基金定投如何操作 基金定投八大誤區

基(ji)金定期定額投(tou)資業務(wu)日漸受(shou)到投(tou)資者青睞，此投(tou)資方式不(bu)但(dan)能(neng)平均成本、分散風(feng)險，而(er)且投(tou)資方式類(lei)似于“零存整取”儲蓄(xu)，只要去銀行或證券營業部簽訂一份協議(yi)，就可實現自(zi)動投(tou)資，坐(zuo)享(xiang)收益，所(suo)以基(ji)金定投(tou)又被稱為“懶人投(tou)資術”。不(bu)過，定投(tou)畢竟是一項新業務(wu)，很(hen)多投(tou)資者認(ren)識上存在諸多誤區。

誤區(qu)之一：任何基金都適合定投(tou)

定投(tou)(tou)雖(sui)能平(ping)均成本，控(kong)制風險，但也不(bu)是所有的基(ji)金(jin)(jin)都適合。債券型(xing)基(ji)金(jin)(jin)收(shou)益一般較穩定，定投(tou)(tou)和一次性投(tou)(tou)資效果差(cha)距不(bu)是太大，而股票型(xing)基(ji)金(jin)(jin)波(bo)動(dong)較大，更(geng)適合用定投(tou)(tou)來均衡成本和風險。

誤區(qu)之二：定投只能長期投資

定(ding)期定(ding)額投(tou)(tou)資(zi)基(ji)金(jin)雖便于控制風險，但在后(hou)市不看好的(de)情況(kuang)下，無論(lun)是(shi)一次性投(tou)(tou)資(zi)還是(shi)定(ding)投(tou)(tou)均應謹慎，已辦理的(de)基(ji)金(jin)定(ding)投(tou)(tou)計劃也應可(ke)以考(kao)慮規(gui)避風險的(de)問題。如(ru)(ru)，原本(ben)計劃投(tou)(tou)資(zi)五年(nian)，扣款兩年(nian)后(hou)如(ru)(ru)果覺(jue)得(de)市場前景變壞，則(ze)可(ke)考(kao)慮先獲利(li)了結，不必一味等待計劃到期。

誤區之三：扣款(kuan)日可(ke)以是(shi)任一(yi)天

定(ding)投雖采(cai)用(yong)每月(yue)固定(ding)日(ri)(ri)(ri)扣(kou)款，但因為有(you)的月(yue)份只有(you)28天(tian)，所以為保證全年(nian)在固定(ding)時間扣(kou)款，扣(kou)款日(ri)(ri)(ri)只能是每月(yue)1-28日(ri)(ri)(ri)；另外，扣(kou)款日(ri)(ri)(ri)如(ru)遇節(jie)假(jia)日(ri)(ri)(ri)將自動(dong)順延(yan)，如(ru)，約定(ding)扣(kou)款日(ri)(ri)(ri)7月(yue)8日(ri)(ri)(ri)，但如(ru)果(guo)次月(yue)8日(ri)(ri)(ri)為周日(ri)(ri)(ri)，則扣(kou)款日(ri)(ri)(ri)自動(dong)順延(yan)至(zhi)9日(ri)(ri)(ri)。

誤區之四(si)：只能(neng)按月定(ding)期(qi)定(ding)額投資

一般(ban)(ban)情況下，定投(tou)(tou)(tou)只能(neng)按(an)月(yue)投(tou)(tou)(tou)資(zi)，不過也有(you)基(ji)金公司(si)規定，定投(tou)(tou)(tou)可按(an)月(yue)、按(an)雙(shuang)月(yue)或季(ji)度投(tou)(tou)(tou)資(zi)。現(xian)在多數(shu)單位工資(zi)一般(ban)(ban)分(fen)為月(yue)固定工資(zi)和季(ji)度獎(jiang)。如月(yue)工資(zi)僅夠日常之用(yong)，季(ji)度獎(jiang)可以投(tou)(tou)(tou)資(zi)，適合按(an)季(ji)投(tou)(tou)(tou)資(zi)。如果(guo)每(mei)月(yue)工資(zi)較寬裕，或年輕人想(xiang)強迫自己攢錢則可按(an)月(yue)投(tou)(tou)(tou)資(zi)。

誤區之五：漏存、誤存后定(ding)投協議失效

投(tou)資(zi)者有時會(hui)因為忘(wang)記提前存(cun)款(kuan)、工資(zi)發(fa)放延(yan)誤(wu)及數額(e)(e)減少等因素，造成基(ji)金(jin)定投(tou)無(wu)法正常扣(kou)(kou)款(kuan)，這(zhe)時有的(de)投(tou)資(zi)者認(ren)為這(zhe)是自己違約，定投(tou)就(jiu)失效了。其(qi)實，部分基(ji)金(jin)公司和銀(yin)行規定，如當(dang)(dang)日(ri)(ri)法定交易時間投(tou)資(zi)人的(de)資(zi)金(jin)賬戶(hu)余額(e)(e)不足，銀(yin)行系統會(hui)自動(dong)于次日(ri)(ri)繼續(xu)扣(kou)(kou)款(kuan)直(zhi)到月末，并按(an)實際扣(kou)(kou)款(kuan)當(dang)(dang)日(ri)(ri)基(ji)金(jin)份額(e)(e)凈(jing)值計算確認(ren)份額(e)(e)。 所以，當(dang)(dang)月扣(kou)(kou)款(kuan)不成功(gong)也不要緊，只要盡快在賬戶(hu)內存(cun)錢(qian)（三個月內）就(jiu)可繼續(xu)參加定投(tou)。

誤區(qu)之六：定投金額可(ke)以直(zhi)接變更(geng)

按規定(ding)(ding)，簽(qian)訂(ding)定(ding)(ding)期(qi)定(ding)(ding)額(e)投(tou)資協議后(hou)，約定(ding)(ding)投(tou)資期(qi)內不能直接修改定(ding)(ding)投(tou)金額(e)，如想變更(geng)只(zhi)能到代理網(wang)點先(xian)辦理“撤(che)消定(ding)(ding)期(qi)定(ding)(ding)額(e)申購”手續(xu)，然后(hou)重新簽(qian)訂(ding)《定(ding)(ding)期(qi)定(ding)(ding)額(e)申購申請書》后(hou)方可變更(geng)。

誤區之七：基金贖回只(zhi)能(neng)一次贖清

很多(duo)投資者(zhe)以為贖回(hui)時只能將所(suo)持(chi)有的定投基(ji)金(jin)(jin)全部贖回(hui)，其實(shi)定投的基(ji)金(jin)(jin)可(ke)以一次性全部贖回(hui)，也(ye)可(ke)選(xuan)擇部分(fen)贖回(hui)，或(huo)部分(fen)轉換。如資金(jin)(jin)需求的數(shu)額(e)(e)小(xiao)于定投金(jin)(jin)額(e)(e)，可(ke)用多(duo)少(shao)(shao)贖多(duo)少(shao)(shao)，其它份額(e)(e)可(ke)繼(ji)續持(chi)有。

誤區之八：贖(shu)回(hui)后定投協(xie)議自動(dong)終(zhong)止

有(you)人認為(wei)定(ding)投的基(ji)金贖回后，定(ding)投就自動終(zhong)止了，其實(shi)，基(ji)金即(ji)使全部贖回，但之前簽署(shu)的投資合同仍(reng)有(you)效，只要(yao)你的銀行卡內有(you)足夠金額及(ji)滿足其它扣(kou)(kou)(kou)款條件，此后銀行仍(reng)會定(ding)期扣(kou)(kou)(kou)款。所以(yi)，客戶如想取消定(ding)投計劃，除了贖回基(ji)金外，還應到(dao)銷售網點填寫《定(ding)期定(ding)額申購終(zhong)止申請書》，辦理(li)終(zhong)止定(ding)投手續；也(ye)可以(yi)連續三個月不滿足扣(kou)(kou)(kou)款要(yao)求(qiu)，以(yi)此實(shi)現自動終(zhong)止定(ding)投業務。