攢多少錢才夠養老 攢養老錢5大招

攢多少錢才夠養老

養老規劃要“早”“全”“足”；招行青島分行理財規劃師王海標說，要想過上有品質的晚年生活，一定要在年輕時早做規劃，而且在經濟能力允許的情況下，越早越好。假設一下，如果50歲以后才考慮退(tui)休后的養老生活可(ke)(ke)不可(ke)(ke)以呢？“有兩點(dian)必須要了解(jie)，一(yi)是50歲正是上有老下有小的時候，可能(neng)想要規劃養老但心(xin)有余而力不足，更何況隨著年齡(ling)的增(zeng)長(chang)，保險(xian)費(fei)率也會大(da)幅增(zeng)長(chang)；二是，由于身體等(deng)方面原因，50歲的(de)(de)我(wo)們想要購買商業保(bao)險的(de)(de)想法也可能無法實(shi)現了。”他說。

其次要“全(quan)”，考(kao)慮全(quan)。養老(lao)問(wen)題不(bu)(bu)是單(dan)一的(de)解決退休(xiu)(xiu)后(hou)吃飯的(de)問(wen)題，還要考(kao)慮退休(xiu)(xiu)后(hou)的(de)看(kan)病、休(xiu)(xiu)閑(xian)、娛(yu)樂等(deng)一系(xi)列(lie)問(wen)題。要保(bao)證退休(xiu)(xiu)后(hou)的(de)生活(huo)品質(zhi)，必須考(kao)慮到通貨膨(peng)脹和物價上漲等(deng)因素，不(bu)(bu)僅要考(kao)慮退休(xiu)(xiu)后(hou)的(de)生活(huo)費(fei)用來源問(wen)題，還要把健康保(bao)健支(zhi)出、醫療費(fei)用支(zhi)出、意外風險等(deng)所有的(de)問(wen)題都考(kao)慮進去。

最(zui)后是(shi)“足”，保障足。因為我們無法預(yu)知自己退休后還要(yao)(yao)生活多少年(nian)，所以(yi)退休后的(de)(de)生活費用等各項支出是(shi)一個不確定的(de)(de)數值，可以(yi)預(yu)計(ji)但(dan)無法準確計(ji)算(suan)，所以(yi)在(zai)全(quan)的(de)(de)基礎上更進(jin)一步的(de)(de)要(yao)(yao)求是(shi)，要(yao)(yao)做最(zui)充(chong)足的(de)(de)準備，以(yi)備不時之(zhi)需。

攢養老錢5大招

第一招：儲蓄

巧妙存錢事半功倍

養老金第一前提是確定穩當的收益，傳統的儲蓄、債券、保險、銀行理財產品等投資工具是第一理財基礎。但要想在長期理財過程中戰勝CPI，打贏(ying)通脹保衛戰，同樣(yang)需要一(yi)定的(de)打理技巧，才(cai)能取得事半功倍(bei)的(de)效果。

目前，很多人在接觸了股票、基金等理財工具概念后，逐漸忽視了儲蓄的存在。其實不然，儲蓄優點多多，安全性高、變現性好、操作簡易，是最穩妥可靠的投資理財工具。當然儲蓄也有妙招，如家庭現有閑置資金1萬元(yuan)，并且(qie)在一(yi)年之(zhi)內(nei)有急(ji)用，但每次用錢的具(ju)體金額(e)和(he)時間(jian)不(bu)能確定，要想既(ji)讓(rang)錢獲取(qu)“高利”，又(you)不(bu)會因用一(yi)次錢便動用全部(bu)存款，最好選(xuan)擇(ze)存單(dan)四分法。即(ji)把(ba)存單(dan)存成4張(zhang)，把1萬(wan)元分(fen)別(bie)存成4張存(cun)單，但金額要一張比一張大，應注意(yi)適應性。可以把1萬元分別存成1000元的一張，2000元(yuan)的一張(zhang)，3000元的(de)一張，4000元的一張。

另外，每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，也稱12張存單法。這種(zhong)方法最適合工薪階層(ceng)的儲戶，月月發，月月存，某天看(kan)賬戶，一夜之間成了(le)富翁。“月光族”最宜使用。

第二招：銀行理財產品

品種多，選擇面廣

萬丈高樓(lou)平(ping)地起。有了依靠儲蓄積累的資(zi)金(jin)基(ji)礎以后(hou)，當然要開動腦筋(jin)尋找更多的理財工具。近年來不斷推陳出新(xin)的銀行理財產品也是不錯的選擇。

從期限上來看，目前市場上的人民幣理財產品主要有固定期限和非固定期限兩種。固定期限的產品，通常有7天、14天(tian)、30天、35天、90天、180天(tian)、365天等品(pin)(pin)(pin)(pin)種。這些(xie)產(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)大多為保(bao)本(ben)浮動(dong)收益產(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)。出于(yu)對風險(xian)的考量，我(wo)們在此只討(tao)論投資(zi)于(yu)貨幣(bi)(bi)市場基金的人民幣(bi)(bi)理(li)財(cai)產(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)，信托型、貸款型人民幣(bi)(bi)理(li)財(cai)產(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)暫(zan)不(bu)理(li)會。這些(xie)貨幣(bi)(bi)型理(li)財(cai)產(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)的預期年(nian)化收益率也相當不(bu)錯，已(yi)清(qing)算產(chan)品(pin)(pin)(pin)(pin)的收益達成(cheng)率也相當高。以90天期限產品為例(li)，目前(qian)各(ge)家銀行的預(yu)期年化收益率大約為3.6%~4.2%。

第三招：國債

利息比儲蓄高

在養老理(li)財工具中，債(zhai)(zhai)券(quan)發(fa)揮著重要的(de)作(zuo)用。對個人而言，主(zhu)要的(de)債(zhai)(zhai)券(quan)投資品種還是國債(zhai)(zhai)。品種目(mu)前有憑證式國債(zhai)(zhai)、記賬式國債(zhai)(zhai)和儲蓄(xu)國債(zhai)(zhai)三大類。

憑(ping)證(zheng)式(shi)國債(zhai)(zhai)，憑(ping)證(zheng)式(shi)國債(zhai)(zhai)能為(wei)購買者(zhe)(zhe)帶來固定(ding)并且(qie)穩定(ding)的(de)收益，但(dan)是購買者(zhe)(zhe)需(xu)要(yao)清楚，如(ru)果憑(ping)證(zheng)式(shi)國債(zhai)(zhai)提(ti)前支(zhi)(zhi)取(qu)(qu)，在發行期(qi)(qi)(qi)內是不計息(xi)的(de)，在半年內支(zhi)(zhi)取(qu)(qu)，則按同期(qi)(qi)(qi)活(huo)期(qi)(qi)(qi)利率(lv)計算(suan)利息(xi)。相對來說，憑(ping)證(zheng)式(shi)國債(zhai)(zhai)的(de)收益還是穩定(ding)的(de)。超(chao)出(chu)半年后(hou)提(ti)前支(zhi)(zhi)取(qu)(qu)，其(qi)利率(lv)都(dou)會高于(yu)儲蓄存款提(ti)前支(zhi)(zhi)取(qu)(qu)的(de)活(huo)期(qi)(qi)(qi)利率(lv)，到(dao)期(qi)(qi)(qi)利息(xi)會多于(yu)同期(qi)(qi)(qi)儲蓄存款所(suo)(suo)得利息(xi)。所(suo)(suo)以(yi)憑(ping)證(zheng)式(shi)國債(zhai)(zhai)更(geng)適合資金長期(qi)(qi)(qi)不用者(zhe)(zhe)，特別適合把這部分錢存下來進行養老的(de)老年投(tou)資者(zhe)(zhe)。

第四招：基金定投

長期平均收益喜人

由于(yu)積累退休金(jin)是一項長期(qi)而浩大的(de)(de)“工程”，因(yin)此(ci)基金(jin)定投這(zhe)樣的(de)(de)“懶人理(li)財方式”有不少(shao)的(de)(de)優(you)點(dian)，既(ji)可強制性儲蓄，而且長期(qi)收益不菲。

投資(zi)者很難正確地把(ba)握(wo)投資(zi)的(de)(de)(de)時間點，因(yin)此(ci)采用(yong)定(ding)期定(ding)額投資(zi)基金的(de)(de)(de)方(fang)法，就(jiu)(jiu)(jiu)可以(yi)(yi)通(tong)過分批買入(ru)平攤(tan)投資(zi)成本(ben)。市場上(shang)漲了(le)(le)，基金凈值高(gao)了(le)(le)，因(yin)為(wei)投資(zi)金額固(gu)定(ding)，你所(suo)能買到(dao)的(de)(de)(de)份額就(jiu)(jiu)(jiu)少(shao)；市場跌了(le)(le)，基金凈值低了(le)(le)，你所(suo)能買到(dao)的(de)(de)(de)份額就(jiu)(jiu)(jiu)多些(xie)。其次，如果開(kai)設了(le)(le)基金定(ding)投（扣款日期選擇工資(zi)發放后的(de)(de)(de)幾天內(nei)），就(jiu)(jiu)(jiu)相當于(yu)強迫儲蓄，可以(yi)(yi)自動將(jiang)收入(ru)的(de)(de)(de)一部分先積攢下來(lai)，減少(shao)許多額外(wai)的(de)(de)(de)花費(fei)，逼(bi)迫我們進行理財(cai)。

就基金定投本身來看，由于投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的，會產生“復利魔方效應”，復利的作用猶如滾雪球，且年限越長，效果越明顯。根據測算，不少在2008年股市高點參與基金定投的(de)基民(min)截止到(dao)(dao)今年收(shou)益(yi)不少達到(dao)(dao)60%，每年收益平均(jun)相當于10%。

理財師提(ti)醒，適合基金(jin)定投的(de)(de)人必須具備很強的(de)(de)個人心(xin)理素(su)質和(he)理財意志力，能(neng)夠嚴格(ge)按照(zhao)紀律進行長期(qi)投資，絕(jue)不能(neng)半途(tu)而廢(fei)。

第五招：股票

選只可以養老的股票

相較(jiao)于固(gu)定收(shou)益類投(tou)資(zi)工具而言，股票(piao)投(tou)資(zi)的風險和難(nan)度要(yao)大得多，但獲得高額收(shou)益的可能(neng)性也更大。如果想要(yao)為養老作準備，在挑選(xuan)股票(piao)上(shang)又有哪些講究呢(ni)？

養老股的股票投資期限較長，所以更看重長期回報，而不是短期獲利。養老股首先應該挑選企業持續贏利能力強、能給投資者帶來長期回報的大盤藍籌股，絕不能追逐帶有短線炒作性質的各種題材股、消息股和概念股。其次，選擇養老股要挑持續分紅能力強的股票，這樣才能真正做到“細水長流”。