款額通過低于(yu)正常(chang)的還款月供，導致最(zui)后(hou)一(yi)期還款壓力(li)較大。

適用人群：符合貸款條件的(de)公(gong)積金繳(jiao)存職工(gong)。

推薦指數(shu)：☆☆☆☆☆

每種還(huan)款方(fang)(fang)式都(dou)是根(gen)據(ju)借貸(dai)(dai)人的(de)(de)(de)經濟狀況不同而設定的(de)(de)(de)。有的(de)(de)(de)還(huan)款方(fang)(fang)式歸還(huan)本金的(de)(de)(de)時間快(kuai)，有的(de)(de)(de)則比較持久，所(suo)以(yi)導致不同的(de)(de)(de)還(huan)款方(fang)(fang)式所(suo)付(fu)出的(de)(de)(de)總利息不同。而銀行提供所(suo)有的(de)(de)(de)還(huan)貸(dai)(dai)方(fang)(fang)式是為了滿(man)足收(shou)入情(qing)況不同的(de)(de)(de)各(ge)類型人士的(de)(de)(de)需求(qiu)。

購房者在選擇貸(dai)(dai)款(kuan)時應先(xian)把握(wo)好(hao)自(zi)己的(de)(de)(de)經濟狀況，把握(wo)對(dui)(dui)未來(lai)的(de)(de)(de)收入預測，合理(li)設(she)定還款(kuan)期限，采用最合適的(de)(de)(de)方式來(lai)辦理(li)住房貸(dai)(dai)款(kuan)。面對(dui)(dui)銀行加息，酌情處理(li)。提(ti)前還貸(dai)(dai)的(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)是節省(sheng)利息支出，這要求貸(dai)(dai)款(kuan)人手(shou)頭(tou)有足夠的(de)(de)(de)余錢(qian)，如果是“拆東墻(qiang)補(bu)西墻(qiang)”，就(jiu)沒(mei)有必要了(le)。而對(dui)(dui)于等額本金還款(kuan)的(de)(de)(de)客(ke)戶(hu)來(lai)說，提(ti)前還貸(dai)(dai)意義不大。