債權質押是什么意思
債權(quan)(quan)(quan)(quan)質(zhi)押是(shi)指以可讓與之債權(quan)(quan)(quan)(quan)為(wei)標的(de)(de)設(she)(she)定(ding)質(zhi)權(quan)(quan)(quan)(quan)。例如甲欠乙10萬(wan)元(yuan),為(wei)擔(dan)保(bao)該債權(quan)(quan)(quan)(quan)的(de)(de)清償,甲以其對丙的(de)(de)13萬(wan)元(yuan)債權(quan)(quan)(quan)(quan)向乙設(she)(she)定(ding)質(zhi)權(quan)(quan)(quan)(quan),即(ji)為(wei)債權(quan)(quan)(quan)(quan)質(zhi)權(quan)(quan)(quan)(quan)之設(she)(she)定(ding)。
我國《擔保法(fa)》對債(zhai)權(quan)(quan)(quan)質權(quan)(quan)(quan)沒有作出一般(ban)規(gui)定(ding)。但理論界認(ren)為,由于我國擔保法(fa)規(gui)定(ding)的權(quan)(quan)(quan)利質權(quan)(quan)(quan)的標的范圍并沒有禁止性限(xian)制,而(er)債(zhai)權(quan)(quan)(quan)質權(quan)(quan)(quan)又(you)是權(quan)(quan)(quan)利質權(quan)(quan)(quan)最普通(tong)的形式(shi),各國立法(fa)也都對這(zhe)一質押(ya)形式(shi)予以了確(que)認(ren),因(yin)此我國也應承(cheng)認(ren)債(zhai)權(quan)(quan)(quan)質權(quan)(quan)(quan)。
債權質押怎么辦理
1、借款人申請辦理個人權利質押貸款,須持銀行定期存單或銀行承銷的(de)憑證式國債向貸款行開辦該項業務(wu)的(de)營業網點提出申請,填寫申請表,提交相關資(zi)料;
2、客(ke)戶經理調查(cha)、審(shen)核同(tong)意并(bing)經有權部門審(shen)批同(tong)意后(hou),辦理質押止付(fu)手續,簽訂質押借款(kuan)合同(tong);
3、客戶(hu)經理辦理放款手續(xu),將款項(xiang)轉入(ru)借款人在(zai)銀行開立的(de)個人結(jie)算賬戶(hu)上,客戶(hu)即(ji)可使用貸款資金;
4、借款(kuan)(kuan)人到營業(ye)柜臺還(huan)(huan)款(kuan)(kuan),或(huo)在存(cun)款(kuan)(kuan)賬戶(hu)或(huo)銀(yin)(yin)行(xing)卡上留足(zu)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)金額,委托貸款(kuan)(kuan)銀(yin)(yin)行(xing)代(dai)扣還(huan)(huan)款(kuan)(kuan);
5、貸款結(jie)清后,營業網點將質(zhi)押權利解除止(zhi)付,并退還給客(ke)戶(hu)。
債權質押登記部門
雙方當事人共同(tong)到抵押(ya)登記部(bu)門(一般是工商局,但是若屬于車輛、船舶等的(de)到相關的(de)管理部(bu)門)提交雙方的(de)身(shen)(shen)份(fen)證明文件(jian)(身(shen)(shen)份(fen)證或(huo)營業執照(zhao))、抵押(ya)登記書(shu)(雙方簽(qian)字或(huo)蓋章)。
債權質押生效要件
1、成為質押標的合同債權應當是合法有效
即具有法律(lv)約束力的(de)(de)(de)(de)債(zhai)權(quan)(quan)(quan)。首(shou)先,以不(bu)(bu)(bu)存在(zai)、無(wu)效的(de)(de)(de)(de)、已(yi)經消滅的(de)(de)(de)(de)合同債(zhai)權(quan)(quan)(quan)設定質押(ya),即為標的(de)(de)(de)(de)不(bu)(bu)(bu)能(neng),質押(ya)無(wu)效。其次,存在(zai)法律(lv)瑕疵(ci)的(de)(de)(de)(de)債(zhai)權(quan)(quan)(quan)亦不(bu)(bu)(bu)宜(yi)質押(ya),如可(ke)變更(geng)、可(ke)撤(che)(che)銷(xiao)的(de)(de)(de)(de)債(zhai)權(quan)(quan)(quan)。此類(lei)債(zhai)權(quan)(quan)(quan)在(zai)被變更(geng)、撤(che)(che)銷(xiao)前,效力待(dai)定,有不(bu)(bu)(bu)可(ke)預測性,最(zui)終(zhong)會給質權(quan)(quan)(quan)人(ren)帶來風險。最(zui)后,訴(su)訟時效已(yi)屆滿(man)的(de)(de)(de)(de)債(zhai)權(quan)(quan)(quan)不(bu)(bu)(bu)宜(yi)質押(ya)。此類(lei)債(zhai)權(quan)(quan)(quan)中,質權(quan)(quan)(quan)人(ren)主張(zhang)第(di)三債(zhai)務(wu)人(ren)履行債(zhai)務(wu)的(de)(de)(de)(de)請求得不(bu)(bu)(bu)到法律(lv)的(de)(de)(de)(de)保(bao)(bao)障,擔保(bao)(bao)的(de)(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)(de)無(wu)法實現,因此不(bu)(bu)(bu)宜(yi)質押(ya)。
2、債權須具有可轉讓性
設定質押的(de)(de)合同債(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)必須具有可轉(zhuan)讓(rang)性,這是(shi)由質權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)最終(zhong)實現的(de)(de)方式決定的(de)(de)。當主債(zhai)(zhai)務人(ren)(ren)違約,債(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)屆時(shi)未得(de)清償時(shi),債(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)人(ren)(ren)作(zuo)為質權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)人(ren)(ren)就獲得(de)了(le)出(chu)質債(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)的(de)(de)請求權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan),要求第(di)三(san)債(zhai)(zhai)務人(ren)(ren)向自己履行(xing)債(zhai)(zhai)務。此時(shi),相當于(yu)出(chu)質債(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)的(de)(de)權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)利主體發生了(le)變(bian)更,即質權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)人(ren)(ren)取得(de)了(le)出(chu)質債(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)之權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)利人(ren)(ren)的(de)(de)地位,成為第(di)三(san)債(zhai)(zhai)務人(ren)(ren)的(de)(de)債(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)人(ren)(ren)。這與(yu)債(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)轉(zhuan)讓(rang)并無二致。
3、可成為質押標的之債權應具有特定性
質押(ya)的(de)(de)(de)合(he)同債(zhai)(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)的(de)(de)(de)特(te)定(ding)(ding)性,一是指(zhi)在(zai)設定(ding)(ding)質押(ya)時,用于(yu)(yu)出質的(de)(de)(de)合(he)同債(zhai)(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)已(yi)經(jing)發生或數額已(yi)確(que)定(ding)(ding)。如果所(suo)約定(ding)(ding)用于(yu)(yu)質押(ya)的(de)(de)(de)債(zhai)(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)是否發生處(chu)于(yu)(yu)不確(que)定(ding)(ding)的(de)(de)(de)狀態或雖已(yi)發生但數額尚未確(que)定(ding)(ding),就(jiu)可能影響被抵押(ya)擔保(bao)債(zhai)(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)的(de)(de)(de)實(shi)現。因而,附條件的(de)(de)(de)債(zhai)(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)(quan),在(zai)條件成(cheng)就(jiu)之前,債(zhai)(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)尚未特(te)定(ding)(ding),不宜質押(ya)。二是指(zhi)用于(yu)(yu)質押(ya)的(de)(de)(de)債(zhai)(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)所(suo)表(biao)征(zheng)的(de)(de)(de)財產(chan)是特(te)定(ding)(ding)性的(de)(de)(de)。債(zhai)(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)所(suo)表(biao)征(zheng)的(de)(de)(de)財產(chan)不特(te)定(ding)(ding),在(zai)實(shi)現出質債(zhai)(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)時,債(zhai)(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)質權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)人(ren)無(wu)法就(jiu)出質人(ren)的(de)(de)(de)特(te)定(ding)(ding)財產(chan)優先(xian)其他債(zhai)(zhai)(zhai)權(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)(quan)人(ren)而受償。
4、用于質押的債權須債務人不享有抗辯權或自愿放棄抗辯權
這(zhe)主(zhu)要表現在基于(yu)“雙務(wu)合同”而產生的(de)債(zhai)權(quan)(quan)。“雙務(wu)合同”中,如(ru)果(guo)債(zhai)權(quan)(quan)人(ren)行(xing)使債(zhai)權(quan)(quan)以(yi)其自(zi)身先(xian)履行(xing)債(zhai)務(wu)為前提條件時(shi)(shi),債(zhai)務(wu)人(ren)有先(xian)履行(xing)抗辯權(quan)(quan);如(ru)果(guo)債(zhai)權(quan)(quan)人(ren)行(xing)使債(zhai)權(quan)(quan)以(yi)其自(zi)身同步履行(xing)債(zhai)務(wu)為條件時(shi)(shi),債(zhai)務(wu)人(ren)有同時(shi)(shi)履行(xing)抗辯權(quan)(quan)。債(zhai)務(wu)人(ren)行(xing)使這(zhe)些(xie)抗辯權(quan)(quan)都將直接制約出質債(zhai)權(quan)(quan)的(de)處分(fen),影(ying)響所擔保主(zhu)債(zhai)權(quan)(quan)的(de)實現。
債權質押如何實現
1、協議實現
由質權人與出質人協(xie)商,以折價(jia)、拍賣或變賣的方式(shi)依法轉讓實現質權,質權人就所得(de)價(jia)款優先(xian)受償。
2、訴訟實現
如出質人拒絕或協商不能,則質權人有權向法院提起訴訟要求實現質權。
【法律依據】《擔保法》第七十一條:債(zhai)(zhai)務履行(xing)期屆滿債(zhai)(zhai)務人(ren)履行(xing)債(zhai)(zhai)務的(de),或者出(chu)質人(ren)提前清償所擔保的(de)債(zhai)(zhai)權的(de),質權人(ren)應當返(fan)還質物(wu)。
債(zhai)(zhai)務(wu)履(lv)行期屆滿質(zhi)權(quan)人(ren)未受(shou)清償的(de)(de),可(ke)以(yi)與出質(zhi)人(ren)協(xie)議以(yi)質(zhi)物折價(jia),也可(ke)以(yi)依(yi)法拍(pai)賣、變(bian)賣質(zhi)物。質(zhi)物折價(jia)或(huo)者(zhe)拍(pai)賣、變(bian)賣后(hou),其價(jia)款超(chao)過債(zhai)(zhai)權(quan)數額的(de)(de)部分歸出質(zhi)人(ren)所(suo)有,不足部分由(you)債(zhai)(zhai)務(wu)人(ren)清償。