一、民營銀行和國有銀行的區別

1、出資不同

國有銀行大部分是國家出資金，而民營銀行的資金是民間籌集(ji)的。

2、規摸不同

一般(ban)(ban)來講國(guo)有商業銀行(xing)，（如四大銀行(xing)）規模宏大，而一般(ban)(ban)民營銀行(xing)的規模與國(guo)有銀行(xing)相(xiang)比都小得(de)多。

3、安全性

國有銀(yin)行(xing)的(de)許多(duo)職(zhi)能和(he)業務(wu)是民(min)營(ying)銀(yin)行(xing)不可替(ti)代的(de)。由于(yu)國有銀(yin)行(xing)的(de)強大(da)實力和(he)背景，在抗風險(xian)能力上民(min)營(ying)銀(yin)行(xing)比(bi)不過國有銀(yin)行(xing)，所(suo)以自然是國有銀(yin)行(xing)的(de)安全(quan)系數比(bi)民(min)營(ying)銀(yin)行(xing)大(da)得多(duo)。

對于(yu)(yu)我國來說，除(chu)了(le)中農工(gong)建之外，郵儲、交通(tong)以及招商、興業、中信、光大、廣發(fa)(fa)、平安、浦發(fa)(fa)、民生等等其余股(gu)(gu)份制(zhi)銀行及各地的農商行、城商行其實均屬于(yu)(yu)國有銀行，其背(bei)后的大股(gu)(gu)東不是(shi)(shi)國有企業就是(shi)(shi)地方(fang)政府，只(zhi)是(shi)(shi)很(hen)多人(ren)對于(yu)(yu)這個認(ren)識存在(zai)誤區，以為除(chu)了(le)中農工(gong)建其余都(dou)是(shi)(shi)民營(ying)銀行。

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二、為什么民營銀行的存款利率那么高

民(min)營(ying)銀行存款利率高(gao)于傳統銀行的原因(yin)如(ru)下：

1、攬存成本比較低

大家知道，民營(ying)銀(yin)行(xing)自成(cheng)立以(yi)來一直受到“一行(xing)一點”監管，即監管機構(gou)要求所有民營(ying)銀(yin)行(xing)只能開(kai)設一家線下網點，一般開(kai)設在(zai)總行(xing)所在(zai)地，因此他們的存款主要依靠線上網絡攬存，這(zhe)樣一來也就免(mian)去(qu)了很多費(fei)用，比(bi)如人工，店(dian)租，水電等，在(zai)資金成(cheng)本上相對于傳統線下網點有很強優勢，節省的費(fei)用完全可以(yi)用于提高(gao)利率，回饋客戶。

2、民營銀行貸款的平均利率往往高于其他線下銀行

大部(bu)分民營銀行發放(fang)貸款種(zhong)類(lei)主(zhu)要是(shi)消(xiao)費(fei)信貸和(he)小微企業貸，以(yi)1年期利率(lv)為例，大致在(zai)10-13%區間，而其(qi)(qi)他(ta)商(shang)(shang)業銀行中(zhong)，國(guo)有和(he)股份制銀行大約5%左右，城商(shang)(shang)行和(he)農(nong)商(shang)(shang)行大約6-8%。所以(yi)，在(zai)凈(jing)息差一定的(de)情況下，盡(jin)管民營銀行存(cun)(cun)款利率(lv)較高，但絲毫不影響其(qi)(qi)利潤，而其(qi)(qi)他(ta)銀行如(ru)果(guo)也(ye)貿(mao)然提(ti)高存(cun)(cun)款利率(lv)，很可能(neng)就是(shi)虧本(ben)的(de)買賣。

3、品牌和地域限制

面對品牌(pai)和地域(yu)限制，民營銀行不(bu)得不(bu)使出高息(xi)攬存(cun)(cun)殺器(qi)，否則(ze)危(wei)及存(cun)(cun)亡。我國的(de)銀行業至今還是走規(gui)模擴張之路(lu)，利潤來源嚴重依(yi)靠存(cun)(cun)貸利差(cha)，致使存(cun)(cun)款立(li)(li)行成(cheng)為(wei)一種核(he)心(xin)理念(nian)，無(wu)存(cun)(cun)款而不(bu)立(li)(li)，那么民營銀行（最早一批2014年）從(cong)成(cheng)立(li)(li)至今只有幾(ji)年時間，且規(gui)模小，注冊資本20-40億，以服務本地經濟(ji)為(wei)宗旨(zhi)，而又只能開(kai)設一家線下網點，所以品牌(pai)效應相當弱。在攬存(cun)(cun)方面，如果再不(bu)提高利率，怎么能與(yu)其他銀行拼(pin)搶(qiang)呢？

綜上所述，為了獲得較高利率，選擇民營銀行是(shi)(shi)可行(xing)的(de)，但因(yin)為(wei)其資產規模(mo)小，盈利(li)能力不(bu)強等因(yin)素，還是(shi)(shi)以(yi)穩(wen)健為(wei)主(zhu)。作(zuo)為(wei)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)類產品，時(shi)刻考(kao)慮到存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)保險(xian)(xian)(xian)條(tiao)例保護是(shi)(shi)十分必要的(de)，哪(na)怕出(chu)現一些重(zhong)大風(feng)險(xian)(xian)(xian)，50萬之(zhi)內還是(shi)(shi)會受到全(quan)額償付的(de)，所(suo)以(yi)這類銀(yin)行(xing)的(de)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)建議不(bu)超過(guo)50萬，高利(li)率又(you)無風(feng)險(xian)(xian)(xian)，何(he)樂而不(bu)為(wei)？