一、政策性銀行有哪些?
目前我國的政策性銀行有:國(guo)(guo)(guo)家(jia)開發銀(yin)行、中國(guo)(guo)(guo)進(jin)出口銀(yin)行、中國(guo)(guo)(guo)農業發展銀(yin)行這三(san)家(jia),均(jun)直屬國(guo)(guo)(guo)務院領導。
國家開發銀行
國(guo)家開發銀行(xing)主(zhu)要(yao)通過開展中(zhong)長(chang)期信貸(dai)與(yu)投資等金融(rong)業務,為(wei)國(guo)民(min)經濟重大中(zhong)長(chang)期發展戰略(lve)服務。是全球最(zui)大的(de)開發性(xing)金融(rong)機構(gou),中(zhong)國(guo)最(zui)大的(de)對外投融(rong)資合作銀行(xing)、中(zhong)長(chang)期信貸(dai)銀行(xing)和債券銀行(xing)。
目(mu)前在中國內地設有37家一級分(fen)行(xing)和3家二級分(fen)行(xing),境外設有香港分(fen)行(xing)和開羅、莫斯科、里(li)約熱內盧(lu)、加拉加斯、倫敦、萬象(xiang)等6家代表處。
中國進出口銀行
中國(guo)進出口銀行(xing)是由國(guo)家(jia)出資設立(li)、直屬國(guo)務院領(ling)導、支(zhi)持(chi)中國(guo)對(dui)外經濟(ji)貿易投資發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)與(yu)國(guo)際經濟(ji)合作、具有獨立(li)法人地位的國(guo)有政策性(xing)銀行(xing)。依托國(guo)家(jia)信用支(zhi)持(chi),積(ji)極發(fa)(fa)揮在穩(wen)增(zeng)長、調結構(gou)、支(zhi)持(chi)外貿發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)、實施(shi)“走出去”戰(zhan)略(lve)等方面的重(zhong)要作用,加大對(dui)重(zhong)點領(ling)域和薄弱環節的支(zhi)持(chi)力度,促進經濟(ji)社(she)會持(chi)續健康發(fa)(fa)展(zhan)(zhan)。
目前在(zai)國內設(she)有(you)29家營業性分(fen)支機構和香港(gang)代(dai)表(biao)處;在(zai)海外設(she)有(you)巴黎分(fen)行、東(dong)南(nan)非代(dai)表(biao)處、圣彼得(de)堡代(dai)表(biao)處、西北非代(dai)表(biao)處。
中國農業發展銀行
中(zhong)國農業(ye)(ye)發展(zhan)銀行是(shi)直屬國務院領(ling)導的中(zhong)國唯一的一家(jia)(jia)農業(ye)(ye)政策(ce)性銀行,主(zhu)要職責是(shi)按照國家(jia)(jia)的法律法規和方針(zhen)政策(ce),以(yi)國家(jia)(jia)信(xin)用(yong)為基礎籌集(ji)資金(jin),承擔農業(ye)(ye)政策(ce)性金(jin)融業(ye)(ye)務,代理財政支農資金(jin)的撥付,為農業(ye)(ye)和農村經(jing)濟發展(zhan)服務。
二、政策性銀行的作用
1、補(bu)充和完善市場融(rong)資(zi)機制(zhi)。政策性(xing)銀行的融(rong)資(zi)對象(xiang),一般是限制(zhi)在那些社會(hui)發展需(xu)要而商(shang)業(ye)性(xing)金融(rong)機構又不愿意提供資(zi)金的銀行或項目(mu),因此(ci)可以補(bu)充商(shang)業(ye)性(xing)融(rong)資(zi)的缺(que)陷,完善金融(rong)體系的功能(neng)。
2、誘導(dao)和牽制商(shang)(shang)業(ye)(ye)性(xing)資(zi)金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)流向(xiang)。一是政策(ce)(ce)性(xing)銀行(xing)(xing)(xing)通(tong)過自身的(de)(de)(de)先(xian)行(xing)(xing)(xing)投資(zi)行(xing)(xing)(xing)為,給(gei)商(shang)(shang)業(ye)(ye)性(xing)金(jin)(jin)(jin)融機構指示了國家經(jing)濟政策(ce)(ce)的(de)(de)(de)導(dao)向(xiang)和支(zhi)持(chi)重心,從(cong)而消除商(shang)(shang)業(ye)(ye)性(xing)金(jin)(jin)(jin)融機構的(de)(de)(de)疑慮,帶動商(shang)(shang)業(ye)(ye)性(xing)資(zi)金(jin)(jin)(jin)參(can)與(yu);二是政策(ce)(ce)性(xing)銀行(xing)(xing)(xing)通(tong)過提供低(di)息或貼息貸款(kuan)可以(yi)部分彌補(bu)項目投資(zi)利潤低(di)而又(you)無保證(zheng)的(de)(de)(de)不足,從(cong)而吸引商(shang)(shang)業(ye)(ye)性(xing)資(zi)金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)參(can)與(yu);三是政策(ce)(ce)性(xing)銀行(xing)(xing)(xing)通(tong)過對(dui)基礎行(xing)(xing)(xing)或新興行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)投入,可以(yi)打開經(jing)濟發展的(de)(de)(de)瓶(ping)頸(jing)或開辟新的(de)(de)(de)市場,促使商(shang)(shang)業(ye)(ye)性(xing)資(zi)金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)后(hou)續(xu)跟進(jin)。
3、提供專(zhuan)業性的(de)(de)(de)金融服(fu)務。政(zheng)策性銀行一(yi)般為特定的(de)(de)(de)行業或者領域提供金融服(fu)務,具有很強的(de)(de)(de)專(zhuan)業性,積累了豐富的(de)(de)(de)實踐經(jing)驗和專(zhuan)業技能(neng),聚集了一(yi)大批(pi)精通業務的(de)(de)(de)技術(shu)人(ren)員,可以為這些領域提供專(zhuan)業化(hua)的(de)(de)(de)金融服(fu)務。
三、政策性銀行貸款
政策性銀行貸款所需材料
1、貸款申(shen)請書。
2、項(xiang)目投資計劃、貸款使用計劃以及償還計劃,項(xiang)目可行性研(yan)究(jiu)報告。
3、申請人和擔(dan)保人的營業執(zhi)照復印(yin)件、擔(dan)保意向書。
4、申請人(ren)(ren)和擔(dan)保人(ren)(ren)近四年的財務報表和審(shen)計(ji)報告(gao)。
5、銀(yin)行要(yao)求的其(qi)他文(wen)件(jian)。
政策性銀行貸款流程
1、對(dui)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)的(de)總體論證(zheng)。貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)在申請貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)之前已經過相關部門的(de)論證(zheng)和(he)立項(xiang)(xiang)審(shen)查(cha),所以貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)銀行(xing)應(ying)側重于論證(zheng)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)與本(ben)行(xing)資(zi)金可貸(dai)(dai)(dai)能(neng)力是否相適應(ying),以及(ji)對(dui)項(xiang)(xiang)目(mu)本(ben)身在技術條(tiao)件(jian)(jian)、經濟條(tiao)件(jian)(jian)、政策條(tiao)件(jian)(jian)及(ji)組(zu)織(zhi)條(tiao)件(jian)(jian)等方面的(de)可行(xing)性和(he)必要性進行(xing)論證(zheng)。
2、貸款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)的(de)(de)(de)效(xiao)益(yi)(yi)評估。這(zhe)一環節(jie)直接關系到貸款(kuan)(kuan)經濟(ji)效(xiao)益(yi)(yi)高低和(he)(he)能否保證收回,是事前(qian)控制風險的(de)(de)(de)重(zhong)要步(bu)驟。因此,承(cheng)貸貸款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)必(bi)(bi)須(xu)進行(xing)周(zhou)密的(de)(de)(de)投資(zi)成本和(he)(he)預期效(xiao)益(yi)(yi)的(de)(de)(de)比較(jiao)(jiao)分析和(he)(he)評估鑒定(ding)(ding),以確(que)定(ding)(ding)貸款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)具有(you)較(jiao)(jiao)高的(de)(de)(de)經濟(ji)效(xiao)益(yi)(yi)和(he)(he)社(she)會效(xiao)益(yi)(yi);同(tong)時(shi),銀行(xing)必(bi)(bi)須(xu)對申請貸款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)進行(xing)比較(jiao)(jiao)分析、分類排隊。對那些投資(zi)少(shao)、見效(xiao)快、效(xiao)益(yi)(yi)明(ming)顯的(de)(de)(de)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)優先(xian)考慮,保證供給;而對效(xiao)益(yi)(yi)相對較(jiao)(jiao)差的(de)(de)(de)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)推后考慮,以促使效(xiao)益(yi)(yi)較(jiao)(jiao)高的(de)(de)(de)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)順利進行(xing)。
3、貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)審(shen)(shen)(shen)查。在(zai)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)審(shen)(shen)(shen)查階段(duan),銀行以債權人身(shen)(shen)份開展(zhan)工作,這(zhe)是(shi)(shi)區別(bie)于一般(ban)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)管理的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)。一是(shi)(shi)對(dui)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)對(dui)象的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)經營(ying)能(neng)力(li)(項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)承建能(neng)力(li))及(ji)必備(bei)(bei)條(tiao)(tiao)件(jian)進(jin)行審(shen)(shen)(shen)查和(he)落實(shi),以保證貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)能(neng)夠有(you)(you)效利用,實(shi)現預期的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)經濟效益(yi)和(he)社會效益(yi);二是(shi)(shi)從承貸(dai)(dai)行方(fang)面講,通過(guo)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)審(shen)(shen)(shen)查,落實(shi)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)使(shi)(shi)用條(tiao)(tiao)件(jian),以確保貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)本(ben)息能(neng)按(an)期收回。貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)審(shen)(shen)(shen)查的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)關鍵之(zhi)處在(zai)于:經過(guo)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)論證和(he)評估(gu),項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)本(ben)身(shen)(shen)已(yi)經完善,重(zhong)點在(zai)于項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)落實(shi),即項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)能(neng)否按(an)預期計劃建成投產。這(zhe)需要(yao)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)建設方(fang)或營(ying)運(yun)方(fang)有(you)(you)嫻熟的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)資金使(shi)(shi)用技巧。否則(ze),貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)不能(neng)按(an)期投入建設,銀行貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)本(ben)身(shen)(shen)將面臨(lin)不能(neng)收回的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)風(feng)險。在(zai)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)審(shen)(shen)(shen)查階段(duan),主要(yao)應(ying)審(shen)(shen)(shen)查領導(dao)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)群體素質(zhi)、貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)資金的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)運(yun)用能(neng)力(li)、項(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)工程和(he)配套(tao)設施,以及(ji)申請(qing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)所應(ying)具(ju)備(bei)(bei)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)政策條(tiao)(tiao)件(jian)及(ji)其他配套(tao)條(tiao)(tiao)件(jian)等。
4、貸(dai)(dai)款項目(mu)的(de)建設監(jian)(jian)督。在貸(dai)(dai)款發放以后,貸(dai)(dai)款銀行必須(xu)組(zu)織相關人員(yuan),及時對(dui)貸(dai)(dai)款進行跟蹤(zong)檢(jian)查,監(jian)(jian)督貸(dai)(dai)款按規定(ding)用途(tu)和合(he)同計劃(hua)進度合(he)理使(shi)用。貸(dai)(dai)款項目(mu)監(jian)(jian)督的(de)直(zhi)接對(dui)象是貸(dai)(dai)款資金使(shi)用的(de)全(quan)過程(cheng),內容(rong)包括(kuo)技術監(jian)(jian)督、財(cai)務(wu)監(jian)(jian)督和效(xiao)益監(jian)(jian)督3個方面(mian)。貸(dai)(dai)款銀行主(zhu)要進行財(cai)務(wu)監(jian)(jian)督,審查企(qi)業是否(fou)按貸(dai)(dai)款合(he)同的(de)要求使(shi)用貸(dai)(dai)款以及企(qi)業是否(fou)遵(zun)守了(le)貸(dai)(dai)款合(he)同中的(de)一些限制性條款。
5、貸款項目的驗收。項目驗收是指銀行隨著工程進度進行工程每一環節、每一部分的質量檢驗和驗收,發現問題,及時解決,銀行的貸款項(xiang)目負(fu)責人(ren)在(zai)有(you)關專業人(ren)員的協助下,對項(xiang)目工程(cheng)嚴格(ge)驗收,確保工程(cheng)進度合理、質(zhi)(zhi)量合格(ge),為(wei)確保按期收回貸款打下物質(zhi)(zhi)基礎。
6、貸(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)的歸檔。每一(yi)筆貸(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)的操作(zuo)都蘊積著(zhu)大量(liang)的經驗和教訓。貸(dai)款(kuan)(kuan)銀(yin)行(xing)(xing)必須(xu)對(dui)每一(yi)筆貸(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)在結束后及(ji)(ji)時(shi)作(zuo)出(chu)總(zong)結報告(gao),詳(xiang)細報告(gao)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)運行(xing)(xing)的全過程,以及(ji)(ji)在貸(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)中出(chu)現(xian)的問題和解決方法。同(tong)時(shi),項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)的歸檔管(guan)理(li)可(ke)以為無(wu)法按(an)期收回(hui)貸(dai)款(kuan)(kuan)的項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)進行(xing)(xing)的管(guan)理(li)提供詳(xiang)實的備(bei)查資(zi)料,以分(fen)析貸(dai)款(kuan)(kuan)風(feng)險并采(cai)取(qu)措施降低貸(dai)款(kuan)(kuan)損失,預防同(tong)類風(feng)險的再度發生。
政策性銀行貸款利率
一(yi)般(ban)來說(shuo),政策性(xing)銀行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)率(lv)較低、期(qi)限較長(chang),有特定(ding)的服務(wu)對(dui)象,其(qi)放貸(dai)(dai)支(zhi)(zhi)持(chi)的主要(yao)是商業(ye)性(xing)銀行(xing)(xing)(xing)在初始階段不(bu)(bu)愿(yuan)意(yi)進(jin)(jin)入或(huo)涉及不(bu)(bu)到(dao)的領(ling)(ling)(ling)域。例如(ru),國(guo)家開發(fa)銀行(xing)(xing)(xing)服務(wu)于國(guo)民經(jing)濟發(fa)展的能源、交通等(deng)“瓶頸(jing)”行(xing)(xing)(xing)業(ye)和(he)國(guo)家需要(yao)優先扶持(chi)領(ling)(ling)(ling)域,包括(kuo)西(xi)部(bu)大開發(fa)、振興(xing)東(dong)北老(lao)工業(ye)基(ji)地等(deng),這(zhe)些領(ling)(ling)(ling)域的貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)量(liang)(liang)占其(qi)總量(liang)(liang)的91%。進(jin)(jin)出口(kou)銀行(xing)(xing)(xing)則致力于擴大機電產品和(he)高新技術(shu)產品出口(kou)以及支(zhi)(zhi)持(chi)對(dui)外(wai)承包工程(cheng)和(he)境外(wai)投資項目。中國(guo)農(nong)業(ye)發(fa)展銀行(xing)(xing)(xing)則主要(yao)承擔(dan)國(guo)家政策性(xing)農(nong)村金融業(ye)務(wu),代理(li)財(cai)政性(xing)支(zhi)(zhi)農(nong)資金撥(bo)付,專司(si)糧棉(mian)油收購、調銷、儲備(bei)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)業(ye)務(wu)等(deng)。