住房貸款怎么還 四種還貸方式大PK

據了(le)解，目前超(chao)過80%的(de)(de)(de)購房者都會選(xuan)擇銀行(xing)按揭(jie)貸(dai)款業務(wu)，貸(dai)款期(qi)限從1-30年(nian)不(bu)等(deng)。而對于這些購房者而言，面對銀行(xing)的(de)(de)(de)屢次(ci)加息(xi)，選(xuan)擇一種(zhong)適(shi)合(he)的(de)(de)(de)還貸(dai)方式，直接關系著自己荷包的(de)(de)(de)深淺(qian)。

目前，銀行的主要貸(dai)款方(fang)式(shi)有商業(ye)銀行貸(dai)款和公積(ji)金貸(dai)款，提供的房(fang)貸(dai)還(huan)款方(fang)式(shi)有：固定利率還(huan)款、等額本(ben)金還(huan)款、等額本(ben)息還(huan)款等方(fang)式(shi)。面(mian)對這些還(huan)貸(dai)方(fang)式(shi)，你會(hui)選擇哪種呢(ni)？

固定利率還款　玩轉加息壓力

一般(ban)住房借(jie)款人(ren)與銀行(xing)簽(qian)訂(ding)的(de)房貸合同利(li)率都是浮動性的(de)，隨著(zhu)央行(xing)每一次加(jia)息，利(li)率也跟著(zhu)上漲，借(jie)貸人(ren)的(de)月供(gong)就要(yao)相應的(de)增加(jia)。固(gu)定(ding)(ding)(ding)利(li)率房貸最大的(de)好處就是利(li)率不隨物價或其他因素變化(hua)調整。在(zai)簽(qian)訂(ding)貸款合同時，即設定(ding)(ding)(ding)好固(gu)定(ding)(ding)(ding)的(de)利(li)率，不管貸款期內利(li)率如(ru)何變動，借(jie)貸人(ren)都按照固(gu)定(ding)(ding)(ding)的(de)利(li)率支付(fu)利(li)息。但固(gu)定(ding)(ding)(ding)利(li)率是借(jie)款人(ren)提前鎖定(ding)(ding)(ding)的(de)加(jia)息風險走勢把(ba)握(wo)，所以固(gu)定(ding)(ding)(ding)利(li)率會高(gao)于現行(xing)利(li)率。

優點：利(li)率風險小，不隨(sui)銀(yin)行加息、物價(jia)或(huo)其他因素變化而調整。

缺點(dian)：如遇銀行利率下調政策(ce)獲批，借款人還是要按簽訂的固定利率支(zhi)付(fu)利息，不會(hui)隨市而變。

適用(yong)人(ren)群(qun)：投(tou)資者具(ju)備一(yi)定風險所動能(neng)(neng)力(li)，對預期升息能(neng)(neng)做(zuo)出合理判斷人(ren)群(qun)。

推薦指數：☆☆☆☆

等額本息還款　固定款額支出

貸(dai)款(kuan)的(de)(de)(de)(de)本金(jin)(jin)和利(li)息總(zong)和采用按月(yue)(yue)等額的(de)(de)(de)(de)還(huan)款(kuan)方(fang)式。借(jie)款(kuan)人(ren)每(mei)期(qi)(qi)以相等的(de)(de)(de)(de)金(jin)(jin)額償還(huan)貸(dai)款(kuan)本息，每(mei)期(qi)(qi)還(huan)款(kuan)金(jin)(jin)額包括(kuo)當期(qi)(qi)應(ying)償還(huan)的(de)(de)(de)(de)本金(jin)(jin)和應(ying)承擔的(de)(de)(de)(de)利(li)息，在整個還(huan)款(kuan)期(qi)(qi)內(nei)，每(mei)個月(yue)(yue)的(de)(de)(de)(de)還(huan)款(kuan)金(jin)(jin)額固定(ding)不變。

優點：每月還(huan)款額固定(ding)不(bu)變(bian)，便于購房者安排資金(jin)支出。

缺點：總(zong)體支出利(li)息較多，利(li)息總(zong)支出幾乎是所有還款方式中最高的。

適(shi)用人(ren)(ren)群：現期收入(ru)少且(qie)穩定，特別是剛開(kai)始工作(zuo)的(de)年輕人(ren)(ren)。避免(mian)初期太大(da)還款壓力的(de)人(ren)(ren)群，如(ru)穩定收入(ru)的(de)公職(zhi)人(ren)(ren)員。

推(tui)薦指數：☆☆☆☆☆

等額本金還款　負擔先重后減

借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人將貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)(e)平(ping)均分(fen)擔到整個還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)內按(an)每月(yue)(yue)(yue)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，同時付清(qing)自上(shang)一個還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)日至本(ben)次還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)間(jian)的(de)(de)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)余額(e)(e)所產生的(de)(de)利息。貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)金(jin)(jin)在整個還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)內平(ping)均分(fen)攤，利息則按(an)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)金(jin)(jin)余額(e)(e)逐日計(ji)算，每月(yue)(yue)(yue)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)(e)在逐漸減(jian)少，但償還(huan)(huan)(huan)本(ben)金(jin)(jin)的(de)(de)速度是保(bao)持不變的(de)(de)。使用本(ben)方法，借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人在開始還(huan)(huan)(huan)貸(dai)(dai)(dai)時，每月(yue)(yue)(yue)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)(e)比等額(e)(e)本(ben)息還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)要高，負(fu)擔會(hui)較大些。但是隨著還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)時間(jian)的(de)(de)推(tui)移，還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)負(fu)擔會(hui)逐漸減(jian)輕，最后總的(de)(de)利息支出較低。

優點：可以節省大量利(li)息支出。

缺點(dian)：還款(kuan)開始階段月供(gong)較高。

適用人群：當前(qian)收入較(jiao)高(gao)、之后想減少(shao)利(li)息支出的(de)借(jie)款(kuan)人，如面臨退休人士、企業高(gao)層、金領等(deng)，或當前(qian)經濟實力較(jiao)好，極有可能提前(qian)還款(kuan)的(de)購房者(zhe)。

推薦指數：☆☆☆☆☆

公積金還款　自由還款快樂無憂

住房(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)職工在售房(fang)單位簽訂(ding)購房(fang)合同或協議后(hou)(hou)，可(ke)(ke)向住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)管(guan)理中(zhong)心提(ti)出(chu)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)申請(qing)(qing)。符合貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)條件的(de)(de)，填(tian)寫申請(qing)(qing)表(biao)和借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)合同，經住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)管(guan)理中(zhong)心審批后(hou)(hou)，由中(zhong)心委托的(de)(de)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)銀行放款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)。公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)可(ke)(ke)設定每月(yue)最低的(de)(de)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)，只要月(yue)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)不(bu)低于(yu)設置(zhi)的(de)(de)最低還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)即可(ke)(ke)，每月(yue)多還(huan)的(de)(de)部分系統會(hui)自(zi)動劃為提(ti)前(qian)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，提(ti)前(qian)還(huan)貸(dai)(dai)(dai)剩余年限(xian)的(de)(de)利息不(bu)用(yong)支付。自(zi)由還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)是公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)獨有的(de)(de)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式(shi)，與普遍的(de)(de)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式(shi)相比，公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式(shi)更為靈活。

優點：每月(yue)可自(zi)由還款，還款方式靈活便捷。

缺點：因最低(di)還(huan)款額通過低(di)于正(zheng)常的(de)還(huan)款月(yue)供，導致最后(hou)一期還(huan)款壓力(li)較大。

適用人(ren)群：符合貸款條件(jian)的(de)公積金繳存職工。

推薦指數：☆☆☆☆☆

每種還款(kuan)方式(shi)都是(shi)根據借(jie)貸(dai)人的(de)(de)經濟狀況(kuang)不同而設定的(de)(de)。有的(de)(de)還款(kuan)方式(shi)歸還本(ben)金的(de)(de)時間(jian)快，有的(de)(de)則比較持久，所以導致不同的(de)(de)還款(kuan)方式(shi)所付出的(de)(de)總利息不同。而銀行提供(gong)所有的(de)(de)還貸(dai)方式(shi)是(shi)為了滿(man)足收入情況(kuang)不同的(de)(de)各(ge)類(lei)型人士的(de)(de)需求。

購房(fang)者在選擇貸(dai)(dai)款時應先(xian)把握好自己的(de)(de)經濟狀況，把握對(dui)未來的(de)(de)收入預(yu)測，合(he)理設定還款期限，采(cai)用最合(he)適(shi)的(de)(de)方式(shi)來辦理住(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)款。面對(dui)銀(yin)行加息，酌情處理。提前還貸(dai)(dai)的(de)(de)目(mu)的(de)(de)是節省利息支出，這要(yao)求貸(dai)(dai)款人手頭(tou)有(you)足夠的(de)(de)余錢，如(ru)果是“拆東墻(qiang)補西墻(qiang)”，就(jiu)沒(mei)有(you)必(bi)要(yao)了。而對(dui)于等(deng)額本金還款的(de)(de)客戶來說，提前還貸(dai)(dai)意義(yi)不大。