一、銀行貸款利率如何算
籠統的說(shuo)都是貸款(kuan)本金(jin)×期限×利(li)率。比如個人按揭貸款(kuan),按月(yue)還款(kuan),就是貸款(kuan)剩余本金(jin)×月(yue)利(li)率×1(1個月(yue))。
舉例來說:100萬貸(dai)款,10年期(qi),年利(li)率6.8%。
首先(xian)把年(nian)利(li)(li)率(lv)換算成月利(li)(li)率(lv)=6.8%/12=0.566667%。
如果是等本金還款,那(nei)么第一個(ge)月的(de)利息(xi)是1000000×0.566667%=5666.67元(yuan)(yuan)。每個(ge)月要還的(de)本金是1000000/120=8333.33元(yuan)(yuan),合計14000元(yuan)(yuan)。第二個(ge)月要還的(de)利息(xi)就是(1000000-8333.33)×0.566667%=5619.45元(yuan)(yuan),依此類推,每月利息(xi)可以少還47.22元(yuan)(yuan)。
如果是等本息還(huan)款(kuan),那(nei)么計算就比(bi)較復雜了。
首先計算出來的(de)(de)(de)是(shi)每(mei)個月(yue)(yue)(yue)要(yao)還的(de)(de)(de)金額是(shi)11508.03。公式是(shi)1000000×0.566667%×(1+0.566667%)120/[(1+0.566667%)120-1]。這樣第(di)(di)(di)一個月(yue)(yue)(yue)要(yao)還的(de)(de)(de)利息(xi)不變還是(shi)5666.67,但第(di)(di)(di)一個月(yue)(yue)(yue)還的(de)(de)(de)本(ben)金是(shi)11508.03-5666.67=5841.36。第(di)(di)(di)二個月(yue)(yue)(yue)要(yao)還的(de)(de)(de)利息(xi)就是(shi)(1000000-5841.36)×0.566667%=5633.57元(yuan)。第(di)(di)(di)二個月(yue)(yue)(yue)要(yao)還的(de)(de)(de)本(ben)金是(shi)11508.03-5633.57=5874.46元(yuan)。
從上邊的(de)計算也可以(yi)看出來(lai),等本(ben)金法(fa)還(huan)款,開(kai)始時(shi)候的(de)每月還(huan)款要高于(yu)等本(ben)息法(fa),但從第二個月開(kai)始,要還(huan)的(de)利(li)(li)息就少于(yu)等本(ben)息法(fa),這樣10年算下來(lai)利(li)(li)息要比等本(ben)息法(fa)少不少。
等額本息計算公式:月(yue)還(huan)(huan)款(kuan)金額=〔貸款(kuan)本金×月(yue)利(li)率×(1+月(yue)利(li)率)還(huan)(huan)款(kuan)月(yue)數(shu)〕/〔(1+月(yue)利(li)率)還(huan)(huan)款(kuan)月(yue)數(shu)-1〕
等額本金計算公式:月(yue)還款金額 = (貸款本(ben)(ben)金 /還款月(yue)數)+(本(ben)(ben)金 - 已歸還本(ben)(ben)金累計額)×每月(yue)利率
舉例(li)說明:假設以10000元為(wei)本金(jin)、在銀行貸款(kuan)10年、基準(zhun)利率是(shi)6.65%,比(bi)較下兩種貸款(kuan)方式的(de)差異。
等額本息還款法:月利(li)率=年利(li)率÷12=0.0665÷12=0.005541667 。月還(huan)款本(ben)息(xi)=〔10000×0.005541667×(1+0.005541667)120〕÷〔(1+0.005541667)120-1〕=114.3127元。合(he)計(ji)還(huan)款 13717.52元;合(he)計(ji)利(li)息(xi) 3717.52萬(wan)元。
等額本金還款法:每月還款金額 = (貸款本(ben)金÷還款(kuan)(kuan)月(yue)數)+(本(ben)金 - 已(yi)(yi)歸(gui)(gui)還本(ben)金累計(ji)(ji)額)×每(mei)月(yue)利率=(10000 ÷120)+(10000- 已(yi)(yi)歸(gui)(gui)還本(ben)金累計(ji)(ji)額)×0.005541667。首月(yue)還款(kuan)(kuan) 138.75元 每(mei)月(yue)遞減0.462元,合計(ji)(ji)還款(kuan)(kuan) 13352.71元;利息(xi) 3352.71元。
二、銀行貸款利率浮動依據
1.有利于突(tu)出銀行的信貸政策和業(ye)(ye)務(wu)特點。對(dui)效(xiao)益好的外貿企(qi)業(ye)(ye)、三(san)資企(qi)業(ye)(ye)、外事企(qi)業(ye)(ye)和大(da)中型出口(kou)生產企(qi)業(ye)(ye)、高科技生產企(qi)業(ye)(ye)在利率上給予優惠(hui)。
2.有利于促進銀行相關業務(wu)(wu)的(de)(de)(de)共同發(fa)展(zhan)。對(dui)我(wo)行的(de)(de)(de)基本客(ke)戶的(de)(de)(de)貸(dai)(dai)款、存(cun)大于貸(dai)(dai)的(de)(de)(de)客(ke)戶臨時性貸(dai)(dai)款及(ji)在我(wo)行辦理進出(chu)口(kou)結算(suan)業務(wu)(wu)、中間(jian)性業務(wu)(wu)的(de)(de)(de)客(ke)戶貸(dai)(dai)款,在利率標準上,可以給予適當照顧(gu)。
3.有利(li)于信貸資金的(de)(de)成(cheng)(cheng)本(ben)核算,改善資產負債比例及其成(cheng)(cheng)本(ben)結(jie)構(gou)。貸款(kuan)利(li)率(lv)上下浮(fu)動的(de)(de)幅度要參照銀行綜合(he)資金成(cheng)(cheng)本(ben)的(de)(de)承受能力,低成(cheng)(cheng)本(ben)來源(yuan)總量制約利(li)率(lv)實行下浮(fu)的(de)(de)貸款(kuan)總量,高成(cheng)(cheng)本(ben)來源(yuan)總量確(que)定利(li)率(lv)實行上浮(fu)的(de)(de)貸款(kuan)總量。資金來源(yuan)的(de)(de)利(li)率(lv)結(jie)構(gou)要與資金運用的(de)(de)利(li)率(lv)結(jie)構(gou)相適應(ying)。
4.有(you)(you)利(li)于信(xin)貸資產的風(feng)險(xian)(xian)管理。原則上低(di)(di)風(feng)險(xian)(xian)貸款實行低(di)(di)利(li)率,高(gao)風(feng)險(xian)(xian)貸款實行高(gao)利(li)率。對自(zi)有(you)(you)資金(jin)達(da)不到合(he)理比例,或未按(an)規定補足(zu)自(zi)有(you)(you)資金(jin)、信(xin)譽等級(ji)低(di)(di)下(xia)的企業,要(yao)通過利(li)率手段促進其改善經(jing)營管理,提高(gao)經(jing)濟效(xiao)益。
申明:以上信息源于程序系統索引或網民分享提供,具體實際情況請以企業公布最新實際情況為準,如有錯誤解讀,請聯系修正或刪除。