基金定投如何操作 基金定投八大誤區
基(ji)金定(ding)期(qi)定(ding)額投(tou)資(zi)業務(wu)日漸受到(dao)投(tou)資(zi)者青(qing)睞,此投(tou)資(zi)方式(shi)不(bu)但能平均成本、分(fen)散風險,而且投(tou)資(zi)方式(shi)類(lei)似于“零存(cun)整(zheng)取”儲蓄,只要去銀行或證券(quan)營(ying)業部簽訂(ding)一份協議,就可實(shi)現(xian)自(zi)動投(tou)資(zi),坐(zuo)享收益,所以基(ji)金定(ding)投(tou)又被稱(cheng)為“懶人投(tou)資(zi)術”。不(bu)過,定(ding)投(tou)畢(bi)竟是一項新業務(wu),很(hen)多投(tou)資(zi)者認識上存(cun)在諸多誤區。
誤區(qu)之(zhi)一:任何基金都適合定(ding)投
定(ding)投(tou)雖能(neng)平均成(cheng)本,控制風(feng)險,但也不(bu)是所(suo)有的基金(jin)(jin)都適(shi)合。債券型基金(jin)(jin)收益一般較穩定(ding),定(ding)投(tou)和(he)一次性投(tou)資效果差(cha)距(ju)不(bu)是太(tai)大(da),而(er)股票型基金(jin)(jin)波動較大(da),更適(shi)合用定(ding)投(tou)來均衡成(cheng)本和(he)風(feng)險。
誤區之二:定投只能(neng)長(chang)期投資(zi)
定(ding)期定(ding)額投(tou)(tou)(tou)資(zi)基(ji)金(jin)雖便于控(kong)制風(feng)險,但在后(hou)市不(bu)(bu)看好的情況下,無(wu)論是一(yi)次性投(tou)(tou)(tou)資(zi)還是定(ding)投(tou)(tou)(tou)均應謹慎,已(yi)辦理的基(ji)金(jin)定(ding)投(tou)(tou)(tou)計(ji)劃(hua)也應可以考(kao)慮(lv)規避風(feng)險的問題。如(ru),原(yuan)本計(ji)劃(hua)投(tou)(tou)(tou)資(zi)五年(nian),扣款兩(liang)年(nian)后(hou)如(ru)果覺(jue)得(de)市場前景變壞,則可考(kao)慮(lv)先獲(huo)利了結,不(bu)(bu)必一(yi)味等(deng)待計(ji)劃(hua)到期。
誤區之三:扣款(kuan)日可以是任一天
定投雖(sui)采用每月(yue)固定日(ri)(ri)扣(kou)(kou)款(kuan)(kuan),但因為(wei)有的(de)月(yue)份(fen)只(zhi)有28天,所(suo)以為(wei)保(bao)證全年在固定時間扣(kou)(kou)款(kuan)(kuan),扣(kou)(kou)款(kuan)(kuan)日(ri)(ri)只(zhi)能(neng)是每月(yue)1-28日(ri)(ri);另外,扣(kou)(kou)款(kuan)(kuan)日(ri)(ri)如(ru)遇節(jie)假日(ri)(ri)將自動順(shun)延(yan),如(ru),約(yue)定扣(kou)(kou)款(kuan)(kuan)日(ri)(ri)7月(yue)8日(ri)(ri),但如(ru)果次月(yue)8日(ri)(ri)為(wei)周日(ri)(ri),則扣(kou)(kou)款(kuan)(kuan)日(ri)(ri)自動順(shun)延(yan)至9日(ri)(ri)。
誤(wu)區之四(si):只能按(an)月定期定額投(tou)資
一般情況下,定投(tou)(tou)(tou)只能按月投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi),不(bu)過也(ye)有基金公司規(gui)定,定投(tou)(tou)(tou)可(ke)按月、按雙月或季度投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)。現在多(duo)數單位工資(zi)(zi)一般分為月固定工資(zi)(zi)和季度獎。如(ru)(ru)月工資(zi)(zi)僅夠日常(chang)之用,季度獎可(ke)以投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi),適(shi)合按季投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)。如(ru)(ru)果每月工資(zi)(zi)較寬(kuan)裕,或年輕人想強迫自己攢(zan)錢則可(ke)按月投(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)。
誤區之(zhi)五:漏存、誤存后定投協議失效
投資(zi)者(zhe)有(you)時會因(yin)為(wei)忘記提前存款(kuan)、工(gong)資(zi)發放延誤及數(shu)額(e)減少(shao)等因(yin)素,造成基(ji)金定(ding)投無法正常扣(kou)款(kuan),這(zhe)時有(you)的(de)投資(zi)者(zhe)認(ren)為(wei)這(zhe)是自己違約,定(ding)投就失(shi)效了。其實,部分基(ji)金公司和銀行(xing)(xing)規定(ding),如(ru)當日法定(ding)交易時間投資(zi)人(ren)的(de)資(zi)金賬戶余額(e)不(bu)足,銀行(xing)(xing)系(xi)統會自動于次日繼續(xu)扣(kou)款(kuan)直到(dao)月(yue)末,并(bing)按(an)實際扣(kou)款(kuan)當日基(ji)金份(fen)額(e)凈值計算確(que)認(ren)份(fen)額(e)。 所以,當月(yue)扣(kou)款(kuan)不(bu)成功也不(bu)要緊,只要盡快在賬戶內(nei)存錢(三(san)個月(yue)內(nei))就可繼續(xu)參加(jia)定(ding)投。
誤區之六(liu):定投金額可以(yi)直接變更
按規定(ding)(ding)(ding),簽(qian)訂定(ding)(ding)(ding)期定(ding)(ding)(ding)額(e)(e)投(tou)資協議后,約定(ding)(ding)(ding)投(tou)資期內不能直接(jie)修改定(ding)(ding)(ding)投(tou)金額(e)(e),如想變(bian)更只能到代理網點先辦理“撤消定(ding)(ding)(ding)期定(ding)(ding)(ding)額(e)(e)申(shen)購”手續,然(ran)后重(zhong)新簽(qian)訂《定(ding)(ding)(ding)期定(ding)(ding)(ding)額(e)(e)申(shen)購申(shen)請書》后方可變(bian)更。
誤區之七:基金贖回只能一次贖清
很多投(tou)資者以為贖回(hui)時只能將(jiang)所持有的定(ding)投(tou)基金全(quan)部贖回(hui),其(qi)(qi)實定(ding)投(tou)的基金可以一次性(xing)全(quan)部贖回(hui),也(ye)可選(xuan)擇部分贖回(hui),或部分轉換。如資金需求的數額小于定(ding)投(tou)金額,可用多少贖多少,其(qi)(qi)它份額可繼(ji)續持有。
誤區之(zhi)八:贖(shu)回后定投(tou)協(xie)議(yi)自動終(zhong)止
有(you)人(ren)認為(wei)定(ding)(ding)投的(de)基金贖(shu)回后(hou),定(ding)(ding)投就自動終(zhong)止了,其實,基金即(ji)使全部贖(shu)回,但之前簽署的(de)投資合同仍有(you)效,只要你的(de)銀行卡內有(you)足(zu)夠金額及滿(man)足(zu)其它扣(kou)(kou)款(kuan)(kuan)條件,此后(hou)銀行仍會定(ding)(ding)期扣(kou)(kou)款(kuan)(kuan)。所以,客戶如想取消定(ding)(ding)投計(ji)劃,除了贖(shu)回基金外,還應到(dao)銷(xiao)售(shou)網點填(tian)寫(xie)《定(ding)(ding)期定(ding)(ding)額申購終(zhong)止申請(qing)書》,辦理終(zhong)止定(ding)(ding)投手續;也(ye)可以連(lian)續三個月不滿(man)足(zu)扣(kou)(kou)款(kuan)(kuan)要求,以此實現(xian)自動終(zhong)止定(ding)(ding)投業(ye)務。